sermaye piyasası kurulu

Bu izahname taslak izahname olup, Sermaye Piyasası Kurulu Seri:I, No:40 Tebliği’nin
17’nci maddesi uyarınca yayınlanmaktadır. Sermaye Piyasası Kurulu'na yapılan kayda
alma baĢvurusunun incelenmekte olduğu, izahnamenin Sermaye Piyasası Kurulu
tarafından henüz onaylanmadığı ve Sermaye Piyasası Kurulu'nun onayını takiben
kesinleĢen izahnamenin ayrıca ilan edileceği hususlarını kamunun bilgisine sunarız.
Türkiye Halk Bankası Anonim ġirketi’nden
Mevcut ortakların sahip olduğu …. TL olmak üzere toplam …. TL nominal
değerli payların halka arzına iliĢkin izahnamedir.
Söz konusu paylar, Sermaye Piyasası Kanunu (SPKn)’nun 4’üncü maddesi
uyarınca Sermaye Piyasası Kurulu (Kurul)’nca ….../….../…..... tarih ve ....................
sayı ile kayda alınmıĢtır. Ancak kayda alınma ortaklığımızın ve paylarının Kurul
veya kamuca tekeffülü anlamına gelmez.
SPKn uyarınca, izahname ve eklerinde yer alan bilgilerin gerçeği dürüst bir
biçimde yansıtmasından ihraççılar sorumludur. Ancak, kendilerinden beklenen
özeni göstermeyen aracı kuruluĢlara da zararın ihraççılara tazmin ettirilemeyen
kısmı için müracaat edilebilir. Bağımsız denetim kuruluĢları ise, denetledikleri
finansal tablo ve raporlara iliĢkin olarak hazırladıkları raporlardaki yanlıĢ ve
yanıltıcı bilgi ve kanaatler nedeniyle doğabilecek zararlardan hukuken sorumludur.
Ġzahname ve eklerinde yer alan bilgilerin gerçeği dürüst bir biçimde
yansıtmasından aĢağıda unvanları belirtilen kuruluĢlar ile bu kuruluĢları temsile
yetkili kiĢiler sorumludur:
Türkiye Halk Bankası A.ġ. ve halka arzda lider aracı kurum olarak yer alan
Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ. izahnamenin tamamından, Akis Bağımsız
Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ. izahname ekinde yer alan ve
izahname içerisinde yer alan finansal bilgilerin kaynağı olan 31.12.2010, 30.06.2011,
31.12.2011 ve 30.06.2012 tarihli finansal tablolar ile bunlara iliĢkin finansal
raporlardan ve DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ.
(Member of Deloitte Touche Tohmatsu) 31.12.2009 tarihli finansal tablolar ile
bunlara iliĢkin finansal raporlardan sorumludur.
I. BORSA GÖRÜġÜ:
II. DĠĞER KURUMLARDAN ALINAN GÖRÜġ VE ONAYLAR:
1
ĠÇĠNDEKĠLER
Bölüm
Sayfa No
1. Özet
5
2. Risk Faktörleri
19
3. Ortaklık Hakkında Bilgiler
39
4. SeçilmiĢ Finansal Bilgiler
101
5. Mevcut Sermaye ve Sermaye Piyasası Araçları Hakkında Bilgiler
107
6. Yönetim ve Organizasyon Yapısına ĠliĢkin Bilgiler
110
7. Grup Hakkında Bilgiler
129
8. ĠliĢkili Taraf ve ĠliĢkili Taraflarla Yapılan ĠĢlemler Hakkında Bilgiler
135
9. Halka Arza ĠliĢkin Bilgiler
137
10. Finansal Durum ve Faaliyet Sonuçları
164
11. Ortaklığın Fon Kaynakları
190
12. GeçmiĢ Dönem Finansal Tablo veya Bağımsız Denetim Raporları
195
13. Ortaklığın Proforma Finansal Bilgileri
198
14. Kar Payı Dağıtım Esasları
198
15. Kar Tahminleri ve Beklentileri
200
16. Paylar ile Ġlgili Vergilendirme Esasları
200
17. Uzman Raporları ve Üçüncü KiĢilerden Alınan Bilgiler
209
18. Ġncelemeye Açık Belgeler
209
19. Ġzahnamenin Sorumluluğunu Yüklenen KiĢiler
210
20. Ekler
210
2
ĠÇĠNDEKĠLER
KISALTMA VE TANIMLAR
AB
Avrupa Birliği
ABD
APKO
Amerika BirleĢik Devletleri
Association of National Development Finance Institutions in Member Countries of the
Islamic Development Bank
Aktif-Pasif Yönetimi Komiteleri
A.ġ.
Anonim ġirket
ATM
Otomatik Para Çekme Makinası (Automated Teller Machine)
AYB
Avrupa Yatırım Bankası (EIB)
ADFIMI
Banka, Grup, Ortaklık veya
Türkiye Halk Bankası A.ġ.
Halkbank
BDDK
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu
bps
Baz Puan (Basis Points)
Borsa veya ĠMKB
Ġstanbul Menkul Kıymetler Borsası
BSMV
Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi
COBIT
Bilgi ve Ġlgili Teknolojiler için Kontrol Hedefleri
CRM
MüĢteri ĠliĢkileri Yönetimi (CRM)
DĠBS
Devlet Ġç Borçlanma Senedi
ECA
Ġhracat Kredisi KuruluĢu (Export Credit Agency)
ESKKK
Esnaf ve Sanatkâr Kredi ve Kefalet Kooperatifleri
EUR veya EURO
Avrupa Birliği üyelerinden 17'sinin kullandığı ortak para birimi
EURIBOR
Avrupa Bankalararası Faiz Oranı (Euro Interbank Offered Rate)
GKKM
GiriĢimci Kredi Karar Modulu
GSYH
Gayri Safi Yurtiçi Hasıla
GVK
Gelir Vergisi Kanunu
IIF
KDR
Uluslararası Finans Enstitüsü (Institute of International Finance)
Bilgi Sistemleri Denetim ve Kontrol Derneği (Information Systems Audit
and Control Association)
Uluslararası Menkul Kıymetler Tanımlama Numarası (International Securities
Identification Number)
Kredi Değerlendirme Raporu
KKTC
Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti
KOBĠ
Küçük ve Orta Ölçekli ĠĢletme
KOSGEB
Küçük ve Orta Ölçekli ĠĢletmeleri GeliĢtirme ve Destekleme Ġdaresi BaĢkanlığı
KRET
Kredi Riskine Esas Tutar
KVK
Kurumlar Vergisi Kanunu
LIBOR
Londra Bankalararası Faiz Oranı (London Interbank Offered Rate)
MKD
Makedonya Dinarı
ÖĠB
T.C. BaĢbakanlık ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı
ORET
Operasyonel Riske Esas Tutar
ISACA
ISIN
3
PDR
Proje Değerlendirme Raporu
PRET
Piyasa Riskine Esas Tutar
ROAE
Ortalama Özkaynak Karlılığı (Return on Average Equity)
SĠP
Serbest ĠĢlem Platformu
SPK veya Kurul
Sermaye Piyasası Kurulu
SPKn
Sermaye Piyasası Kanunu
SYR
Sermaye Yeterliliği Rasyosu
TCMB
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
TGA
Tahsili GecikmiĢ Alacaklar
TL
Türk Lirası
TMSF
Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu
TP
Türk Parası
TTK
Türk Ticaret Kanunu
TUĠK
Türkiye Ġstatistik Kurumu
YBBO
Yıllık BileĢik Büyüme Oranı
YK
Yönetim Kurulu
YP
Yabancı Para
4
1. ÖZET
Bu bölüm izahnamenin özeti olup, sermaye piyasası araçlarına iliĢkin yatırım
kararları izahnamenin bütün olarak değerlendirilmesi sonucu verilmelidir.
a)
Ortaklık Hakkında Bilgiler
Türkiye Halk Bankası Anonim ġirketi, Bankacılık Kanunu ve ilgili mevzuatta belirtilen
yükümlülüklerin yerine getirilmesi kaydıyla mevduat bankalarının yapabilecekleri tüm
faaliyetleri yürüten ve geniĢ ürün yelpazesiyle yurt çapında bireysel, ticari ve kurumsal
segmentlerde 8 milyonun üzerinde müĢterisine hizmet veren bir anonim Ģirkettir. 1938
yılından bu yana Halkbank adı esnaf ve sanatkarlar ile küçük ve orta ölçekli iĢletmelerin
finansmanı ile anılmıĢ, bu segmentteki müĢteriler halen Halkbank‘ın temel müĢteri tabanını
teĢkil etmektedir. Ortaklığın faaliyet alanı zamanla diğer segmentleri de kapsayacak Ģekilde
geniĢlemiĢ, bireysel, ticari ve kurumsal segmentler de Bankanın aktif çalıĢtığı alanlar
olmuĢtur. 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla Halkbank, 716 Ģube, 38 ticari, 6 kurumsal, 3 özel
iĢlem merkezi, 21 uydu Ģube, 3 serbest bölge Ģubesi olmak üzere; 787 yurtiçi Ģube, 5 yurtdıĢı
Ģube ve 1 temsilcilik olmak üzere toplam 793 hizmet birimi, 25 Bölge Koordinatörlüğü ve
toplam 13.707 personeli ile yurt çapında faaliyet sürdürmektedir.
Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla, Halkbank, toplam
aktif büyüklüğüne (101,0 milyar TL) göre Türkiye‘nin altıncı, toplam kredi hacmine (60,5
milyar TL) göre yedinci, mevduat hacmine (78,2 milyar TL) göre beĢinci ve Ģube sayısına
göre altıncı büyük bankası konumundadır. 30 Haziran 2012 tarihli BDDK verileri uyarınca
Halkbank‘ın yurt içi pazar payı, kredi hacmi ve aktif büyüklüğü açısından sırasıyla %8,1 ve
%7,9 oranında olup, 2009 yılında 32,5 milyar TL düzeyinde bulunan toplam krediler, yıllık
bileĢik bazda %28,2‘lik büyüme kaydederek, 30 Haziran 2012 de 60,5 milyar TL‘ye
yükselmiĢtir. Aynı Ģekilde, 30 Haziran 2012 tarihli BDDK verileri uyarınca Halkbank‘ın 78,2
milyar TL olan mevduat büyüklüğü, bilanço toplam pasiflerinin %77,4‘ünü teĢkil etmektedir.
Banka‘nın Türkiye‘nin toplam mevduat pazar payı %10,8 oranında izlenmektedir. TL
mevduatlarda %10,7, yabancı para mevduatta ise %11,1 pazar payı ile banka anılan
segmentlerde sırasıyla Türkiye‘nin üçüncü ve beĢinci büyük bankasıdır. Halkbank‘ın 31
Aralık 2010 tarihinde %80,9 olan kredi/mevduat oranı, 31 Aralık 2011 tarihinde %84,9 olarak
gerçekleĢmiĢtir. Bu oran, 30 Haziran 2012 itibarıyla %77,3‘e gerilemiĢ olup, kredi/mevduat
oranı her iki dönem itibarıyla sektördeki rakiplerine kıyasla düĢüktür.
Halkbank‘ın konsolide olmayan verilerine göre, 2011 yılsonu özkaynak karlılığı %25,4, aktif
karlılığı ise %2,5 oranındayken, bankacılık sektöründe bu oranlar sırasıyla %15,5 ve %1,7
düzeyinde gerçekleĢmiĢtir. Haziran 2012 döneminde ise Banka‘nın özkaynak karlılığı %26,6,
aktif karlılığı %2,6 iken, bankacılık sektöründe ise bu oranlar sırasıyla %16,3 ve %1,9
düzeyindedir. Banka, bu karlılık ve verimlilik göstergeleriyle sektörde öne çıkmaktadır.
Ortaklık, esas itibarıyla KOBĠ Bankacılığı, Kurumsal ve Ticari Bankacılık, Bireysel
Bankacılık, Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık olmak üzere beĢ ana segmentte
faaliyet göstermekte, bunlara ilaveten bağlı ortaklıkları ve iĢtirak ettiği diğer Ģirketler
kanalıyla da menkul kıymet aracılık, sigorta, fon ve portföy yönetimi, faktoring, leasing ve
off-shore bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
5
KOBĠ Bankacılığı: Ortaklık Türkiye‘nin KOBĠ finansmanı alanında lider kuruluĢlarından
biridir. Ortaklığın bu alandaki belli baĢlı ürünleri; mevduat, uzun vadeli yatırım finansmanı,
kısa vadeli iĢletme sermayesi finansmanı, kooperatif kredileri ve fon kaynaklı krediler gibi
bazıları Ortaklığa mahsus özel amaçlı ihtisas kredileri, hazine ve sermaye piyasası ürünleri,
akreditif ve teminat mektubu gibi gayrinakdi krediler ve nakit yönetimi hizmetlerinden
oluĢmaktadır. 30 Haziran 2012 itibarıyla konsolide olmayan ve BDDK standartlarına göre
hazırlanmıĢ mali tablolara göre Banka‘nın KOBĠ kredileri toplam kredilerin yaklaĢık
%36‘sını oluĢturmaktadır. Banka Yönetimi, KOBĠ‘lerin üretim ve istihdama önemli katkı
sağlayan kesim olduğuna inanmakta, bundan hareketle söz konusu segmente daha fazla ürün
ve hizmet sağlanması gerektiğini düĢünmektedir. Banka Yönetimi tarafından yıllık en fazla
15 milyon TL ciroya sahip iĢletmeler KOBĠ olarak kabul edilmekte olup, 30 Haziran 2012
itibarıyla Halkbank‘ın yaklaĢık 1,1 milyon KOBĠ müĢterisi bulunmaktadır. YaklaĢık 1,1
milyon müĢterinin yaklaĢık 735 bini esnaf ve sanatkarlardan oluĢmaktadır.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık: Halkbank‘ın Kurumsal ve Ticari Bankacılık faaliyetleri
yatırım, iĢletme, satın alma kredileri, dıĢ ticaret finansmanı ithalat-ihracat iĢlemlerine iliĢkin
finansal hizmetler, hazine ve sermaye piyasası ürün ve hizmetleri, finansal aracılık hizmetleri
ve aktif yönetimini kapsamaktadır. Sahip olduğu mevduat tabanı Banka‘nın güçlü yönlerinden
biri olup, kurumsal kredi hizmetlerinde de rekabetçi bir konumda olmasını mümkün
kılmaktadır. 30 Haziran 2012 itibarıyla Banka‘nın ticari segmentte (yıllık ciroları 15 ila 150
milyon TL aralığında bulunan iĢletmeler) yaklaĢık 5.000, kurumsal segmentte ise (yıllık
cirosu 150 milyon TL ve üzerindeki iĢletmeler) yaklaĢık 1.500 müĢterisi bulunmaktadır.
Bireysel Bankacılık : Halkbank‘ın Bireysel Bankacılık faaliyetleri bireysel krediler (konut
kredileri dahil), mevduat bankacılığı, banka ve kredi kartları, maaĢ ödemeleri, fatura ve diğer
ödeme sistemlerini kapsamaktadır. 30 Haziran 2012 itibarıyla Banka‘nın yaklaĢık 8 milyon
müĢterisinin yaklaĢık 7 milyonu bireysel segmentte yer almaktadır.
31 Aralık 2009 itibarıyla bu segmentte yer alan tasarruf mevduatı 18,3 milyar TL‘den, 30
Haziran 2012 itibarıyla 26,3 milyar TL‘ye yükselerek yıllık bileĢik bazda %15,4 büyüme
kaydetmiĢ olup, toplam mevduatın %33,6‘sını oluĢturmaktadır. Ortaklık, Türkiye‘de 2009
yılından bu yana ciddi bir büyüme kaydeden bireysel kredi pazarında da oldukça aktiftir.
Banka, konut kredileri ve genel amaçlı tüketici kredilerinde sektörde yıllar içinde pazar payını
artırmıĢtır. 2009 yılında bireysel kredilerde pazar payı %5,8 iken, 30 Haziran 2012 dönemi
itibarıyla %7‘ye yükselmiĢtir. Konut kredileri ise söz konusu dönemde %6,2‘den %8,2‘ye ve
tüketici kredileri %9,4‘ten %10,0‘a ulaĢmıĢtır. 30 Haziran 2012 itibarıyla toplam krediler
içerisinde bireysel kredilerin payı %27,3 düzeyindedir ve Banka‘nın yaklaĢık 1 milyon
bireysel kredi müĢterisi ve yaklaĢık 1,9 milyon kredi kartı müĢterisi bulunmaktadır.
Hazine Yönetimi: Halkbank Hazine Yönetimi‘nin baĢlıca sorumluluk alanları Banka‘nın
aktif/pasif yönetimi, fonlama ve likidite riskinin yönetilmesi faaliyetlerini içermektedir.
Hazine Yönetimi gelirlerinin önemli bir kısmı para ve sermaye piyasaları ile döviz
piyasalarındaki alım-satım ve aracılık iĢlemlerinden oluĢmaktadır.
Banka, tahvil ve bono piyasalarındaki faal rolünün de etkisiyle 2003 yılından bugüne kadar
Türk DĠBS Piyasa Yapıcısı unvanı altında faaliyetlerini sürdürmektedir.
Hazine Yönetimi, piyasa geliĢmelerine paralel olarak gerek kar hedefleri gerekse de bireysel
ve kurumsal müĢteri talepleri doğrultusunda tahvil, bono, repo, yatırım fonu, döviz ve altın
6
iĢlemlerinin yanında hedge amaçlı olarak türev iĢlemler de gerçekleĢtirmekte ve yeni ürünler
geliĢtirme konusunda faaliyetlerini sürdürmektedir.
Uluslararası Bankacılık: Ortaklık, Uluslararası Bankacılık faaliyetleri ile dünya genelinde
2.000‘in üzerinde muhabir banka ağı ile dıĢ ticaret iĢlemleri alanında müĢterilerine aracılık
hizmetleri vermektedir. Akreditif ve teminat mektupları, ihracat-ithalat finansmanı,
yapılandırılmıĢ finansman hizmet ve ürünleri sunan Halkbank, orta ve uzun vadeli yatırım
malları finansmanı konusunda da çok sayıda ülkede Ġhracat Kredi KuruluĢları ile iĢbirliği
yapmaktadır. Halkbank ayrıca uluslararası finans kuruluĢları ile mevcut iĢbirliği sayesinde
yurtdıĢından sağladığı uzun vadeli fon kaynaklarını KOBĠ‘lerin kullanımına sunmaktadır.
Banka borsada iĢlem gören hisse senetlerine ve yurtdıĢında ihraç edilen sabit getirili
borçlanma araçlarına ilgi gösteren uluslar arası kurumsal yatırımcılarla etkin iletiĢim
sağlanmakta, uluslar arası kredi derecelendirme kuruluĢları ile iliĢkilerini geliĢtirmektedir.
Ortaklığın yurtdıĢında bulunan Ģubelerinin faaliyetleri de uluslar arası bankacılık alanı altında
yürütülmektedir.
Risk faktörleri,
b)
Yapılacak pay halka arzıyla ilgili risk faktörleri üç baĢlık altında gruplanmaktadır. Bunlar;



Ortaklığa ve Ġçinde Bulunduğu Sektöre ĠliĢkin Riskler,
Ġhraç Edilen Paylara ĠliĢkin Riskler ve
Diğer riskler
olarak değerlendirilmektedir.
Ortaklığa ve Ġçinde Bulunduğu Sektöre ĠliĢkin Riskler:







Grup‘un kredi portföyü, mevduat tabanı ve elinde bulunan devlet tahvilleri Türkiye‘de
yoğunlaĢmıĢtır ve Türk ekonomisini olumsuz etkileyecek değiĢiklikler Ortaklığın
faaliyetlerini, finansal durumunu, faaliyet gelirlerini ve beklentilerini önemli ölçüde
olumsuz etkileyebilir.
Zor makroekonomik ve finansal piyasa koĢulları Grup‘un finansal durumu, faaliyet
gelirleri ve projeksiyonlarını önemli ölçüde etkileyebilir.
Grup‘un karlılığı ve son dönemde karlılıkta kaydedilen büyüme, Türk Bankacılık
sektöründeki regülasyon, rekabet unsurları ve diğer faktörlerin bir sonucu olarak
sürdürülebilir olmayabilir.
Faiz oranlarında meydana gelebilecek değiĢiklikler Grup‘un faiz oranlarına ve
marjlarına duyarlı olan aktiflerinin değerini etkileyebilir ve aynı zamanda Grup‘un net
faiz marjlarına ve borçlanma maliyetine de etki edebilir.
Grup Türk bankacılık sektöründe hem özel bankalarla hem de kamu bankaları ile
yoğun rekabet halindedir ve bu rekabet net faiz marjlarında ve komisyon gelirlerinde
önemli düĢüĢe yol açabilir.
Merkez Bankası‘nın zorunlu karĢılıklara ve faiz oranlarına iliĢkin politikaları Grup‘un
finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz
etkileyebilir.
Grup bankacılık faaliyetlerinin kaçınılmaz bir sonucu olarak kredi ve geri ödeme
Ģartlarının kötüleĢmesi halinde kredi geri ödemelerinde temerrüt riski yaĢayabilir.
7















Grup‘un kredi portföyü belli bir endüstri ve müĢteri grubu üzerinde yoğunlaĢmıĢtır ve
dolayısıyla anılan endüstri ve müĢteri grubunun finansal durumunun kötüleĢmesinden
önemli oranda etkilenecektir.
Grup‘un KOBĠ müĢterileri özellikle Türk ekonomisinde meydana gelebilecek olumsuz
geliĢmelere karĢısavunmasız durumda olup bu durum KOBĠ kredilerinin daha büyük
kurumsal müĢterilere açılan kredilere oranla daha riskli olması sonucunu doğurabilir.
Grup‘un çoğunluk hisseleri ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı‘na ait olup, ÖzelleĢtirme
Ġdaresinin Grup‘un çoğunluk hissesine sahip olmaya devam etmek gibi bir
yükümlülüğü bulunmadığı gibi Grup‘a herhangi bir maddi destekte bulunma
yükümlülüğü de yoktur ve ÖzelleĢtirme Ġdaresi ile diğer hissedarlar arasında menfaat
çatıĢması çıkması mümkündür.
Grup‘un toplam aktiflerinin önemli bir kısmını Türkiye Cumhuriyeti tarafından ihraç
edilmiĢ tahvil ve bonolar oluĢturmaktadır ve bu nedenle Türkiye Cumhuriyetinin bu
yükümlülüklerinde temerrüde düĢmesi halinde bu durumun Türk ekonomisinde neden
olacağı olumsuzluklara ek olarak Grup‘a olumsuz etkisi olacaktır.
Grup lehine alınmıĢ olan teminatlar ve kefaletler borçluların temerrüde düĢmesi
halinde zararları karĢılamaya yeterli olmayabilir ve her halükarda uzun ve masraflı
adli süreçleri gerektirebilir.
Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet geliri ve projeksiyonları Türk
ekonomisindeki belirsizliklerin doğurduğu likidite risklerinden olumsuz etkilenmekte
olup gelecekte de özellikle Türk ve dünya ekonomisindeki belirsizliklerin devam
etmesi halinde söz konusu likidite risklerinden daha fazla etkilenebilir.
Grup ana finansman kaynağı olarak ağırlıklı bir Ģekilde kısa vadeli veya vadesiz
mevduat hesaplarına güvenmektedir ancak aktif portföyü orta ve uzun vadeli
varlıklarda yoğunlaĢmıĢtır ve bu durum aktiflerle pasifler arasında vade uyumsuzluğu
doğurabilir.
Grup uygun Ģartlarda sermaye elde etmek konusunda zorluk yaĢayabilir.
Döviz kurlarındaki değiĢikliklere karĢı, yeteri kadar riskten korunma amaçlı
enstümanlar kullanılmamıĢsa, bu durum Grup‘un finansal durumunu ve nakit akıĢını
olumsuz etkileyebilir.
Grup‘un risk yönetim stratejileri ve iç kontrol sistemlerinin etkinliği Grubu önceden
belirlenmemiĢ veya öngörülmemiĢ risklere kalmasını engellemeyebilir.
Grup‘un bilgi teknolojileri sistemlerinde ortaya çıkacak her hangi bir zafiyet veya bu
sistemlerin yedeklenmesinde ortaya çıkabilecek aksaklıklar iĢ kaybına ve sair zararlara
yol açabilir.
Grup‘un bankacılık faaliyetlerine iliĢkin operasyonel riskler söz konusudur.
Grup kara para aklama mevzuatına tam olarak uyamayabilir ve bu durum para
cezalarına çarptırılmasına ve itibarının zedelenmesine sebep olabilir.
Finansal tabloların hesaplanmasında bazı hesap ve varsayımlara dayanılmaktadır
ancak geliĢmeler bu hesap ve varsayımların yanlıĢ olduğunu ortaya çıkarabilir ve bu
durum gelecekte karlılığın beklenmedik bir Ģekilde azalması veya beklenmeyen
zararlara maruz kalınması sonucunu doğurabilir.
Grup‘un Konsolide Finansal Tablolarına iliĢkin 30 Haziran 2012 tarihli Sınırlı
Bağımsız Denetim Raporu bir sınırlandırma içermektedir.
8
Ġhraç Edilen Paylara ĠliĢkin Riskler


Ġhraç Edilen Payların Kar Payı Gelirine ĠliĢkin Riskler
Ġhraç Edilen Payların Sermaye Kazancına ĠliĢkin Riskler
Diğer Riskler







Kanun ve yönetmeliklerdeki ve bunların yorumunda veya uygulanmasındaki
değiĢiklikler veya bu kanun ve yönetmeliklere uyulmaması Grup‘un iĢi, finansal
durumu, operasyonları ve planları üzerinde olumsuz etki doğurabilir.
Türk menkul kıymetler piyasası diğer ülkelerdeki geliĢmeler ve risk algılamalardan
yüksek düzeyde etkilenmektedir.
Türkiye‘nin Avrupa Birliği‘ne katılmasına iliĢkin belirsizlikler Türkiye‘nin finansal
piyasalarını olumsuz Ģekilde etkileyebilir ve bu daha büyük bir dalgalanmaya sebep
olabilir.
Yakın zamanda Türk hukukunda yapılan değiĢiklikler Grup‘un faaliyetleri, finansal
durumu, faaliyetlerinden gelirleri ve projeksiyonları üzerinde önemli bir etki yapabilir.
Türkiye‘de veya komĢu veya yakın ülkelerdeki çatıĢmalar ve terörist hareketler
Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyetlerinden gelirleri ve projeksiyonları
üzerinde önemli nitelikte olumsuz etki yapabilir.
Türkiye yüksek riskli deprem bölgesindedir.
Halkbank‘ın kredi derecelendirmesi tüm riskleri yansıtmayabilir ve Türkiye‘nin
kredi derecelendirilmesindeki değiĢiklikler Grup‘un fon bulma yeteneğini
etkileyebilir.
c)
Ortaklığın yönetim ve denetim kurulu üyeleri, üst yönetimi ile bağımsız
denetim kuruluĢu hakkında temel bilgiler,
Yönetim Kurulu 9 üyeden oluĢmaktadır. Yönetim Kurulu üyeleri Genel Kurul tarafından 3‘er
yıllık dönemler için seçilmektedir. Yönetim kurulu üyelerine iliĢkin bilgi aĢağıdaki tabloda
verilmiĢtir.
Adı Soyadı
Görevi
Hasan Cebeci
Yönetim Kurulu BaĢkanı
Mehmet Emin Özcan
Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili
Süleyman Aslan
Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
Emin Süha Çayköylü
Yönetim Kurulu Üyesi
Dr. Nurzahit Keskin
Yönetim Kurulu Üyesi
Dr. Ahmet Yarız
Yönetim Kurulu Üyesi
Sabahattin Birdal
Yönetim Kurulu Üyesi
Ahmet Kahraman
Yönetim Kurulu Üyesi
Hikmet Aydın Simit
Yönetim Kurulu Üyesi
9
Denetim Kurulu Üyeleri:
Denetim kurulu üyeleri aĢağıdaki tabloda verilmiĢtir:
Adı Soyadı
Görevi
Faruk Özçelik
Denetim Kurulu Üyesi
Ali Arslan
Denetim Kurulu Üyesi
Yönetimde Söz Sahibi olan Personel:
Yönetimde söz sahibi olan personel aĢağıdaki tabloda verilmiĢtir:
Adı Soyadı
Görevi
Hasan Cebeci
Yönetim Kurulu BaĢkanı
Mehmet Emin Özcan
Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili
Emin Süha Çayköylü
Yönetim Kurulu Üyesi
Dr. Nurzahit Keskin
Yönetim Kurulu Üyesi
Dr. Ahmet Yarız
Yönetim Kurulu Üyesi
Sabahattin Birdal
Yönetim Kurulu Üyesi
Ahmet Kahraman
Yönetim Kurulu Üyesi
Hikmet Aydın Simit
Süleyman Aslan
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
Taner Aksel
Genel Müdür Yardımcısı - Esnaf-KOBĠ Bankacılığı
Mehmet Akif Aydemir
Genel Müdür Yardımcısı - Kredi Tahsis ve Yönetimi
Ġsmail Hakkı Ġmamoğlu
Genel Müdür Yardımcısı - Bireysel Bankacılık
Dr. ġahap Kavcıoğlu
Genel Müdür Yardımcısı - Kredi Politikaları
Mürsel ErtaĢ
Genel Müdür Yardımcısı - Risk Takip ve Tasfiye
Yakup Demirci
Genel Müdür Yardımcısı - Ġnsan Kaynakları ve Organizasyon
Ufuk Hacer Denizci Yüce
Genel Müdür Yardımcısı - Operasyonel ĠĢlemler
Erol Göncü
Genel Müdür Yardımcısı - Bilgi Sistemleri ve Teknik Hizmetler
Mustafa SavaĢ
Genel Müdür Yardımcısı - Finansal Yönetim ve Planlama
Atalay TarduĢ
Genel Müdür Yardımcısı - Kurumsal ve Ticari Pazarlama
Selahattin Süleymanoğlu
Genel Müdür Yardımcısı - Risk Yönetimi ve Ġç Kontrol
Murat Uysal
Genel Müdür Yardımcısı - Hazine Yönetimi
Mehmet Hakan Atilla
Genel Müdür Yardımcısı - Uluslararası Bankacılık
Alaaddin Sarıtaç
TeftiĢ Kurulu BaĢkanı
Bağımsız Denetim KuruluĢu:
Banka‘nın 2010, 2011 ve 2012 yıllarının ilgili dönemleri bağımsız denetim faaliyetleri Akis
Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ. tarafından
gerçekleĢtirilmiĢtir.
d)
Ġhraca iliĢkin özet veriler ve tahmini halka arz takvimi,
Halkbank‘ın 1.250.000.000.-TL çıkarılmıĢ sermayesinin %20,8‘ine tekabül eden
260.000.000-TL nominal değerli nama yazılı Ġdare hissesi halka arz edilecektir. Buna ilave
10
olarak, arza konu tutarın %15‘ine tekabül eden 39.000.000.-TL nominal değerli nama yazılı
Ġdare hissesi ise ek satıĢ hakkı için kullanılabilecektir. Ġhraca iliĢkin detaylı bilgi iĢbu
izahnamenin 9. bölümünde yer almaktadır.
e)
SeçilmiĢ finansal bilgiler, finansal tablolara iliĢkin özet veriler ve bunlara
iliĢkin önemli değiĢiklikler ile sermaye yapısı ve borçluluk durumu,
SeçilmiĢ konsolide finansal veriler aĢağıdaki tabloda verilmektedir:
Özet Gelir Tablosu:
(Bin TL)
Faiz Gelirleri
Faiz Giderleri
Net Faiz Geliri / Gideri
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri
Temettü Gelirleri
Ticari Kar / Zarar (Net)
Diğer Faaliyet Gelirleri
Faaliyet Gelirleri / Giderleri Toplamı
Kredi ve Diğer Alacaklar Değer DüĢüĢ
KarĢılığı (-)
Diğer Faaliyet Giderleri (-)
Net Faaliyet Karı / Zararı
Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklıklardan
Kar / Zarar
Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar /
Zarar
Sürdürülen Faaliyetler Vergi KarĢılığı (+/-)
Net Dönem Karı / Zararı
Sınırlı Bağımsız Denetimden
GeçmiĢ
30.06.2012
30.06.2011
4.537.989
3.255.889
2.273.392
1.714.590
2.264.597
1.541.299
412.321
324.854
655
5.552
17.758
96.369
342.663
467.460
3.037.994
2.435.534
369.845
1.091.195
1.576.954
Bağımsız Denetimden GeçmiĢ
31.12.2011
7.339.262
3.805.504
3.533.758
703.029
5.673
210.259
818.732
5.271.451
31.12.2010
6.363.935
3.151.775
3.212.160
509.975
1.223
133.355
597.805
4.454.518
31.12.2009
6.829.199
3.700.152
3.129.047
453.796
6.595
18.151
395.105
4.002.694
201.719
974.576
1.259.239
691.716
1.945.093
2.634.642
458.470
1.653.949
2.342.099
646.144
1.301.569
2.054.981
905
10.911
3.792
4.829
-
471
1.581.783
345.601
1.236.182
-
1.258.768
261.305
997.463
11
-
2.635.547
608.848
2.026.699
-
2.353.010
509.719
1.843.291
-
2.058.773
393.404
1.665.369
Özet Bilanço:
Bağımsız
Denetimden
GeçmiĢ
31.12.2011
Toplam
7.287.733
Bağımsız
Denetimden
GeçmiĢ
31.12.2010
Toplam
4.649.565
140.133
1.802.845
99.931
9.527.005
60.561.448
15.084.548
158.363
951.780
1.538.949
48.102
156.006
149.499
1.538.705
33.313
9.390.420
56.283.603
14.064.458
155.488
889.533
1.314.861
45.543
106.583
89.987
1.012.668
216.125
7.494.990
44.296.487
12.749.840
187.922
1.234.437
18.655
222.820
55.962
1.171.909
203
4.890.874
32.458.071
16.573.548
176.665
1.141.530
12.090
489
207.562
12.667
911.609
101.722.944
85.623
815.295
92.160.657
98.131
755.252
73.026.879
84.091
594.073
60.782.791
PAS ĠF KALEMLER
Toplam
M evduat
78.156.025
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar
50.215
Alınan Krediler
6.747.619
Para Piyasalarına Borçlar
903.946
Ġhraç Edilen M enkul Kıymetler (Net)
735.712
Fonlar
1.384.220
M uhtelif Borçlar
1.429.816
Diğer Yabancı Kaynaklar
494.076
Kiralama ĠĢlemlerinden Borçlar
KarĢılıklar
1.869.879
Vergi Borcu
298.141
Özkaynaklar
9.653.295
PAS ĠF TOPLAMI
101.722.944
Toplam
66.228.510
65.358
7.010.345
4.941.709
495.611
1.345.234
1.171.387
581.828
1.567.285
192.520
8.560.870
92.160.657
Toplam
54.554.415
39.151
3.826.087
3.280.823
1.295.232
775.231
533.643
566
1.075.257
274.149
7.372.325
73.026.879
Toplam
43.879.246
88.956
2.031.517
5.777.089
1.315.802
565.891
259.838
139
869.243
218.920
5.776.150
60.782.791
(Bin TL)
AKTĠF KALEMLER
Nakit Değerler ve M erkez Bankası
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara
Yansıtılan FV (Net)
Bankalar
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net)
Krediler ve Alacaklar
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
ĠĢtirakler (Net)
Kiralama ĠĢlemlerinden Alacaklar
M addi Duran Varlıklar (Net)
M addi Olmayan Duran Varlıklar (Net)
Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller (Net)
Vergi Varlığı
SatıĢ Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan
Faaliyetlere iliĢkin Duran Varlıklar (Net)
Diğer Aktifler
AKTĠF TOPLAMI
Sınırlı Bağımsız
Denetimden
GeçmiĢ
30.06.2012
Toplam
10.729.558
12
Bağımsız
Denetimden
GeçmiĢ
31.12.2009
Toplam
3.415.724
Halkbank‘ın 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla finansman yapısı ve borçluluk durumu
aĢağıdaki gibidir:
Finansman Yapısı ve Borçluluk Durumu (Bin TL)
Kısa vadeli yükümlülükler
Garantili
Teminatlı
Garantisiz/Teminatsız
30/06/2012
87.482.736
87.482.736
Uzun vadeli yükümlülükler (uzun vadeli borçların kısa vadeli
kısımları hariç)
Garantili
Teminatlı
Garantisiz/Teminatsız
Özkaynaklar
ÖdenmiĢ/çıkarılmıĢ sermaye
Yasal yedekler
Diğer yedekler
Kar
TOPLAM
4.329.970
1.250.000
914.813
6.217.178
1.271.304
9.653.295
Net Borçluluk Durumu (Bin TL)
A. Nakit
B. Nakit Benzerleri
C. Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar
D. Likidite (A+B+C)
E. Kısa Vadeli Finansal Alacaklar
F. Kısa Vadeli Banka Kredileri
G. Uzun Vadeli Banka Kredilerinin Kısa Vadeli Kısmı
H. Diğer Finansal Borçlar
I. Kısa Vadeli Finansal Borçlar (F+G+H)
J. Kısa Vadeli Net Finansal Borçluluk (I-E-D)
K. Uzun Vadeli Banka Kredileri
L. Tahviller
M. Diğer Uzun Vadeli Krediler
N. Uzun Vadeli Finansal Borçluluk (K+L+M)
O. Net Finansal Borçluluk (J+N)
f)
4.329.970
483.540
10.246.018
35.588
10.765.146
37.760.237
9.904.628
0
77.578.108
87.482.736
38.957.353
0
0
38.957.353
Ġhracın gerekçesi ve halka arzdan elde edilecek net nakit giriĢinin kullanım
yerleri,
Türkiye Halk Bankası A.ġ.‘nin sermayesinde bulunan ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı
hisseleri halka arz edilecek olup, halka arz ortak satıĢı yöntemiyle gerçekleĢtirilecektir.
Halka arzda Halkbank‘a nakit giriĢi olmayacaktır.
13
g)
Finansal durum ve faaliyet sonuçları hakkında bilgiler,
AĢağıdaki bölümde Banka‘nın finansal durumu ve faaliyet sonuçlarına iliĢkin özet bilgi
verilmiĢ olup detaylı bilgi iĢbu izahnamenin 10.bölümünde verilmektedir.
Finansal Durum Hakkında Özet Bilgi:
Toplam Varlıklar
Krediler ve alacaklar ile Merkez Bankası rezerv mevduattaki artıĢa bağlı olarak Grup‘un
toplam varlıkları 2012 yılının ilk 6 ayında, 2011 yıl sonuna göre %10,4 artarak 92.161 milyon
TL‘den 101.723 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2011 yılındaki 2010 yılına göre toplam
aktiflerdeki %26,2‘lik artıĢ ise Grup‘un kredi ve alacaklar ile Merkez Bankası bakiyesindeki
artıĢtan kaynaklanmaktadır. (2010 yıl sonu toplam aktifler 73.027 milyon TL) Grup‘un
toplam aktifleri 2010 yılında ise krediler ve alacaklardaki artıĢa bağlı olarak 2009 yılında
görülen 60.783 milyon TL‘lik seviyeye göre %20,1 artmıĢtır.
Krediler ve Alacaklar
Krediler ve alacaklar tarihsel olarak Banka toplam varlıklarının en büyük payını
oluĢturmuĢtur. 2009, 2010, 2011 ve 2012 yılının ilk 6 ayında krediler ve alacaklar toplam
bilanço varlıklarının sırasıyla %53,4, %60,7, %61,1 ve %59,5‘ini oluĢturmuĢtur. 2012 yılının
ilk 6 ayında krediler ve alacaklar kalemi, 2011 yıl sonuna göre %7,6 artarak 56.284 milyon
TL‘den 60.561 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2011 yılında ise bu artıĢ oranı, 2010 yıl sonunda
yakalanan 44.296 milyon TL seviyesine göre %27,1 olmuĢtur. Aynı oran 2010 yılında %36,5
olarak gerçekleĢmiĢtir. 2009 yıl sonu krediler ve alacaklar tutarı ise 32.458 milyon TL‘dir.
2010, 2011 ve 2012 yılının ilk yarısında krediler ve alacaklarda meydana gelen artıĢ, ağırlıklı
olarak Türkiye‘nin iyileĢen ekonomik koĢulları ve Banka‘nın kredilerine yönelik artan talebin
sonucudur. Buna karĢın 2010 yılının sonlarından itibaren Merkez Bankası‘nın sıkı para
politikası ve sınırlı kredi büyümesini hedefleyen politikaları, kredi büyümesinde 2011 yılının
ikinci yarısından itibaren yavaĢlamaya sebep olmuĢtur. Banka yönetimi kredilerdeki
büyümenin 2012 yılının ikinci yarısında bir önceki yılın aynı dönemine göre daha az olmasını
beklemektedir.
Toplam Yükümlülükler
Grup‘un 31 Aralık 2011 itibarıyla 83.600 milyon TL olan toplam borçları %10,1 artıĢ
göstererek 30 Haziran 2012 itibarıyla 92.070 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. Grup‘un 31 Aralık
2010 itibarıyla 65.655 milyon TL olan toplam borçları %27,3 artıĢ göstererek 31 Aralık 2011
itibarıyla 83.600 milyon TL olmuĢtur. 31 Aralık 2010 toplam borçları 31 Aralık 2009
itibarıyla 55.007 milyon TL olan toplam borç ile kıyaslanıldığında ise bu artıĢ %19,4‘e
tekabül etmektedir. MüĢteri mevduatlarındaki artıĢ, kısmen repo iĢlemlerinden sağlanan kısa
vadeli fonların azaltılması ile dengelenmiĢ olsa da, 30 Haziran 2012‘de toplam borçlarının
artmasında baĢlıca neden olarak gösterilmektedir. 2011 yılında baĢlıca müĢteri
mevduatlarındaki, bankalar mevduatındaki, diğer mali kuruluĢlardan sağlanan fonlardaki ve
repo iĢlemlerinden sağlanan fonlardaki artıĢlar toplam borçların artmasına neden olmuĢtur.
2010 senesinde ise toplam borçlardaki artıĢın nedeni müĢteri mevduatlarındaki artıĢtır.
14
Bankalar mevduatı
Bankalar mevduatı Grup‘un toplam borçlarının 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011, 2010 ve
2009 tarihleri itibarıyla sırası ile %9,2, %8,4, %4,9 ve %3,5‘ini oluĢturmaktadır. 31 Aralık
2011 itibarıyla 6.981 milyon TL olan bankalar mevduatı 30 Haziran 2012 tarihinde %21,7
artıĢ göstererek 8.498 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. Grup‘un toplam bankalar mevduatı 31 Aralık
2009 tarihinde 1.922 milyon TL‘den %67,8 artıĢ göstererek 31 Aralık 2010‘da 3.224 milyon
TL‘ye, 31 Aralık 2011‘de ise bir önceki yıla göre %116,5 artıĢ göstererek 6.981 milyon TL‘ye
ulaĢmıĢtır. 2010, 2011 yıllarının ve 2012‘nin ilk yarısında bankalar mevduatı kalemindeki
artıĢın nedeni müĢteri mevduatlarındaki rekabetçi ve yüksek maliyetler nedeniyle görece
uygun faiz maliyetine sahip bankalar mevduatına ağırlık verilmesidir.
Müşteri Mevduatları
Tarihsel olarak bakıldığında müĢteri mevduatları Banka toplam borçlarının büyük kısmını
oluĢturmaktadır. MüĢteri mevduatları toplam borçların 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011,
2010 ve 2009 tarihleri itibarıyla sırası ile %75,7, %70,9, %78,2 ve %76,3‘ünü
oluĢturmaktadır. MüĢteri mevduatları 31 Aralık 2011 tarihindeki 59.248 milyon TL‘den %
17,6 artıĢ göstererek 30 Haziran 2012‘de 69.658 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. 31 Aralık 2009‘da
41.956 milyon TL olan müĢteri mevduatları %22,3‘lük artıĢ ile 31 Aralık 2010‘da 51.331
milyon TL‘ye, 31 Aralık 2011‘de ise bir önceki yıla göre %15,4 artarak 59.248 milyon TL‘ye
yükselmiĢtir. Türk bankacılık sektöründeki mevduatların artıĢına paralel olarak Halkbank‘ın
mevduat müĢteri tabanı da geniĢlemiĢtir. Öte yandan mevduat tabanını geniĢletmek için
özellikle KOBĠ ve bireysel müĢterilerini hedefleyen çalıĢmalar da bu artıĢa katkı sağlamıĢtır.
Örneğin; vadesiz mevduat miktarı 31 Aralık 2009‘da 5.850 milyon TL iken Türkiye
ekonomisindeki büyüme ve çeĢitli kurum ve kuruluĢların baĢta maaĢ ödeme olmak üzere
bankacılık hizmetlerine aracılık faaliyetlerinden dolayı 31 Aralık 2011‘de 13.323 milyon
TL‘ye yükselmiĢtir. 30 Haziran 2012‘de vadesiz mevduat tutarı 16,414 milyon TL‘dir.
Toplam Özkaynaklar
Banka‘nın toplam özkaynakları 31 Aralık 2011‘deki 8.561 milyon TL seviyesinden %12,8
artıĢ göstererek 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla 9.653 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 31 Aralık
2009 tarihinde 5.776 milyon TL olan toplam özkaynaklar %27.6 oranında artarak 31 Aralık
2010‘da 7.372 milyon TL‘ye ve devam eden yılda da %16,1 oranında artarak 31 Aralık 2011
tarihinde 8.561 milyon TL olmuĢtur. Banka‘nın toplam özkaynaklarının artıĢındaki ana etken
karlılığın geliĢimi olmuĢtur. 2011, 2010 ve 2009 yıllarında Banka, karının sırasıyla %15,0,
%19,7 ve %18,0‘ı oranında temettü dağıtmıĢtır.
15
Faaliyet Sonuçları Hakkında Özet Bilgi
Net faiz geliri
Net faiz geliri, Banka‘nın 30 Haziran 2012‘de biten 6 aylık dönemi itibarıyla faaliyet
gelirlerinin %74,5‘i, 2011, 2010 ve 2009 yıllarında ise sırasıyla %67,1, %72,1 ve %78,3‘ü
olarak gerçekleĢmiĢtir. Banka‘nın net faiz gelirleri 2012 yılının ilk 6 ayında, geçen yılın aynı
dönemine göre %46,9 artarak 1.541 milyon TL‘den 2.265 milyon TL‘ye, 2011 yılında ise
2010 yılına göre %10 oranında artarak 3.212 milyon TL‘den 3.534 milyon TL‘ye
yükselmiĢtir. Belirtilen dönemlerdeki artıĢ, toplam faiz gelirlerindeki artıĢın toplam faiz
giderlerine oranla daha yüksek olmasından kaynaklanmıĢtır. Grup‘un net faiz geliri 2010
yılında 2009 yılına oranla %2,7 artmıĢ olup, sınırlı seviyede kalmıĢtır.
Net faiz marjı 2012 yılının ilk 6 ayında %5,4, 2011 yılının aynı döneminde ise %4,4 olarak
gerçekleĢmiĢ olup, kredi ve menkul kıymet faiz gelirlerindeki yükseliĢler bu artıĢın temel
nedenini oluĢturmuĢtur. Net faiz marjı 2011, 2010 ve 2009 yılları itibarıyla sırasıyla %4,7,
%5,1 ve %5,9 olarak gerçekleĢmiĢtir. 2011 ve 2010 yıllarında net faiz marjlarındaki azalıĢ
temel olarak Türk bankacılık sektöründeki rekabetin artmasından ve TCMB‘nin munzam
karĢılıklarını artırması da dahil olmak üzere ekonomiyi yavaĢlatmaya yönelik önlemlerden
kaynaklanmaktadır.
Net ücret ve komisyon gelirleri
Banka‘nın net ücret ve komisyon gelirleri 2012 yılının ilk 6 ayında, geçen yılın aynı
dönemine göre %26,9 artarak 324,9 milyon TL‘den 412,3 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Net
ücret ve komisyon gelirlerindeki artıĢın temel nedeni kredi ve bankacılık hizmet gelir
hacmindeki artıĢtır.
BDDK düzenlemeleri uyarınca kredilere bağlı olarak tahsil edilen ücret ve komisyon
gelirlerinin kredi vadesi boyunca reeskont yapılması uygulamasından Banka‘nın fazla
etkilenmeyeceği ve reeskont yoluyla diğer yıllara ötelenen ücret ve komsiyon tutarının 2012
yılı için 30 Milyon TL düzeyinde olacağı hesaplanmaktadır.
Banka‘nın net ücret ve komisyon gelirleri 2011 yılında, 2010 yılına göre %37,9 artarak 510
milyon TL‘den 703 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2010 yılında ise net ücret ve komisyon
gelirlerindeki artıĢ, 2009 yılına göre %12,4 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir. (net ücret ve
komisyon gelirleri 2009 yılında 454 milyon TL olmuĢtur.)
Net ücret ve komisyon gelirlerinde 2011 ve 2010 yılında meydana gelen artıĢlar özellikle
kurumsal ve ticari kredilerden daha yüksek ücret ve komisyona sahip olan nakdi kredilerdeki
(özellikle bireysel ve KOBĠ kredileri) peĢin komisyonlardaki artıĢtan ve teminat mektupları
ile Grup‘un kurumsal ve ticari müĢterilerinin yararına düzenlenen akreditifler gibi gayri nakdi
kredilerdeki artıĢtan kaynaklanmaktadır.
16
Net Dönem Karı (Zararı)
Dönem karı 2012 yılının ilk 6 ayında, geçen yılın aynı dönemine göre %23,9 artarak 997
milyon TL‘den 1.236 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Dönem karı 2011 yılında, 2010 yılına göre
%10,0 artarak 1.843 milyon TL‘den 2.027 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2010 yılında ise
dönem karındaki yükseliĢ, 2009 yılına göre %10,7 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir. (Dönem karı
2009 yılında 1.665 milyon TL olmuĢtur.)
2012 yılının ilk 6 ayında, bir önceki yılın aynı dönemine göre görülen artıĢın sebebi temel
olarak net faiz geliri, net ücret ve komisyon gelirleri, kambiyo karındaki (bir önceki yılın aynı
döneminde yazılan zarara kıyasla) artıĢtan kaynaklanmaktadır. Buna ek olarak finansal varlık
değer düĢüklüğü giderleri (bir önceki dönemde gelir kalemi), türev finansal iĢlem zararları
(bir önceki dönemde gelir kalemi) ve diğer faaliyet giderleri ile kısmen bertaraf edilmiĢ olsa
da sigorta iĢlemlerinden kaynaklanan maliyetlerin bir önceki döneme göre azalmıĢ olması
dönem karının artıĢına katkıda bulunmuĢtur.
2011 yılında dönem karında görülen artıĢın ana sebepleri olarak, net faiz geliri ile net ücret ve
komisyon gelirlerindeki artıĢa ek olarak diğer faaliyet giderlerindeki artıĢ ile kısmen bertaraf
edilen türev finansal ürün iĢlemlerinden yazılan net iĢlem gelirleri (bir önceki yıl zarar)
gösterilmektedir. 2010 yılında dönem karında görülen yükseliĢ ise net faiz geliri ve menkul
kıymet alım-satımlarından kaynaklanan gelirler ve diğer faaliyet gelirlerindeki artıĢa
bağlanmaktadır. Ek olarak diğer faaliyet giderlerindeki artıĢ ile kısmen bertaraf edilen
finansal varlık değer düĢüĢ giderlerindeki azalıĢ da dönem karındaki artıĢa katkı yapmıĢtır.
h)
Personel hakkında bilgi,
Halkbank‘ın personel sayısı 30 Haziran 2012 itibarıyla 13.707‘dir. 2009, 2010, 2011 ve 30
Haziran 2012 itibarıyla personel sayısı aĢağıdaki tabloda verilmiĢtir.
2009
2010
2011
Haziran-12
12.461
13.399
13.609
13.669
Yurt DıĢı Personel Sayısı
44
51
34
38
Toplam Personel Sayısı
12.505
13.450
13.643
13.707
Yurt Ġçi Personel Sayısı
17
i)
Ortaklık yapısı ve iliĢkili taraf iĢlemleri hakkında bilgiler,
Ortağın;
Ticaret Unvanı/
Adı Soyadı
Sermaye Payı / Oy Hakkı
18/04/2012*
(Son genel kurul toplantı tarihi)
(TL)
(%)
30/09/2012**
(Son durum)
(TL)
T.C.BaĢbakanlık
ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığı
937.825.500
75,02604000
937.825.500
Halka Açık Kısım
311.712.935
24,93703480
311.716.060
461.565
0,03692520
1.250.000.000
100.000
Diğer
TOPLAM
458.440
(%)
75,02604000
24,93728480
0,03667520
1.250.000.000
100,00
*ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı‘nın 937.825.500 TL‘lik payı içerisinde 549.932 TL'lik halka açık payları da
bulunmaktadır. Bu paylar ile birlikte sermayemizin halka açık kısmının pay tutarı 312.262.867 TL olup, pay oranı
%24,98'dir
**ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı‘nın 937.825.500 TL‘lik payı içerisinde 549.932 TL'lik halka açık payları da
bulunmaktadır. Bu paylar ile birlikte sermayemizin halka açık kısmının pay tutarı 312.265.992 TL olup, pay oranı
%24,98'dir.
Ortaklığın dahil olduğu risk grubuna iliĢkin iĢlemlerin hacmi, dönem sonunda
sonuçlanmamıĢ kredi ve mevduat iĢlemleri ile döneme iliĢkin gelir ve giderler:
Ortaklığın dahil olduğu risk grubunun 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla Ortaklıkta 352,34
milyon TL (30 Haziran 2011 – 343,65 milyon TL) mevduat ve 344,50 milyon TL (30 Haziran
2011 - 35,31 milyon TL) gayrinakdi kredi bakiyeleri mevcuttur. Ortaklığın dahil olduğu risk
grubunun 30 Haziran 2012 156,73 milyon TL ( 30 Haziran 2011 – 120,77 milyon TL ) nakdi
kredi bakiyesi mevcuttur.
(Bin TL)
30/06/2012 30/06/2011 31/12/2011 31/12/2010 31/12/2009
Nakdi Krediler
156.732
120.775
144.642
75.704
58.611
Gayrinakdi Krediler
344.500
35.313
84.051
36.366
22.311
5.479
1.908
5.749
3.294
4.354
352.340
343.651
306.082
284.026
115.585
11.692
10.642
28.193
12.712
12.964
Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri
Mevduat
Mevduat Faiz Gideri
Ana Ortaklık Banka, grup Ģirketleriyle çeĢitli bankacılık iĢlemleri yapmaktadır. Bu iĢlemler
ticari amaçlı olup, piyasa fiyatlarıyla paraleldir.
Ana Ortaklık Banka‘nın Ģubeleri Halk Sigorta A.ġ. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ.‘nin
acentesi konumundadır. Ayrıca Ana Ortaklık Banka, Ģubeleri aracılığıyla, Halk Yatırım
Menkul Değerler A.ġ.‘nin acentelik faaliyetlerini yürütmektedir. Ana Ortaklık Banka‘nın
kurucusu olduğu fonların yönetimi Halk Portföy Yönetimi A.ġ. tarafından yapılmaktadır.
18
2. RĠSK FAKTÖRLERĠ
2.1. Ortaklığa ve Ġçinde Bulunduğu Sektöre ĠliĢkin Riskler:
Grup’un kredi portföyü, mevduat tabanı ve elinde bulunan devlet tahvilleri Türkiye’de
yoğunlaşmıştır ve Türk ekonomisini olumsuz etkileyecek değişiklikler Ortaklığın
faaliyetlerini, finansal durumunu, faaliyet gelirlerini ve beklentilerini esaslı bir şekilde
olumsuz etkileyebilir.
30 Haziran 2012 tarihi itibari ile Grup‘un kullandırdığı krediler toplam 60.561 milyon TL
olup, Grup‘un toplam aktiflerinin %59,5‘i ile çoğunluğunu oluĢturmaktadır. Bu kredilerin
tamamına yakın kısmı Türkiye‘de yerleĢik kiĢi ve kurumlara kullandırılmıĢtır. 30 Haziran
2012 tarihi itibari ile Grup‘un sahip olduğu mevduatlar toplam 78.156 milyon TL olup,
toplam pasiflerin %76,8‘ini oluĢturmaktadır. Mevduat sahiplerinin ise tamamına yakını
Türkiye‘de yerleĢik kiĢi ve kurumlardır. Grup‘un faaliyetleri büyük oranda müĢterilerinin
gerekli ödemeleri yapabilmelerine ve diğer yükümlülüklerini yerine getirebilmelerine bağlı
olup, müĢterilerin bu yükümlülükleri yerine getirebilme kabiliyetleri büyük oranda Türk
ekonomisinin gücü ile bağlantılıdır. Ayrıca 30 Haziran 2012 tarihi itibari ile Grup‘un toplam
aktiflerinin %24,3‘ü Türkiye Cumhuriyeti tahvil ve bonolarına yatırılmıĢ durumda olup,
aktiflerinin %1,5‘lik kısım ise taĢınmazlardan oluĢmaktadır.
Küresel ekonomik kriz ve bununla bağlantılı olarak ekonomik büyümenin yavaĢlaması Türk
ekonomisine ve Türk ürün ve hizmetlerinin ana pazarını oluĢturan yabancı piyasaları
etkilemiĢtir. Küresel ekonomik yavaĢlamanın sonucu olarak Türkiye ekonomisi 2009 yılı
içerisinde %4,8 küçülmüĢ, buna bağlı olarak yurtiçi tüketim ve yatırımlar ile ihracat büyük
oranda azalmıĢ ve bu geliĢmeler iĢsizliğin artması sonucuna yol açmıĢtır. Hükümetin 2009
yılında aldığı mali ve ekonomik tedbirler sonucunda ekonomi 2009‘un son çeyreğinde
toparlamaya baĢlamıĢtır. GSYH, 2010 yılında %9,2 2011 yılında ise %8,5 oranında
büyümüĢtür. GSYH 2012 yılının ilk çeyreğinde %3,3, ikinci çeyreğinde ise %2,9 oranında
büyümüĢtür. Dünyadaki ekonomik ve siyasal anlamdaki belirsizlikler ile bazı AB ülkeleri ve
bankalarının yükümlülüklerini yerine getirmeleri konusundaki endiĢeler nedeniyle 2012
yılının geri kalanında büyümenin olumsuz bir Ģekilde etkilenmesi beklenmektedir.
9 Ekim 2012‘de Bakanlar Kurulu 3 yıllık Orta Vadeli Ekonomik Programı kabul etmiĢtir. Bu
program çerçevesinde büyüme tahminleri 2012 için %3,2, 2013 için % 4 ve 2014 ve 2015 için
ise %5 olarak belirlenmiĢ ve kamu borcunun GSYH‘ya oranın aĢamalı bir Ģekilde düĢeceğini
öngörülmüĢtür. Ancak Hükümetin bu programı veya gelecekte kabul edeceği diğer ekonomik
ve mali tedbirleri uygulamaya devam edeceğine iliĢkin herhangi bir kesinlik
bulunmamaktadır. Bu programlar uygulansa bile geçmiĢ yıllardaki güçlü ekonomik
büyümenin, siyasal ve makro ekonomik anlamdaki iç ve dıĢ olumsuz faktörlerden
etkilenmeksizin gelecek yıllarda da, sürdürülebileceğine dair kesinlik bulunmamaktadır.
Her ne kadar AB tanımına uygun ―kamu borç seviyesinin GSYH‘ya oranı‖ 2001 yılındaki
%77,9 seviyesinden 2011 yılında %39,2 seviyesine gerilemiĢ olsa da dünya veya Türk
ekonomisindeki olumsuz geliĢmeler söz konusu iyiye gidiĢin devam etmesini engelleyebilir
ve bu durum Grup‘un stratejilerini gerçekleĢtirmesini önleyebilir ve Grup‘un finansal durumu,
faaliyet gelirleri ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz etkileyebilir.
19
Her ne kadar Türk ekonomisi yakın geçmiĢte büyümüĢ olsa da Türkiye Cumhuriyeti Merkez
Bankası mali politikalarını sıkılaĢtırmıĢ ve 2010‘un ikinci yarısında ve 2011‘de kredilerin
büyümesini yavaĢlatmak için bir seri tedbir almıĢtır. AĢağıda ―Merkez Bankası’nın
karşılıklara ve faiz oranlarına ilişkin politikaları Grup’un finansal durumu, faaliyet gelirleri
ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz şekilde etkileyebilir.‖ bölümüne bakınız.
Türkiye‘de iĢsizlik oranı Haziran 2012‘de %9,8 seviyesine inerek, zirve yaptığı ġubat 2009
tarihindeki %16,1 seviyesine göre önemli miktarda düĢmüĢtür. Ancak iĢsizlik oranlarındaki
iyileĢmenin devam edeceğine veya bu oranların tekrar yükselmeyeceğine iliĢkin herhangi bir
kesinlik bulunmamaktadır. Yüksek iĢsizlik oranları Grup‘un müĢterilerini olumsuz
etkileyebilir, bu durumda Grup‘un finansal yapısı, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli
ölçüde olumsuz etkilenebilir.
Türkiye‘nin mevcut mali politikaları sürdürüp istikrarlı bir ekonomiye sahip olacağına iliĢkin
herhangi bir kesinlik bulunmamaktadır. Türk ekonomisindeki olumsuz geliĢmeler Grup‘un
stratejilerini gerçekleĢtirmesini engelleyebilir ve Grup‘un finansal durumu, faaliyet gelirleri
ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz etkileyebilir.
Zor makroekonomik ve finansal piyasa koşulları Grup’un finansal durumu, faaliyet
gelirleri ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz şekilde etkileyebilir.
Küresel sermaye ve borç piyasalarında 2007 yılının ikinci yarısından baĢlayıp 2009 yılının
sonuna kadar devam eden karmaĢa ve buna bağlı olarak kredi riskinin yeniden fiyatlanması,
finansal piyasalarda çok ağır koĢullar yaratmıĢtır. Bu koĢullar sermaye piyasaları da dahil
olmak üzere birçok piyasadaki dalgalanmanın tarihsel yüksek seviyelere ulaĢmasına, emtia
fiyatlarının dalgalanmasına, likiditenin daralmasına veya tamamen ortadan kalkmasına, kredi
spredlerinin yükselmesine, belli bazı piyasalarda fiyat Ģeffaflığının kaybolmasına, ABD ve
Avrupa‘daki bazı finansal kuruluĢların iflasına yol açmıĢtır.
Küresel krize karĢılık olarak ABD ve bir kısım Avrupalı hükümetler ile Uluslararası Finansal
Organizasyonlar finansal sistemin istikrara kavuĢması ve küresel ekonomiye kredi akıĢının
devam etmesi amacıyla bir takım önlemler almıĢlardır. Bu önlemlerin finansal piyasalar ile
yatırımcı ve tüketici güven seviyeleri üzerinde olumlu bir etkisi olacağına iliĢkin bir kesinlik
bulunmadığı gibi piyasalardaki dalgalanma ve belirsizliği de ortadan kaldıracağına iliĢkin bir
garanti bulunmamaktadır. Piyasalarda istikrar ve güveni yeniden tesis etmek üzere alınan bu
önlemler ile atılan ve atılacak olan adımların amacına ulaĢmaması; piyasalardaki mevcut
belirsizlik ortamının devamına veya kötüleĢmesine, yatırımcı ve tüketici güven seviyelerinin
daha da düĢmesine, piyasalardaki dalgalanmanın artmasına ve ekonomik düzenin daha da
bozulmasına yol açabilir. Bu geliĢmeler neticesinde Grup‘un finansal durumu, faaliyet
gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz etkilenebilir.
2010 yılı Aralık ayından itibaren Tunus, Mısır, Ürdün, Libya, Suriye, Bahreyn ve Yemen gibi
Orta Doğu ve Kuzey Afrika‘da yer alan bir dizi ülkede politik istikrarsızlık gözle görülür
Ģekilde artmıĢtır. Bu ülkelerdeki huzursuzluk dünya ekonomisinde daha geniĢ olumsuz etkiler
doğurabilir ve bölgede yer alan Türkiye gibi ülkelere ve bu ülkelerde yerleĢik Ģirketlerin
menkul kıymetlerine yönelik olumsuz bir yaklaĢım geliĢebilir. Ayrıca bu ülkelerdeki
huzursuzluk Türkiye‘de olumsuz sonuçlar doğurabilir. Özellikle Türkiye‘nin güney komĢusu
Suriye‘de Mart 2011‘den beri sürmekte olan huzursuzluk Türkiye‘yi yakından etkilemekte ve
Türkiye‘nin istikrarını tehdit etmektedir. Bu huzursuzlukların Türk ekonomisine olumsuz
20
etkisinin olması ve bunun sonucunda da Grup‘un finansal durumunun, faaliyet gelirlerinin ve
projeksiyonlarının önemli ölçüde olumsuz Ģekilde etkilenmesi mümkündür.
Grup ve Türkiye‘de yerleĢik müĢterileri diğer ülkelerden kaynaklanabilecek ekonomik ve
finansal anlamdaki olumsuz etkiler karĢısında da zayıf durumdadırlar. Örneğin pek çok
Avrupalı finansal kuruluĢun içinde bulunduğu istikrarsız durum, Yunanistan, Ġspanya,
Portekiz, Ġtalya ve Ġrlanda‘nın devlet borçlarını ödeyebilme yeterliliklerine iliĢkin Ģüpheler ile
Fransa ve Almanya gibi daha istikrarlı diğer AB ülke ekonomilerinin küçülmesi ihtimalinin
yarattığı endiĢeler Grubu ve müĢterilerini olumsuz olarak etkilemektedir. Bu olumsuz
eğilimler 2012 yılında daha da artmıĢ ve küresel finansal ve kredi piyasalarında önemli
türbülanslara yol açmıĢtır. Ekonomik durumun daha da kötüleĢmesi halinde Euro Bölgesi‘nde
yer alan ülkelerden bir veya birkaçı milli para birimlerine geri dönebilir, bu durumun daha da
derinleĢmesi neticesinde Euro para birimi bütünüyle terk edilebilir. Bu geliĢmeler
Dünya‘daki finansal piyasaları ve ekonomik Ģartları olumsuz etkileyebilir ve bunun
sonucunda anılan olumsuzluklara iliĢkin piyasa beklentisi Grup‘un faaliyetleri, finansal
durumu ve likiditesi üzerinde olumsuz etkiler doğurabilir. Özellikle bu unsurlar, ödeme
sistemlerinin, para piyasalarının, uzun ve kısa vadeli sabit getirili tahvil ve bono piyasalarının,
döviz piyasalarının, emtia piyasalarının ve sermaye piyasalarının etkin çalıĢmaması sonucunu
doğurabilir ve finansman imkanlarının azalmasına ve daha masraflı hale gelmesine yol
açabilir. Grup‘un performansı küresel ekonomiden etkilenmeye devam edecektir. Küresel
ekonominin yakın ve orta vadedeki görünümü güçlü değildir ve bu görünüm istikrarın tesisini
ve Türk ekonomisinin iyileĢmesini etkilemektedir.
2012 yılının baĢından itibaren yaĢanan bu olumsuzlukları gidermek amacıyla özellikle merkez
bankalarının koordineli hareketleri hem küresel büyüme açısından hem de Avrupa ülkelerine
yönelik olumsuzlukların giderilmesi açısından faydalı olmuĢtur. Bu çerçevede yılın 2.
yarısından itibaren geliĢmiĢ ülkelerin merkez bankaları geniĢleyici para politikasını
benimsemiĢ ve piyasalara bol ve ucuz likidite sağlayarak destek olmuĢlardır. Son olarak,
Avrupa Merkez Bankası‘nın Avrupa‘nın sorunlu ülke tahvillerinden vadesi 3 yıl ile sınırlı
olmak kaydıyla sınırsız tutarda alım yapacağını açıklaması, ardından ABD Merkez
Bankası‘nın her ay 40 milyar dolarlık mortgage tahvillerinden alım yapacağını ve düĢük faiz
oranlarının 2015 yılının ortasına kadar devam edeceğini açıklaması merkez bankalarının
gerekeni yapacağı mesajını vermesi açısından önemli geliĢmelerdir. Bu geliĢmeler ıĢığında
önümüzdeki dönemde ucuz ve bol likiditenin devamı ile Türkiye‘nin de içinde bulunduğu
geliĢmekte olan ülkelere sermaye akımlarının hızlanacağı ve varlık fiyatlarını yükselteceği
yönündeki beklentiler hız kazanmıĢtır.
Grup’un karlılığı ve son dönemde karlılıkta kaydedilen büyüme, Türk Bankacılık
sektörünü etkileyen regülasyon, rekabet unsurları ve diğer faktörlerin bir sonucu olarak
sürdürülebilir olmayabilir.
Grup, her ne kadar karlılığını son dönemlerde arttırmıĢ olsa da (Grup‘un 31 Aralık 2011‘de
sona eren mali yıldaki karı 2.027 milyon TL olup, 2010 yılında elde edilen 1.843 milyon TL
kara göre %9,9 oranında artıĢ göstermiĢ, 2010 yılı karı ise 2009 yılındaki 1.665 milyon TL‘lik
kara göre %10,7‘lik bir artıĢ göstermiĢtir.) kısa ve uzun vadede Türk bankacılık sektörünü
genel olarak etkileyen bazı unsurlardan olumsuz etkilenebilir. Bu faktörler arasında
Türkiye‘de uygulanan faiz oranları, Merkez Bankası ve BDDK‘nın bankaların büyümelerini
yavaĢlatmak amacıyla almıĢ olduğu karĢılık oranlarını artırma kararı, genel ihtiyatlara iliĢkin
düzenlemeler ve genel amaçlı krediler için daha yüksek risk katsayıları belirlenmesi gibi
geleneksel ve geleneksel olmayan önlemler bulunmaktadır. AĢağıda ―Merkez Bankası’nın
21
karşılıklara ve faiz oranlarına ilişkin politikaları Grup’un finansal durumu, faaliyet gelirleri
ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz şekilde etkileyebilir.‖, ―Grup Türk bankacılık
sektöründe hem özel bankalarla hem de kamu bankaları ile çok şiddetli rekabet halindedir ve
bu rekabet net faiz marjlarında ve ücret gelirlerinde önemli düşüşe yol açabilir.‖,
―Türkiye’nin yüksek cari açığı Türk Hükümet politikalarını etkileyebilir ve bunun sonucunda
Grup’un faaliyetleri olumsuz etkilenebilir.‖ ve ―Grup regülasyona tabi bir sektörde
faaliyetlerini sürdürmekte olup, cari kanunlara veya mevzuata ya da bu mevzuatın
uygulanması veya yorumlanmasına ilişkin gerçekleşebilecek değişiklikler ve Grup’un bu
mevzuata uyumlu faaliyet gösterememesi hali Grup’un finansal durumu, faaliyet gelirleri ve
projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz şekilde etkileyebilir.‖ bölümlerine bakınız. Her ne
kadar Grup bu faktörlerin etkilerini genel bir büyüme yerine karlı sektör ve müĢterilere
odaklanma stratejisi ile sınırlamaya çalıĢıyor olsa da Grup‘un karlılığının bu faktörlerden
önemli bir Ģekilde olumsuz etkilenebilir.
Faiz oranlarında meydana gelebilecek değişiklikler Grup’un faiz getirili aktiflerinin
değerini etkileyebilir ve aynı zamanda Grup’un net faiz marjlarına ve borçlanma
maliyetine de etki edebilir.
Grup‘un faaliyetlerinden elde ettiği gelirler büyük oranda Grup‘un faiz getirili aktiflerinden
elde ettiği faiz geliri ile faiz maliyeti olan pasifleri için ödediği faiz arasındaki farkın
oluĢturduğu net faiz gelirlerine dayanmaktadır. Net faiz geliri Grup‘un ana gelir kalemini
oluĢturmaktadır. Dolayısıyla faiz getirili aktiflerine uyguladığı faiz oranları ile faiz maliyeti
olan pasifleri için ödemek zorunda olduğu faiz oranları arasındaki farklılık (ortalama marj)
Grup‘un faaliyet gelirine en önemli etkide bulunan unsurdur. Net faiz gelirleri Grup‘un
gelirleri içinde 31 Aralık 2009 itibarıyla %78,3, 31 Aralık 2010 itibarıyla %72,1, 31 Aralık
2011 itibarıyla %67,1 ve 30 Haziran 2012 itibarıyla %74,6 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir.
Grup‘un net faiz marjları ise 31 Aralık 2009 itibarıyla %5,9, 31 Aralık 2010 itibarıyla %5,1,
31 Aralık 2011 itibarıyla %4,7 ve 30 Haziran 2012 itibarıyla %5,4 seviyesinde
gerçekleĢmiĢtir.
Faiz oranları Grup‘un kontrolü dıĢında geliĢen pek çok değiĢik unsurdan ciddi bir Ģekilde
etkilenmektedir. Bu faktörler arasında hükümet tarafından benimsenen mali politikalar,
yurtiçinde ve yurtdıĢında etkili olan politik ve ekonomik geliĢmeler bulunmaktadır ve Grup
bu faktörlerin faiz oranlarında meydana getireceği değiĢikliklerin olumsuz etkilerini bertaraf
etme konusunda baĢarılı olamayabilir. AĢağıda daha detaylı açıklanacağı üzere, özellikle
finansal iĢlemlerden kaynaklanan gelirler üzerinde faiz oranlarındaki dalgalanmanın önemli
bir etkisi bulunmaktadır. Grup özellikle 2009 yılı ve 2010 yılı baĢlarında faiz oranlarının hızlı
bir Ģekilde düĢmesi ile sonuçlanan Merkez Bankası politikaları ile 2011 yılında devam eden
faiz oranı değiĢikliklerinden etkilenebilir. AĢağıda ―Merkez Bankası’nın karşılıklara ve faiz
oranlarına ilişkin politikaları Grup’un finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonlarını
önemli ölçüde olumsuz şekilde etkileyebilir.‖ bölümüne bakınız.
Küresel kriz sonrası ortaya çıkan yeni konjonktür merkez bankalarını alternatif politika
arayıĢlarına itmiĢtir. Bu çerçevede TCMB de 2010 yılının sonlarından itibaren yeni bir para
politikası çerçevesi tasarlayarak uygulamaya koymuĢtur. Makroekonomik istikrar ve
sürdürülebilir büyüme için büyük ölçüde cari açığın (döngüsel kısmının) sınırlanması ve dıĢ
finansmanın dengeli seyretmesi önem taĢımaktadır. Yeni politika ile, özellikle dıĢ denge,
kredi geniĢlemesi ve sermaye akımlarından kaynaklanan kırılganlıklara karĢı ekonominin
dayanıklılığını artıracak bir çerçeve oluĢturmayı amaçlamıĢtır.Bu politika çerçevesinde faiz
koridoru, bir haftalık repo faizi ve diğer likidite yönetim araçları ile zorunlu karĢılıklar fiyat
22
ve finansal istikrarı tesis edebilmek için kullanılmaktadır. Bu süreçte, krediler ve döviz kuru
kanalı ise araçlarla nihai amaçlar arasında köprü niteliği taĢımaktadır.
TCMB bu politika bileĢimini kredi kanalından beslenen cari açığı azaltmak üzere aktif olarak
kullanmıĢtır. Ancak 2012 yılının 2. yarısında ortaya çıkan ılımlı büyüme senaryosunu tehdit
eden küresel yavaĢlama belirtilerinin yurtiçine etkilerini sınırlamak amacıyla esnek para
politikasını büyüme yönünde kullanma kararı almıĢtır. Bu kararını da fonlama maliyetini
kademeli olarak düĢürerek uygulamaya koymuĢtur. 2011 yılının sonunda faiz koridorunun
üst bandındaki 350 baz puanlık artıĢla %5-%11,5 seviyesine çıkardığı faiz koridorunun üst
bandını 2012 yılı Eylül ayında 150 baz puan indirerek büyümeye destek olmak yönünde adım
atmıĢtır. Kredi fiyatlamasına baz oluĢturan faiz koridorunun üst bandının indirilmesi ile
piyasadaki kredi faizlerinin düĢmesi hedeflenmektedir. Bankacılık sektörünün bu durumda
hem mevduat faizlerinin hem de kredi faizlerinin aynı doğrultuda düĢmesi ile bu karardan
olumsuz etkilenmesi beklenmemektedir. DüĢük fonlama maliyeti ile TCMB‘nin ucuz ve
gerektiği kadar likidite sağlaması likidite sıkıĢıklığı yaĢanmasını engellemektedir. TCMB
ayrıca Rezerv Opsiyon Katsayısı (ROK) uygulaması ile geliĢmiĢ ülkelerin merkez
bankalarının geniĢleyici adımları sonrasında oluĢabilecek döviz giriĢlerini kontrol edebilmek
için gereken düzenlemeleri yapmaktadır. Bu da döviz piyasasındaki dalgalanmanın diğer
geliĢmekte olan ülkelere göre sınırlı kalmasına olanak tanımaktadır.
Piyasada oluĢan faiz oranları Grup‘un faiz getirili aktiflerine uyguladığı faiz oranları ile faiz
maliyeti olan pasifleri için ödemek zorunda olduğu faiz oranları arasındaki farklılığı
etkileyebilir ve bu Ģekilde faaliyetlerinden elde ettiği gelirlere etkisi olabilir. Örneğin faiz
oranlarındaki bir artıĢ, genellikle kısa vadeli ve sıklıkla vade uzatımı yapılan mevduatlar için
ödenen faiz giderlerini arttıracak, ancak kısa, orta ve uzun vadeli olarak dağılan kredilere
uygulanan faiz oranları bu artıĢtan aynı hızla yararlanamayacağından Grup‘un faiz gelirleri
giderlerinin arttığı hızda artamayabilecek bu da net faiz gelirinde düĢüĢe yol açabilecektir.
Ayrıca faiz oranlarındaki muhtemel bir artıĢ, Grup‘un verdiği kredilere olan talebi
azaltabilecek böylece net faiz gelirleri daha da düĢebilecektir. Sonuç olarak faiz oranlarındaki
olası değiĢimlerin, faiz getirili aktifler ile faiz maliyetli oluĢturan kaynaklar üzerinde uyumlu
bir etki yaratmaması durumunda
Grup‘un finansal durumu, faaliyet gelirleri ve
projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz Ģekilde etkilenebilir.
Grup Türk bankacılık sektöründe hem özel bankalarla hem de kamu bankaları ile yoğun
rekabet halindedir ve bu rekabet net faiz marjlarında ve komisyon gelirlerinde önemli
düşüşe yol açabilir.
Türk bankacılık sektöründe çok sıkı bir rekabet sürmektedir ve sektör geçmiĢ yıllarda ciddi
bir konsolidasyon döneminden geçmiĢtir. Türkiye Bankalar Birliğine göre 30 Haziran 2012
tarihi itibari ile Türkiye‘de faaliyette bulunma izni bulunan 44 banka (Merkez Bankası ve
genellikle Ġslami bankacılık faaliyetlerinde bulunan dört katılım bankası dıĢında)
bulunmaktadır. Bu bankalar arasında küçük bir grup bankacılık sektöründe önemli bir yer
tutmaktadırlar. BDDK verilerine göre 30 Haziran 2012 tarihi itibari ile Halkbank‘ın da
aralarında bulunduğu en büyük yedi banka bankacılık sektöründeki toplam kredi portföyünün
yaklaĢık %70,2‘sini ve toplam aktiflerin de yaklaĢık %72,6‘sını elinde bulundurmaktadır.
Türkiye‘de bankacılık faaliyetleri hem sektör genelinde hem de her bir alt segmentte son
derece rekabetçi bir yapıya sahiptir. Bu rekabetçi yapı Grup‘un sunduğu hizmet ve ürünlerin
çerçevesini geniĢletmeye ve daha karmaĢık hale getirmeye ve elde ettiği marjları düĢürmeye
zorlayabilir. Türk bankacılık sektöründe sunulan ürün ve hizmetlerin fiyatlarının önemli
ölçüde düĢmesine yol açacak bir fiyat rekabetine girilmesi halinde müĢteri sadakati de önemli
23
ölçüde etkilenebilir. MüĢteri sadakatini sürdürememek veya müĢterilere çeĢitli, yüksek
kalitede, rekabet gücü yüksek ürünler ve bu ürünlere uyumlu yüksek kalitede hizmet
sunamamak Grup‘un finansal durumunu, faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını önemli
ölçüde olumsuz Ģekilde etkileyebilir.
Uluslararası bankalar Türk bankacılık sektörü ile giderek artan bir Ģekilde ilgilenmektedirler.
Yabancı Ģirketlerin tek baĢlarına veya mevcut Türk bankaları ile iĢbirliği halinde sektöre
girmeleri hali hazırda son derece yoğun bir rekabetin yaĢandığı sektördeki rekabeti iyice
kızıĢtırabilir.
Grup‘un bütün ana faaliyet alanlarında giderek artan oranda yoğun rekabete maruz kalması,
diğer etkiler yanında, Grup‘un müĢteri çevresini ve faaliyet alanlarını geniĢletmesini
engelleyebilir, aktiflerinin büyüme hızını ve sunduğu hizmetlerden elde ettiği kar marjını
düĢürebilir, ve yeni yatırım alanlarının azalması sonucuna yol açabilir. Bu nedenlerle Türk
bankacılık sektöründe mevcut yoğun rekabetçi ortamın devam etmesi veya daha da
yoğunlaĢması halinde Grup‘un finansal durumunun, faaliyet gelirlerinin ve projeksiyonlarının
önemli ölçüde olumsuz Ģekilde etkilenmeyeceği konusunda bir kesinlik bulunmamaktadır.
Merkez Bankası’nın zorunlu karşılıklara ve faiz oranlarına ilişkin politikaları Grup’un
finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz etkileyebilir.
2011 yılının Mart ve Nisan aylarında Türk bankacılık sektöründeki kredi hacminin artıĢını
engellemek amacıyla Merkez Bankası zorunlu karĢılık oranlarında ciddi artıĢa gitmiĢ, sonuç
olarak müĢterilerin kredi kullanım maliyetleri önemli ölçüde artmıĢtır. Her ne kadar
zayıflayan ekonomik Ģartlar çerçevesinde bu oranlarda Ekim 2011 tarihinde serbestleĢmeye
gidildiyse de Merkez Bankası piyasaları yakından takip etmeye devam etmekte ve eğer
enflasyonist koĢullar devam eder veya kredi büyümesinde 2011‘de mevcut olan Ģartlar devam
ederse Merkez Bankası zorunlu karĢılık oranlarında yeni düzenlemelere gidebilir (veya baĢka
önlemler alabilir).
Türk Lirası krediler için zorunlu karĢılık oranları 2011 yılında kademe esası ile arttırılmıĢ
olup vadeye bağlı olarak %11 ile %5 arasında değiĢmektedir. Ayrıca yabancı para cinsinden
kullandırılan kredilerde de yine kademe esasına göre vadeye bağlı olarak zorunlu karĢılık
oranları %11 ile %6 arasında değiĢmektedir.
Zorunlu karĢılık oranlarındaki artıĢa bağlı olarak Halkbank da Merkez Bankası nezdinde
tuttuğu faiz getirisi olmayan yedeklerini artırmak zorunda kaldı. Ayrıca Grup‘un müĢteri
mevduatları da toplam pasiflerinin 31 Aralık 2011‘de %64,3‘ünü, 30 Haziran 2012 itibari ile
%68,5‘ini oluĢturmaktadır ve bu mevduatların büyük kısmı kısa vadeli olup neredeyse
tamamı Türkiye‘de mukim müĢterilerden elde edilmiĢtir. Yukarıda ―Grup’un kredi portföyü,
mevduatları ve elinde bulunan devlet tahvilleri Türkiye’de yoğunlaşmıştır ve Türk
ekonomisini olumsuz etkileyecek değişiklikler Ortaklığın faaliyetlerini, finansal durumunu,
faaliyet gelirlerini ve beklentilerini esaslı bir şekilde olumsuz etkileyebilir.‖ bölümüne
bakınız. Eğer Grup mevduat vadelerini uzatamaz veya alternatif finansman kaynakları
bulamaz ise, zorunlu karĢılıklara iliĢkin olan maliyetleri artmaya devam edebilir ve bunun
sonucunda da Grup‘un finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde
olumsuz Ģekilde etkilenebilir. Ayrıca zorunlu karĢılıklardaki artıĢ Türk ekonomisini
büyümesini kısıtlayabilir ve bu nedenden ötürü Grup‘un ürün ve hizmetlerine olan talep
düĢebilir.
24
Zorunlu karĢılık oranlarındaki artıĢ Merkez Bankası‘nın faiz oranlarındaki politikası ile
birlikte yürütülmüĢtür. Merkez Bankası 1 haftalık repo faizi oranı %7 seviyesinden 17 Aralık
2010 tarihinde %6,5‘e, 20 Ocak 2011 tarihinde %6,25‘e ve en son olarak 5 Ağustos 2011
tarihinde %5,75‘e düĢürülmüĢtür. Enflasyonist beklentiler ile mücadele edebilmek ve Türk
Lirası‘nın değerinin hızlı düĢmesini engellemek amacıyla Merkez Bankası aynı zamanda
―olağanüstü‖ günlerde bir haftalık repo ihaleleri aracılığı ile Türk Lirası finansmanı yöntemini
sona erdirmiĢ, ―olağan‖ günlerde bir haftalık repo ihaleleri ile elde edilebilecek fonlamaya
iliĢkin de üst ve alt sınırlarda da indirime gitmiĢtir (3-7 milyar TL seviyesinden 1-6 milyar TL
seviyesine). Ayrıca gecelik (o/n) borçlanma faiz oranları %5,75 seviyesinden önce 12 Kasım
2010‘da %1,75 seviyesine, daha sonra 17 Aralık 2010‘da ise %1,5 seviyesine düĢürülmüĢ,
daha sonra 5 Ağustos 2011 tarihinde ise %5 seviyesine yükseltilmiĢtir. Gecelik borç verme
oranları ise önce 17 Aralık 2010 tarihinde %8,75 seviyesinden %9 seviyesine, daha sonra 21
Ekim 2011 tarihinde %12,5 yükseltilmiĢ, 22 ġubat 2012‘de %11,5, daha sonra 19 Eylül 2012
tarihinde ise %10 seviyelerine çekilmiĢtir.
TCMB borç verme faiz oranı 19 Eylül 2012‘de %11,50‘den %10,00‘a indirilmiĢtir. Merkez
Bankası faiz koridoru ve bir haftalık repo faiz oranı sırasıyla %5,00-%10,00 ve %5,75
olmuĢtur. 1 haftalık repo tutarının alt ve üst sınırı 500 milyon TL ve 7,5 milyar TL olarak
belirlenmiĢtir. Merkez Bankası ek önlemlerin alınabileceğini ve ilaveten rezerv opsiyon
katsayılarını daha artırılabileceğini belirtmektedir. Merkez Bankası‘nın yılsonuna kadar üst
limiti düĢürmesi olası olup, alt limitin değiĢmesi sermaye akıĢına bağlı olacaktır.
Burada sayılan ve sair düzenlemelere iliĢkin olarak veya gelecekte kabul edilecek diğer
düzenlemelere iliĢkin olarak Grup‘un uygun önlemleri yürürlüğe koyamaması halinde
Grup‘un finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz Ģekilde
etkilenebilir.
Grup bankacılık faaliyetlerinin kaçınılmaz bir sonucu olarak kredi ve geri ödeme
şartlarının kötüleşmesi halinde kredi geri ödemelerinde temerrüt riski yaşayabilecektir.
Grup‘un bankacılık faaliyetleri geçmiĢte bireysel müĢterilere, KOBĠ‘lere, ticari ve kurumsal
müĢterilere kredi vermek üzerine yoğunlaĢmıĢtır ve gelecekte de bu yoğunlaĢmanın devam
etmesi beklenmektedir. 31 Aralık 2011 itibari ile Grup‘un toplam aktifi arasında bu tür
kredilerin oranı %61, 30 Haziran 2012 itibari ile ise %59,5 seviyesindedir. MüĢterilerin kredi
borçlarını geri ödeyebilmeleri ve sair yükümlülüklerini yerine getirebilmeleri pek çok unsura
bağlıdır. Bu unsurlardan, yurtiçi, yurtdıĢı ve küresel etkenlerle Ģekillenen tüketici güven
seviyeleri, genel tüketici tüketim talepleri, iflas oranları ve artan piyasa oynaklığı gibi
bazılarının önceden tahmin edilmeleri çok zor olduğu gibi, tahmin edilebilseler bile tamamen
Grup‘un kontrolü dıĢındaki unsurlardır. Diğer unsurlar ise Grup‘un kredi büyümesine yönelik
stratejilerinin (sektör içindeki odaklanma tercihleri dahil olmak üzere) bir görünümü olarak
ortaya çıkmaktadır ve Grup‘un kredi baĢvurusu değerlendirme ve gözetme sistemlerinin
etkinliğinden etkilenmektedir. AĢağıda ―Grup’un risk yönetim stratejileri ve iç kontrol
sistemlerinin kapasitesi Grubu önceden belirlenmemiş veya öngörülmemiş risklere maruz
bırakabilir.‖ bölümüne bakınız. Grup kredi borçlularının ve diğer borçlularının kredi geri
ödeme güçlerini doğru analiz edemeyebilir veya bu borçluların finansal durumları süreç
içerisinde bozulmuĢ olabilir ve bunun sonucunda Grup önemli miktarda kredi borcu zararına
uğrayabilir. Her ne kadar Grup kredi riskine karĢı kendini korumak için aktiflerinde
çeĢitliliğe gitmek ve verdiği kredilerin büyük bir çoğunluğu karĢılığında teminat almak gibi
yöntemlere baĢvuruyor olsa da bu yöntemler yetersiz kalabilir ve Grup önemli miktarda kredi
borcu zararına uğrayabilir. Örneğin eğer ilgili borcu karĢılığında elde edilen teminatların
25
değeri kredi borcunu karĢılamaya yeterli değilse ya da kredinin ömrü boyunca anılan
teminatın değeri düĢmüĢ ise, anılan kredinin geri ödemelerinde sorunlar yaĢanması halinde
Grup daha büyük oranda kredi riskine maruz kalmıĢ olacaktır. Grup‘un maruz kalabileceği
kredi zararları için ayrılan karĢılık ve yedeklerin hesaplanmasında pek çok varsayıma ve
tahmine dayanılmaktadır. Dolayısıyla anılan hesaplamalar ve varsayımların doğru çıkmaması
halinde Grup‘un hali hazırda muhtemel kredi zararları için ayırmıĢ olduğu karĢılıklar yetersiz
olabilir ve bunun sonucu olarak da Grup gelecekte Ģu anda ayırdığından daha fazla karĢılık
ayırmak zorunda kalabilir.
Yukarıda sayılan riskler sonucunda Grup‘un finansal durumu, faaliyet gelirleri ve
projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz Ģekilde etkilenebilir.
Grup’un kredi portföyü belli bir endüstri ve müşteri grubu üzerinde yoğunlaşmıştır ve
dolayısıyla anılan endüstri ve müşteri Grup’unun finansal durumunun kötüleşmesinden
önemli oranda etkilenecektir.
Grup‘un 10 en büyük müĢterisine verilen nakdi ve gayrinakdi kredilerle diğer avansların
toplamı 30 Haziran 2012 tarihi itibarı ile Grup‘un toplam nakdi ve gayrinakdi krediler ve
alacaklarının %7,1‘ini oluĢturmaktadır. Aynı oran 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 tarihlerinde
sırasıyla %10,1, %12,2 ve %10,8 seviyesinde gerçekleĢmiĢti. Sektör yoğunlaĢması açısından
ise 30 Haziran 2012 itibari ile hizmetler, imalat ve inĢaat sektörlerinin nakdi ve gayrinakdi
krediler ve diğer avanslardan almıĢ oldukları pay sırasıyla %37,5, %31,3 ve %8,5 Ģeklinde
gerçekleĢmiĢtir. Aynı oranlar 31 Aralık 2011 tarihi itibari ile % 33,8, %32 ve %8,4 Ģeklinde
gerçekleĢmiĢtir. Bu sektörlerin tamamında veya herhangi birinde gerçekleĢebilecek herhangi
bir yavaĢlama veya kötüleĢme bu sektörlerde faaliyette bulunan Ģirketlerin finansal
durumlarını zorlaĢtıracak ve bu çerçevede diğer etkenlerin yanı sıra bu tür kurumsal ve ticari
müĢterilerin Grup nezdinde tuttukları mevduat miktarı azalabilecek Grup‘a karĢı kredi geri
ödeme ve sair yükümlülüklerinde temerrüt halleri ortaya çıkabilecek ve Grup‘un bu kredilere
iliĢkin olarak daha fazla karĢılık ayırması sonucu doğabilecektir. Tüm bu geliĢmeler
sonucunda Grup‘un finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde
olumsuz Ģekilde etkilenebilir.
Grup’un KOBİ müşterileri özellikle Türk ekonomisinde meydana gelebilecek olumsuz
gelişmeler karşısında savunmasız durumda olup bu durum KOBİ kredilerinin daha büyük
kurumsal müşterilere açılan kredilere oranla daha riskli olması sonucunu doğurabilir.
30 Haziran 2012 itibari ile Grup‘un KOBĠ‘lere kullandırmıĢ olduğu kredilerin toplam
kredilere oranı %36 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir. Aynı oran 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009
yılları için sırasıyla %36, %36,1 ve %38,2 olarak gerçekleĢmiĢti. Büyük Ģirketlerden daha
zayıf finansal gücü olan bu nedenden ötürü ekonomideki olumsuz geliĢmelere karĢı daha
savunmasız olan KOBĠ‘ler Grup‘un mevcut faaliyetlerinin çok önemli bir kısmını
oluĢturmakta ve gelecekte de Grup‘un büyüme stratejilerinde çok önemli bir yer tutmaktadır.
Daha büyük ölçekli iĢletmelerin aksine kredi açılması veya açılmaması kararlarına temel
teĢkil etmek üzere, KOBĠ‘lere iliĢkin detaylı ve güvenilir mali bilgiler ve bu çerçevede kredi
ödeyebilirliklerine iliĢkin bilgi edinmek son derece güçtür. Dolayısıyla Grup‘un mevcut kredi
riskine iliĢkin politikalarının ve süreçlerinin mevcudiyetine rağmen Grup her bir KOBĠ
müĢterisinin finansal durumunu, kredi ödeyebilirliğini ve uzun vadeli mali devamlılığını
doğru bir Ģekilde değerlendiremeyebilir.
26
2001 yılı öncesinde takibe intikal etmiĢ olan krediler dikkate alınmadığında Grup‘un
KOBĠ‘lere iliĢkin TGA oranı 30 Haziran 2012‘de %2,8 oranında gerçekleĢmiĢ olup aynı oran
31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 tarihlerinde sırasıyla %3,1, %4,1 ve %4,5 Ģeklinde
gerçekleĢmiĢtir. Genel olarak KOBĠ‘lere verilen kredilerin diğer daha kredilere oranla daha
büyük bir risk içerdiği kabul edilmektedir. Bu çerçevede gelecekte, özellikle Türk
ekonomisinde makroekonomik verilerde kötüleĢme olduğu takdirde, Grup‘un KOBĠ‘lere
kullandırdığı kredilere (ve diğer tüm kredilere) iliĢkin TGA oranlarının esaslı bir Ģekilde
artmayacağına veya Grup‘un kredi kullandırdığı KOBĠ‘lere (ve diğer tüm müĢterilerine)
iliĢkin risk analizlerini doğru bir Ģekilde yürütebileceğine dair herhangi bir kesinlik
bulunmamaktadır. AĢağıda ―Grup’un risk yönetim stratejileri ve iç kontrol sistemlerinin
kapasitesi Grup’u önceden belirlenmemiş veya öngörülmemiş risklere maruz bırakabilir.‖
bölümüne bakınız. Ayrıca belirtmek gerekir ki, artan kredi taleplerine bağlı olarak Grup‘un
kredi portföyünün artması, ilgili aktiflerin kalitesinde azalmaya ve nispeten daha yavaĢ artan
mevduat büyümesine bağlı olarak da kredi/mevduat oranlarında düĢüĢ sonucuna yol açabilir.
Grup‘un kredi portföyünün büyümesini doğru idare edememesi veya müĢterilerinin kredi
güvenilirliğini ve kredilerin kalitesini sağduyulu risk ölçütleri dahilinde değerlendirememesi
veya takip edememesi ve buna bağlı olarak yeterli karĢılık ve yedek ayıramaması sonucunda
Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde
olumsuz Ģekilde etkilenebilir.
Grup’un çoğunluk hisseleri Özelleştirme İdaresi Başkanlığı’na ait olup, Özelleştirme
İdaresinin Grup’un çoğunluk hisselerine sahip olmaya devam etmek gibi bir yükümlülüğü
bulunmadığı gibi Grup’a herhangi bir maddi destekte bulunma yükümlülüğü de yoktur ve
Özelleştirme İdaresi ile diğer hissedarlar arasında menfaat çatışması çıkması mümkündür.
ĠĢbu Ġzahnamenin tescil tarihi itibari ile ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı Banka hisselerinin
%75,03‘ini elinde bulundurmakta olup kalan yaklaĢık %24,94 oranındaki hisse ise ĠMKB‘de
iĢlem görmektedir. Halka arzın tamamlanması sonrasında Ek SatıĢ hakkının kullanılıp
kullanılmadığına bağlı olarak ÖĠB‘ye ait oranın %54,5 ile %51 arasında bir seviyeye düĢmesi
beklenmektedir. Genel Kurul‘da salt çoğunluğa sahip olmak, bazı durumlarda 3‘te 2
çoğunluğa sahip olmak, Esas SözleĢme‘nin değiĢtirilmesi ve Yönetim Kurulu üyelerinin
tamamının belirlenmesi de dahil olmak üzere Grup yönetimine iliĢkin bütün önemli kararların
tek baĢına alınmasına imkan tanımaktadır. ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığının menfaatleri
diğer hissedarların menfaatlerinden farklılık gösterebilir ve her ne kadar SPK ve TTK kontrol
sahibi hissedarların güçlerini kötüye kullanmamasını temin etmeye yönelik bazı denetim
mekanizmalarına sahip olsa da bu mekanizmalar yeterli olmayabilir ve ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığı, Grup‘un, diğer hissedarların menfaatlerine olacak bazı kararlar almasını veya bazı
adımlar atmasını engelleyebilir. Her ne kadar geçmiĢte Grup, ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığından, bir devlet teĢekkülüne diğer müĢterilerine sunduğu Ģart ve koĢullardan daha
avantajlı Ģart ve koĢullarda hizmet sunmak veya mevcut kredi değerlendirme politika ve
süreçlerinden farklı davranmak konusunda, herhangi bir baskı görmemiĢ olsa ve yürürlükteki
Türkiye Cumhuriyeti kanunları devlet kurum ve kuruluĢlarını bu tür bir baskıdan korumaya
yönelik sistemler tesis etmiĢ olsalar da, gelecekte bu tür baskıların olmayacağına, bu baskılar
sonucunda Grup‘un daha düĢük kar marjı ile ürün ve hizmet sunmak zorunda kalmayacağına
ve normalde kredi vermeyeceği Ģirket ve kurumlara kredi vermek zorunda kalmayacağına
iliĢkin bir kesinlik bulunmamaktadır. Bu türden herhangi bir iĢlem Grup‘un faaliyetlerini,
finansal durumunu, faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz Ģekilde
etkileyebilir.
27
Grup kuruluĢundan bu yana doğrudan veya dolaylı olarak Türkiye Cumhuriyeti tarafından
kontrol edilmiĢ olup ne genel olarak devletin ne de özel olarak ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığının ellerinde bulundurdukları devlet teĢekküllerinin kontrolünü devam ettirmek
veya finansal krizler de dahil olmak üzere her hangi bir nedenden ötürü söz konusu
kuruluĢları desteklemek konusunda bir yükümlülükleri bulunmamaktadır. ÖzelleĢtirme
Ġdaresi BaĢkanlığının kontrol hisselerini kaybetmesi durumunda, ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığının kontrol hisselerini kaybetmesinden beĢ yıl sonra, Halkbank Esnaf ve
Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri üyelerine kooperatif tarafından kefil olunan
kredileri münhasıran sağlama hakkı ile, yıllık cirosu 25 milyon TL‘den ve çalıĢan sayısı
250‘den az olan KOBĠ‘lere sağladığı kredilerde yararlandığı BSMV (kredi faiz ödemelerinin
%5) istisnası hakkını kaybedecektir. Her ne kadar Halkbank yönetimi kredi kefalet
kooperatiflerine münhasıran kredi sağlamasalar ve BSMV istisnasından yararlanmasalar da,
hem KOBĠ sektöründeki bilgi birikimleri hem de kredi kefalet kooperatifleri ile tesis edilmiĢ
uzun süreli iyi iliĢkiler nedeniyle KOBĠ bankacılığı alanındaki lider pozisyonlarını
kaybetmeyeceklerine inanmaktadır, Bu Ģekilde gerçekleĢecek bir imtiyaz kaybının Grup‘un
KOBĠ bankacılığı alanındaki pozisyonunu olumsuz etkilemeyeceği ve bunun sonucunda da
Grup‘un faaliyetlerinin, finansal durumunun, faaliyet gelirlerinin ve projeksiyonlarının önemli
ölçüde olumsuz Ģekilde etkilenmeyeceği yönünde bir kesinlik bulunmamaktadır.
Grup’un toplam aktiflerinin önemli bir kısmını Türkiye Cumhuriyeti tarafından ihraç
edilmiş tahvil ve bonolar oluşturmaktadır ve bu nedenle Türkiye Cumhuriyetinin bu
yükümlülüklerinde temerrüde düşmesi halinde bu durumun Türk ekonomisinde neden
olacağı olumsuzluklara ek olarak Gruba önemli bir olumsuz etkisi olacaktır.
Grup diğer Türk bankaları gibi, geleneksel olarak aktiflerinin önemli bir kısmını Türkiye
Cumhuriyeti‘nin ihraç ettiği tahvil ve bonolara yatırmaktadır. 30 Haziran 2012 tarihi itibari
ile Grup‘un toplam aktiflerinin %24,3‘ü devlet tahvil ve bonolarına yatırılmıĢ durumdadır.
Bu oran 31 Aralık 2011 ve 2010 tarihlerinde sırasıyla %25,5 ve %27,8 Ģeklinde
gerçekleĢmiĢtir. Bu çerçevede Türkiye Cumhuriyeti‘nin bu menkul kıymetlere iliĢkin
düĢebileceği bir temerrüt durumu Grup‘un finansal durumuna doğrudan olumsuz etki yapacak
ve, Türk ekonomisinde ortaya çıkacak olumsuzluklarla birlikte kesin olarak Grup‘un
faaliyetlerini, finansal durumunu, faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını önemli ölçüde
olumsuz Ģekilde etkileyecektir.
Grup lehine alınmış olan teminatlar ve kefaletler borçluların temerrüde düşmesi halinde
zararları karşılamaya yeterli olmayabilir ve her halükarda uzun ve masraflı adli süreçleri
gerektirebilir.
Bir kredi temin etmek için teminat verilmesi ve bu teminatın paraya çevrilmesi iĢlemleri bazı
masrafları gerektirmekte ve bazı Ģekli Ģartlara bağlanmıĢ durumdadır. Grup‘un kullandırdığı
her kredi için ipotek türünde bir teminat elde etmek mümkün olmayabilir, bazı krediler
karĢılığında sadece Ģahsi kefalet alınabilmekte, bazı krediler ise tamamen teminatsız bir
Ģekilde kullandırılabilmektedir. Her türlü teminatın paraya çevrilmesi Türk hukukunda uzun
ve masraflı bir süreç gerektirmektedir. Grup bir borçlunun temerrüde düĢmesi halinde, borçlu
veya üçüncü kiĢi tarafından temin edilmiĢ teminatları paraya çevirirken zorluk yaĢayabilir ve
bu durum borçlunun Grup‘un önemli müĢterilerinden biri olması halinde daha da
ağırlaĢacaktır. Ayrıca teminatın paraya çevrilmesi için gerekli olacak zaman ve masraflar,
ilgili teminatı parayı çevirme iĢlemini sürdürmeyi Grup için ekonomik olmaktan çıkarabilir ve
ödenmeyen kredilerini tahsil etme imkanını kısıtlayabilir.
28
Grup‘un kredileri karĢılığında temin etmiĢ olduğu teminatların değerindeki veya
likiditesindeki herhangi bir azalma ilgili borçlunun ödemelerini durdurması veya iflas etmesi
halinde Grup‘un teminatın kayıtlı değerini tahsil etmesini engelleyebilir ve bu durum
sonucunda Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli
ölçüde olumsuz Ģekilde etkilenebilir.
Grup’un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet geliri ve projeksiyonları Türk
ekonomisindeki belirsizliklerin doğurduğu likidite risklerinden olumsuz etkilenmekte olup
gelecekte de özellikle Türk ve dünya ekonomisindeki belirsizliklerin devam etmesi halinde
söz konusu risklerden daha fazla etkilenebilir.
Likidite riski Grup‘un olumsuz Ģartların geliĢmesine rağmen müĢterilerine karĢı olan
yükümlülüklerini yerine getirebilmesini, vadesi gelen ödemelerini yapmasını ve sermaye
yeterlilik gereksinimine uymasını sağlayacak miktarda finansman kaynaklarına ulaĢıp
ulaĢamayacağına iliĢkin belirsizliği ifade etmektedir. Bu risk hem finansman sağlamanın
maliyetlerinde meydana gelecek beklenmeyen artıĢları ve Grup‘un pasiflerinin ödeme
vadeleri ile aktiflerini uygun bir Ģekilde yapılandıramamayı, hem de sıkıĢan likidite Ģartları
nedeniyle, ödeme yükümlülüklerini zamanında ve makul bir gider karĢılığında
gerçekleĢtirememeyi kapsamaktadır. Grup‘un, yetersiz likidite sonucunda, karĢılaması
gereken net fonlama ihtiyacını tam olarak karĢılayamaması Grup‘un faaliyetlerini, finansal
durumunu, faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz Ģekilde
etkileyebilir.
Grup ana finansman kaynağı olarak kısa vadeli pasiflere ve özellikle 30 gün veya 3 ay vadeli
mevduatlara güvenmekte olup kısa, orta ve uzun vadeli; bireysel, tüketici ve ticari krediler ile
kredi kartları alacaklarından oluĢan bir aktif portföyüne sahip bulunmaktadır. Bu çerçevede
Grup aktif/pasif vade farkı riskine maruz kalabilir ve sonuç olarak likidite sorunları
yaĢayabilir.
Borçluların borçlarını mevduat sahiplerinin mevduatlarını çekme hızından daha hızlı olarak
ödeyecekleri konusunda bir kesinlik bulunmamaktadır. Eğer mevduat büyümesi kredi ve
aktif büyümesinin hızına uymaz ise Grup finansman ihtiyaçlarını karĢılayabilmek için daha
pahalı fonlama kaynaklarına ve bu bağlamda da toptan piyasaya baĢvurmak zorunda kalabilir.
Ayrıca Merkez Bankasının son düzenlemeleri Türk bankalarının Türk Lirası mevduat için
ayırmaları gereken zorunlu karĢılık miktarlarını arttırmıĢ ve böylece Türk Lirası likiditesini
azaltmıĢtır. Grup‘un finansman kaynaklarına veya finansman sağlayacağı piyasalara
eriĢiminin kısıtlanması sonucunda Grup‘un likit aktiflerinin pozisyonu tehlikeye girebilir ve
Grup‘un büyüme planlarını ve operasyonlarını yeterince fonlaması mümkün olmayabilir.
Eğer uluslararası sermaye piyasalarındaki Ģartlar kötüleĢirse veya Grup‘un kredi
derecelendirmesi indirilirse, Grup bu piyasalarından finansman elde edemeyebilir.
Faiz oranlarında artıĢların yaĢandığı bir ortamın geliĢmesi halinde Grup‘un uygun faiz
oranları ile finansman sağlayamayacağı Ģartlar ortaya çıkabilir. Bu ve benzer unsurlar kredi
verenlerin Gruba karĢı olumsuz bir tutum sergilemeleri sonucunu doğurabilir ve bu tutum
daha kötü bir kredi derecelendirmesi, borçlanmaların daha yüksek maliyetlerle yapılması ve
daha az fona eriĢim imkanı bulunabilmesi gibi daha da olumsuz sonuçlara yol açabilir.
Ayrıca Grup‘un finansman kaynaklarına uygun Ģartlarda ulaĢması, Grup operasyonları ile
doğrudan iliĢkili olmayan, genel piyasa Ģartları, finansal piyasalarda yaĢanan Ģiddetli
çalkantılar, veya Grup‘un kredi kullandırdığı sektörlere iliĢkin geliĢen olumsuz görüĢler gibi
nedenlerle de zorlaĢabilir. Her ne kadar Grup daima yeterli miktarda likit karĢılık ayırmaya
29
özen gösterse de açıklanan nedenlerle oluĢabilecek bir likidite sıkıntısı Grup‘un faaliyetlerini,
finansal durumunu, faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz Ģekilde
etkileyebilir.
Grup‘un mevcut likidite politikalarının varlığına rağmen Grup‘un gelecekte bir likidite
sıkıntısı yaĢamayacağının her hangi bir garantisi bulunmamaktadır. Grup‘un bir likidite
sıkıntısı içine girmesi halinde, piyasa Ģartları veya kredi notu düĢürülmesi sonucunda çeĢitli
finansman kaynakları ulaĢılmaz hale gelebilir. Örneğin bir likidite krizi sonucunda toptan
fonlama kaynakları ulaĢılmaz veya giderek daha pahalı bir hale gelebilir. Bu durum varlığa
dayalı menkul kıymet ihracı veya Eurobond gibi pek çok sermaye piyasası enstrümanının
kullanılmasını engelleyebilir. Grup‘un refinansman sağlamasının mümkün olmaması veya
mevduatlarını ve değeri düĢen aktiflerini alternatif finansman kaynakları ile yenileyememesi,
borç ödemelerini ve diğer bilanço içi veya dıĢı ödeme yükümlüklerini zamanında ve tam
olarak yapamaması ve sair yükümlülüklerini yerine getirememesi sonucuna yol açabilir ki bu
durum da Grup‘un faaliyetlerini, finansal durumunu, faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını
önemli ölçüde olumsuz Ģekilde etkileyebilir.
Grup ana finansman kaynağı olarak ağırlıklı bir şekilde kısa vadeli veya vadesiz mevduat
hesaplarına güvenmektedir ancak aktif portföyü orta ve uzun vadeli varlıklarda
yoğunlaşmıştır ve bu durum aktiflerle pasifler arasında vade uyumsuzluğu doğurabilir.
Diğer Türk bankaları ile paralel olarak Grup‘un pasifleri çoğunlukla vadesiz veya kısa dönem
vadeli mevduat hesaplarından oluĢmakta ancak aktifleri genellikle orta ve uzun vadeli
kredilerden oluĢmaktadır.Her ne kadar Grup finansman kaynaklarında çeĢitliliğe gitmek için
sendikasyon kredileri ve uluslararası sermaye piyasaları gibi toptan finansman piyasalarından
da faydalanmakta olsa bile bu kaynaklar aktifleri ile pasifleri arasındaki vade uyumsuzluğunu
ortadan kaldırmamaktadır.
Grup‘un finansman kaynaklarının (bankalara ve diğer finansal kuruluĢlara olan borçları,
müĢteri mevduatlarını ve diğer borç alınmıĢ kaynakları içermektedir) 30 Haziran 2012 tarihi
itibarı ile %86,0‘sı, 31 Aralık 2011 tarihi itibarı ile ise %86,4‘ü vadesiz veya bir yıldan daha
kısa vadeli kaynaklardan elde edilmiĢ durumdadır. Grup‘un 31 Aralık 2011‘de 39,5 milyar
Türk Lirası olan eksi vade farkı (kısa vadeli alacaklarının kısa vadeli borçlarından farkı) 30
Haziran 2012 tarihinde de 39 milyar Türk Lirası seviyesinde seyretmektedir.
Eğer, Grup‘un müĢterilerinin önemli bir kısmı vadesiz mevduatlarını çeker ve vadeli mevduat
sahipleri vade sonunda mevduatlarını yenilemezse veya Grup bazı orta ve uzun vadeli
borçlanmalarının refinansmanını baĢaramazsa, Grup ödeme yükümlülüklerini yerine
getirebilmek için toptan finansman pazarları dahil olmak üzere çok daha pahalı finansman
kaynaklarına yönelmek zorunda kalabilir. Grup‘un gerekli olduğu zamanda ve gerekli olduğu
miktarda ek finansman kaynaklarına ticari açıdan makul fiyatlar üzerinden ulaĢabileceğinin
her hangi bir garantisi bulunmamaktadır.
Grup‘un borçlarının refinansmanını
gerçekleĢtirememesinin veya mevduatlarını ve sair borçlanma araçlarını yenileyememesinin
veya alternatif finansman kaynakları temin edememesinin sonucu olarak Grup‘un faaliyetleri,
finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz Ģekilde
etkilenecektir.
30
Grup uygun şartlarda sermaye elde etmek konusunda zorluk yaşayabilir.
Yürürlükteki mevzuat uyarınca Grup belli bir sermaye düzeyine sahip olmalı ve aktiflerinin
risk ağırlığına göre belli bir sermaye yeterlilik oranını tutturabilmelidir. Ek olarak Grup‘un
mevcut sermaye seviyesi de kredi zararları, artan zorunlu karĢılıklar, döviz kuru artıĢları, veya
temettü ödemeleri neticesinde azalabilir. Grup ayrıca gelecekte aktiflerinin büyümesini
finanse edebilmek için daha fazla sermayeye ihtiyaç duyabilir. Eğer Grup sermayesini
arttırmak ister veya arttırmak zorunda kalırsa, gerekli sermayeyi bulamayabilir veya bulduğu
sermayenin maliyeti ticari olarak kabul edilemeyecek kadar yüksek olabilir. Eğer burada
belirtilen risklerden herhangi birisi gerçekleĢirse bu durum Grup‘un faaliyetlerini, finansal
durumunu, faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını önemli ölçüde olumsuz Ģekilde
etkileyebilir.
Döviz kurlarındaki değişikliklere karşı, yeteri kadar riskten korunma amaçlı enstüman
kullanılmamışsa, bu durum Grup’un finansal durumunu ve nakit akışını olumsuz
etkileyebilir.
Grup‘un sahip olduğu aktiflerin bir kısmı yabancı para cinsinden ve ağırlıklı olarak da ABD
Doları ve Euro varlıklara yatırılmıĢ durumdadır. 30 Haziran 2012 tarihi itibari ile Grup‘un
toplam yabancı para aktifleri 31,1 milyar TL, toplam yabancı para pasifleri 34,7 milyar TL ve
dolayısıyla net yabancı para pozisyon açığı 3,6 milyar TL tutarındadır. Net nazım hesap
pozisyonu dahil edildiğinde net yabancı para pozisyon açığı 74 Milyon TL‘dir. Aynı değerler
31 Aralık 2011 itibari ile sırasıyla 28,7 milyar TL, 30,0 milyar TL ve 1,2 milyar TL olarak
gerçekleĢmiĢtir.Net nazım pozisyonu dahil edildiğinde net yabancı para pozisyonu 97 Milyon
TL olmaktadır. Grup finansal tablolarını hazırlarken bu aktif ve pasif kalemlerinin bilanço
değerlerini, bu kalemler üzerinden kazanılan veya ödenen yabancı para cinsinden faiz gelir
veya giderlerini, değer artıĢ veya düĢüĢlerini ve satıĢlarından elde edilen gelirleri Türk Lirası
olarak raporlamaktadır. Sonuç olarak Grup‘un raporlanan gelirleri Türk Lirasının yabancı
paralar karĢısındaki (yoğun olarak ABD Doları ve Euro) değerlenmesinden veya değer
kaybetmesinden etkilenmektedir. Ayrıca eğer Türk Lirası yabancı paralar (yoğun olarak
ABD Doları ve Euro) karĢısında değer kaybederse, gelirleri tamamen veya büyük ölçüde Türk
Lirası cinsinden olan Grup müĢterilerinin, yabancı para cinsinden olan ödeme
yükümlülüklerini yerine getirmeleri mümkün olmayabilir.
Grup yukarıda açıklanan yabancı para riskini genel olarak doğal yöntemler ile gidermekte
(hedge etmekte) olup yabancı para cinsinden aktifleri ile pasiflerinin dengeli bir Ģekilde
büyümesine dikkat etmekte ve gerekli görüldüğü takdirde Grup diğer bankalar ile risk
giderimi (hedge) amacına yönelik yabancı para iĢlemleri yapmaktadır. Ancak Grup‘un
yabancı para açığını baĢarı ile veya ticari açıdan kabul edilebilecek giderlerle
yönetebileceğine dair bir kesinlik bulunmamakla birlikte, Grup‘un yabancı para değerlerinin
değiĢmesinden dolayı ortaya çıkan riski baĢarı ile yönetememesi halinde Grup‘un faaliyetleri,
finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz Ģekilde
etkilenecektir.
Grup’un risk yönetim stratejileri ve iç kontrol sistemlerinin etkinliği Grubu önceden
belirlenmemiş veya öngörülmemiş risklere maruz kalmasını engellemeyebilir.
Grup faaliyetleri çerçevesinde kredi riski, piyasa riski, likidite riski ve operasyonel riskler de
dahil olmak üzere çeĢitli risklere maruz kalmaktadır. Her ne kadar Grup risk yönetim
stratejileri ve tekniklerine önemli bir zaman ve emek harcıyor olsa da bazı durumlarda
31
risklerin baĢarılı bir Ģekilde yönetilmesini temin edemeyebilir. Eğer Grup‘un önceden
belirlediklerinden veya öngördüklerinden baĢka bazı riskler ortaya çıkar veya Grup‘un ilgili
risk için almıĢ olduğu önlemler riskin zararlarını ortadan kaldırmak için yeterli olmaz ise
Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde
olumsuz Ģekilde etkilenebilir.
Grup‘un risk yönetimi usüllerinden bir kısmı tarihsel verilerin değerlendirilmesi yöntemine
dayanmakla birlikte geçmiĢe dayalı öngörüler her zaman risklerin geliĢimine iliĢkin doğru
sonuçlara ulaĢtıramayabilir. Eğer Grup‘un risk etkilerini azaltmak için aldığı önlemler yeterli
olmaz ise Grup beklenmedik zararlara maruz kalabilir ve bunun sonucunda da Grup‘un
faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz
Ģekilde etkilenebilir. Örneğin bankalar arası imzalanmıĢ türev sözleĢmeleri gibi organize
borsalarda alınıp satılmayan aktiflerin, Grup tarafından matematik modeller kullanılarak
belirlenmiĢ olan değerleri doğru tahmin edilmemiĢ olabilir ve bu aktiflerin değerlerinin
düĢmesi Grup‘un beklenmedik bir zarara uğraması sonucuna yol açabilir.
―MüĢterini Tanı‖ gibi diğer risk yönetimi uygulamaları, Grup‘un faal olduğu piyasalara,
müĢterilerine ve diğer ilgili konulara iliĢkin halka açık veya kapalı verilerin değerlendirilmesi
sonucuna dayanmaktadır. Bu tür teknikler Türkiye‘de daha henüz çok geliĢmemiĢ
olduğundan ve geçmiĢte tutarlı bir Ģekilde uygulanmamıĢ olabileceğinden dolayı bu
uygulamalar ile toplanan bilgiler doğru, tam, güncel olmayabilir veya bütün durumlar için
doğru bir Ģekilde analiz edilemeyebilir.
Grup bütün çalıĢanlarının risk yönetimi politika ve süreçlerini tamamen benimsemiĢ
olduklarına ve gelecekte de benimseyeceklerine iliĢkin bir garanti verememektedir. Grup‘un
risk yönetim ve iç kontrol yetenekleri ayrıca elinde bulunan bilgi ve teknoloji ile sınırlıdır.
Grup‘un risk yönetimi ve diğer iç kontrol sistemlerinde meydana gelebilecek her hangi bir
aksaklık, Grubu önemli ölçüde kredi, likidite, piyasa veya operasyonel risklere maruz
bırakabilir ve bunun sonucunda da Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve
projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz Ģekilde etkilenebilir.
Grup’un bilgi teknolojileri sistemlerinde ortaya çıkacak her hangi bir zafiyet veya bu
sistemlerin yedeklenmesinde ortaya çıkabilecek aksaklıklar iş kaybına ve sair zararlara yol
açabilir.
Grup faaliyetlerini sürdürmek için yoğun bir Ģekilde bilgi teknolojileri sistemlerine
dayanmaktadır.
Bu sistemlerin çalıĢmalarının aksaması veya güvenliklerinin temin
edilememesi durumlarında risk yönetimi, genel kayıt, mevduat yönetimi ve/veya kredi verme
sistemleri olması gerektiği gibi veya tamamen çalıĢmaz hale gelebilir. Her ne kadar Grup
bilgi teknolojileri sistemlerinin yedeklerini alıyor ve faaliyetlerinin bir acil durumda bile
kesintiye uğramaması için her türlü tedbiri alıyor olsa da, bu sistemlerde meydana gelecek bir
aksaklık sonucunda bir süre için dahi olsa müĢterilerine tam ve zamanında hizmet
sunamayabilir ve bunun sonucunda ise önemli miktarda müĢteri kaybedebilir. Aynı Ģekilde
geçici bile olsa, bilgi teknolojileri sistemlerinin kapanması sonucunda yüksek maliyetler
gerektirecek, veri yeniden kazanım ve veri teyidi süreçleri iĢletilmek zorunda kalınabilir. Bu
tür aksaklıkların çıkmayacağına veya çıksa bile Grup tarafından etkin ve zamanında
çözülebileceklerine iliĢkin her hangi bir garanti verilemez.
Dolayısıyla eğer bilgi
teknolojilerine iliĢkin yukarıda belirtilenler gibi aksaklıklar ortaya çıkarsa Grup‘un
32
faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz
Ģekilde etkilenebilir.
Grup’un bankacılık faaliyetlerine ilişkin operasyonel riskler söz konusudur.
Grup iç süreç ve sistemlerin gereği gibi çalıĢmamasından veya yetersizliğinden, veya dıĢ
etkenlerden kaynaklanabilecek zararlara iliĢkin operasyonel risklere maruzdur. Grup diğer
konular yanında özellikle çalıĢanlarca veya üçüncü kiĢilerce gerçekleĢtirilebilecek
dolandırıcılık faaliyetleri, yetkisiz iĢlemlerin yaratabileceği zararlar, operasyonel hatalar,
yazım veya kayıt hataları ve bilgisayar veya telekomünikasyon sistemlerindeki aksaklıklardan
kaynaklanan hatalar ile karĢı karĢıya kalabilir. Grup‘un yüksek iĢlem sayısı dikkate
alındığında hata veya dolandırıcılık faaliyetleri tespit edilip engellenmeden önce
tekrarlanabilir. Dolayısıyla Grup‘un iç denetim mekanizmalarında ve sistemlerinde bu tür
hata ve dolandırıcık faaliyetlerinin engellenmesine ve meydana gelenlerin de tespit
edilmesine yönelik eksiklik veya yetersizlik, Grup‘un yetkisiz, hatalı veya dolandırıcılık
sonucunda kurgulanmıĢ iĢlemler gerçekleĢtirmesi sonucuna yol açabilir. Bu tür bir riskin
gerçekleĢmesi halinde Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve
projeksiyonları önemli ölçüde olumsuz Ģekilde etkilenebilir.
Grup ayrıca zaman zaman üçüncü kiĢi hizmet tedarikçilerinden kaynaklanan nedenlerle, doğal
afetler sonucunda veya sair kontrolü dıĢındaki nedenlerden ötürü müĢterilerine hizmet
sunamayabilir. Bu tür aksaklıklar Grup‘un Ģubelerinde hizmet verilmesini engelleyebilir ve
sonuç olarak bazı müĢterilerin kaybedilmesine yol açabilir.
Grup kara para aklama mevzuatına tam olarak uyamayabilir ve bu durum para cezalarına
çarptırılmasına ve itibarının zedelenmesine sebep olabilir.
Her ne kadar Grup kapsamlı bir Ģekilde kara para aklama ve müĢterini tanı politikaları ve
süreçleri uyguluyor ve Grup‘un kara para aklama aracı olarak kullanılmasını önlemeyi
amaçlayan ilgili mevzuatın tüm koĢullarını yerine getirmeye çalıĢıyor olsa da, bu politika ve
süreçlerin tam olarak etkili olacağına iliĢkin güvence verilemez. Ayrıca, Grup kendi kara para
aklama ve müĢterini tanı politika ve süreçlerini sürdürmek ve uygulayabilmek için belli bir
ölçüde muhabir bankalara güvenmek zorunda kalmaktadır. Eğer Grup gelecekte raporlama
yükümlülüklerini veya baĢkaca kara para aklama ve müĢterini tanı mevzuatına iliĢkin
yükümlülüklerini zamanında yerine getirmezse veya kara para aklama veya teröristleri
fonlama faaliyetleri ile iliĢkilendirilirse, itibarı, faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri
veya projeksiyonları olumsuz Ģekilde etkilenebilir. Ek olarak, bu tür faaliyetlere katılması
nedeniyle para cezalarına ve baĢkaca müeyyidelere tabi tutulabilir.
Finansal tabloların hesaplanmasında bazı hesap ve varsayımlara dayanılmaktadır ancak
gelişmeler bu hesap ve varsayımların yanlış olduğunu ortaya çıkarabilir ve bu durum
gelecekte karlılığın beklenmedik azalması veya beklenmeyen zararlara maruz kalınması
sonucunu doğurabilir
Finansal tabloların hazırlanması esnasında Grup, kredi zarar karĢılıkları, bazı aktif ve
pasiflerin adil piyasa koĢullarındaki değerleri de dahil olmak üzere muhasebe tahminlerini
içeren çeĢitli varsayımlar ve tahminlerde bulunmak zorundadır. Eğer bu hesaplanan değerler
esaslı olarak yanlıĢ çıkar veya piyasa hareketleri nedeniyle değerleri ciddi olarak düĢerse
Grup karlılığında beklenmeyen indirimlere gidebilir veya beklenmeyen zararlara maruz
kalabilir.
33
30 Haziran 2012 tarihli Sınırlı Bağımsız Denetim Raporu Grup’un Konsolide Finansal
Tablolarına ilişkin bir şartlı görüş içermektedir.
Akis‘in 30 Haziran 2012 tarihli Finansal Tablolarına iliĢkin Sınırlı Bağımsız Denetim
Raporunda yer alan açıklama aĢağıda verilmiĢtir:
―30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla hazırlanan iliĢikteki konsolide finansal tablolar, Banka
yönetimi tarafından ekonomide ve piyasalarda meydana gelebilecek olumsuz geliĢmelerin
olası etkileri nedeniyle ayrılan 245.5 milyon TL tutarında serbest karĢılığı içermektedir. Bu
tutarın 194.0 milyon TL‘si geçmiĢ dönemlerde ve 51.5milyon TL‘si cari dönemde gider
olarak finansal tablolara yansıtılmıĢtır.‖
Her ne kadar ayrılan karĢılık Grup‘un vergi veya sermaye oranlarını etkilemese de, söz
konusu karĢılığın ayrılmaması halinde Grup‘un karlılığı daha yüksek olabilecekti.
2.2. Ġhraç Edilen Paylara ĠliĢkin Riskler:
2.2.1. Ġhraç Edilen Payların Kar Payı Gelirine ĠliĢkin Riskler:
SPK‘nın Seri:IV No: 27 sayılı ―Sermaye Piyasası Kanununa Tabi Olan Halka Açık Anonim
Ortaklıkların Temettü ve Temettü Avansı Dağıtımında Uyacakları Esaslar Hakkında Tebliğ‖e
göre halka açık ortaklıkların birinci temettü tutarı, hesap dönemi karından kanunlara göre
ayrılması gereken yedek akçeler ile vergi, fon ve mali ödemeler ve varsa geçmiĢ yıl zararları
düĢüldükten sonra kalan dağıtılabilir karın %20‘sinden az olamaz. Payları Borsa‘da iĢlem
gören Ģirketler ilgili karı nakdi veya hisse senedi olarak dağıtabilir ya da Ģirket bünyesinde
dağıtmadan bırakma konusunda serbesttirler.
Banka‘nın dağıtılabilir dönem karı oluĢmasına rağmen genel kurul kar dağıtmama kararı
alabilir.
2.2.2 Ġhraç Edilen Payların Sermaye Kazancına ĠliĢkin Riskler:
Banka‘nın payları ihraç edildikten sonra, ekonomideki ve/veya Banka‘nın mali yapısındaki
geliĢmelere bağlı olarak, payların fiyatı piyasada belirlenecektir.
Banka‘nın finansal performansının beklentilerinin altında oluĢması veya sermaye piyasası
koĢullarının kötüleĢmesi durumunda Banka‘nın paylarının fiyatı düĢebilir. Yatırımcılar
piyasa riskinin farkında olarak yatırım kararı almalıdır. Bunlara ek olarak pay sahipleri
Banka‘nın kar ve zararına ortak olmaktadır.
Halka arz sonrasında Banka paylarının piyasa fiyatı istikrarsız olabilir. Gelecekteki sermaye
artırımlarında yeni pay alma haklarını kullanamadıkları takdirde payları sermayenin bütününe
oranla değer kaybına uğrayabilir. Banka‘nın paylarının alım satımının durdurulması pay
bedelini olumsuz etkileyecektir. Paylar için aktif veya sürdürülebilir bir alım satım piyasası
oluĢmayabilir veya devam ettirilemeyebilir.
34
2.3. Diğer Riskler
Kanun ve yönetmeliklerdeki ve bunların yorumunda veya uygulanmasındaki değişiklikler
veya bu kanun ve yönetmeliklere uyulmaması Grup’un iş, finansal durumu, operasyonları
ve planları üzerinde olumsuz etki doğurabilir.
Grup gerek Türkiye‘de gerekse faaliyet gösterdiği ülkelerde, bankaların finansal anlamda
dayanıklılığını koruma altına almak, ekonomik ve diğer alanlardaki yükümlülüklere uygun
hareket etmelerini sağlamak ve maruz kaldıkları riski sınırlamak amacıyla oluĢturulmuĢ
bankacılık düzenlemeleri ve diğer bazı düzenlemelere tabidir.
Yeni kanun ve düzenlemeler Grup‘un maliyetlerini artırabilir veya faaliyetlerini sınırlayabilir.
Örneğin, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, iç talebi yavaĢlatmak ve kredi büyümesini
azaltmak için zorunlu karĢılık rasyolarını önemli ölçüde artırmıĢtır. Ayrıca, tüketici kredileri
üzerinden %15 vergi uygulaması baĢlatılmıĢ, konut kredisi/değer rasyosu %75 ile sınırlanmıĢ,
yatırım fonu ücretlerine tavan getirilmiĢ ve kredi kartlarına uygulanan tavan oranlar
düĢürülmüĢtür. Ayrıca, BDDK, 18 Haziran 2011‘de özellikle tüketici kredilerini sınırlamayı
amaçlayan değiĢiklikler yapmıĢtır. Bu değiĢiklikler, tüm kredilerinin %20‘sinden fazlası
tüketici kredisi olan veya
takipteki tüketici kredilerinin (donuk alacaklar olarak
sınıflandırılmıĢ konut ve araç kredileri dıĢındaki krediler) toplam tüketici kredilerine oranı
%8‘den daha fazla olan tüm bankaların ayırması gereken genel karĢılığı standart nitelikli
krediler için %1‘den %4‘e, yakın izlemedeki krediler için de %2‘den %8‘e çıkarmıĢtır.
DeğiĢiklikler sonucunda ayrıca, sermaye yeterlilik hesaplamalarında kullanılmak üzere, 1
yıldan 2 yıla kadar olan vadelerdeki yeni tüketici kredileri için ( taĢıt ve ev kredileri hariç
olmak üzere) risk ağırlığı %100‘den %150‘ye, vadesi 2 yılı aĢan tüketici kredilerinde ise
%100‘den %200‘e yükseltilmiĢtir.
Bu değiĢikliklerin bazıları çok yakın zamanda yapılmıĢ olduğundan, bunların finansal
kuruluĢların operasyonlarına uygulanma Ģekli halen devam etmekte olan bir süreçtir. Üstelik
yeni kanun ve düzenlemeler bir anlamda Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet
gelirleri ve projeksiyonları üzerinde olumsuz etki yaratabilecektir.
Mevzuattaki bu
değiĢikliklere yeterli Ģekilde uyum sağlanmaması Grup‘un faaliyetlerini, finansal durumunu,
faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını olumsuz yönde etkileyebilir. Nihayetinde, mevzuata
uyulmaması Grup‘un potansiyel sorumluluklara ve cezalara maruz kalması olasılığını
doğurabilir.
Finansal bilgiler, toplam sermaye oranı, açık pozisyonlar, likidite, faiz oranı ve kredi riski
BDDK tarafından sık aralıklarla denetlenmektedir. Grup, bu hususları denetlemek için
prosedürler uygulamıĢ olsa da, Grup‘un BDDK tarafından belirlenmiĢ rasyoları ve limitleri
aĢmayacağının herhangi bir garantisi bulunmamaktadır.
Türk menkul kıymetler piyasası diğer ülkelerdeki gelişmeler ile risk algılamalarından
yüksek düzeyde etkilenmektedir.
Menkul kıymetler piyasaları, Türkiye‘deki ekonomik ve piyasa koĢullarının yanı sıra,
ABD‘deki ve diğer ülkelerdeki piyasa koĢullarından etkilenmektedir. Ekonomik koĢullar her
ülkede farklılık gösterse de, yatırımcıların bir ülkedeki geliĢmelere gösterdiği tepki, diğer
ülkelerdeki sermaye piyasalarının dalgalanmasına neden olabilir.
Diğer ülkelerdeki
geliĢmeler veya ekonomik koĢullar zaman zaman Türkiye ekonomisinin kredi imkanlarına
35
eriĢimini önemli ölçüde etkilemiĢ ve büyük miktardaki fonların ülke dıĢına çıkması sonucunu
doğurmuĢ ve Türkiye‘deki yabancı sermaye miktarının düĢmesine sebep olmuĢtur. Diğer
ülkelerdeki krizler, yatırımcıların Türkiye‘de çıkarılan menkul kıymetlere ilgisinin azalmasına
sebep olabilir ve bu Halkbank‘ın hisselerinin piyasa değerini olumsuz Ģekilde etkileyebilir.
Ayrıca, herhangi bir geliĢmekte olan ülke ekonomisindeki finansal kriz, yatırımcılar
yatırımlarını daha istikrarlı geliĢmiĢ ülkelere taĢıdıkları için, diğer tüm geliĢmekte olan
ülkelerdeki ihraççıların hisselerinin değerini olumsuz yönde etkileyebilir. GeliĢmekte olan
ekonomilere yatırım yapmakla ilgili algılanan risklerde herhangi bir artıĢ Türkiye‘ye sermaye
akıĢını azaltabilir ve Türk ekonomisini olumsuz Ģekilde etkileyebilir. Diğer geliĢmekte olan
piyasalarda veya genel olarak dünya ekonomisindeki olayların yatırımcıların Türkiye‘ye
ilgisini olumsuz Ģekilde etkilemeyeceğine iliĢkin herhangi bir güvence verilemez.
Türkiye’nin Avrupa Birliği’ne katılmasına ilişkin belirsizlikler Türkiye’nin finansal
piyasalarını olumsuz şekilde etkileyebilir ve bu daha büyük bir dalgalanmaya sebep
olabilir.
Türkiye 1999 Aralık ayında Helsinki‘de toplanan Avrupa Birliği Konseyi tarafından alınan
karar uyarınca Avrupa Birliği‘ne aday ülke statüsü kazanmıĢtır. AB 17 Aralık 2004 tarihli
kararı ile Türkiye‘nin katılımına iliĢkin görüĢmelere baĢlamıĢ ve Türkiye‘nin adaylığının
diğer üyelere uygulanan yirmi sekiz kriterle (―BaĢlıklar‖) değerlendirileceğini belirtmiĢtir. Bu
kriterler politik, ekonomik ve mevzuata iliĢkin bir dizi reformun yapılmasını gerektirmektedir.
Türkiye çeĢitli reformları uygulamıĢ ve AB ile uyum çabalarına devam etmiĢ olsa da, AB ile
Türkiye arasındaki iliĢki zaman zaman sekteye uğramıĢtır. 2006 yılında, AB, Gümrük
Birliği‘ne ve Güney Kıbrıs Rum Kesimi ile iliĢkilere iliĢkin Temmuz 2005 tarihli ek protokol
çerçevesinde Türkiye‘nin yükümlülüklerine iliĢkin bazı uyarılarda bulunmuĢtur. Aralık
2006‘da ise, AB sekizinci BaĢlık altındaki müzakerelerin askıya alınmasına ve AB tarafından
Türkiye‘nin anılan ek protokol çerçevesinde tüm yükümlülüklerini yerine getirdiğinin tespit
edilmesine kadar hiçbir BaĢlık altındaki müzakerelerin sonuçlandırılmayacağına karar
vermiĢtir. AB‘nin Türkiye‘nin AB üyeliğine iliĢkin açık bir yaklaĢım sürdürmeye devam
edeceğine veya Türkiye‘nin, özellikle 2009‘dan beri aranan vergi ve çevre konularına iliĢkin
kriterler dahil, üye ülke olması için aranan tüm kriterleri karĢılayacağına iliĢkin herhangi bir
güvence verilemez. Türkiye‘nin AB‘ye giriĢ müzakerelerinin veya Türkiye‘nin diğer uluslar
arası iliĢkilerinin gerilemesi piyasaların güveninin azalması sonucunu doğurabilir ve Türk
ekonomisi olumsuz Ģekilde etkilenebilir, bu da Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet
gelirleri ve projeksiyonları üzerinde önemli ölçüde olumsuz bir etki doğurabilir.
Yakın zamanda Türk hukukunda yapılan değişiklikler Grup’un faaliyetleri, finansal
durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları üzerinde önemli bir etki yapabilir.
Yakın zamanda, üç önemli kanun yürürlüğe girmiĢtir; Bunlar Türk Borçlar Kanunu, Hukuk
Muhakemeleri Kanunu ve Türk Ticaret Kanunudur. Türk Borçlar Kanunu ve Türk Ticaret
Kanunu 1 Temmuz 2012 tarihinde yürürlüğe girmiĢken Hukuk Muhakemeleri Kanunu ise 1
Ekim 2011 tarihinden beri yürürlüktedir.
Bu mevzuat Türk hukukuna önemli değiĢiklikler getirmiĢ olup ticari hayat üzerinde önemli
etkilerinin olması ve bunun da Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, gelirleri ve
projeksiyonları üzerinde etkileri olması beklenmektedir.
36
Türkiye’de veya komşu veya yakın ülkelerdeki çatışmalar ve terörist hareketler Grup’un
faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları üzerinde önemli nitelikte
olumsuz etki yapabilir.
Son yıllarda Türkiye‘nin içinde bulunduğu bölgede politika ve güvenlik konularına dair
devam etmekte olan bazı endiĢeler bulunmaktadır. Türkiye ile Irak, Ġran, Gürcistan, Kıbrıs,
Mısır, Tunus, Ermenistan ve Suriye gibi bazı komĢu veya yakın ülkelerdeki politik belirsizlik,
Türkiye‘de yerleĢik ihraççıların ihraç ettikleri menkul kıymetlere yapılacak yatırım açısından
potansiyel risklerden biri haline gelmiĢtir. Orta Doğu‘daki politik istikrarsızlık, ABD‘deki 11
Eylül 2001 terörist saldırılardan beri artmıĢtır. Mart 2003‘te ABD ve müttefiklerinin askeri
müdahalesinin baĢlangıcından beri Irak‘ta sıkça Ģiddet olaylarına ve mezhep çatıĢmalarına
rastlanmaktadır, ayrıca ABD ve müttefikleri aleyhine terörist saldırı riskinde artıĢ
görülmektedir. Irak‘taki Ģiddet olayları ve mezhep çatıĢmaları, Türkiye‘ye yakın birçok
ülkede yakın zamanda yaĢanan ayaklanmalar ve Ġran‘la artan global gerginlik bu ülkelerin
istikrarı konusunda endiĢeyi artırmıĢ ve bölgedeki finansal piyasalarda daha fazla
dalgalanmaya sebep olmuĢtur.
Ocak 2011‘den beri, Bahreyn, Mısır, Ġran, Libya, Suriye ve Tunus dahil olmak üzere, bazı
Orta Doğu ve Kuzey Afrika ülkelerinde çeĢitli seviyelerde politik istikrarsızlık ve halk
protestoları olmuĢtur. Suriye‘deki huzursuzluğun sonucunda, binlerce Suriyeli mülteci
Türkiye‘ye sığınmıĢtır ve Suriye‘deki huzursuzluk artarsa daha fazla sayıda mültecinin
gelmesi beklenmektedir. Bu istikrarsızlık Ģu ana kadar Türkiye‘nin finansal veya politik
ortamını önemli ölçüde etkilememiĢ olsa da, mevcut istikrarsızlığın gelecekte artmayacağına,
Orta Doğu ve Kuzey Afrika‘daki diğer ülkelere sıçramayacağına, Orta Doğu ve Kuzey
Afrika‘daki ülkelerin iç düzenlerini baĢarılı bir Ģekilde koruyabileceğine veya Türkiye‘nin
finansal ve politik durumunun bunlardan etkilenmeyeceğine iliĢkin herhangi bir güvence
verilemez.
Son 10 yıl içinde, Türkiye‘de Ġstanbul, Ankara, Diyarbakır ile Antalya, Mersin gibi bazı kıyı
kentleri dahil olmak üzere bazı Ģehirlerde bombalama olayları ve güney doğu bölgesinde Türk
Silahlı Kuvvetlerine yönelik saldırılar olmuĢtur. Gelecekte daha fazla saldırı olması halinde,
Türkiye‘nin sermaye piyasaları, turizm ve yabancı sermaye seviyeleri etkilenebilir ve bu
durum Grup‘un faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet gelirleri ve projeksiyonları üzerinde
olumsuz bir etki yapabilir.
Türkiye yüksek riskli deprem bölgesindedir.
17 Ağustos 1999 tarihinde, Ġzmit‘te Richter ölçeğinde 7,6 Ģiddetinde bir deprem olmuĢtur. 12
Kasım 1999 tarihinde, Düzce‘de Richter ölçeğinde 7,2 Ģiddetinde bir baĢka deprem daha
olmuĢtur. Daha yakın zamanda, 23 Ekim 2011 tarihinde, Van‘da Richter ölçeğinde 7,2
Ģiddetinde bir deprem olmuĢtur. Türkiye‘nin nüfusunun yaklaĢık %45‘i ve ekonomik
kaynaklarının büyük bir kısmı birinci derece deprem bölgesinde bulunmaktadır ve Grup‘un
Türkiye‘deki mallarının ve projelerinin bir kısmı yüksek deprem riski bulunan yerlerdedir.
Grup deprem sigortası yaptırmaktadır; ancak iĢ kaybı veya kar kaybı sigortası
yaptırmamaktadır. ġiddetli bir deprem, Grup‘un faaliyetlerinin aksamasına veya olumsuz
Ģekilde etkilenmesine sebep olacak Ģekilde Grup‘un bir veya daha fazla tesisini olumsuz
Ģekilde etkileyebilir. Ayrıca, Ģiddetli bir deprem genel olarak Türkiye‘nin ekonomisine de
zarar verebilir ve bu da Grup‘un faaliyetlerini, finansal durumunu, gelirlerini ve
projeksiyonlarını olumsuz yönde etkileyebilir.
37
Halkbank’ın kredi derecelendirmesi tüm riskleri yansıtmayabilir ve Türkiye’nin kredi
derecelendirmesindeki değişiklikler Grup’un fon bulma yeteneğini etkileyebilir.
Kredi derecelendirmesi, Grup‘un fon bulmasına yönelik maliyetleri ve diğer koĢulları
etkilemektedir. Kredi derecelendirme kuruluĢlarının Halkbank‘a verdikleri notlar, Grup‘un
finansal gücü, genel olarak finansal hizmetler sektörünü etkileyen koĢullar gibi bir çok faktöre
dayanmaktadır. Halkbank‘a bir veya birden çok derecelendirme kuruluĢu not verebilir.
Halkbank‘a verilen herhangi bir not global finansal piyasalara ve Türk bankacılık sektörüne,
Risk Faktörlerine iliĢkin bu bölümde açıklanan diğer faktörlere ve Halkbank‘ın hisselerinin
değerini etkileyecek baĢkaca faktörlere iliĢkin tüm risklerin potansiyel etkisini
yansıtmayabilir. Finansal piyasalardaki zorluklar dikkate alındığında, Derecelendirme
KuruluĢlarının Halkbank‘a iliĢkin mevcut derecelendirmelerini veya tahminlerini
koruyacaklarına dair herhangi bir güvence verilemez ve bu hisselerin değerini, Grup‘un
faaliyetlerini fonlama yeteneğini ve faaliyetlerinin ileride beklendiği Ģekilde geliĢtirilmesini
olumsuz Ģekilde etkileyebilir.Ayrıca bu durum Grup‘un faaliyetlerini, finansal durumunu,
faaliyet gelirlerini ve projeksiyonlarını olumsuz Ģekilde etkileyebilir. Türkiye‘nin kredi
derecesinin düĢürülmesi veya düĢürülmesi ihtimali de bu kuruluĢların Halkbank‘a iliĢkin
derecelendirmesine yönelik değerlendirmelerini olumsuz yönde etkileyebilir.
Kredi derecelendirmesi satın alma, satma veya hisseleri tutma yönünde herhangi bir tavsiye
anlamına gelmemektedir ve bu derecelendirmeler herhangi bir zamanda revize edilebilir,
askıya alınabilir veya geri çekilebilir.
38
3. ORTAKLIK HAKKINDA BĠLGĠLER
3.1. Tanıtıcı Bilgiler
Ticaret Unvanı
Merkez Adresi
Fiili Yönetim Adresi
Bağlı Bulunduğu Ticaret Sicili
Memurluğu
Ticaret Sicil Numarası
Ticaret Siciline Tescil Tarihi
Süreli Olarak Kuruldu ise Süresi
Tabi Olduğu Yasal Mevzuat
Esas SözleĢmeye Göre Amaç ve
Faaliyet Konusu
Telefon ve Faks Numaraları
Ġnternet Adresi
Bilinen Ortak Sayısı
:
:
:
:
Türkiye Halk Bankası A.ġ.
2. Cadde No:63 Söğütözü/ ANKARA
2. Cadde No:63 Söğütözü/ ANKARA
Ankara Ticaret Sicil Memurluğu
1070
26.08.1938
Süresiz
T.C. Kanunları
Banka ana sözleĢmesinin amaç ve konu baĢlıklı
4. maddesi aĢağıda yer almaktadır.
: Telefon: 312-289 20 00 Faks: 312-229 58 57
: http://www.halkbank.com.tr
: Ortaklığın hisseleri borsada iĢlem gördüğü için
ortak sayısı bilinmemektedir.
:
:
:
:
:
Madde 4Bankanın amacı, Bankacılık Kanunu ve ilgili diğer mevzuatta belirtilen yükümlülüklerin
yerine getirilmesi kaydıyla, mevduat bankalarının yapabilecekleri her türlü bankacılık
faaliyetinin yürütülmesidir.
Banka, amaçlarını gerçekleĢtirmek üzere Bankacılık Kanunu ve diğer mevzuat hükümlerinin
tanıdığı tüm yetkileri kullanır.
Ġlgili mevzuat çerçevesinde, Türk Lirası ve döviz üzerinden her türlü nakdi ve gayrinakdi
krediler açmak, yerel ve uluslararası finans piyasalarında kullanılan finansal ürünlerin
ihracına, alınmasına, satılmasına aracılık etmek, yatırım bankacılığı iĢlemleri yapmak,
kredileri toptan veya perakende almak, satmak, devretmek, yurtiçi ve yurtdıĢı Vadeli
piyasalarda alım ve satım iĢlemi yapmak, bankalar arası para piyasasından, yurtiçi ve
yurtdıĢından fon sağlamak, her türlü sermaye piyasası iĢlemlerini yapmak, ithalat ve ihracat
iĢlemlerine aracılık etmek, sigorta ve diğer finans kuruluĢları acenteliği yapmak, yurtiçi ve
yurtdıĢında bankaların kurabilecekleri veya ortak olabilecekleri her türlü ortaklığa iĢtirak
etmek yada bu amaçla yeni ortaklıklar kurmak veya oluĢmuĢ ortaklıklardan çıkmak gibi her
türlü faaliyette bulunur.
Ayrıca, Banka, esnaf ve sanatkarlar ile küçük ve orta ölçekli sanayi iĢletmelerini, doğrudan
ve/veya Esnaf Sanatkarlar Kredi Kooperatifleri aracılığı ile açacağı kredilerle sınırlı olmak ve
faiz oranları Banka kaynak maliyetinin altında olmamak kaydıyla, kredilendirir.
Kamu hisselerinin yüzde ellinin (% 50) altına düĢmesi halinde, Banka‘nın esnaf ve sanatkarlar
ile küçük ve orta ölçekli sanayi iĢletmelerini faiz destekli kredilendirme faaliyetleri, Bakanlar
Kurulu tarafından belirlenecek usul ve esaslar çerçevesinde devam eder.
39
Bankacılık Kanunu, Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili düzenlemeleri uyarınca mevduat
bankaları tarafından yapılamayacak faaliyetler, mevzuatın öngördüğü hallerde ilgili
kuruluĢlardan gerekli yetki ve izinleri alınmayan faaliyetler ile ilgili diğer mevzuat
hükümleriyle mevduat bankalarının yapması yasaklanan faaliyetler iĢbu ana sözleĢmede yer
alsa bile Banka tarafından yapılamaz.
3.2. Ortaklığın Tarihçesi ve GeliĢimi
1933‘te Türkiye Büyük Millet Meclisi 2284 sayılı Kanun‘u kabul ederek ―süreklilik arz eden
ekonomik bir geliĢmeyi desteklemek, sosyal dengeyi gözetmek ve yurtiçindeki huzur ortamını
korumak‖ amacıyla esnaf ve sanatkarlara ve küçük iĢletmelere avantajlı kredi temin edecek,
devlete ait bir banka ve özel amaçlı fonlar kurmuĢ, ilk ismi ―Halkbank‖ olan bu banka, 1938
yılında faaliyete geçmiĢtir.
Dünyanın pek çok ülkesinde kooperatiflerin büyümesine paralel olarak geliĢen ve taban
olarak halkı hedefleyen bankacılık sektörünün geliĢimi, Türkiye‘de Halkbank‘ın kurulmasıyla
baĢlamıĢtır. Bununla birlikte 1950 yılına kadar Banka, sadece ―Halk Sandıkları‖ aracılığıyla
dolaylı yoldan kredi dağıtımı iĢiyle iĢtigal etmiĢtir.
1950 sonrası dönemde, Halkbank‘a Ģube açmak suretiyle müĢterilerine doğrudan kredi açma
yetkisi tanınmıĢtır. Halkbank 1964 yılında sermayesini artırarak yüksek hedefli bir programı
uygulamaya koymuĢ ve yurt çapında bir Ģube ağı kurmak suretiyle piyasada aktif bir rol
oynamaya baĢlamıĢtır. Bunun sonucunda bankanın mevduat ve kredi hacminde büyük artıĢ
gözlenmiĢtir. Halkbank, Türkiye bankacılık sektörünün; orta sınıfın temsilcileri ve ulusal
ekonominin belkemiği konumundaki esnaf, sanatkar ve küçük iĢletmelerin ihtiyaçlarına
odaklanan öncü kuruluĢudur. Banka sermayesinin ve Halkbank‘ın ekonomideki ağırlığının
artırılması amacıyla 1984-2000 yılları arasında 233 sayılı Kanun Hükmünde Kararname
uyarınca sadece Hazine MüsteĢarlığı‘nın sermaye artırımlarına katılmasına izin verilmiĢtir.
1992 yılında, Ģube ağının ve müĢteri tabanının geniĢletilmesi amacıyla Halkbank daha küçük
ölçekli bankaların aktiflerini devralmıĢtır. Bu strateji doğrultusunda Halkbank, 1992 yılında
Töbank‘ı, 1993 yılında Sümerbank‘ı, 1998 yılında Etibank‘ı ve ayrıca 2001 yılında tasfiye
edilmiĢ Türkiye Emlak Bankası‘nın 96 Ģubesini devralmıĢtır.
Hükümet 2000 yılında kamu sermayeli bankaların modern ve uluslararası bankacılık
standartlarına uygun Ģekilde yeniden yapılandırılması ve özelleĢtirme sürecine hazırlanmasına
iliĢkin 4603 no‘lu yasayı kabul etmiĢ, 2001 yılında ise söz konusu Kanunu, kamu
bankalarının tümünden sorumlu tek bir yönetim kurulu teĢkilini kapsayacak Ģekilde revize
etmiĢtir. Benimsenen bu yeni özelleĢtirme politikası uyarınca, Halkbank kurumsal yapısını
değiĢtirmiĢ ve modern bankacılık ilkeleri ile ticari bankacılık kuralları çerçevesinde ulusal
ekonomiye katma değer kazandırma becerisine sahip, üretken ve karlı bir kuruluĢ olarak
kendini Ģekillendirmeye baĢlamıĢtır.
Bu amacın yerine getirilmesi doğrultusunda, Ortaklığın organizasyonel yapısı elden
geçirilmiĢ, ve tüm faaliyetler, Pazarlama, Kredi, Destek Hizmetleri, ġube DıĢı Kar Hizmetleri
ve Finansal Kontrol ve Risk Yönetimi olmak üzere beĢ ana baĢlık altında yeniden organize
edilmiĢ, ve böylelikle müĢteri odaklı pazarlama stratejisi, Halkbank‘ın temel bankacılık
yaklaĢımı haline gelmiĢtir.
Halkbank, 2004‘ün ikinci yarısından itibaren, özel bir banka olarak faaliyet gösterirken
TMSF‘ye devrolan Pamukbank‘ın tüm varlık ve borçlarını üstlenmiĢ, adı geçen Banka ile
40
entegrasyon, çok kısa bir zaman dilimi içerisinde baĢarıyla tamamlanmıĢtır. Pamukbank ile
birleĢme, Banka‘nın bireysel bankacılık alanındaki kapasitesine önemli ölçüde katkı sağlamıĢ
ve halihazırda var olan bilgi-iĢlem teknolojisinin daha modern bir sistem (MISTRAL)
yardımı ile güncellenmesine aracı olmuĢtur.
2005 yılında karar alma süreçlerinde etkinliği artırmak ve özelleĢtirme çalıĢmalarına hız
kazandırmak amacıyla T.C. Ziraat Bankası A.ġ. ile ortak olan yönetim ayrılarak yeni bir
organizasyon Ģeması oluĢturulmuĢtur. Yeni yapı ile Banka‘da icra kurulu ve murahhas aza
yönetim organları kaldırılmıĢ, geniĢ yetkilere sahip genel müdürlük sistemine geçilmiĢtir.
2007 yılında Hazine‘ye ait hisselerin %24,98‘lik kadar olan kısmının halka arz suretiyle
özelleĢtirilmesi yoluna gidilmiĢtir. 10 Mayıs 2007 tarihinde yapılan ve rekor talep toplayan
Halkbank halka arzı, Türk sermaye piyasalarında gerçekleĢen en büyük halka arz olmuĢtur.
Vaki halka arzdan sonra T.C. BaĢbakanlık ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı, Banka‘nın
%75,03‘lük hisse oranı ile nitelikli hissedarı olarak kalmaya devam etmiĢtir.
Ortaklığın faaliyet alanının geniĢletilmesi kapsamında;
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ.,Türkiye Halk Bankası A.ġ. lider sermayedarlığında,
Sermaye Piyasası Kurulu‘nun Gayrimenkul Yatırım Ortaklıklarına iliĢkin düzenlemelerinde
yazılı amaç ve konularla iĢtigal etmek üzere 477 milyon TL sermaye ile 18 Ekim 2010
tarihinde kurulmuĢtur.
Nisan 2011 tarihinde Halkbank, merkezi Makedonya‘da olan Izvozna I Kreditna Bank A.D.
Skopje‘nin çoğunluk hissesini Demir- Halkbank (Nederland) N.V.‘den satın almıĢtır.
Halkbank, satın almıĢ olduğu bankanın ticari ünvanını 14 Temmuz 2011 itibarıyla ―Halk
Banka A.D., Skopje‖ olarak değiĢtirmiĢtir. 30 Haziran 2012 itibarıyla Halkbank, Halk Banka
A.D., Skopje‘nin %98,12‘sini elinde bulundurmaktadır. Halk Banka A.D., Skopje, merkezi
Makedonya‘da bulunan, mevduat bankacılığı, kurumsal ve bireysel kredi hizmeti, yabancı
para iĢlemleri, yurtiçi ve yurtdıĢı ödemeler servisi, sabit getirili menkul kıymet iĢlemleri ve
ticaret finansmanı servisleri sunan tam teĢekküllü bireysel ve ticari bir bankadır. Halk Banka
A.D., Skopje, sadece Makedonya‘da faaliyet göstermektedir. Eylül 2012 itibarıyla, Halk
Banka A.D. Skopje, Ziraat Banka A.D. Skopje‘yi bünyesine katmıĢtır.
Halk Portföy Yönetimi A.ġ. Türkiye Halk Bankası A.ġ. lider sermayedarlığında, sermaye
piyasası araçlarından oluĢan portföyleri yönetmek, yatırım danıĢmanlığı ve sermaye piyasası
faaliyetlerinde bulunmak amacıyla 24.06.2011 tarihinde 5 milyon TL sermaye ile
kurulmuĢtur.
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ., 23.01.2012 tarihinde TC BaĢbakanlık Hazine
MüsteĢarlığı‘ndan faaliyet ruhsat izni almıĢ olup 2012 yılı ikinci yarısından itibaren BES
faaliyetlerine baĢlamıĢtır.
Halk Faktoring A.ġ. Türkiye Halk Bankası A.ġ. lider sermayedarlığında 20 milyon TL
sermaye ile 06.06.2012 tarihinde kurulmuĢtur.
Halkbank 716 Ģube, 38 ticari, 6 kurumsal, 3 özel iĢlem merkezi, 21 uydu Ģube, 3 serbest bölge
Ģubesi olmak üzere 787 yurtiçi Ģube, 5 yurtdıĢı Ģube ve 1 temsilcilik olmak üzere toplam 793
hizmet birimi, 25 Bölge Koordinatörlüğü ve 13.707 personeli ile faaliyetlerini sürdürmektedir.
41
3.3. Esas SözleĢmeye ĠliĢkin Bilgiler
Tam metni ekte veya www.kap.gov.tr‘de yer alan esas sözleĢmeye iliĢkin özet bilgiler
aĢağıda verilmektedir.
3.3.1. Her bir pay grubunun sahip olduğu imtiyazlar, bağlam ve sınırlamalar
hakkında bilgi:
Banka‘nın kar dağıtımı, geçerli olan yasal düzenlemeler ve Esas SözleĢme hükümleri
çerçevesinde hesaplanır. Banka‘nın bir hesap dönemi içinde elde ettiği gelirlerden her türlü
gider, karĢılık ve vergiler çıkarıldıktan sonra bulunan safi karın yüzde beĢi kanuni yedek akçe,
kalan safi kardan sermayenin yüzde beĢi oranında birinci temettü, kalan safi karın Genel
Kurul takdirinde azami yüzde beĢe kadar olan kısmı Yönetim Kurulu Üyeleri ile Banka
personeline, ve kalan safi karın Genel Kurul tarafından kararlaĢtırılacak bir miktarı da ikinci
temettü payı olarak ayrılır.
Kanunen ayrılması gereken yedek akçeler ile birinci temettü ayrılmadıkça; baĢka yedek akçe
ayrılmasına, ertesi yıla kar aktarılmasına ve yönetim kurulu üyeleri ile Banka personeline
kardan pay dağıtılmasına karar verilemez.
3.3.2. Payların devrine iliĢkin esaslar:
Banka paylarının devrine iliĢkin 4603 sayılı T.C. Ziraat Bankası A.ġ., Türkiye Halk Bankası
A.ġ. ve Türkiye Emlak Bankası A.ġ. Hakkında Kanun, 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu,
Sermaye Piyasası Kanunu ve Türk Ticaret Kanunu‘nun ilgili maddeleri uygulanır.
Esas SözleĢmenin 4. Maddesine göre Kamu hisselerinin yüzde ellinin altına düĢmesi halinde,
Banka‘nın esnaf ve sanatkarlar ile küçük ve orta ölçekli sanayi iĢletmelerini faiz destekli
kredilendirme faaliyetleri, Bakanlar Kurulu tarafından belirlenecek usul ve esaslar
çerçevesinde devam eder.
3.3.3. Pay sahiplerinin haklarının ve imtiyazlarının değiĢtirilmesine iliĢkin esaslar:
Yoktur.
3.3.4. Olağan ve olağanüstü genel kurulun toplantıya çağrılmasına iliĢkin usuller ile
toplantılara katılım koĢulları hakkında bilgi:
Banka Genel Kurulu olağan toplantısını hesap dönemi sonundan itibaren üç ay içinde ve en az
yılda bir kere olmak üzere yapar. Olağanüstü Genel Kurul, Banka iĢlerinin gerektirdiği
hallerde Türk Ticaret Kanunu ve Ana SözleĢme hükümlerine göre toplanır. Genel Kurul,
Banka merkez adresinde veya merkezin bulunduğu mülki idare biriminin sınırları veya
Ġstanbul il sınırları içersinde uygun bir yerde toplanabilir. Genel Kurul toplantıların günü,
saati, yeri ile gündemi ve çağrı, toplantı gününden en az iki hafta önce Türkiye Ticaret Sicili
Gazetesi ve Banka Merkezinin bulunduğu yerde çıkan en az bir gazete ilan edilir. Olağan
Genel Kurul toplantısının gündeminde; Yönetim Kurulu ve Denetçiler raporların okunması,
bilanço kar/zarar hesaplarının incelenmesi ve onaylanması, Yönetim Kurulu Üyeleri ile
Denetçilerin ayrı ayrı ibrası, karın dağıtımı hakkındaki teklifler, süresi dolan Yönetim Kurulu
üyeleri ile Denetçilerin seçimi ve görüĢülmesi gerekli görülen diğer hususlar yer alır.
42
Genel Kurul Yönetim Kurulu veya mevzuatta bu yetki kendisine verilenlerce toplantıya davet
edilebilir. Genel Kurul toplantılarında toplantı ve karar nisabı konularında, Türk Ticaret
Kanunu‘nun ilgili hükümleri uygulanır. Genel Kurul toplantılarında hazır bulunan
hissedarların her hisse için bir oy hakkı vardır. Oylamalar, el kaldırmak suretiyle açık olarak
yapılır. Ancak toplantıda hazır olanlar tarafından temsil edilen payların en az onda birine
sahip bulunan pay sahiplerinin isteği üzerinde gizli oya baĢvurulması zorunludur.
3.3.5. Ortaklığın yönetim hakimiyetinin el değiĢtirmesinde gecikmeye, ertelemeye ve
engellemeye neden olabilecek hükümler hakkında bilgi:
Banka‘nın tabi olduğu mevzuat gereğince alınması gereken izinlerden baĢka izin yoktur. Bu
izinler, sayılanla sınırlı olmamak kaydıyla, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu tahtında alınacak
izinleri kapsar.
3.3.6. Sermayenin artırılmasına veya azaltılmasına iliĢkin esas sözleĢmede öngörülen
koĢulların yasanın gerektirdiğinden daha ağır olması halinde söz konusu hükümler
hakkında bilgi:
Yoktur.
3.3.7. Yönetim ve denetim kurullarına iliĢkin hükümlerin özetleri:
Esas SözleĢmenin 17. Maddesine göre;
Banka Yönetim Kurulu Genel Kurul tarafından seçilecek en az yedi en fazla dokuz üyeden
oluĢur. Bankacılık Kanununda genel müdür için öngörülen Ģartlar yönetim kurulu üyelerinin
yarıdan bir fazlası için de aranır.
Esas SözleĢmenin 18. Maddesine göre;
Banka adına düzenlenecek sözleĢme, senet, vekaletname ve diğer belgelerin Banka‘yı
bağlayabilmesi için, bunların Banka‘nın unvanı altına konulmuĢ ve imza sirkülerinde
belirtilen koĢullara uygun olarak en az iki yetkilinin imzasını taĢıması Ģarttır.
Yönetim Kurulu Türk Ticaret Kanunu, Bankacılık Kanunu ve diğer ilgili mevzuat uyarınca
kendilerine verilen görev ve yetkilerinden uygun gördüklerini devredebilir.
Yönetim Kurulu Bankacılık Kanunu‘na göre genel müdür vasıflarını haiz bir üyeyi genel
müdür olarak tayin eder. Yönetim Kurulu baĢkanı genel müdür olarak seçilemez.
Yönetim Kurulu görev ve yetkilerinden bir kısmını genel müdüre devredebilir.
Esas SözleĢmenin 19. Maddesine göre;
Yönetim Kurulu üyeleri Genel Kurul tarafından en fazla üç yıl için seçilebilirler. Yönetim
Kurulu‘ndan izin almaksızın üst üste üç toplantıya katılmamıĢ olan veya aralıklı da olsa bir
hesap dönemi içinde yapılan toplantıların yarısına katılmamıĢ olan Yönetim Kurulu üyeleri
istifa etmiĢ sayılırlar.
43
Esas SözleĢmenin 20. Maddesine göre;
Yönetim Kurulu Banka iĢleri gerektirdikçe Yönetim Kurulu baĢkanı, baĢkan vekili veya bir
üyenin çağrısı üzerine toplanır. Yönetim Kurulu ayda en az bir defa toplanır.
Yönetim Kurulu toplantıları üye tam sayısının çoğunluğunun muvafakati ile Banka
merkezinin bulunduğu Ģehirden baĢka bir yerde yapılabilir.
Yönetim Kurulu‘nun gündemi, çağrıyı yapan baĢkan veya vekilince, toplantıdan en az yirmi
dört saat önce belirlenir ve toplantıya çağrı yazısıyla birlikte üyelere gönderilir veya elden
verilir. Acil durumlarda Yönetim Kurulu baĢkanın isteği üzerine gündeme madde ilave
edilebilir.
Yönetim Kurulu toplantı ve karar nisapları aĢağıdaki gibidir:
Üye Tam Sayısı
7
8
9
Toplantı Nisabı
5
5
6
Karar Nisabı
5
5
6
Üyelerden biri müzakere talebinde bulunmadıkça Yönetim Kurulu Kararları bir konuda
yapılan teklife oy birliği ile yazılı onay alınmak suretiyle de verilebilir.
Esas SözleĢmenin 21. Maddesine göre;
Yönetim Kurulu üyelerine, Genel Kurul tarafından belirlenen miktarda aylık ücret veya huzur
hakkı ödenir.
Esas SözleĢmenin 22. Maddesine göre;
Yönetim Kurulu genel müdürde aranan Ģartları süre hariç olmak üzere gerekli Ģartları taĢıyan
üyeleri arasından seçeceği en az 2 üye ile banka genel müdüründen oluĢan bir Kredi Komitesi
kurabilir. Kredi Komitesi kendi yetki sınırları içinde kalan kredilerle ilgili olarak Yönetim
Kurulu‘nca verilen yetkiler çerçevesinde yeni tahsis, vade uzatımı, artırım, Ģart değiĢikliği,
faiz indirmek gibi yeniden yapılandırma konularında karar alır. Kredi Komitesi tüm üyelerin
katılımıyla haftada en az bir kez genel müdür tarafından tespit edilen ve toplantı tarihinde en
az yirmi dört saat önce üyelere gönderilen gündemle toplanır. Kredi Komitesi‘nin oybirliği ile
verdiği kararlar doğrudan, çoğunlukla verdiği kararlar Yönetim Kurulu‘nun onayından sonra
uygulanır.
Esas SözleĢmenin 23. Maddesine göre;
Yönetim Kurulu en az iki üyesi bulunan bir Denetim Komitesi oluĢturabilir. Denetim
Komitesi üyeleri, icrai görevleri bulunmayan ve nitelikleri Bankacılık Düzenleme ve
Denetleme Kurumu tarafından belirlenen Yönetim Kurulu üyeleri arasından Yönetim Kurulu
tarafından seçilir.
44
Esas SözleĢmenin 24. Maddesine göre;
Genel Kurul, yüksek öğrenim görmüĢ, bankacılık, ekonomi veya finans alanlarında en az 10
yıl deneyim sahibi kimselerden en fazla 3 denetçi seçer. Denetçiler, Genel Kurul kararına göre
en çok üç yıl için seçilirler. Denetçilere ödenecek ücret Genel Kurul tarafından belirlenir.
Denetçiler, Ana SözleĢme, Bankacılık Kanunu, Türk Ticaret Kanunu ve diğer ilgili mevzuat
uyarınca görevlerini yaparlar.
3.4. Faaliyet Hakkında Bilgiler
3.4.1. Son üç yıl ve ilgili ara dönem itibarıyla ana ürün/hizmet kategorilerini de içerecek
Ģekilde ortaklık faaliyetleri hakkında bilgi:
Ortaklığın, KOBĠ Bankacılığı, Kurumsal ve Ticari Bankacılık, Bireysel Bankacılık, Hazine
Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık olmak üzere baĢlıca beĢ faaliyet alanı bulunmaktadır.
Bununla birlikte, Ortaklık bu hizmetlere ek olarak, menkul kıymet aracılık, sigorta, fon ve
portföy yönetimi, leasing, faktoring ve off-shore bankacılık hizmetlerini de (bağlı ortaklıkları
ve hisse sahibi olduğu diğer Ģirketler aracılığıyla) sunmaktadır.
KOBİ Bankacılığı
Genel Olarak
Halkbank‘ın ismi 1938‘den bu yana esnaf, sanaatkar ve diğer küçük iĢletmelerle özdeĢleĢmiĢ
olup, bugün de KOBĠ‘ler Banka‘nın müĢteri portföyünün en önemli kısmını oluĢturmaktadır.
Banka Yönetimi, KOBĠ‘lerin üretim ve istihdama önemli katkı sağlayan kesim olduğuna
inanmakta, bundan hareketle söz konusu segmente daha fazla ürün ve hizmet sağlanması
gerektiğini düĢünmektedir. Halkbank‘ın KOBĠ‘lere sağladığı ürün ve hizmetlerin baĢlıcaları;
mevduat, iĢletme sermayesi kredileri, yatırım kredileri, kooperatif kredisi ve fon kaynaklı
krediler gayri nakdi krediler (kefalet ve banka teminat mektupları v.s.), hazine ürünleri ve
nakit yönetimi hizmetleri olarak sıralanabilir.
30 Haziran 2012 itibarıyla, Halkbank‘ın 787 yurt içi Ģubesinin 737‘sinde yaklaĢık 1,1 milyon
KOBĠ müĢterisine hizmet sunulmaktadır.
30 Haziran 2012 itibarıyla ve BDDK formatında hazırlanmıĢ konsolide olmayan mali
tablolarına göre, Banka‘nın KOBĠ müĢterilerine (Halkbank tarafından ―MüĢteri
Segmentasyonu‖ altında sınıflandırılan) sağladığı toplam kredi tutarı toplam kredilerinin
%36‘sını oluĢturmaktadır. BDDK tarafından yayımlanan verilere göre, 30 Haziran 2012
itibarıyla Halkbank‘ın KOBĠ kredilerine iliĢkin (250 kiĢiden az çalıĢan istihdam eden, yıllık
cirosu 25 milyon TL‘yi aĢmayan kurumlar KOBĠ olarak tanımlanmıĢtır) Türkiye‘deki pazar
payı %12,6‘dır.
Müşteri Segmentasyonu
Halkbank, 15 milyon TL ve altında yıllık ciroya sahip iĢletmeleri KOBĠ olarak
nitelendirmektedir. Bankanın, 30 Haziran 2012 itibarıyla, yaklaĢık 1,1 milyon KOBĠ
müĢterisi bulunmakta olup, KOBĠ müĢterilerinin yaklaĢık 735.000‘i esnaf ve sanatkarlardan
45
oluĢmaktadır. Esnaf ve sanatkarların çoğunluğu Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet
Kooperatifleri‘ne (ESKKK) üyedir.
Halkbank‘ın geri kalan yaklaĢık 370.000 KOBĠ müĢterisi; hizmet, ticaret, imalat ve inĢaat
sektörlerinde faaliyet gösteren ve 10 ila 250 arasında çalıĢan istihdam eden iĢletmelerden
oluĢmaktadır.
MüĢterilerinin ihtiyaçlarına yönelik ürün ve hizmetlerini farklılaĢtırmak için Halkbank, KOBĠ
müĢterilerini yıllık cirolarına göre segmentlere ayırmıĢtır ve KOBĠ müĢterilerine, ihtiyaçlarına
yönelik ürün ve hizmetler sunmaktadır.
Ürünler ve Hizmetler
Mevduat Hesapları. Banka, KOBĠ müĢterilerine tasarruf hesapları, ticari hesaplar ve döviz
tevdiat hesapları sunmaktadır.
Kooperatif ve Fon Kredileri. Banka, KOBĠ müĢterilerine, bazıları Türk bankacılık sektöründe
Halkbank‘a mahsus, kooperatif kredisi ve fon kaynaklı krediler gibi ürünler sunmaktadır.
30 Haziran 2012 itibarıyla Banka‘nın söz konusu kredilerinin kırılımı aĢağıdaki tabloda
verilmektedir:
Kredi Türü
Kooperatif Kredileri
Fon Kaynaklı Krediler
Değer
(milyon TL)
6.479
1.366
Toplam Kredi ve Alacaklara
Oranı (%)
10,7
2,2
Halkbank‘ın kooperatif ve fon kaynaklı kredileri, 31 Aralık 2011 itibarıyla 6,9 milyar TL
iken, 30 Haziran 2012 itibarıyla %13,7 artıĢla 7,8 milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır.
Kooperatif kredileri. Halkbank 1942‘den beri, esnaf ve sanatkarlara doğrudan kredi
kullandırmaktadır. Halkbank, 1951‘de kurulan Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet
Kooperatifleri (ESKKK) aracılığıyla kooperatif üyelerine kredi kullandırımını geniĢletmiĢ ve
halen bu kooperatifler ile iliĢkilerini sürdürmektedir. Söz konusu kooperatiflere üye olan
yaklaĢık 735.000 müĢteri, 30 Haziran 2012 itibarıyla, Halkbank KOBĠ müĢterilerinin yaklaĢık
% 67‘sini oluĢturmaktadır.
Bakanlar Kurulu‘nun 12 Mart 2007 tarihli Kararnamesi uyarınca, Halkbank, yerel kredi
kooperatifleri ağı aracılığıyla, kooperatif kredilerinin KOBĠ‘lere ulaĢtırılmasında Türkiye‘de
münhasır dağıtıcısı konumundadır. T.C. Hazine MüsteĢarlığı, bu kooperatif kredilerinin faiz
ödemeleri için %35 ila %50 arasında faiz indirimi desteği sağlayarak, bu kredilerin küçük
ölçekli Ģirketler için daha uygun olmasını sağlamaktadır. Her yıl T.C. Hazine
MüsteĢarlığı‘nca Merkezi Yönetim Bütçesi‘nde o yıl Halkbank tarafından esnaf ve
sanatkarlara kullandırılacak kredilerle ilgili olarak yapılacak toplam sübvansiyon tutarı
belirlenmekte, daha sonra Bakanlar Kurulu Kararı ile faizin ne kadarlık kısmının Hazine
tarafından karĢılanacağı belirlenmektedir. 2011 yılında 260 milyon TL ve 30 Haziran 2012
itibarıyla ise 174 milyon TL olmak üzere bu destekler T.C. Hazinesi tarafından sağlanmıĢtır.
30 Haziran 2012 itibarıyla, Halkbank, Türkiye çapında yaklaĢık 948 farklı kredi
kooperatifinin üyesi olan yaklaĢık 76.400 müĢteriye kredi tahsis etmiĢtir, bu rakam 2011
yılsonu itibarıyla 150.000 civarındadır. Bankanın, toplamda yaklaĢık 255.000 kredili esnaf
müĢterisi bulunmaktadır. Kooperatif kredileri, azami 5 yıl vadeli olarak aylık, 3 aylık ve 6
46
aylık geri ödemeli, yatırım ve iĢletme kredileri Ģeklinde kullandırılmaktadır. Halkbank
kooperatif kredilerinin kredi riskini üstlenmekte olup, Halkbank‘ın ESKKK bloke
hesaplarında kredi riskinin yaklaĢık %20‘si teminat olarak tutulmaktadır. Ayrıca,
kullandırılan her kooperatif kredisi için kooperatifler ortaklarına kefil olmak durumundadır.
30 Haziran 2012 itibarıyla, Banka‘nın toplam kooperatif kredilerinin miktarı 6.479 milyon TL
olup, bu tutar Banka‘nın toplam nakit kredi ve alacaklarının %10,7‘sine karĢılık gelmektedir.
Fon kaynaklı krediler. Halkbank, fon kaynaklı krediler yoluyla, Sanayi ve Ticaret Bakanlığı,
TOKĠ ve T.C. Hazinesi‘nin de içinde bulunduğu kurumlardan KOBĠ‘lere
kaynak
aktarılmasına aracılık etmektedir. Fon kaynaklı kredilerin çoğunluğu, kredi riski Bankaya ait
olmayan ancak komisyon geliri elde edilen krediler niteliğindedir. 30 Haziran 2012 itibarıyla,
Halkbank‘ın toplam fon kaynaklı kredileri 1.366 milyon TL olup Grup‘un toplam kredi ve
alacaklarının %2,2‘sini oluĢturmaktadır.
Diğer KOBİ kredileri. Halkbank ayrıca KOBĠ müĢterilerine özel kredi ürünleri de
sunmaktadır. Bu krediler Ģu Ģekilde kategorize edilmektedir: (i) imalatçı kredileri, (ii) çiftçi
kredileri, (iii) esnaf ve sanatkar kredileri, (iv) küçük iĢletme kredileri, (v) franchising
kredileri, (vi) makine imalat kredileri ve (vii) inovasyon kredileri. Bu kapsamda sağlanan
hizmetlerden bazıları, bunlarla sınırlı olmamak üzere Ģu Ģekildedir: (i) eczacılar için krediler,
(ii) turizm sektöründeki firmalara verilen sektördeki nakit akımı yapısına göre ayarlanmıĢ
esnek geri ödeme vadeleri sunan krediler, (iii) taksi, minibüs ve profesyonel bir oda veya
birliğe bağlı diğer özel sektör toplu taĢıma araçlarına iĢletme sermayesi, araç bakım sigortası,
tamirat ve yenileme giderlerini karĢılamak için sağlanan krediler, (iv) yolcu taĢımacılığı
yapan kiĢi ve firmalara ve karayolu kargolama lisanslarını UlaĢtırma Bakanlığı‘ndan almaya
yönelik sağlanan krediler ve (v) tarım odalarına kayıtlı çiftçilere gübre, tohum, traktör,
tarımsal araç masraflarını karĢılamak için sağlanan ve hasat zamanı geri ödenebilen
kredilerdir.
Halkbank‘ın imalat sektöründe faaliyet gösteren, Sanayi Bakanlığı tarafından belirlendiği
gibi, 25 milyon TL‘nin altında yıllık ciroya sahip ve 250 kiĢinin altında çalıĢan istihdam eden
KOBĠ‘lere sağladığı kredilerin faiz giderleri, 6802 sayılı Özel Tüketim Vergisi Kanunu‘na
uygun olarak, %5 oranında BSMV‘den istisna edilmiĢtir ve bu uygulama Halkbank KOBĠ
müĢterilerine borçlanma maliyetlerini azaltıcı bir avantaj sunmaktadır.
12 Mart 2007 tarihli Bakanlar Kurulu Kararnamesi uyarınca, Türkiye Halk Bankası A.ġ.‘deki
kamu payının %50‘nin altına düĢmesi halinde dahi Halkbank, kooperatif kredilerinin
münhasır sağlayıcısı olma hakkını beĢ yıllık bir süre daha devam ettirecektir. Bu süre,
kamunun çoğunluk hissedar olma durumunun sona ermesiyle baĢlayacaktır. Halkbank
yönetimi, münhasır kooperatif kredisi sağlayıcılığının veya kredilerde BSMV‘ye iliĢkin
istisnanın sona ermesi halinde bile, Grup‘un Türkiye KOBĠ kredileri sektöründeki güçlü
konumunun ve KOBĠ‘lerle olan yakın iĢbirliğinin devam edeceği görüĢündedir.
Uluslararası Kalkınma ve Yatırım Bankaları aracılığıyla sağlanan uzun vadeli krediler.
Halkbank, KOBĠ segmentindeki müĢterilerin yatırım ve iĢletme sermayesi ihtiyaçlarını
karĢılamak üzere Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı ve
Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası gibi uluslararası finans kuruluĢlarından, uzun vadeli
finansman sağlamaktadır. KarĢılıklı ikili anlaĢmalar yoluyla sağlananbu fonlar, KOBĠ‘lere
yapılan tahsisler çerçevesinde, dilimler halinde kullanılmaktadır. Halkbank 2002 yılından
itibaren söz konusu yatırım ve kalkınma bankaları ile toplam tutarı 1,67 milyar Euro‘ya
47
ulaĢan 19 ayrı anlaĢma imzalamıĢtır. Bu kredilerin vadeleri 5 yıl ile 30 yıl arasında
değiĢmekte olup, ortalama vade 9 yıldır. 30 Haziran 2012 itibarıyla bu fonlardan KOBĠ‘lere
kullandırılan krediler, toplam kredi portföyünün yaklaĢık %4,3‘ünü oluĢturmaktadır.
Uluslararası yatırım ve kalkınma bankaları tarafından sağlanan bu fonlar, uygun koĢullu
kredilerdir. Halkbank, bu uygun koĢullu kredileri KOBĠ segmentindeki müĢterilerin
finansman ihtiyaçlarını karĢılamak amacıyla kullanmanın yanı sıra, çevre, iĢ sağlığı ve
güvenliği ile enerji verimliliğine iliĢkin sosyal sorumluluk projelerindeki danıĢmanlık
hizmetlerini finanse etmek amacıyla da kullanmaktadır.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık
Genel Açıklama
Halkbank‘ın kurumsal ve ticari müĢterilerine sunduğu baĢlıca ürün ve hizmetler, kurumsal ve
ticari krediler, ticaret finansmanı, ithalat ve ihracata iliĢkin finansal hizmetler, hazine
yönetimi, uluslararası bankacılık hizmetleri, finansal aracılık hizmetleri (Halkbank‘ın bağlı
ortaklıkları ve iĢtirakleri üzerinden sağlanmaktadır) ve nakit yönetimidir.
30 Haziran 2012 itibarıyla, Halkbank yaklaĢık 6.500 kurumsal ve ticari müĢterisine, 44 özel
Ģubesiyle hizmet vermektedir. Halkbank‘ın kurumsal ve ticari müĢterilerine, kurumsal ve
ticari Ģubelerin bulunmadığı yerlerde, KOBĠ Ģubeleri aracılığıyla hizmet verilmektedir.
30 Haziran 2012 itibarıyla, BDDK düzenlemeleri esas alınarak, Halkbank‘ın kurumsal ve
ticari müĢterilerine kullandırdığı toplam kredi tutarı 20 milyar TL olup, bu tutar, Halkbank‘ın
toplam nakit kredilerinin yaklaĢık %33,7‘sini oluĢturmaktadır. 30 Haziran 2012 itibarıyla,
Grup‘un en büyük 20 kurumsal ve ticari müĢterisinin nakit kredi miktarı, Grup‘un toplam
kredi ve alacak miktarının % 11,5‘ini teĢkil etmektedir. 30 Haziran 2012 itibarıyla, kurumsal
ve ticari müĢterilerden toplanan mevduat, Halkbank‘ın konsolide olmayan BDDK mali
tablolarına göre, Halkbank müĢterilerinin toplam mevduatının yaklaĢık 1/5‘ini
oluĢturmaktadır.
Halkbank, kurumsal ve ticari bankacılık sektöründeki payını artırmayı, varolan kurumsal ve
ticari müĢteri portföyünü geniĢletmeyi ve çeĢitlendirmeyi amaçlamaktadır. Halkbank
yönetimi, bankacılık sektöründe kurumsal ve ticari segmentin geliĢmesinin, Halkbank‘ın bu
alanlarda çapraz satıĢlara devam etmesine ve piyasadaki varlığını güçlendirmesine imkan
vereceği inancındadır.
48
Müşteri Segmentasyonu
30 Haziran 2012 itibarıyla, Halkbank‘ın yıllık cirosu 15 milyon TL ile 150 milyon TL
arasında olan yaklaĢık 5.000 ticari müĢterisi ve yıllık cirosu 150 milyon TL ve üzerinde olan
yaklaĢık 1.500 kurumsal müĢterisi bulunmaktadır.
Ürünler ve Hizmetler
Kurumsal ve Ticari Krediler. Kurumsal ve ticari müĢterilere verilen krediler kısa ve uzun
vadeli krediler olup, vadeleri genellikle 1 ay ile 10 yıl arasında değiĢmektedir. Kurumsal ve
ticari kredilerin en yoğun olarak verildiği sektörler, imalat, inĢaat ve hizmet sektörleri
olmuĢtur. Bu çerçevede müĢterilere, nakit yönetimi kredileri, iĢletme sermayesi kredileri, orta
ve uzun vadeli genel amaçlı krediler ve iĢyeri edindirme kredileri kullandırılmaktadır.
Dış Ticaret Finansmanı. Halkbank‘ın dıĢ ticaret finansmanı faaliyetleri arasında kısa vadeli
(24 aya kadar) ve uzun vadeli (2 yıldan 10 yıla kadar) finansmanın yanı sıra çeĢitli ithalatihracat iĢlemleriyle ilgili olarak akreditif, garanti ve teminat mektuplarının hazırlanması,
ihracat kredi ajansları garantili finansman, tahsilat ve havale hizmetleri gibi iĢlemler de
bulunmaktadır.
Yapılandırılmış Finansman ve Proje Finansmanı. Halkbank, kurumsal ve ticari müĢterileri
için proje finansmanı, satın alma/özelleĢtirme finansmanı ve yapılandırılmıĢ finansal ürünler
konularında aktif olarak hizmet vermektedir. Bu kapsamda Halkbank tarafından kullandırılan
kredilerin 30 Haziran 2012 itibarıyla toplam riski yaklaĢık 1,5 milyar dolardır. Halkbank,
Türkiye‘nin önde gelen Ģirketlerinin oluĢturduğu sendikasyon kredisi pazarına olan katılımını,
Ģimdiye kadar Halkbank‘ın bu pazara katılımında önemli rol oynayan özelleĢtirme projeleri
vasıtasıyla artırmak istemektedir.
Proje finansmanı kredileri, Avrupa Yatırım Bankası ve Dünya Bankası gibi büyük uluslararası
kalkınma kuruluĢlarıyla birlikte gerçekleĢtirilen yatırım projeleri içindir. Ayrıca, ihracat
odaklı çalıĢan Ģirketleri desteklemek, onların uluslararası pazarlarda rekabet güçlerini
artırmak ve ihracata hazırlık aĢamasında finansman sağlamak amacıyla TL ve döviz bazında
ihracat- öncesi krediler de verilmektedir.
Kurumsal Kart Hizmetleri. Kurumsal kartlar, kurumsal ve ticari müĢterilere genel yönetim
giderleri ödemelerinde kullanmaları için tahsis edilmektedir. MüĢterinin isteği doğrultusunda,
güvenlik nedeniyle limit ve kullanım kısıtlamaları uygulanabilmektedir.
Bireysel Bankacılık
Genel Açıklama
Halkbank bireysel bankacılık faaliyetleriyle, bireysel müĢterilere bireysel krediler, mevduat
bankacılığı, banka ve kredi kartları hizmetleri ve nakit yönetimi ürünleri sağlamaktadır. 30
Haziran 2012 itibarıyla, Halkbank‘ın yaklaĢık 7 milyon bireysel müĢterisine, toplam 787
yurtiçi Ģubenin 737 tanesi hizmet vermektedir.
49
30 Haziran 2012 itibarıyla, Grup‘un bireysel kredileri toplam kredi portföyünün yaklaĢık
%27,3‘ü düzeyindedir. BDDK tarafından yayımlanan verilere göre, Halkbank‘ın bireysel
müĢterilere tahsis edilen kredilerinin Türkiye‘deki pazar payı 30 Haziran 2012 itibarıyla
%7‘dir.
Halkbank Yönetimi, makroekonomik büyüme ve Türkiye‘nin modernleĢme sürecinin,
Türkiye‘nin bireysel bankacılık sektöründeki lider finansal kurumlarına karlılık ve büyüme
anlamında önemli fırsatlar sunmaya devam edeceğini düĢünmektedir. Halkbank geniĢ
bankacılık ürünleri yelpazesinin yanı sıra her müĢterinin ana bankası olmak amacıyla bireysel
bankacılık hizmetlerini de içeren ürün gruplarını (mevcut müĢterilere birden fazla ürün
satabilmek amacıyla) sunmaya çaba harcamaktadır.
Müşteri Segmentasyonu
30 Haziran 2012 itibarıyla, Banka‘nın toplam 8 milyon civarındaki müĢterisinin yaklaĢık 7
milyonunu Bireysel Bankacılık segmentinde yer alan müĢteriler oluĢturmaktadır. Halkbank,
geniĢ Ģube ağı ve alternatif dağıtım kanallarını, ortak-marka ve ortak-pazarlama ile yeni
Bireysel Bankacılık müĢterileri çekmek amacıyla kullanmaktadır. Halkbank ayrıca, hali
hazırda farklı seviyelerde müĢterisi olan iĢletme sahipleri ve bunların çalıĢanlarını da
hedeflemektedir. 30 Haziran 2012 itibarıyla, Grup, yaklaĢık 1 milyon kredi müĢterisi ve
yaklaĢık 1,9 milyon kredi kartı müĢterisine sahiptir.
Ürünler ve Hizmetler
Halkbank‘ın bireysel müĢterilerine sunduğu bireysel bankacılık ve finansal ürün ve hizmetler,
Türk Lirası vadeli ve vadesiz mevduat hesabı, yabancı para vadeli ve vadesiz mevduat hesabı,
bireysel krediler, maaĢ hesabı hizmetleri, kredi ve banka kartları, düzenli fatura ödeme
hizmetleri ile sigorta ve yatırım fonlarıdır.
Mevduat Hesapları. Bireysel müĢterilerden toplanan mevduatlar, Halkbank‘ın diğer krediler
ve alacaklarının düĢük maliyet ve uzun vadeli finansmanı için Halkbank‘ın birincil
önceliğidir. Halkbank yurtiçi Ģube ağını yıllar içinde geniĢleterek (31 Aralık 2009‘da 652 olan
sayı, 30 Haziran 2012 itibarıyla 787‘ye yükselmiĢtir) bireysel müĢteri sayısını artırmayı ve
daha güçlü ve ülke geneline yaygın mevduat tabanına sahip olmayı amaçlamaktadır.
Halkbank, bireysel müĢterilerine TL ve yabancı para, vadesiz ve vadeli mevduat hesabı
sunmaktadır. 30 Haziran 2012 itibarıyla, Grup‘un tasarruf mevduatı (neredeyse tamamı
bireysel müĢteri mevduatları) tutarı 26,3 milyar TL olup, bu tutar toplam mevduatın yaklaĢık
%33,6‘sına karĢılık gelmektedir. Grup‘un bireysel müĢterilerinin vadesiz mevduatları,
―Bordro 24‖ maaĢ ödemeleri hizmetinin de katkısıyla, 31 Aralık 2011‘de 10,3 milyar TL iken
30 Haziran 2012 itibarıyla %14,4‘lük bir artıĢla 11,8 milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır. Bordro 24
aracılığıyla, Halkbank bir yıldan daha uzun süreyle sözleĢme imzalayan özel veya kamu
kurumları çalıĢanlarına maaĢ hesabı ve mevduat hesabı hizmetlerini sunmaktadır. 30 Haziran
2012 itibarıyla, yaklaĢık 806.100 kamu sektörü çalıĢanı ve yaklaĢık 286.500 özel sektör
çalıĢanı olmak üzere yaklaĢık 1,1 milyon kiĢi Bordro 24 hizmetini kullanmaktadır. Ayrıca,
sosyal güvenlik kuruluĢlarından emekli maaĢı olan yaklaĢık 1,9 milyon kiĢiye de benzer
hizmetler sunulmaktadır.
Bireysel krediler. Toplam bireysel krediler, 30 Haziran 2012 itibarıyla 16,5 milyar TL
tutarında olup, Grup‘un toplam kredi tutarının %27,3‘ünü oluĢturmaktadır.
50
30 Haziran 2012 itibarıyla Halkbank bireysel müĢterilerine aĢağıdaki tabloda görülen kredi
türlerini sağlamıĢtır:
Kredi Türleri
Genel Amaçlı Tüketici Kredileri
Konut Kredileri
Kredi Kartları(1)
TaĢıt Kredileri
(1)
Risk
(milyon TL)
9.330
5.989
1.134
68
Toplam Bireysel Kredi
Portföyüne Oranı (%)
56,5
36,3
6,9
0,3
100,6 milyon TL‘lik kısım kurumsal kredi kartlarından oluĢmaktadır.
Halkbank aĢağıda açıklanan genel amaçlı tüketici kredileri, konut kredileri ve taĢıt kredilerini
müĢterilerine sunmaktadır:

Genel Amaçlı Tüketici Kredileri. 30 Haziran 2012 itibarıyla genel amaçlı tüketici
kredileri, Halkbank‘ın bireysel kredi portföyünün %56,5‘ini oluĢturmaktadır.
Halkbank‘ın genel amaçlı tüketici kredileri ağırlıklı olarak ücret/maaĢ blokeli
kredilerden oluĢmakta ve Banka ile ücret/maaĢ ödeme anlaĢması olan Ģirketlerin
çalıĢanları ile sosyal güvenlik kurumlarından emekli olan kiĢilere tahsis edilmektedir.
Bu kredilerin ortalama vadesi 3,5 yıldır.

Konut Kredileri. Banka‘nın konut kredileri, 31 Aralık 2011‘de 5.395 milyon TL
düzeyindeyken, 30 Haziran 2012 itibarıyla %11 artarak 5.989 milyon TL‘ye
yükselmiĢtir ve 30 Haziran 2012 itibarıyla toplam bireysel kredi portföyünün
%36,3‘ünü oluĢturmaktadır. Halkbank‘ın konut kredileri, kredi itibarı yüksek orta ve
yüksek gelirli müĢterilere verilmektedir. Banka‘nın uyguladığı azami kredi değer
rasyosu % 75 olan Türkiye‘deki düzenleyici kuruluĢlarca izin verilen en yüksek
kredi/değer rasyosu ile uyumlu olmasına rağmen, Banka‘nın konut kredileri
portföyünün ortalama kredi/değer rasyosu 30 Haziran 2012 itibarıyla %44‘tür.
Banka‘nın çoğu 5 veya 10 yıl vadeye sahip olan konut kredilerinin ortalama vadesi
7,8 yıldır.

Taşıt Kredileri. 30 Haziran 2012 itibarıyla, taĢıt kredileri, toplam bireysel kredilerin
%0,3‘ünü temsil etmekte olup, gerek sıfır gerekse ikinci el araçların finansmanı için
kullandırılan teminatlı kredilerden oluĢmaktadır. Bu kredilerin vadesi yaklaĢık 3 yıl
olup, tümü sabit faizlidir.
Kredi ve banka kartları. Halkbank‘ın Visa ve MasterCard ile Classic, Gold, Platinum,
Business, Affinity ve ortak markalı kredi kartlarının dağıtımına iliĢkin anlaĢmaları
bulunmaktadır. Bank 24 kartları (Halkbank‘ın banka kartlarının adı) yalnız Halkbank‘ın
kendi ATM‘lerinden değil, diğer bankaların ATM ağlarından yararlanılarak Türkiye‘nin
34.065 farklı noktasından nakit para çekmeye ve havale yapmaya imkan sağlamaktadır. 30
Haziran 2012 itibarıyla, Banka yaklaĢık 1,9 milyon kredi kartı müĢterisine (1 milyon yeni kart
2010 ve 2011‘de basılmıĢtır), yaklaĢık 8,7 milyon banka kartına (2,9 milyon yeni kart 2010 ve
2011‘de basılmıĢtır) ve 72.300 POS terminaline sahiptir.
Fatura Ödemeleri. Halkbank‘ın ödeme sistemleri, Halkbank‘ta kredi ve/veya mevduat
hesabına sahip olan müĢterilere, faturalarını ile kredi kartı borçlarını otomatik olarak ödeme
imkanı sunmaktadır. Halkbank yönetimi, fatura ödemeleri için bankayı kullanan müĢterilerin
51
çapraz satıĢ için potansiyel müĢteri niteliği taĢıdığı inancındadır. 2011 yılında, yaklaĢık 2,7
milyon otomatik ödeme talimatı bulunmaktadır.
Sigorta ve yatırım fonları.Halkbank, Ģubeleri vasıtasıyla bireysel müĢterilerine hayat ve hayat
dıĢı sigorta ve yatırım fonu ürünleri ile aracılık hizmetleri sunmaktadır.
Hazine Yönetimi
Halkbank‘ın Hazine Yönetimi departmanı Ġstanbul‘da faaliyet göstermekte olup, temel
fonksiyonu Banka‘nın aktif ve pasiflerini, finansman ve likidite riskini yönetmektir. Bu
hedefler doğrultusunda, grup portföyü ve müĢteri taleplerini karĢılama amaçlı olarak döviz ve
para piyasası iĢlemleri, menkul kıymet iĢlemleri, altın iĢlemleri ve riskten korunma amaçlı
türev iĢlemleri gerçekleĢtirilmektedir.
Halkbank, tahvil ve bono piyasasına aktif katılımı sayesinde 2003 yılı Eylül ayından itibaren
12 Türk DĠBS Piyasa Yapıcı bankadan biri olarak faaliyetlerini sürdürmektedir. Bankanın
2012 yılının ilk yarısında birincil ve ikincil piyasalardaki müĢteri ve portföy amaçlı olarak
gerçekleĢtirdiği tahvil ve bono iĢlem hacmi aylık ortalamada yaklaĢık 1,6 milyar TL
düzeyinde gerçekleĢmiĢtir. Ayrıca, Banka 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla T. C.
Hazinesi‘nin ihraç etmiĢ olduğu henüz itfa olmamıĢ tahvil ve bono miktarının yaklaĢık
%5,1‘ini yönetmektedir. Halkbank repo ve ters repo piyasasında da aktif bir role sahip olup,
30 Haziran 2012 itibarıyla altı aylık kümülatif toplam iĢlem hacmi 3,2 trilyon TL düzeyine
ulaĢmıĢtır. Aynı dönem itibarıyla yatırım fonu iĢlemleri açısından bakıldığında; 814 milyon
TL düzeyinde gerçekleĢtirmiĢ olduğu satıĢ hacmi ile banka, piyasanın toplam yatırım fonu
iĢlemlerinin %2,98‘lik payına sahip olmuĢtur.
24 Haziran 2011 tarihi itibarıyla Halk Portföy Yönetimi A.ġ. kurulmuĢtur. Eylül 2011‘de
SPK tarafından faaliyet izni ve portföy yöneticiliği yetki belgesine iliĢkin baĢvurusu
onaylanmıĢ ve fonların yönetimi 11 Ekim 2011 itibarıyla söz konusu Ģirket vasıtasıyla
yapılmaya baĢlanmıĢtır.
Döviz ve para piyasası iĢlemlerine yönelik olarak, Banka hem organize hem de tezgah üstü
piyasalarda geniĢ fonlama imkanlarına sahiptir. Bu kapsamda, TCMB repo ihaleleri baĢta
olmak üzere, TCMB bankalararası para piyasası, TCMB piyasa yapıcısı imkanı, ĠMKB Repo
piyasası, Takasbank para piyasası, Bankalararası Depo Piyasası, TL-YP swap piyasaları ve
bankalararası TL-YP repo piyasaları limitler ölçüsünde aktif olarak kullanılmaktadır.
MüĢteri iĢlemlerinin riskten korunması (hedging) amacı baĢta olmak üzere, vade/faiz riskinin
yönetimi, spekülatif pozisyon ve likidite amaçlı olarak forward, opsiyon, swap ve diğer türev
iĢlemleri kullanılmaktadır.
Likidite amaçlı olarak kullanılan para swaplarının ortalama vadesi gecelikten 3 aya kadar
vadelerde değiĢmektedir. Grup, likidite fonlamasında swap iĢlemleriyle herhangi bir
pozisyon veya kur riski yaratmaksızın ihtiyaç olan para cinsinde depo ve repo piyasasına göre
daha düĢük maliyetle likidite sağlamaktadır.
Faiz ve vade riskinin yönetiminde ise çapraz para swapları kullanılmaktadır. Bu iĢlemlerle
uzun vadeli olarak kullandırılan kredilerin (özellikle konut kredileri) bilanço üzerindeki
olumsuz etkilerinin azaltılması/bertaraf edilmesi amaçlanmaktadır. Bu amaçla yapılan
iĢlemlerin 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla tutarı 573 milyon TL seviyesindedir.
52
Kaydi altın iĢlemlerine hem ürün çeĢitliliği hem de kaynak yaratmak amaçlarıyla 17 Ağustos
2009‘da baĢlanmıĢ olup, 30.06.2012 tarihi itibarıyla Banka nezdinde yaklaĢık 2,2 milyar TL
altın depo hesabı oluĢmuĢ ve uygulanan riskten korunma(hedging) yöntemi sayesinde
yaklaĢık 1,2 milyar ABD Doları tutarında vadesiz kaynak yaratılmıĢtır.
Uluslararası Bankacılık
Global ölçekte 2.000‘den fazla muhabir banka ağı sayesinde Halkbank müĢterilerine çok
sayıda farklı ülkede dıĢ ticaret alanında bankacılık hizmeti sunmakta, yurtdıĢındaki ihracat
kredi kuruluĢları ile iĢbirliği yaparak müĢterilerine finansman imkanı da sağlamaktadır. Euler
Hermes, ONDD, SERV ve diğer tanınmıĢ ihracat kredisi kuruluĢları ile iĢbirliği sayesinde,
müĢterilerinin orta ve uzun vadeli ithalat finansmanı ihtiyaçlarını karĢılayan Halkbank,
A.B.D. Tarım Bakanlığının Ġhracat Kredisi Garanti programından (―GSM-102‖) yararlanan
önde gelen bankalardan birisidir. Halkbank yönetimi bankanın artan müĢteri sayısı sayesinde
gelecek dönemde dıĢ ticaret alanında piyasa payını artıracağına inanmaktadır.
2009 ve 2011 arasında, TUĠK‘e göre Halkbank toplam ihracat ve ithalat ticaret hacmini
2009‘da 13,1 milyar ABD Doları‘ndan 2011‘de 32,7 milyar ABD Doları‘na, pazar payını
2009‘da % 5,41‘den 2011‘de % 8,70‘ye yükseltmiĢtir. 30 Haziran 2012 itibarıyla, dıĢ ticaret
hacmi 23,3 milyar ABD Doları, pazar payı ise %12,18 olmuĢtur.
Halkbank son yıllarda uluslararası bankalar ile iliĢkilerini geliĢtirmesinin neticesinde birçok
muhabir bankanın katılımı ile yurtdıĢından sendikasyon kredisi temin etmiĢtir. Banka,
Haziran 2011‘de 30 uluslararası bankanın katılımı ile 145 milyon ABD Doları ve 606,5
milyon Euro tutarlı iki dilimli bir yıl vadeli kredi almıĢtır. Kredi Haziran 2012‘de yenilenerek,
sendikasyon kredisi 46 uluslararası katılımcıyı kapsayacak Ģekilde geniĢletilmiĢ ve anapara
tutarı sırasıyla 207,5 milyon ABD Doları ve 558 milyon Euro olarak gerçekleĢmiĢtir.
Halkbank, Temmuz 2012‘de ilk Eurobond ihracını gerçekleĢtirmiĢtir. Bono ihracı 750 milyon
ABD Doları tutarında ve 5 yıl vadeli olarak gerçekleĢmiĢtir. 4,5 milyar ABD Doları talep ile
birlikte tahvile olan talep 9 kat olarak gerçekleĢmiĢ, yoğun yatırımcı ilgisi nedeniyle ihraç
tutarı 500 milyon ABD Dolarından 750 milyon ABD Dolarına yükseltilmiĢtir. 260
uluslararası yatırımcının talepte bulunduğu tahvilin %33'ü ABD, %53'ü Avrupa, %9'u
Uzakdoğu ve %5'i diğer ülke merkezli yatırımcılar tarafından tercih edilmiĢtir. 5 yıl vadeli
sabit faizli tahviller %5,00 faiz oranı üzerinden fiyatlanmıĢ ve kupon oranı %4,875 olarak
gerçekleĢmiĢtir. Bu sayede Halkbank, ihraç tarihi itibarıyla Türk bankacılık tarihinin en düĢük
faizli Eurobond ihraçlarından birini gerçekleĢtirmiĢtir.
Halkbank, KOBĠ‘leri desteklemek amacıyla, Uluslararası Kalkınma ve Yatırım Bankaları ile
yakın iĢbirliği içindedir. Bu kapsamda; Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, Fransız
Kalkınma Ajansı ve Avrupa Konseyi ve Kalkınma Bankası gibi Uluslararası Kalkınma ve
Yatırım Bankaları ile son 10 yılda toplam tutarı 1,67 milyar Euro‘ya ulaĢan 19 ayrı anlaĢma
imzalamıĢtır. Bu anlaĢmalar yoluyla temin edilen kredilerin vadeleri 5 yıl ile 30 yıl arasında
değiĢmekte olup, ortalama vade 9 yıldır. Sağlanan uzun vadeli kaynaklar KOBĠ‘lerin
yatırımlarının finansmanında kullanılmaktadır.
Son dönemde Halkbank iĢtiraklerinden Halk Finansal Kiralama A.ġ. lehine Avrupa Konseyi
Kalkınma Bankası‘ndan 7 yıl vadeli 50 milyon Euro tutarında finansman sağlanmıĢtır. Ayrıca
53
Halkbank, Avrupa Yatırım Bankası‘ndan 8 yıl vadeli 150 milyon Euro tutarında kredi imkanı
elde etmiĢtir.
Halkbank, hisse senedi ve sabit getirili borçlanma araçlarına ilgi gösteren uluslar arası
kurumsal yatırımcılarla iliĢkilerini geliĢtirmektedir. Bu kapsamda, sürekli olarak yurtiçi ve
yurtdıĢından yatırımcılar ve analistler ile toplantılar organize edilmekte, yurtiçinde ve
yurtdıĢında düzenlenen uluslararası tanıtım ve organizasyonlara iĢtirak edilmektedir.
Halkbank, Ġstanbul Menkul Kıymetler Borsası‘nda yabancı yatırımcılar tarafından en çok ilgi
gösterilen hisse senetlerinden biridir.
Uluslararası kredi derecelendirme kuruluĢları ile iliĢkiler de uluslararası bankacılık faaliyetleri
altında yürütülmektedir. Banka yatırımcıları, iĢ ortakları ve mevduat müĢterilerine Bankanın
finansal durumu ile ilgili fikir vermesi için farklı kredi derecelendirme kuruluĢlarından kredi
notu tespitine yönelik hizmet almaktadır.
Halkbank‘ın Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti‘nde dört adet Ģubesi ve Grup‘un bölgede
finansal kurumlarla iĢbirliği amacıyla faaliyet gösteren Bahreyn‘de bir Ģubesi bulunmaktadır.
29 Nisan 2011 itibarıyla, Grup, lisanslama ile ilgili mevzuat değiĢiklikleri sonucunda,
Almanya‘da finansal hizmet veren üç Ģubesindeki (Köln, Mannheim ve Dortmund
Ģehirlerinde bulunan) faaliyetlerine son vermiĢtir.
Son dönemde Avrupa bölgesinde yaĢanan ekonomik yavaĢlamanın ardından, Avrupa
dıĢındaki pazarlarda artan hacimler, ticaretin yönünü değiĢtirmiĢtir. Orta Doğu, Asya ve
Afrika‘nın Türkiye'nin dıĢ ticaret hacmi içindeki payının arttığı görülmekte; Avrupa‘nın payı
ise göreceli olarak azalmaktadır. Özellikle, Irak, Ġran, BirleĢik Arap Emirlikleri, Suudi
Arabistan ve Mısır gibi ülkelerle ticaret hacmi artmıĢtır. Ġran ile ilgili olarak, 11 Haziran
2012‘de, Ġran petrolü alımını yeteri derecede azalttığı için Türkiye, Amerika BirleĢik
Devletleri tarafından uygulanan uluslararası yaptırımlardan 6 ay süre ile muaf tutulmuĢtur.
Halkbank, ham petrol ithalat iĢlemlerine aracılık hizmetini söz konusu muafiyet kapsamında
gerçekleĢtirmekte ve uluslararası düzenlemelere uyumlu olarak geliĢtirilen prosedürleri ve
politikaları izlemektedir.
Dağıtım Ağı
Halkbank bankacılık hizmetlerini Ģubelerinin yanı sıra ATM‘ler, Internet ve telefon
bankacılığı gibi alternatif dağıtım kanallarını da içeren çeĢitli dağıtım ağı ile sunmaktadır.
Şubeler
30 Haziran 2012 itibarıyla, Türkiye Bankalar Birliği verileri uyarınca Türkiye‘de altıncı
büyük Ģube ağına sahip olan Halkbank‘ın 787 yerel Ģubesi vardır. Banka, 2011‘de 61 ve
2012‘nin ilk yarısında 21 yeni Ģube açmıĢtır ve kar elde edebileceği yeni Ģubeler açmaya
devam edecektir. Bankanın Ģube ağı 25 bölge koordinatörlüğü aracılığı ile yönetilmektedir.
Halkbank Türkiye‘nin her ilinde en az bir adet Ģubeye sahiptir.
Halkbank‘ın Ģube ağının yaklaĢık % 37,2‘si Ġstanbul, Ankara ve Ġzmir‘de konumlanmıĢ olup,
kalan yaklaĢık % 62,8‘i bu üç Ģehir dıĢında bulunmaktadır. Halkbank Ģube baĢına ortalama
17,4 kiĢi (sektör ortalaması 18,4) istihdam etmekte ve 30 Haziran 2012 itibarıyla 9.810
personel Ģubelerde çalıĢmaktadır.
54
Halkbank, aĢağıdaki tabloda belirtilen farklı müĢteri gruplarına hizmet vermeyi amaç edinen
üç tür Ģubeye sahiptir:
Kurumsal
Ticari
KOBĠ ve Bireysel (Karma)
Yıllık cirosu 150 milyon
TL
üzerinde
olan
iĢletmeler için
Yıllık cirosu 15 milyon
TL ile 150 milyon TL
arasında olan iĢletmeler
için
Yıllık cirosu 15 milyon
TL
veya
az
olan
iĢletmeler için
6 kurumsal Ģube
38 ticari Ģube
737 karma Ģube
Hizmetleri
Ģubelerden
alan gerçek kiĢiler için
Halkbank‘ın ofisleri ve uluslararası Ģubeleri, üç özel iĢlem merkezi ve üç serbest bölge Ģubesi,
Kuzey Kıbrıs Türkiye Cumhuriyeti‘nde dört Ģube ve Bahreyn‘de bir Ģubeden oluĢmaktadır.
Alternatif Dağıtım Ağı
Halkbank müĢterilerine ulaĢmak için ATM‘ler, Internet bankacılığı, 24 saat telefon
bankacılığı, WAP, kiosk, TV bankacılığı ve e-ticaret gibi alternatif dağıtım kanallarını da
kullanmaktadır. 30 Haziran 2012 itibarıyla, alternatif dağıtım kanallarının kullanım oranı
%81,4 düzeyindedir.
ATM Ağı
30 Haziran 2012 itibarıyla, Halkbank, Bankalarası Kart Merkezi‘ne göre, Türkiye‘deki tüm
ATM‘lerin % 6,9‘una karĢılık gelen, 2.350 adet ATM‘ye sahiptir. Bu 2.350 ATM‘den, 1.326
adeti Ģubelerde bulunmaktadır. Ayrıca, Halkbank müĢterileri yurtçapında diğer bankaların
ATM‘lerini de kullanabilmektedirler. MüĢteriler, Halkbank‘ın ATM‘lerini kullanarak, para
çekebilmekte ve yatırabilmekte, kredi kartı hesap özetlerini izleyebilmekte, kredi kartı
borçlarını ödeyebilmekte ve yatırım fonu, Türkiye Cumhuriyeti Hazine‘si tarafından ihraç
edilen devlet tahvilleri ve hazine bonolarını alabilmektedirler.
POS Ağı
Halkbank, 30 Haziran 2012 itibarıyla, Bankalarası Kart Merkezi‘ne göre Türkiye‘deki tüm
POS terminallerinin %3,5‘ine sahiptir. Halkbank‘ın POS sayısı 2008‘den beri iki katına
çıkmıĢtır ve Halkbank POS ağını geniĢletmeyi planlamaktadır.
Diğer Alternatif Dağıtım Kanalları
Halkbank Ģubeleri ve ATM ve POS ağına ilave olarak, diğer alternatif dağıtım kanallarını da
kullanmaktadır, örneğin:
Ġnternet





Bireysel, KOBĠ, ticari ve kurumsal müĢterilerin
kullanımı için
Entegre müĢteri iliĢkileri yönetimi (CRM) ve kampanya
yönetimi uygulamaları
Tek müĢteri görüntülemesi
Halkbank‘ın internet bankacılığı uygulaması sayesinde
sunulan bankacılık ürünleri/iĢlemleri
Hesap ve kredi kartı hizmeti, fatura ödeme, yatırım
danıĢmanı ve benzer hizmetler
55
Çağrı Merkezi



Türkiye‘deki ilk çağrı merkezi
Ücretsiz olarak 400‘den fazla bankacılık iĢlemi çağrı
merkezi aracılığıyla gerçekleĢtirilebilmektedir.
MüĢteriler, belli müĢteri gruplarına göre kurulmuĢ olan
uzmanlaĢmıĢ hatlara, KOBĠ müĢterilerinin özel
ihtiyaçlarını karĢılamak için oluĢturulmuĢ olan KOBĠ
hattı da dahil olmak üzere, transfer edilebilmektedir.
Mobil

Mobil bankacılık platformu hem internet tarayıcıları hem
de apple® kullanıcıları için geliĢtirilen, applestore‘dan
ulaĢılabilecek
mobil
uygulamalar
üzerinden
kullanılabilmektedir. Mobil platform, özellikle iPad
uygulaması üzerinden müĢterilere, bankacılık hizmetleri
dıĢında da ATM/Ģube adresi, kampanya bilgileri ve
döviz kurları gibi birçok bilgiye ulaĢım imkanı
sunmaktadır.
SMS (Kısa mesaj)

Kısa mesaj yoluyla müĢterilere banka hesap özetleri,
kredi oranları, fon değerleri, repo oranları ve döviz
kurları hakkında bilgi gönderilmektedir.
Yeni ürünler ve hizmetler hakkında da bilgi
gönderilmektedir.

TV Bankacılığı



e-ticaret

Halkbank Türkiye‘de TV bankacılığını baĢlatan iki
bankadan biridir.
3 milyondan fazla abonesi olan dijital uydu ağı Digitürk
aracılığı ile sunulmaktadır.
TV bankacılığı platformu aracılığı ile sekiz değiĢik iĢlev
sunulmaktadır.
Halkbank‘ın sanal POS sistemi, elektronik ticaret
firmalarına, online kredi kartı tahsilatı ihtiyaçlarını
karĢılamak amacıyla çözümler sunmaktadır; 30 Haziran
2012 itibarıyla Halkbank, 2.010 sanal POS‘a sahiptir.
Halkbank müĢterileri aktif olarak internet bankacılığı ve
çağrı merkezi hizmetini
kullanmaktadır. YaklaĢık 600.000 müĢteri internet bankacılığı aracılığıyla ayda yaklaĢık 8
milyon iĢlem gerçekleĢtirmekte olup, diğer yandan yaklaĢık 235.000 müĢteri Halkbank‘ın
çağrı merkezi aracılığı ile ayda yaklaĢık 2 milyon iĢlem gerçekleĢtirmektedir.
Halkbank, müĢterilerinin bankacılık ihtiyaçları için alternatif dağıtım kanallarını kullanmasını
teĢvik etmekte ve Ģubede gerçekleĢtirilen iĢlemlerle karĢılaĢtırıldığında iĢlem baĢına daha
düĢük maliyetler nedeniyle alternatif dağıtım kanallarındaki iĢlem hacmini artırmayı
hedeflemektedir.
56
Pazarlama ve SatıĢ
Halkbank yönetimi, gelecekteki büyümesinin, kısmen, pazarlama ve satıĢ stratejilerinin etkili
uygulanmasına bağlı olduğuna inanmaktadır. Halkbank‘ın pazarlama ve satıĢ stratejilerinin
temel amacı sadık müĢteri portföyü yaratmak ve Halkbank‘ın uzun dönem karlılığına katkı
yapacak Ģekilde bu portföye çeĢitli ürün ve hizmetler sunmaktır. Banka, Esnaf-KOBĠ
Pazarlama Bölümü, Kurumsal-Ticari Pazarlama Bölümü ve Bireysel Ürünler Pazarlama
Bölümü olmak üzere üç genel müdür yardımcısı yönetiminde organize edilmiĢ üç ana
pazarlama bölümüne sahiptir:
Esnaf-KOBĠ Pazarlama Bölümü, satıĢların koordine edilmesi, KOBĠ müĢterileri için ürün
yönetimi ve performans yönetimi üzerine odaklanmaktadır. Bölümün görevleri arasında (i)
satıĢ, pazarlama ve verimlilik stratejileri oluĢturmak ve takip etmek, belli sektörleri hedef alan
pazarlama projelerini takip etmek ve Ģube, bölgesel ofis ve müĢterileri ziyaret etmek; (ii)
hedef alınan sektörler ve sektör projeleri için yeni ürünler geliĢtirmek ve bu ürünleri
iyileĢtirmek, halihazırdaki ürünlerin kullanımı arttırmak için kampanyalar organize etmek,
rekabet analizi yapmak, pazar ve müĢteri araĢtırması yapmak ve (iii) geliĢtirilen projeler ve
ürünler için hedef koymak ve takip etmek, Ģubelerin, bölgelerin ve bölge koordinatörlerinin
performanslarını değerlendirmek ve raporlama ve operasyonel destek hizmetleri sağlanması
bulunmaktadır.
Kurumsal-Ticari Pazarlama Bölümü Halkbank‘ın halihazırdaki ve potansiyel kurumsal ve
ticari müĢterilerine odaklanmakta ve proje değerlendirmesi ve finansal analiz hizmetlerini
kurumsal ve ticari müĢterilere sağlamaktadır. Pazarlama ve satıĢ faaliyetleri Grup‘un
kurumsal ve ticari müĢterilerine, ürün yönetimi, nakit yönetimi, performans yönetimi ve
müĢteri iliĢkilerinin izlenmesi de dahil olmak üzere birçok bankacılık hizmetlerini
kapsamaktadır. Ürün yönetim faaliyetleri yeni ürünlerin geliĢtirilmesi, verimliliğin izlenmesi,
yeni projelerin planlanması ile koordinasyon ve kredilerin yapılandırılması ve
fiyatlandırılmasını kapsamaktadır. Performans yönetim faaliyetleri, performans
değerlendirilmesi ve izlenilmesi, hedeflerin planlanması ve tespit edilmesi ve verimliliği
arttırmak için strateji yönetimini kapsamaktadır. MüĢteri iliĢkileri faaliyetleri, Ģirket
ziyaretlerini, portföy yönetimi, verimliliğin izlenmesi ve raporlanması ile faaliyetlerin
izlenmesini kapsamaktadır. Proje değerleme ve pazarlama faaliyeti aynı zamanda Grup‘un
KOBĠ, ticari ve kurumsal müĢterilerine kredi verilmesinde kullanılan Halkbank‘ın Ģirket içi
değerlendirme modellerinin izlenmesine yardım etmektedir.
Bireysel Ürünler Pazarlama Bölümü mevcut ve potansiyel bireysel müĢterilerin ihtiyaçları,
çapraz satıĢ faaliyetleri ve perakende ürün yelpazesi üzerine odaklanmaktadır. Bireysel
Ürünler Pazarlama Bölümü‘nün faaliyetleri ürün yönetimi, satıĢ yönetimi, bilgi izlenmesi ve
sigorta hizmetlerini kapsamaktadır. Ürün yönetimi faaliyetleri mevcut ürünlerin ve
hizmetlerin geliĢtirilmesini, yeni ürünlerin ve hizmetlerin sunulmasını ve reklam
faaliyetlerinin gerçekleĢtirilmesini kapsamaktadır. SatıĢ yönetimi faaliyetleri, bireysel kredi
hedeflerinin bölgesel temelde belirlenmesini, rakiplerin komisyon, ücret ve faiz oranları
hakkında raporlama ve izleme yapılmasını, Ģubelere bireysel ürünler hakkında bilgi
verilmesini, bireysel kredilerin fiyatlandırılmasını ve müĢterilerin ihtiyaçlarına ve
Ģikayetlerine cevap verilmesini kapsamaktadır. Bilgi izlenmesi faaliyetleri demografik
özellikler ve finansal davranıĢlara göre müĢteri bilgilerinin analiz edilmesi ve bu kapsamda
yeni stratejilerin geliĢtirilmesini kapsamaktadır. Sigorta hizmetleri sigorta ürünlerinin satıĢ
stratejilerinin geliĢtirilmesi, Banka‘nın malvarlığı için sigorta poliçelerinin düzenlenmesi ve
bölgesel bazda ve Ģube bazında sigorta verilerinin raporlanmasını kapsamaktadır.
57
Bilgi Teknolojisi
Bilgi Teknolojisi Yönetimi
Halkbank‘ın Bilgi Teknolojisi yönetimi, risk ve uyumluluk politikaları aĢağıdaki unsurları
içermektedir:

Bilgi Teknolojisi Yönetimi. Bilgi Teknolojisi stratejileri ve taktik planları, Halkbank‘ın
iĢ hedefleri uyarınca tanımlanmıĢtır.

Bilgi Teknolojisi Risk Yönetimi. Halkbank Bilgi Sistemleri Denetim ve Kontrol
Derneği (ISACA) tarafından yayımlanmıĢ olan RiskIT Çerçevesi uyarınca Bilgi
Teknolojisi risk yönetimi çerçevesi oluĢturmuĢtur.

Bilgi Teknolojisi Uyumluluk Yönetimi. Halkbank, bilgi ve ilgili Teknolojiler için
Kontrol Hedefleri (COBIT) ve yerel yönetmeliklere uygun olarak Bilgi Teknolojisi
uyumluluğu sağlamakta ve yönetmektedir.
Bilgi Teknolojisi Altyapısı
Halkbank, IBM‘in toplamda yüksek iĢleme kapasitesi olan iki ana iĢletim ünitesinden oluĢan
merkezi iĢlemci sistemlerine dayalı merkezi bilgi sistem mimarisine sahiptir. Veriler merkezi
olarak saklanmakta ve müĢterilere ait bankacılık bilgileri güvenli bir veri tabanında
tutulmaktadır. Halkbank‘ın alternatif dağıtım kanalları, intranet ve internet uygulamaları
SQL/Server veritabanı üzerinde çalıĢtırılmaktadır. Halkbank‘ın bütün Ģubeleri anabilgisayara
bağlıdır. GeliĢtirme, test, üretim, eğitim, veritabanı ve sistem programlama altyapısı,
anabilgisayar üzerinden kullanılabilmektedir. Ana bankacılık sistemleri, belirli veriler için tek
ve münhasır giriĢ sistemi sağlamak amacıyla (mükerrer giriĢleri, veri senkronizasyon
sorunlarını engellemek ve veri birliğini korumak amacıyla) tek bir veri modeli üzerinden
çalıĢmaktadır.
2005 yılı itibarıyla, Halkbank, yazılım geliĢtirme platformları ve ağ altyapılarına önemli
yatırımlar yaparak müĢterilere daha etkin bir Ģekilde ulaĢmak için yeni hizmetler eklemiĢtir.
Halkbank, ticari istihbarat ve yazılım yönetimi gibi kendi Bilgi Teknolojisi altyapısını
geliĢtirmek için ilave yatırımlar yapmayı planlamaktadır.
Yazılım Ortamı
MISTRAL, 1998 yılından beri kullanılan Ģirket içinde geliĢtirilen modüler bir sistemdir.
MISTRAL, Halkbank‘ın yeni hizmet ve prosedürlerini sisteme kolayca entegre etmesini
sağlayacak yeterlilikte esnekliğe sahiptir. Sistem, tüm dağıtım kanalları ve harici yazılım için
entegre edilmiĢtir ve kesintisiz çevrimiçi hizmet sunmaktadır. MISTRAL, genel müĢteri
numaraları aracılığıyla tüm iĢlemlerin denetlenmesine imkan tanımakta ve kesintisiz ve
güvenli yapısıyla da çalıĢan performansı gibi dahili ölçümlere dair raporlar üretebilmektedir.
58
Halkbank‘ın sistemleri, bazı merkezi olmayan sistemler hariç olmak üzere, tam otomasyon
çerçevesinde çalıĢmakta ve merkezi ve MISTRAL üzerinden tamamen birbiri ile entegre
durumdadır.
MISTRAL, isteğe bağlı, anlık ve belli bir konuya odaklı yönetime bilgilendirilmiĢ kararlar
hazırlanmasına olanak sağlamaktadır.
Halkbank, OMEGA projesinin bir parçası olan toplu iĢlemleri idare edecek Operasyonel
Mükemmellik Merkezi oluĢturma sürecindedir. Halkbank, merkezi iĢ sürecinin bir kısmını
tekrardan tasarlayarak verimliliği ve etkinliği arttırmayı hedeflemektedir. Halkbank yönetimi,
yeni bir ĠĢ Süreci Yönetim Sistemi oluĢturmanın operasyonel mükemmelliğe ulaĢmak için
atılacak temel adımlardan biri olduğu görüĢündedir. Operasyonel Mükemmellik Merkezi
üzerine çalıĢmaların yakında tamamlanması beklenmektedir.
Veri Kurtarma Sistemleri
Halkbank, kritik sistemlerin tümünün senkronize yedeğini almaktadır.
Halkbank‘ın kapsamı geniĢletilmiĢ uzaktan kopyalama servis birimi Ġzmir‘de olup, sistem
Ġzmir‘den iĢletilmektedir. Mevcut yapıya göre, Ġzmir‘deki merkez, birkaç saat içerisinde tüm
bankacılık iĢlemlerini devralmakta ve minimum CPU kapasitesi sağlayabilmektedir.
Halkbank bu sistemin bütünlüğünü yılda iki kere testten geçirmektedir ve iĢbu Ġzahname‘nin
tarihine kadar, test çalıĢmalarında herhangi bir sorunla karĢılaĢılmamıĢtır.
Çağrı merkezi gibi daha az kritik olan sistemlerin yedekleme sistemleri henüz
oluĢturulmamıĢtır. Halkbank, ileride böylesi yedekleme sistemleri kurmayı planlamaktadır.
Halkbank‘ın merkezi sistemleri, esas bankacılık faaliyetlerini etkileyebilecek çapta sistem
boyutunda bir arıza yaĢamamıĢtır. Sistemler, her üç ayda bir bankacılık faaliyetlerinin en az
olduğu Cumartesi geceleri saat 02:00 ile 03:00 arasında bakım için tekrar baĢlatılmaktadır.
Halkbank‘ın Bilgi Teknoloji ağ altyapısı, Türk Telekom‘un altyapısına dayanmaktadır.
Ancak, Türk Telekom ağları yanısıra baĢka iĢletimciler de kullanılmaktadır. Halkbank,
uygunsuz ve gereksiz ağ tasarımları sebebiyle ağda oluĢabilecek muhtemel arızaların
etkilerini minimum seviyeye indirmeye çalıĢtırmaktadır.
Dış Kaynak Kullanımı (Outsourcing)
Halkbank, dıĢ kaynak kullanımına gidilip gidilmeyeceğine, yapılan fizibilite çalıĢmasının
ardından, hizmetin Banka içinde geliĢtirilmesi halinde karĢılaĢılacak maliyet ile dıĢ kaynak
kullanımı alınması halinde karĢılaĢılacak maliyeti kıyaslayarak karar vermektedir.
Halkbank‘ın dıĢ kaynak kullanımına gittiği birtakım hizmetler aĢağıdaki gibidir:

IBM‘e Veri kurtarma merkezi hizmetleri,

ATM ve POS hizmetleri dahil, Kredi Kartı Yönetim sistemleri,

Anabilgisayar donanım sistemlerinin ve Ģebekenin bakımı,

Orta ve küçük ölçekli sistemlerin bakımı, ve

Acil uygulama ve özel bilgi gerektiren yazılım geliĢtirimi.
59
Bütçe
Halkbank, sistemlerinin bakımını gerçekleĢtirmek ve korumak için Bilgi Teknolojisi
altyapısına yatırımlar yapmaya devam etmektedir. Halkbank‘ın doğrudan yaptığı Bilgi
Teknolojisi masrafları 30 Haziran 2012 tarihinde sona eren dönem için 17,2 milyon TL ve 31
Aralık 2011, 2010 ve 2009 tarihinde sona eren yıllar için sırasıyla 32,2 milyon TL, 24,8
milyon TL ve 23,6 milyon TL‘dir.
Strateji
Halkbank‘ın öncelikli hedefleri Ģunlardır: (i) KOBĠ‘lere yönelik bankacılık hizmetleri
faaliyetlerini daha da güçlendirmek; (ii) bireysel bankacılık pazar payını arttırmak ve (iii)
karlılığını, düĢük maliyet ve etkinliğini koruyarak daha fazla büyümek.
Halkbank‘ın öncelikli hedeflerini uygulamak için yerine getirdiği eylemlerin detayları aĢağıda
belirtilmiĢtir:
Grup’un KOBİ Faaliyetlerinin Güçlendirilmesine Devam Edilmesi.
Halkbank Yönetimi üretim ve istihdama önemli katkı sağlayan KOBĠ sektörünün henüz
finansal hizmet ürünleri açısından yetersiz hizmet aldığı ve bu segmentin dikkate değer
büyüme imkanları sunduğu görüĢündedir. Mevcut KOBĠ müĢterisi tabanını geniĢletebilmek
için Halkbank, KOBĠ bankacılığı tecrübelerini kullanarak aĢağıda belirtilen yöntemlerle
KOBĠ müĢterilerini artırmayı hedeflemektedir:
 Mevcut KOBĠ müĢterileri ile olan iliĢkilerini, devam eden teknik bilgiler ve finansal
danıĢmanlık gibi katma değer hizmetleri sunarak ve asli bankacılık ürünleri ve kısa ve
uzun vadeli krediler, mevduat ürünleri, hazine ürünleri, sigorta ürünleri ve genel pazar
ve birebir iletiĢim yoluyla ödeme hizmetleri dahil olmak üzere ek finansal hizmetlerin
çapraz satıĢlarını arttırarak geliĢtirmek. Ayrıca, Halkbank KOBĠ müĢterileri tabanını,
döviz iĢlemleri, ticaret finansmanı, türev ürünler ve emeklilik fonu hizmetleri gibi tali
finansal hizmetleri rekabetçi fiyatlarla sunarak artırmayı planlamaktadır. Halkbank
ayrıca KOBĠ müĢterilerinin spesifik ihtiyaçlarına yönelik farklı özellikte bazı krediler
(mevsimsel ve diğer faktörlere bağlı krediler dahil olmak üzere) sunmaya devam
etmeyi planlamaktadır.
Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası ve Fransız Kalkınma Ajansı gibi uluslararası
finans kuruluĢlarından sağlanan uygun koĢullu kredi programları, Halkbank‘ın KOBĠ
bankacılığı deneyimi ile birleĢtirilerek KOBĠ‘lerin kullanımına sunulmaktadır.
 Ticaret Odaları, Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği, yerel esnaf ve sanatkar odaları ve
Küçük ve Orta Ölçekli ĠĢletmeleri GeliĢtirme ve Destekleme Ġdaresi BaĢkanlığı
(KOSGEB) ile KOBĠ müĢteri tabanını daha geliĢtirmek amacıyla düzenli olarak
iĢbirliği yapmaya devam etmek.
Bireysel Bankacılık Pazar Payını Arttırmak. Halkbank bireysel müĢteri tabanını, müĢteri
segmentasyonuna odaklanarak ve bireysel müĢterilerin çeĢitli ihtiyaçlarını karĢılamak
amacıyla geliĢtirdiği ek ürünler ve hizmetleri sunarak ve müĢteri memnuniyetini arttırarak
devam ettirmeyi amaçlamaktadır. Halkbank aĢağıdaki Ģekillerde bireysel müĢterilerini
artırmayı hedeflemektedir.
60
 Geniş şube ağından yararlanarak mevcut müşteri portföyüne çapraz ürün satışları
yapmak. Halkbank bireysel müĢterilerine ek olarak katma değerli ürünlerin çapraz
satıĢlarını yapmayı hedeflemektedir. Banka nezdinde büyük montanlı mevduatı
bulunan müĢterilerin oranının yüksek olması (30 Haziran 2012 itibarıyla TL vadeli
mevduat hesaplarının %47‘si 1 milyon TL‘den yüksek vadeli mevduata sahip
müĢterilere aittir) ve 30 Haziran 2012 itibarıyla toplam mevduatın yaklaĢık %37,5‘inin
tasarruf mevduatı olması nedeniyle, Banka yönetimi, Halkbank‘ın büyüyen bireysel
müĢteri tabanına kiĢiye özel bireysel ürünler sunabileceğine inanmakta ve bireysel
bankacılık alanında bugüne kadar çapraz satıĢ yönteminin yeteri kadar kullanılmadığı
kanaatindedir.
 Maaş ödemesi hizmetleri kapsamında daha fazla müşteri kazanılması: Halkbank son
dönemlerde, özellikle büyük ölçekli özel ve kamu kurumları ile uzun vadeli maaĢ
ödemesi sözleĢmeleri protokolleri imzalamıĢ, 2010 ve 2011 senelerinde yaklaĢık yarım
milyon yeni bireysel müĢteri kazanarakbireysel müĢteri tabanını geniĢletmiĢtir.
Halkbank Yönetimi yeni kazanılan bu bireysel müĢterileri ek ürün ve hizmetlerin
sunulması için uygun bir portföy olarak nitelendirmektedir. Bahsi geçen ek ürün ve
hizmetler tüketici kredileri, konut kredileri, kredi kartları ve genel/hayat sigortaları
ürünleri, yatırım fonu ve aracılık hizmetlerini içermektedir.
 Bireysel kredi portföyünü genişletmek için yeni bireysel kredi ürünleri düzenleme ve
geliştirme: Halkbank, 2010 ve 2011 seneleri içerisinde farklı ihtiyaçlara sahip farklı
meslek gruplarına yönelik özellikli ürünler dahil olmak üzere pek çok yenilikçi kredi
ürünü sunmuĢtur.
 Halkbank kredi kartı alanında sunduğu hizmetleri geliĢtirerek, mevcut müĢteri
tabanında kullanımını yaygınlaĢtırmayı hedeflemektedir. Bu alanda tanıtım, kampanya
ve aktif pazarlama faaliyetleri ile sahip olduğu pazar payını artırmayı planlamaktadır.
Karlılığını, düşük maliyetli fonlamasını ve verimliliğini koruyarak daha fazla büyümek.
Halkbank Yönetimi, Halkbank‘ın karlılığını ve verimliliğini aĢağıdaki Ģekillerde arttırarak
tüm ana ürün segmentlerinde daha fazla büyüme gösterebileceği kanaatindedir.
 Maliyet verimliği ve hizmet kalitesinin artırılması: Halkbank OMEGA projesi
aracılığıyla çalıĢma verimliliğini geliĢtirmeye gayret göstermektedir. OMEGA projesi
Ģube seviyesinde yerine getirilen idari fonksiyonların merkezileĢtirilmesi, müĢteri
iliĢkileri yönetimi uygulamalarını geliĢtirilmesi ve ürün yerleĢtirme ve iĢ süreçlerini
kolaylaĢtırılması amacıyla bilgi teknolojilerine yatırım yapılması dahil olmak üzere bir
takım temel hedefleri içermektedir. Projenin ilk aĢaması tamamlanmıĢ olup, Halkbank
yönetimin verimliliğin artırılmasında önemli olacağını düĢündüğü yeni süreçler
düzenlemekte ve bunlar uygulamaya alınmaktadır. Halkbank yönetimi, , mevcut
müĢterileri ve onların ortakları, iĢtirakleri, acenteleri ve dağıtımcıları ile olan iĢ
iliĢkilerini arttırmak amacıyla geniĢ Ģube ağından yararlanabileceği kanaatindedir.
Buna ek olarak, Halkbank, özellikle kredi ve risk yönetiminin tüm kritik iĢ süreçlerinde
ürün çeĢitliliği, iĢlem güvenilirliği, yüksek kaliteli hizmetler ve rekabetçi fiyatlandırma
aracılığıyla verimliliği artırma amacındadır.
 Ġhtiyatlı risk yönetimini koruyarak kredi portföyünü arttırmak: Grup‘un kredileri
Haziran 2012 döneminde 2011 yılsonuna göre %7,6 artarak 60,6 milyar TL‘ye
61
ulaĢmıĢtır. 2010 ve 2011 senelerinde güçlü kredi büyümesi sağlamıĢtır. Kredi portföyü
31 Aralık 2011itibarıyla, geçen yılın aynı dönemine göre %27,1 artarak 44.3 milyar
TL‘den 56.3 milyar TL‘ye yükselmiĢtir. 2010 yılında ise kredilerdeki yükseliĢ, 2009
yılına göre %36,5 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir. Böylelikle kredi portföyü 2009 yılında
32.5 milyar TL seviyesine ulaĢmıĢtır. Halkbank ihtiyatlı risk yönetimi ve kredi
kalitesini koruyarak en karlı müĢteri segmentlerine (karlı kurumsal ve ticari müĢteri
tabanı da dahil olmak üzere özellikle bireysel ve KOBĠ müĢteriler) odaklanmayı
hedeflemektedir. Halkbank pazar trendleri ile uyumlu olarak, 2011 yılında kredi
fiyatlandırmasını net faiz marjını korumak için artırmıĢtır ve fiyatlandırmanın Grup‘un
fonlama maliyeti ile uyumlu olmasını gözetmektedir. Halkbank ayrıca geçmiĢ
dönemlerdeki iliĢkilerinden ve sektörel bilgilerinden yararlanılabileceği yeni kredi
ürünleri geliĢtirmeyi ve yapılandırılmıĢ finansman iĢlemlerine katılmayı ve geniĢ
kurumsal ve ticari müĢteri tabanına kredi sağlamayı amaçlamaktadır.
 Mevduat tabanını artırmak ve mevduat maliyetlerini düĢürmek. Halkbank‘ın güçlü
yanlarından birisi olan istikrarlı mevduat tabanını (özellikle düĢük maliyetli vadesiz
mevduat) artırmak istemektedir. Halkbank yönetimi bu amacın, büyüyen kredi
portföyü ve Grup tarafından sunulan nakit hizmetler (maaĢ ödeme hizmetleri dahil)
tarafından destekleneceği kanaatindedir.
 Faiz dıĢı gelirleri artırmak. Halkbank, büyüyen nakdi ve gayrinakdi kredi portföyü ile,
net ücret ve komisyon gelirlerine odaklanmaya devam etmeyi hedeflemektedir.
Halkbank‘ın 30 Haziran 2011 itibarıyla 324,9 milyon TL olan net ücret ve komisyon
gelirleri 30 Haziran 2012 itibarıyla %26,9 artarak 412,3 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır.
Halkbank net ücret ve komisyon gelirlerini, kurumsal, ticari ve KOBĠ müĢterilerine
yönelik gayrinakdi kredi iĢlemlerinin artırılması, sendikasyonlara katılım, proje ve
ticaret finansmanı, finansal hizmetler iĢlemlerinin geniĢletilmesi (özellikle yatırım fonu
ve hayat ve hayat dıĢı sigorta ürünleri aracılığıyla) ile devlet tahvilleri ve döviz
iĢlemleriyle ilgili aracılık iĢlemleri de dahil olmak üzere çeĢitli giriĢimlerle artırmayı
hedeflemektedir.
 Takipteki kredilerin tahsilatlarına odaklanmaya devam edilmesi. Halkbank yönetimi
takipteki kredilerin tahsilatlarına önem vererek, yeniden yapılandırmalar ve gerektiği
durumlarda teminatların nakde çevrilmesi de dahil olmak üzere proaktif uygulamalarda
bulunmaktadır.
 Ekonomik potansiyeli artan bölgelerde yeni Ģubeler açarak faaliyetlerini ve karlılığını
artırmayı hedeflemektedir. Halkbank 30 Haziran 2012‘de sona eren 6 aylık dönemde
ve 2011 yılında sırasıyla 21 ve 61 yeni Ģube açmıĢ olup potansiyel olarak karlı
olabilecek noktalarda Ģube açmaya devam edecektir.
 Uluslararası fon kaynaklarından ve sermaye piyasası araçlarından yararlanılarak fon
kaynaklarının çeĢitlendirilmesi. Halkbank 2010 yılında 27 uluslararası bankanın
katılımıyla 130 milyon ABD Doları ve 349 milyon Euro tutarında bir yıl vadeli çift
dilimli sendikasyon kredisi sağlamıĢtır. Sendikasyon kredisi yakın zamanda
yenilenmiĢ, 46 bankanın katılımıyla 207.5 milyon ABD Doları ve 558 milyon Euro
kredi sağlanmıĢ olup, vadesi Temmuz 2013‘e uzatılmıĢtır. Halkbank ayrıca yakın
zamanda 750 milyon TL tutarında 11 Ocak 2013 vadeli TL bono ve 750 Milyon ABD
Doları tutarında 19 Temmuz 2017 vadeli Eurobond, ihracı gerçekleĢtirmiĢtir.
62
Eurobond, ihraç tarihi itibarıyla,Türkiye bankacılık sektörünün en düĢük maliyetli
ihracıdır.
Risk Yönetimi
Banka‘nın tüm hizmet süreçlerinde ayrıntılı bir risk yönetim politikası izlenmektedir. Risk
ölçümü ve kontrolü Banka‘nın baĢarısını belirleyen en kritik unsurlardandır. Faaliyet riskleri,
sürekli olarak, tespit edilmekte, ölçülmekte, takip edilmekte ve yönetilmektedir. Banka
piyasa, likidite, faiz, kur, kredi ve operasyonel riskleri, karĢı taraf kredi risklerini takip
etmekte ve yönetmekte ayrıca, anılan risklerin Banka karlılığı üzerindeki etkilerini azaltmaya
yönelik tedbirler almaktadır. Banka‘nın Ģu anki risk kontrol ve yönetimi Banka‘nın
operasyonel risklerinin kapsamı, operasyonel risk politikası, uygulama prensipleri ve acil
eylem planları dahil olmak üzere Ocak 2004‘ten bu yana kullanılmakta olup, Banka‘nın iç
planlama, yönetim ve kontrol sistemlerine tamamıyla entegre olmuĢtur. Alınan tedbirler
gerektiği durumlarda gözden geçirilerek güncellenmektedir.
Banka dahili risk yönetim ihtiyaçlarını karĢılamak, Basel kriterleri ve BDDK düzenlemeleri
dahil olmak üzere bankacılık sektöründeki tüm yasa ve düzenlemelere uyum sağlamak için
kurulmuĢ olan risk yönetim sistemini geliĢtirmeye devam etmektedir.
Bankanın risk yönetim politikasına Yönetim Kurulu karar vermektedir. Yönetim Kurulu risk
kontrolü ve risk yönetiminin genel prensiplerini, tüm iliĢkili risklerin limitlerinin
düzenlenmesi ile risk kontrolü ve yönetimindeki prosedürleri onaylamaktadır. Bankanın risk
yönetim organizasyonu Denetim Komitesi‘nin doğrudan sorumluluğu altındadır.
Risk Yönetim Organizasyonu
Halkbank‘ta risk stratejisi ve politikalarının belirlenmesi ile ilgili kararlar Yönetim Kurulu
tarafından alınmaktadır. Ayrıca, Banka‘da, icrai görevi bulunmayan 2 Yönetim Kurulu
Üyesi‘nden oluĢan ve ―Bankaların Ġç Sistemleri Hakkında Yönetmelik‖ hükümlerine uygun
olarak kurulmuĢ bir denetim komitesi vardır.
Banka‘nın iç denetim, iç kontrol ve risk yönetim sistemleri, BDDK‘nın ―Bankaların Ġç
Sistemleri Hakkında Yönetmelik‖ hükümlerine uygun olarak yapılandırılmıĢtır.
Risk Yönetim Birimi, Banka‘nın kredi, piyasa ve operasyonel risklerinin izlenmesi,
modellenmesi ve ölçümlenmesinin yanı sıra gerekli stres testlerin yapılması ve Basel II‘ye
yönelik raporlamalardan sorumludur. Ġç Kontrol birimi, kontrol mekanizmalarının
uygulanmasından ve tüm Ģubelerin aktif, pasif, mevduat, müĢteri sayısı ve risklerinin
denetlenmesinden sorumludur. TeftiĢ Kurulu (Ġç Denetim), Banka Üst Yönetimine, Banka
faaliyetlerinin kanun ve ilgili diğer mevzuat ile Banka içi strateji, politika ilke ve hedefler
doğrultusunda yürütüldüğü ve iç kontrol ile risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği
hususunda güvence sağlar. Bunu teminen, Banka içi herhangi bir kısıtlama olmaksızın
Banka‘nın tüm faaliyetlerini, yurt içi ve yurt dıĢı tüm birim ve iĢtiraklerini dönemsel riske
dayalı olarak inceler, denetler, eksiklik, hata ve suiistimalleri ortaya çıkarır, bunların yeniden
ortaya çıkmasının önlenmesine ve Banka kaynaklarının etkin ve verimli olarak kullanılmasına
yönelik görüĢ ve önerilerde bulunur. BDDK ve Yönetim Kurulu‘na iletilen bilgi ve
raporlamaların doğruluğu ve güvenilirliği değerlendirir.
63
Risk Yönetimi, Ġç Denetim ile TeftiĢ Kurulu Birimleri Denetim Komitesi‘ne raporlama
yapmaktadır.
Risk Yönetimi Birimi
Risk yönetim birimi, 18 çalıĢanın mensup olduğu bir ekipten oluĢmaktadır. Ayrıca, IT
Birimi‘nden 2 kiĢi daha risk yönetimi ekibiyle çalıĢmaktadır. Basel II kriterlerinin
uygulanması, Banka faaliyetlerinin risk ölçümü, yönetim iĢlemlerinin yürütülmesi ve aktif
pasif yönetim analizi risk yönetim birimi tarafından yerine getirilmektedir. Bu birim, kredi
riski, piyasa riski, operasyonel risk ve aktif pasif yönetimi üzerine odaklanmaktadır.
Kredi Riski
Kredi riski, müĢterinin Banka ile arasındaki anlaĢmalarından doğan yükümlülüklerini yerine
getirememe ihtimallerinden doğan riski ifade eder. Kurum veya kiĢiler, borçlanma, borç
verme, risk giderim/koruma amaçlı pozisyon alma (hedging), yatırım amaçlı giriĢimleri ya da
3. kiĢilerin adına bulundukları aracı rolleri yüzünden kredi riskine maruz kalabilirler.
Banka‘nın temel kredi riski borç verme iĢlemlerine bağlı olarak oluĢur ve Banka
operasyonlarının ağırlıklı bölümü Türkiye‘de gerçekleĢir.
Banka kredi risklerini, etkin risk yönetimi tekniklerini kullanmak suretiyle, sektörel ve
bölgesel yoğunlaĢmalara yol açmaksızın efektif bir biçimde yönetmektedir. Kredi risk
yönetimi bakımından, günlük ve aylık raporlar, Yönetim Kurulu‘na, Genel Müdür
Yardımcıları‘na ve ilgili birimlerin daire baĢkanlarına sunulmaktadır.
Kredilere yönelik olarak hazırlanan raporlar esas olarak, nakit krediler ve gayrinakdi
kredilerin vadeleri, sektörel dağılımı, para cinsine göre dağılım, kurumsal/KOBĠ kredi
portföyünün sektörel bakımdan risk derecelendirmelerine göre yoğunlaĢtıkları alanlar, kredi
portföyünün bölgesel dağılımı ile kurumsal kredi portföyünün, likidite, yönetim, temerrüt,
emtia, ülke, piyasa ve yatırım riskleri bakımından duyarlılık analizini içermektedir. Kredi alan
müĢterilerin ve teminatların derecelendirilmesiyle Banka bir portföy risk haritası
oluĢturmuĢtur.
Kredi riski yönetimi ekibi, Banka‘nın sermaye yeterliliği rasyosuna Basel III yaklaĢımının
etkilerini, düzenli olarak Sayısal Etki ÇalıĢması‘yla (Quantitative Impact Study é ―QIS‖)
ölçmektedir.
Ġç derecelendirme sistemine ilave olarak, Banka istatistiksel metotları kullanan alternatif
derecelendirme sistemlerini de kullanmaktadır. Ġstatistiksel derecelendirme metodolojileri
sayesinde Banka temerrüde düĢme olasılığını istatistiksel olarak hesaplayabilmektedir. Risk
yönetimi departmanı iç derecelendirme sisteminin doğruluğunu istatistiksel yöntemlerle
düzenli olarak kontrol etmektedir. Söz konusu çalıĢmalarda, genel kabul görmüĢ validasyon
teknikleri kullanılmaktadır.
30 Haziran 2012 itibarıyla Banka‘nın ilk 100 nakdi kredi müĢterisinin kredi miktarının oranı
toplam nakdi kredilerinin %19,99‘una, ilk 100 nakdi olmayan kredi müĢterisinin kredi
miktarının oranı toplam nakdi olmayan kredilerinin %53,27‘sine ve toplam ilk 100 nakdi ve
gayrinakdi kredilerinin toplam varlıklarına oranı %15,41‘dir.
Piyasa Riski
64
Bankanın taĢımakta olduğu kur riski, standart yöntem ve içsel modeller aracılığıyla günlük
olarak hesaplanmakta ve haftalık ve aylık olarak yetkililere rapor edilmektedir. Piyasa riskine
maruz tutarlar, yasal sermaye gereksinimi açısından standart yöntem kullanılarak
hesaplanmakta ve aylık olarak raporlanmaktadır. Riske Maruz Değer (VaR) ise içsel ölçüm
yaklaĢımları aracılığıyla günlük olarak parametrik ve tarihsel yöntem kullanılmak suretiyle
hesaplanmakta ve raporlanmaktadır. Ayrıca, günlük likidite ve faiz oranı duyarlılık analizi de
hazırlanmaktadır. Banka‘nın menkul kıymet portföyü durasyon, modifiye durasyon,
konveksite ve DV-01 analizleri günlük olarak yapılmaktadır.
Ġçsel modellerin validasyonuna yönelik olarak günlük bazda geriye yönelik test analizleri
yapılmaktadır. Ġlave olarak beklenmeyen olayların Banka‘nın sermaye yeterlilik oranı
üzerindeki etkisini ölçebilmek amacıyla stres testleri ve senaryo analizleri dönemsel olarak
yapılmaktadır.
Banka, mevduatların Banka‘da ortalama kalıĢ süresini tespit etmek ve likidite analizlerinde
kullanılmak üzere çekirdek mevduat analizleri gerçekleĢtirmektedir.
Operasyonel Risk
2005 yılından bu yana Basel II koĢullarına uyum sağlayabilmek ve operasyonel risklerin
analizi, değerlendirilmesi ve olası risklerin gerçekleĢmeden önlenmesi için Banka‘nın
birimleri tarafından operasyonel risk kayıp verileri toplanmaktadır. Operasyonel risklerden
doğan tarihsel kayıplar sıklık ve büyüklüklerine göre sıralanmaktadır. Ayrıca, kayıp verileri,
Basel II çerçevesinde olay türlerine ve iĢ kollarına göre sınıflandırılmaktadır.
Banka‘nın operasyonel riskle ilgili sermaye ihtiyacını ölçmek bakımından, geliĢmiĢ ölçüm
yaklaĢımları kullanılmak suretiyle düzenli olarak QIS çalıĢmaları yapılmaktadır. QIS
çalıĢmalarında, kayıp dağılımları yaklaĢımları esas alınmaktadır. Banka Ģu an itibarıyla
operasyonel risklerini sekiz değiĢik iĢ kolu bazında takip etmektedir. Banka olası deprem,
yangın veya terör saldırısı durumunda kullanacağı acil eylem planlarını yapmıĢtır.
Ġç Kontrol
Banka‘nın Ġç Kontrol birimi Banka‘nın faaliyetlerini varlıklarını ve etkinliğini korumaktan
sorumludur. Banka denetim ve raporlama kanun ve yönetmeliklerine uygun olarak mali
raporlama ve denetim yükümlülüğü de bu departmandadır. Risk odaklı iĢ akıĢ kontrolleri,
çapraz kontrol yaklaĢımlarıyla geliĢtirilen merkezi veri tabanlarıyla desteklenmektedir. Ġç
Kontrol Birimi‘nin görevlerinin bir parçası olarak, riskler analiz edilmekte ve
sayısallaĢtırmakta ve Ģubelerin genel risklerini iyileĢtirilmesi amacıyla iletilmektedir. Bunlara
ek olarak, iĢ akıĢları analiz edilmekte ve Banka‘nın genel faaliyetlerini ve verimliliğinin
geliĢtirilmesi amacıyla öneriler yapılmaktadır.
Ġç kontrol çalıĢmaları, Genel Müdürlük birimlerinde, bölgelerde, Ģubelerde ve tüm bağlı
ortaklıklarda yapılmaktadır. ġubelere ait kontrol programlarının formülasyonunda, aktif,
kredi, takipteki krediler, mevduat, müĢteri sayısı büyüklükleri ve riske maruz kalma
seviyelerine önem verilmektedir. Banka-içi denetim süresini azaltmak, denetim faaliyetlerinin
etkinliğini artırmak ve Ģube denetimlerinin doğrudan Genel Müdürlük‘ten yapılmasını
sağlamak amacını güden projelerle ilgili çalıĢmalar da devam etmektedir. Ġç Kontrol Birimi,
resmi teftiĢ gerektiren konuları Denetim Komitesi‘ne aktarmakta, idari iĢlemle çözülecek
65
konular ise uygun merkez ofis birimine havale etmektedir. 30 Haziran 2012 itibarıyla Ġç
Kontrol Birimi‘nde 199 kiĢi çalıĢmaktadır. Ġç Kontrol Birimi, Yerinden Kontroller,
Merkezden Kontroller, Raporlamalar ve Banka ve Bağlı Ortaklıklar Mevzuat Uyum
Kontrolleri olmak üzere 4 alt birimden oluĢmaktadır.
TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yayımlanan ―Bankaların Ġç
Sistemleri Hakkında Yönetmelik‖ hükümleri doğrultusunda Denetim Komitesi aracılığıyla
Yönetim Kuruluna bağlı olarak çalıĢan TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı; banka faaliyetlerinin etkin
ve verimli bir Ģekilde yürütülmesi konusunda üst yönetime güvence sağlamak, bankanın yurt
içi ve yurt dıĢı tüm birim ve Ģubeleri ile bağlı ortaklıkları ve iĢtiraklerinin her türlü
faaliyetlerini, kanuna ve ilgili diğer mevzuata, banka içi strateji, politika ve uygulama usulleri
ile diğer iç düzenlemelere uygunluğu bakımından, dönemsel ve riske dayalı olarak herhangi
bir kısıtlama olmaksızın yerinde veya merkezden denetlemek, gerekirse inceleme ve
soruĢturma yapmakla görevlidir.
TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı‘nın temel misyonu; mevduat sahipleri ile Banka hissedarlarının ve
mali sistemin menfaatine zarar verecek olası eylemlerin oluĢmasında caydırıcı unsur olmak,
meydana gelen olaylarda ise zararın giderilmesi için izlenebilecek yola iliĢkin önerileri veya
ilgililer hakkında idari, mali ve cezai yönden yapılabilecek iĢlemleri rapor etmek, banka
bünyesindeki kontrol mekanizmalarının ve risk yönetim sisteminin yeterliliğini ve etkinliğini
ölçmek, sistemik riskleri değerlendirmek, bankanın karlılık, verimlilik ve rekabet gücünü
arttırmaya yönelik daha etkin çalıĢma sistemleri kurulması yönünde önerilerde bulunmak
olarak belirlenmiĢtir.
TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı, bankanın icracı birimleri ile Ġç Kontrol ve Risk Yönetimi Daire
BaĢkanlıklarının faaliyetlerini ve etkinliğini de denetlemekte, bu alandaki faaliyetlerle ilgili
olarak geliĢtirici önerilerde bulunmaktadır.
TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı tarafından, iç denetim planına uygun olarak yürütülen denetim
çalıĢmaları neticesinde oluĢturulan raporların sonuçları dönemsel olarak konsolide edilmekte
ve Yönetim Kurulu‘nun bilgisine sunulmaktadır.
TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı, Denetim Komitesi aracılığıyla Yönetim Kurulu‘na bağlı bir baĢkan,
dört baĢkan yardımcısı ve müfettiĢ ve müfettiĢ yardımcısı kadrolarından müteĢekkildir.
TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı, Banka‘nın faaliyetlerinin sürekliliğini ve güven içinde
yürütülmesini olumsuz etkileyebilecek hususlarla, mevzuata ve iç düzenlemelere aykırı
uygulamaların tespit edilmesi ve söz konusu aksaklıkların giderilmesi amacıyla çalıĢmalarını;
Yerinde Denetim, Merkezden Denetim, Bilgi Teknolojileri Denetimi olmak üzere birbirini
tamamlayan üç ayrı yöntemle yürütmektedir. Bu kapsamda, 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla
TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı kadrosu 187 kiĢiden oluĢmaktadır.
Yerinde Denetim: Risk odaklı denetim yaklaĢımı çerçevesinde risk matrisi temelinde
hazırlanan çalıĢma programları doğrultusunda yürütülmektedir. Objektif kriterlere göre
formüle edilmiĢ bir risk değerlendirme sistemine göre Ģube ve birimler değerlendirmeye tabi
tutularak yerinde denetim faaliyetlerinin en yüksek fayda sağlanacak Ģekilde
gerçekleĢtirilmesi amaçlamaktadır.
66
Merkezden Denetim: Merkezden Denetim Grubu, TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı bünyesinde
Mayıs 2005 itibarıyla çalıĢmalarına baĢlamıĢtır. Bilgisayar destekli denetim araçlarından
yararlanarak, denetim süreçlerinin etkinliğini ve verimliliğini arttırmaya, çağdaĢ ve alternatif
çözümler üretmeye çalıĢmaktadır.
Bilgi teknolojilerinin etkin kullanımı ile Banka kayıtları üzerinde sürekli denetim
gerçekleĢtirilmesi, denetimde zamanlılık ve süreklilik ilkelerinin uygulanmasını sağlayarak,
riskin, doğmasından önce giderilmesine yönelik gerekli önlemlerin alınması konusunda
çalıĢmaların yürütülmesi amaçlamaktadır.
Bilgi Teknolojileri Denetimi: Bilgi sistemleri içerisinde yer alan ve bankacılık faaliyetlerini
yürütmek veya desteklemek için kullanılan finansal verilerin tanımlanması, üretilmesi,
kullanılması, bütünlük ve güvenilirliğinin sağlanması, verilere eriĢimin yetkilendirilmesi gibi
tüm iĢ süreçlerinde kullanılması gereken iç kontrollerin etkinliğini denetlemeye yönelik
çalıĢmaları kapsamaktadır.
Ġnceleme – SoruĢturma ÇalıĢmaları;
Ġnceleme;
a) Yürürlükteki Kanun, Kanun Hükmünde Kararname, Tüzük, Yönetmelik, Genelge,
uygulama talimatı, genel mektuplar ve diğer mevzuat hükümlerinin uygulanmasında
görülen noksanlıkların giderilmesi ve hataların düzeltilmesi yolları ile yeniden
konulması gereken hüküm ve usuller hakkında görüĢ ve önerilerin,
b) TeftiĢ incelemelerinde cevaplı raporlara bağlanması gerekli görülmeyen hususların,
c) TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı tarafından incelettirilen çeĢitli konular hakkındaki görüĢlerin,
d) ġikâyet ve ihbarlar üzerine yapılan incelemeler sonucunda, disiplin hükmü
uygulamasını, mali sorumluluk aranmasını veya yasal kovuĢturmayı gerektirir hal
görülmediği takdirde yapılacak iĢleme esas görüĢlerin,
bildirilmesi maksadıyla, Bankanın yurt içi ve yurt dıĢı tüm birimleri ile iĢtiraklerde yapılacak
çalıĢma sonuçlarını kapsar.
SoruĢturma;
Bankanın ve yasaların Bankaya denetim yetkisi verdiği kuruluĢların personelinin, Kanun,
Kanun Hükmünde Kararname, Tüzük, Yönetmelik ve diğer mevzuat hükümlerine aykırı,
cezai, idari veya mali sorumluluklarını gerektirecek nitelikte olan, yasal veya idari suç ya da
kusur sayılacak veya mali mesuliyet gerektirecek eylem ve davranıĢları hakkında yapılan
araĢtırma ve çalıĢmaların bütünüdür.
67
Kredi Onay Limitleri
Kredi iĢlemleri, ilgili yasalar ve Banka yönetmelik hükümlerine göre, yasal otorite olan
BDDK tarafından belirlenmiĢ olan teminat grupları da dikkate alınarak; Yönetim Kurulu,
Kredi Komitesi, Genel Müdür veya Genel Müdür Yardımcıları tarafından yapılan yetki
devirleri çerçevesinde;
a) Genel Müdürlükte kredi iĢ ve iĢlemlerini yürütmekle görevli Genel Müdür
Yardımcılıkları, Daire BaĢkanlıkları,
b) Kendilerine yetki devredilmiĢ yetkiler dahilinde Bölge Koordinatörlükleri ve ġube
Müdürlükleri,
tarafından yürütülür.
Banka uygulamalarında kurumsal müĢteriler (kurumsal, ticari ve KOBĠ segment) yetki
limitleri doğrultusunda; ġube, Bölge Koordinatörlüğü, Daire BaĢkanlığı, Genel Müdür
Yardımcılığı, Genel Müdür, Kredi Komitesi ve Yönetim Kurulu yetkisinde,
Bireysel Krediler ise Bölge Koordinatörlüğü hariç olmak üzere yetki limitleri doğrultusunda
yukarıda yer verilen tahsis birimlerince,
Bankalararası krediler ise yetki limitleri doğrultusunda Yönetim Kurulu, Kredi Komitesi,
Genel Müdür ve Genel Müdür Yardımcılığı yetkisinde,
değerlendirilmektedir.
Kredilendirme sürecinde teminatlar, birinci grup teminatlar ve diğer teminatlar olarak iki
gruba ayrılmaktadır. Birinci grup teminatlar nakit ve nakit benzerleri, Devlet tahvilleri ve
Hazine bonoları, Hazine Kefaletine Haiz Bonolar ve Gelir Ortaklığı Senetleri, mevduat ve
altın üzerine rehinleri, banka bono ve tahvilleri, POS blokesi ve B tipi yatırım fonları gibi
likiditesi yüksek, kısa sürede nakde çevrilebilen değerleri kapsamaktadır. Diğer teminatlar ise
gayrimenkul ipoteği, araç, taĢıt ticari iĢletme rehinleri, banka teminatları, müĢteri çek ve
senetleri ile Ģahsi ve tüzel kiĢi kefaletleri (KGF, ESKKK dahil) vb. kefaletler bulunmaktadır.
Banka‘nın kredi onay limitleri, yetkili organlar bazında aĢağıdaki tabloda yer almaktadır. Söz
konusu limitleri yasal sınırlar kapsamında kalmak kaydıyla Yönetim Kurulu Genel Müdüre,
Genel Müdür de daha alt organlara devretmek suretiyle artırabilir.
68
Onaylayan
Birinci Grup Teminatlar
(milyon TL)
Diğer Teminatlar
(milyon TL)
Yönetim Kurulu
Kredi Komitesi
Genel Müdür
Genel Müdür Yardımcısı
Daire BaĢkanı
Bölge Koordinatörlüğü Kredi Komitesi
Sınırsız(1)
Sınırsız(1)
100,0
100,0
50,0
10,0
Sınırsız(1)
15,0
5,0
4,5
2,5-3,5
1,5 – 2,5
Kurumsal ġube Kredi Komitesi
10,0
0,75
Ticari ġube Kredi Komitesi
10,0
0,75
ġube Kredi Komitesi
2,0
0,35(2)
(1)
BDDK limitlerine kadar
50 bin TL ile 350 bin TL arasında değişmekte olup; hinterland, kredi hacmi, şube NPL rasyosu,
beklenen performans ve yetkinlik hususları göz önünde bulundurularak Genel Müdürlük tarafından
belirlenir.
(2)
Kredi Limitleri – Kurumsal – Ticari Krediler
Herhangi bir özel sektör Ģirketine, kamu sektörüne ve bireysel müĢterilere verilebilecek azami
kredi miktarı 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu‘nun Kredi Sınırları ile ilgili düzenlemeleri
dahilinde belirlenir. Grup Yönetimi, 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu düzenlemelerinin yanı
sıra azami kredi limitlerini belirlemek için sayısal ve niteliksel kriterler belirlemiĢtir.
Ġç Risk Derecelendirme Metodolojileri
Banka iç derecelendirme modelleri kapsamında oluĢturulan derecelendirme grupları esas
alınarak, Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiĢ kredi politikaları çerçevesinde; müĢterilerin
kredi değerlilikleri ile teminatların likit değerleri ve risk azaltım iĢlevleri göz önünde
bulundurularak, müĢterilere açık krediden 1. grup maddi teminat karĢılığı krediye kadar
farklılaĢan teminatlar karĢılığında kredilendirme süreçleri uygulanmaktadır. Banka‘da
Kurumsal, Ticari ve KOBĠ segmentte yer alan firmaların kredi taleplerinin
değerlendirilmesinde, kredi ve firma büyüklüğüne ve yatırım / iĢletme kredi taleplerine göre
farklılaĢmak üzere üç ana iç risk derecelendirme metodolojisi kullanmaktadır. Banka‘dan ilk
kez kredi talebinde bulunan müĢteriler ile mevcut kredi portföyünde bulunan tüm kurumsal,
ticari ve KOBĠ segment müĢterilerin kredi değerlilikleri, prensip olarak azami bir yıllık
periyotlar dahilinde, KDR, GKKM ve PDR metodlarıyla
değerlendirilerek gözden
geçirilmektedir.
KDR, Banka‘nın tüm segmentlerdeki kredili müĢterileri için kullanılmakta olan bir
değerlendirme modeli iken GKKM sadece Banka‘nın KOBĠ tanımına uyan müĢterilerin
değerlendirildiği bir modeldir. Ayrıca Esnaf Kefalet Kredi Kooperatifleri kefaletleri ile kredi
kullandırılmakta olan müĢterilerin kredi değerlilikleri; GKKM altında çalıĢmakla birlikte
çalıĢma prensibi itibarıyla GKKM‘deki diğer skorkartlardan ayrılan, kullandırılacak krediye
kefil olan Kooperatifin kredi değerliliğinin de ölçülerek müĢteri kredi değerlendirilmesine
yansıtılmak suretiyle nihai risk notu oluĢturulmakta olan Esnaf Skorkart ile belirlenmektedir.

Kredi Değerlendirme Raporu (KDR) Metodolojisi: Grup‘un Ekim 2006‘dan bu yana
kullandığı, ticari ve kurumsal segmentte yer alan firmaların yatırım kredileri hariç tüm
kısa, orta ve uzun vadeli nakit ve gayrinakdi kredi talepleri ile KOBĠ segmentinde yer
69


almakla birlikte, kredi talepleri GKKM limitini aĢan talepler için uygulanan
metodolojidir. Bu metodoloji kredi baĢvurusunda bulunanın kalitatif değerleri
(moralitesi, faaliyet döngüsü, iĢ tecrübesi, çalıĢtığı finansal kurumlar, limit ve teminat
koĢulları vb niteliksel kriterler), ile kantitatif göstergeleri (mali tablolar ve performans
sonuçları), dikkate alınarak AAA‘dan D‘ye kadar değiĢen 10 kademeli bir skala
üzerinden notlandırmaktadır. Banka Kredi Politikaları çerçevesinde BBB üzeri not
alan Ģirketler için, teminatsız kredi verilmesi mümkündür. Diğer risk gruplarında yer
alan firmalar kefaletten 1. grup maddi teminata kadar değiĢen teminat türlerinin tesis
edilmesi gerekmekte olup, risk grubu kötüleĢtikçe tesis edilmesi gereken teminat tutarı
yükselmektedir.
GiriĢimci Kredi Karar Modülü (GKKM) Metodolojisi: Grup Haziran 2005 yılından bu
yana Banka KOBĠ tanımına giren müĢterilerin, Banka yetkili kurullarının belirlediği
limitler dâhilinde kredi taleplerinin değerlendirilmesinde; kalitatif değerleri
(moralitesi, faaliyet döngüsü, iĢ tecrübesi, çalıĢtığı finansal kurumlar, limit ve teminat
koĢulları vs. gibi niteliksel kriterler) ile kantitatif göstergeleri (mali tablolar ve
performans sonuçları), dikkate alınarak müĢterilerin 1‘den 7‘ye kadar
derecelendirilmiĢ risk gruplarına göre sınıflandırıldığı bir derecelendirme modülü
olarak bu metodolojiyi kullanmaktadır (1 en yüksek 7 en düĢük olmak üzere). Teminat
gerekliliği risk grubu/kredi türüne (nakit - gayrinakit) göre farklılık göstermekte olup,
risk grubu düĢtükçe tesis edilmesi gereken teminat tutarı artmaktadır.
Proje Değerlendirme Raporu (PDR) Metodolojisi: Orta ve uzun vadeli proje
finansmanı için tüm segmentlerde yer alan firmaların 1.000.000 Euro‘yu aĢan yatırım
kredisi talepleri ile komple yeni yatırımlara iliĢkin iĢletme ve/veya yatırım kredisi
taleplerinin değerlendirilmesinde kullanılmaktadır. Bu metodolojiye göre kredi
baĢvurusunda bulunanın yatırım projesi AAA‘dan D‘ye kadar değiĢen 10 kademeli bir
skala üzerinden notlandırmaktadır. Bu model, kredinin vadesi boyunca projenin
beklenen fon akıĢını öngörerek projenin anapara ve faiz ödemelerini karĢılayacak
nakit akımını sağlayıp sağlayamayacağını analiz eder.
31.12.2011 itibarıyla tüm segmentlerdeki müĢterilerin risk bazında %65,32‘si KDR,
%20,09‘u GKKM, %6,77‘si ise esnaflara özgü GKKM Esnaf Skorkart ile ile değerlendirilmiĢ
olup söz konusu oranlar 30.06.2012 itibarıyla sırasıyla; %65,37, %19,83 ve %7,65 olarak
gerçekleĢmiĢtir.
Banka‘nın KOBĠ segment müĢterilerinin 31.12.2011 itibarıyla risk bazında %11,31‘i KDR,
%61,82‘si GKKM, %20,91‘i ise Esnaf Skorkart ile değerlendirilmiĢtir. Söz konusu oranlar
30.06.2012 itibarıyla sırasıyla; %13,51, %58,06 ve %22,49 olarak gerçekleĢmiĢtir.
31.12.2011 tarihinde KDR ile değerlendirilen firmaların risk gruplarının %59,67‘si, göreceli
olarak yüksek rating grubu kabul edilen BB ve üzeri risk grubundan meydana gelmekteyken
bu oran 30.06.2012 itibarıyla %60,41‘e yükselmiĢtir.
31.12.2011 tarihinde GKKM ile değerlendirilen firmaların risk gruplarının %60,38‘i, göreceli
olarak yüksek rating grubu kabul edilen 1 – 5 risk grupları aralığında iken bu oran Esnaf
Skorkart ile değerlendirilen müĢterilerde %75,74‘tür. Söz konusu oranlar 30.06.2012
itibarıyla sırasıyla %56,88 ve %73,17 olarak gerçekleĢmiĢtir.
70
Bireysel Kredi Onayı
Banka‘nın bireysel kredi onay limitleri, yetkili organlar bazında aĢağıdaki tabloda yer
almaktadır. Söz konusu limitleri yasal sınırlar kapsamında kalmak kaydıyla Yönetim Kurulu
Genel Müdüre, Genel Müdür de daha alt organlara devretmek suretiyle artırabilir
Onay Makamı
Azami
Yetki
Limiti
Yönetim Kurulu
>15.000.000.-TL
Kredi Komitesi
15.000.000.-TL
Genel Müdür
5.000.000.-TL
Genel
Müdür 2.000.000.-TL
Yardımcısı
Daire BaĢkanı
1.500.000.-TL
ġube(1)
200.000.-TL
(1)
ġube bazında farklılaĢtırılmıĢ yetki limitleri içerisinde kalması ve ürün grupları için belirlenmiĢ limitleri
(Konut Kredisi için azami 200.000 TL, TaĢıt Kredisi 50.000 TL ve Tüketici Kredisi azami 30.000 TL) aĢmaması
koĢulu ile; Ģube yetkisinde bir müĢteriye kullandırılabilecek azami limittir.
Bireysel kredi süreci, müĢterinin kredi için Ģubeye baĢvurması ile baĢlar. MüĢterinin gelirine
iliĢkin belgeler ile gelir/kredibiliteye iliĢkin edinilen bilgilerin teyidine yönelik istihbarat
yapılarak bu bilgiler, ġube tarafından Bireysel Kredi Modülünde değerlendirilmek üzere
sisteme girilir. Bireysel Kredi Modülü, sistem tarafından otomatik olarak yapılan Kredi Kayıt
Bürosu ve Merkez Bankası istihbaratları ile ġube tarafından girilen bilgileri otomatik olarak
puanlayarak baĢvuru hakkında onay/ret kararı oluĢturur.
Bu aĢamada Genel Müdürlük tarafından oluĢturularak duyurulmuĢ olan kredilendirme
mevzuatı ve belirlenen ġube yetkileri çerçevesinde baĢvuru, ġube Kredi Komitesi tarafından
değerlendirilir.
ġube Kredi Komitesinde uygun bulunan ve yetki dahilinde olan baĢvurular ġube yetkisinde
onaylanarak kullandırılır.
ġube yetkilerini aĢan ve/veya Bireysel Kredi Modülü puanlamadan ret sonucu almakla birlikte
ġube tarafından olumlu bulunduğu için yeniden analiz edilmesi istenen baĢvurular,
değerlendirilmek üzere Genel Müdürlük‘teki bireysel kredi departmanına gönderilir.
Puanlamadan red sonucu alan baĢvurunun ġube yetkisinde onaylanması sistemsel olarak
engellenmiĢ olup, belirli durumlarda baĢvuru Genel Müdürlüğe dahi gönderilememektedir.
ġube tarafından Genel Müdürlüğe gönderilen baĢvurular, bireysel kredi departmanı tarafından
bir kez daha ileri düzeyde değerlendirilip sistem tarafından yeniden puanlanması
sağlanmaktadır. Grup, bireysel kredi onayları için uyguladığı bu metodolojiyi Nisan 2008
tarihinden bu yana kullanmaktadır.
Bireysel kredilerin önemli bir kısmı, konut ve otomobil kredileri gibi varlıklar ya da maaĢ
blokajı ile teminatlandırılmıĢlardır.
Konut kredisi portföyünde ortalama kredi büyüklüğü 54.000 TL ve kredi risk bakiyesi/teminat
oranı %44‘tür.
71
3.4.2.
Faaliyet
gösterilen
sektörler/pazarlar
ve
ortaklığın
sektörlerdeki/pazarlardaki yeri ile avantaj ve dezavantajları hakkında bilgi:
bu
Bankacılık Sektörü Görünümü1:
Halkbank Yönetimi, yoğun talebin yaĢandığı Türk bankacılık sektöründe Banka‘nın, yaygın
Ģube ağı, geniĢ müĢteri tabanı, KOBĠ‘ler, esnaf ve sanatkarlarla geliĢen bireysel bankacılık
faaliyetlerine bağlı olarak piyasa rekabeti açılarından iyi bir konuma sahip olduğunu
düĢünmektedir. Türkiye‘deki bankacılık sektörü finansal açıdan güçsüz bankaların elendiği ve
sağlıklı bir rekabet ortamının oluĢtuğu konsolidasyon sürecinden geçmektedir. Sonuç olarak
bankacılık sektöründeki yüksek büyüme ve AB‘ye giriĢ beklentileri sektör üzerindeki yabancı
stratejik yatırımcı ilgisinin artmasına yol açmıĢ ve yabancı stratejik yatırımcıların payları
artmıĢtır.
2001 yılında, Merkez Bankası haricinde 61 bankanın faaliyet lisansı varken 31 Aralık 2006
itibarıyla bu sayı 46‘ya düĢmüĢtür. Banka sayısındaki düĢüĢ ana olarak Türk Bankacılık
sisteminde son 5 yılda yaĢanan önemli ölçüdeki konsolidasyon sürecine, TMSF tarafından
devralınan batık bankalara, BDDK tarafından sermaye yeterliliğine iliĢkin getirilen sıkı
düzenlemelere, karĢılık ayırmaya yönelik düzenlemelere, tek müĢteriden kaynaklanabilecek
azami riskin belirlenmesine, hesap verme, bilgi paylaĢımı ve döviz pozisyonuna yönelik
düzenlemelere bağlıdır.
2001 yılında yaĢanan ekonomik krizin ardından Türk Bankacılık sistemi 2006 yılı itibarıyla
güçlü bir yapıya kavuĢmuĢtur. Bu iyileĢmenin arkasındaki kilit faktörler; güçlenen ekonomik
ortam, güçlü yasal çerçeve ve bankacılık sektörünün yeniden yapılandırılmasıdır. Yeniden
yapılandırma; yasal çerçevenin güçlendirilmesi, sermaye yapısının yeniden düzenlenmesi ve
finansal olarak güçsüz bankaların kapatılmasını içermektedir. Bankalar gerçek sermaye
yapılarının ve finansal performansların değerlendirilmesi için sürekli olarak denetlenmektedir.
Türk Bankacılık sektörü; geliĢmiĢ varlık kalitesi, güçlü sermaye yapısı, raporlama ve
açıklama standartları dikkate alınarak karakterize edilmektedir.
BBDK tarafından yayımlanan veriye göre, 2007 yılından bu yana sektörde bireysel kredi
kartları ödemelerini de içinde barındıran bireysel kredilerde sırasıyla: 2011‘de %30,2,
2010‘da %33,1 ve 2009‘da %11,0 olmak üzere sağlıklı bir büyüme gerçekleĢmiĢtir.
Türkiye‘nin genç popülasyon ağırlıklı demografik yapısı ve reel ücretlerdeki artıĢ eğilimi
değerlendirildiğinde, bireysel kredilerdeki büyümenin devam edeceği öngörülmektedir.
Türkiye‘deki geliĢmiĢ kredi kartı pazarına rağmen tüketici borçluluk oranı hala oldukça düĢük
seviyelerde seyretmektedir. Halkbank yönetimi, BDDK tarafından 31 Aralık 2011 itibarıyla
yayımlanan ipotekli konut finansman kredilerinin GSYH‘ye oranının sadece %5,8
seviyesinde seyretmesi göz önünde bulundurulduğunda, ipotekli konut finansmanı
segmentinde de ciddi bir büyüme potansiyeli bulunduğu kanaatindedir. DeğiĢken faizli
ipotekli konut finansmanı kredisi verilebilmesine olanak sağlayan yasal değiĢiklik, bankaların
daha uzun vadeli ipotekli konut finansman kredisi talebine olumlu karĢılık verebilmesine ve
bu doğrultuda doğan önemli bir büyüme fırsatından faydalanabilmesine olanak tanımakla
birlikte, bankaların döviz cinsi ipotekli konut finansman kredisi verebilmesi önündeki
kısıtlamalar, yüksek TL faiz oranları hesaba katıldığında, ipotekli konut finansman
kredilerine olan talebi azaltma potansiyeli taĢımaktadır. Üstelik TCMB 2010 ve 2011
yıllarında bankacılık sektöründe gözlemlenen ciddi büyüme ivmesine tepki olarak, rezerv
1
BDDK ,Türk Bankacılık Sektörü Genel Görünümü ,Sayı:2012/3 , Haziran 2012 ,(Yayinlanma Tarihi:06/08/2012)
72
zorunlulukları, genel karĢılık oranlarını ve genel amaçlı ihtiyaç kredilerin risk ağırlıklarını
arttırmak gibi çeĢitli geleneksel ve alıĢılagelmiĢin dıĢında politik önlemleri uygulamaktadır.
Kısacası, TCMB 2010‘dan bu yana ekonomik büyüme hızını kontrollü bir Ģekilde
yavaĢlatacak birçok önlem almıĢtır.
Haziran 2012 itibarıyla Türk Bankacılık Sektörü 197.976 personel ve 10.708 adet Ģube ile
faaliyet göstermektedir. 2012 yılının ilk yarısında personel sayısı 2.705 kiĢi, Ģube sayısı 191
adet artmıĢtır. Ancak, personel ve Ģube sayısındaki yıllık artıĢ, önceki yıl artıĢlarının gerisinde
kalmıĢtır. 2012 yılında yeni açılan Ģubeler Ġstanbul (%30), Ankara (%13), Bursa (%5) ve
Konya‘da (%5) yoğunlaĢmıĢtır.
Bankacılık sektörünün aktif toplamı 2012 yılının ilk yarısında %4,6 ile sınırlı bir oranda
artarak 1.274 milyar TL seviyesine ulaĢmıĢtır. 2011 yılının ikinci yarısında gerçekleĢtirilen
kredi maliyetini arttırıcı düzenleme değiĢiklikleri ile son çeyrekte Merkez Bankası‘nın parasal
sıkılaĢtırma önlemleri çerçevesinde faiz koridorunu geniĢletmesi ve repo ihaleleri yoluyla
yapılan fonlamayı azaltmasının etkisiyle görülen büyüme trendindeki yavaĢlama, 2012 yılında
da devam etmiĢtir.
Bankacılık sektörü, 2012 yılının ilk yarısında da temel olarak krediler ve zorunlu
karĢılıklardan kaynaklanan aktif büyümesini, mevduat, ihraç edilen menkul kıymetler ve
yurtdıĢı bankalara borçlardaki artıĢ ile fonlamıĢtır. Mevduat artıĢının neredeyse tamamı yılın
ikinci çeyreğinde mevduat faizlerindeki artıĢa ve bankalar arasındaki mevduat toplama
rekabetine bağlı olarak gerçekleĢmiĢ ancak aktif büyümesini fonlamak için alternatif
kaynaklara da baĢvurulmuĢtur.
2011 yılsonuna göre toplam 54,3 milyar TL (%8) artan krediler Haziran 2012 itibarıyla 737,2
milyar TL seviyesine ulaĢmıĢtır. Toplam aktifler içindeki payı 2011 yılsonuna göre 1,8 puan
yükselerek %57,9‘a ulaĢan kredilerin yıllık artıĢ oranı ise %18,8 olarak gerçekleĢmiĢtir.
Kredilerdeki enflasyondan arındırılmıĢ yıllık reel artıĢ %11,6 düzeyinde gerçekleĢirken, kur
etkisinden arındırılmıĢ yıllık artıĢ oranı ise %17,9 olarak hesaplanmaktadır.
2012 yılının ilk yarısında kredi hacminde gözlenen toplam 54,3 milyar TL‘lik artıĢın 25,2
milyar TL‘si (%46,4) kurumsal/ticari kredilerden, 18,8 milyar TL‘si (%34,6) bireysel
kredilerden, 10,3 milyar TL‘si (%19) ise KOBĠ‘lere kullandırılan kredilerden
kaynaklanmaktadır. Yıllık bazda en düĢük artıĢın görüldüğü KOBĠ kredileri 2012 yılının ilk
yarısında da %6,4 ile en yavaĢ artan kredi türü olmuĢtur.
Haziran 2012 itibarıyla 242,7 milyar TL seviyesine ulaĢan bireysel kredilerin 63,7 milyar
TL‘si (%26,2) kredi kartı alacaklarından, 179 milyar TL‘si (%73,8) ise tüketici kredilerinden
oluĢmaktadır. Özellikle 2011 yılının üçüncü çeyreğinden itibaren kredi kartı alacakları
tüketici kredilerinden daha hızlı bir artıĢ göstermiĢtir.
Toplam kredi kartı alacakları içinde taksitli kredi kartlarının payında gözlenen artıĢ eğilimi
devam etmekte olup söz konusu oran Haziran 2012 itibarıyla %48,9 olarak gerçekleĢmiĢtir.
Taksitli kredi kartı alacaklarındaki artıĢta taksitli nakit avans kullanımındaki artıĢın yanı sıra
hizmet, sigorta ve telekom gibi bazı sektörlerde taksitli ödemelerin daha yoğun kullanılmaya
baĢlaması etkili olmuĢtur.
Takipteki alacaklardaki artıĢ eğilimi 2012 yılında da devam ederken, takipteki alacaklar yılın
ilk yarısında %6,1 (1,1 milyar TL) artarak Haziran 2012 itibarıyla 20,1 milyar TL seviyesine
73
yükselmiĢtir. 2011 yılsonu ile karĢılaĢtırıldığında takipteki alacaklarda en fazla artıĢ 591
milyon TL ile bireysel kredilerde gözlenirken; anılan dönemde takipteki kurumsal/ticari
krediler 322 milyon TL, takipteki KOBĠ kredileri ise 242 milyon TL artıĢ göstermiĢtir.
Takipteki bireysel krediler içerisinde en yüksek artıĢlar ise 454 milyon TL ile ihtiyaç ve diğer
tüketicilerinde ve 145 milyon TL ile kredi kartı alacaklarında görülmüĢtür.
2011 yılının son çeyreğinden itibaren yatay bir seyir izleyen takibe dönüĢüm oranı 2012
yılında da seviyesini koruyarak Haziran 2012 itibarıyla %2,7 olarak gerçekleĢmiĢtir.
Mevcut yurtiçi ve yurtdıĢı ekonomik konjonktür, bankalar açısından menkul değer yatırımı
yapmaktansa kredi kullandırmayı daha cazip hale getirmektedir. Söz konusu durum
bankaların menkul değerlerinin toplam aktifler içindeki payının azalmasına neden olmaktadır.
Nitekim 2012 yılının ilk yarısında sektörün toplam aktifleri %4,6 artarken menkul değerlerin
azalmıĢ olması neticesinde bu oran %22,3‘e gerilemiĢtir.
Haziran 2012 itibarıyla, toplam pasifin %56,4‘ünü mevduat, %13,7‘sini bankalara borçlar,
%7,1‘ini ise repo yoluyla sağlanan fonlar oluĢturmaktadır. 2012 yılının ilk yarısında nominal
olarak %3,3 ile sınırlı düzeyde artan ve kredi büyümesini fonlamada yetersiz olan mevduatın
toplam pasifler içindeki payında 0,7 puanlık azalıĢ gözlenmiĢtir. Söz konusu azalmada, yurtiçi
tasarruf oranının tarihi en düĢük seviyelerine gerilemesinin yanında bankaların; kaynak
maliyetinin etkin bir Ģekilde yönetimi çerçevesinde yurtdıĢı piyasalara yönelmesi ve yabancı
kaynakların vadesini uzatma, kaynak çeĢitlendirmesi ve likidite yönetimi çerçevesinde
menkul kıymet ihraçları gibi alternatif kaynaklara baĢvurması önemli rol oynamıĢtır. Ġhraç
edilen menkul değerler dahil edildiğinde bile mevduat artıĢı, kriz yılı olan 2009 yılı hariç,
Aralık 2006-2010 dönemleri arasındaki artıĢ hızlarının gerisinde kalmaktadır.
TCMB‘nin sektörün TL yükümlülükleri için belli oranlarda döviz ve altın cinsinden zorunlu
karĢılık tesis edilebilmesine iliĢkin düzenlemeleri, küresel sıkıntılara karĢı geliĢmiĢ ülke
merkez bankalarının uyguladığı geniĢletici para politikaları ile yurt dıĢı borçlanmanın maliyet
avantajı sektörün aktif büyümesini fonlamada yurt dıĢı kaynaklara yönelmesine etkide
bulunmaktadır. Sektörün yurtdıĢı bankalardan temin ettiği borçların toplamı, 2012 yılının ilk
yarısında %8,3 oranında (8,1 milyar USD) artıĢ göstererek 105,7 milyar ABD Doları‘na
yükselmiĢtir. Euro Bölgesi‘nde yer alan ülke ekonomilerinde yaĢanan olumsuz geliĢmeler, bu
bölgeden sağlanan borçların toplam yurtdıĢı borçlar içindeki payını sınırlamıĢ olup, Orta
Doğu ve Asya ülkeleri merkezli finans kuruluĢlarından sağlanan fonların toplam yurtdıĢı
borçlar içindeki payında artıĢ gözlenmiĢtir.
2012 yılının ilk yarısında bankalar swap iĢlemlerini daha fazla kullanarak bilanço içi pozisyon
açıklarını arttırmıĢlar; YP cinsinden yükümlülükler mevduat ve bankalara borçlar baĢta olmak
üzere 24,1 milyar USD (%10,3) artarken, YP cinsinden varlıklar zorunlu karĢılıklar ve
krediler kaynaklı olarak yalnızca 9,6 milyar USD (%4,9) büyümüĢtür.
Sektörün kâr dağıtımının sınırlandırılması ve kârların bünyede bırakılmasının teĢvik edilmesi
yönünde Kurumumuzca sürdürülen uygulama sayesinde bankaların bilançolarında toplam
ödenmiĢ sermayelerinin yaklaĢık iki katı kadar yedek akçe oluĢumu sağlanarak sektörün güçlü
özkaynak yapısı korunmuĢtur. Sektörün sermaye yeterliliği rasyosu (SYR) Haziran 2012
itibarıyla %16,5 düzeyinde gerçekleĢmiĢtir.
Bankacılık sektörü dönem net kârı önceki yılın aynı dönemine kıyasla 1.181 milyon TL
(%11,4) artarak Haziran 2012‘de 11.552 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Sektörde faaliyet
74
gösteren 48 bankadan 35‘inin kârında, son bir yıllık dönemde artıĢ gerçekleĢmiĢtir. Sektör
kârının artıĢında, faiz dıĢı gelir gider dengesindeki bozulmaya karĢın, yükselen net faiz marjı
belirleyicidir.
Türk bankacılık sektörü 2012 yılının ilk yarısında hızı bir miktar yavaĢlasa da büyümeye
devam etmiĢ, bu dönemde likidite, aktif kalitesi, sermaye yeterliliği ve kârlılık
göstergelerindeki olumlu görünümünü muhafaza etmiĢtir. Temmuz 2012 itibarıyla sektör
Basel II düzenlemelerine tabi kılınmıĢ olmakla birlikte, bu değiĢikliğin SYR üzerinde oldukça
sınırlı bir etki yaratması öngörülmektedir.
Ortaklığın Faaliyet Gösterdiği Sektör içindeki Konumu:
Halkbank‘ın yönetimi, Halkbank‘ın aĢağıda belirtilen baĢlıca güçlü yönleri olduğu
görüĢündedir:

Hızlı büyüyen ve cazip Türkiye pazarı. 2011 yılında yaklaĢık 74,4 milyon nüfusu ile
Türkiye, Avrupa‘nın en büyük ikinci ülkesidir. Nüfusunun yaklaĢık %50‘si 30 yaĢının
altındadır. Türkiye Ġstatistik Kurumu‘na göre, 2011 yılında Türkiye‘nin nüfusu %1,4
büyümüĢtür. Avrupa Ġstatistik Kurumu‘na göre ise AB‘nin nüfusu %0,3 büyümüĢtür.
Türkiye ekonomisi 2012 yılının ilk yarısında %3,1, 2011 yılında %8,5 ve 2010 yılında
%9,2 büyümüĢtür ve BDDK tarafından yayımlanan veriler uyarınca, Türk bankacılık
sektörü de aynı dönemde büyümeye devam etmiĢtir. 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011
ve 2010 dönemlerinde sırasıyla, bankacılık sektörü toplam aktifleri %11,1, %21,0 ve
%20,7 oranında, kredileri %18,8, %29,9 ve %33,9 oranında ve mevduatları %9,0, %12,7
ve %19,9 oranında büyüme kaydetmiĢtir. Halkbank yönetimi, Türkiye‘de bankacılığın
nüfuz etme oranının düĢük seviyelerde olmasının, Türk bankacılık sektörünün büyüme
beklentilerine olumlu yansıyacağı görüĢündedir (2011 yılı toplam kredilerin GSYH‘ye
oranı %52,7 seviyesindedir). Halkbank yönetimi, bankacılığın nüfuz etme oranının
düĢük seviyelerde olmasının, Türk bankalarının müĢteri ve aktif tabanının büyümesi ve
geniĢlemesinin devam etmesine imkan tanıyacağı görüĢündedir (30 Haziran 2012
itibarıyla bireysel kredilerin GSYH içindeki payı yaklaĢık %17 düzeyindedir).

Lider KOBĠ bankacılığı. Halkbank, Türkiye‘nin lider KOBĠ bankası olup, 1938
yılından bu yana adı, esnaf ve sanatkarlar ile, KOBĠ‘lerle anılmaktadır. Uzun zamandır
süregelen bu pazar konumu sebebiyle, KOBĠ‘ler Grup‘un müĢteri portföyünün
merkezini oluĢturmaktadır. 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla ve BDDK konsolide
olmayan banka bazında, Halkbank‘ın KOBĠ‘lere verdiği krediler ve alacaklar, toplam
kredi ve alacaklarının %36,‘sını oluĢturmaktadır. Halk Banka‘sı, özellikle, esnaf ve
sanaatkar, tacir ve diğer KOBĠ‘lere, T.C. Hazine MüsteĢarlığı programı kapsamında
kredi kooperatifleri ağı aracılığıyla, kooperatif kredileri verme hakkını münhasıran
elinde bulundurmaktadır. Halkbank‘ın kooperatif kredileri, kredi kefalet kooperatifleri
tarafından zorunlu olarak teminat altına alınmıĢtır. Halkbank, 2011 yılında Türkiye
genelinde yaklaĢık 948 kredi kooperatifine üye olan yaklaĢık 150.000 müĢteriye kredi
vermiĢtir. Bu rakam, 2012 yılının ilk 6 ayında 76.400 olarak gerçekleĢmiĢtir. Grup‘un
toplamda 255.000 kredili esnaf müĢterisi bulunmaktadır. Ayrıca, Halkbank, KOBĠ‘lere
sağladığı kredilere destek olmak üzere Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası ve
Fransız Kalkınma Ajansı gibi çok uluslu kalkınma ajanslarının düĢük maliyetli ve uzun
vadeli kaynaklarına eriĢim sağlayabilmektedir. Bunun yanı sıra, kredi alma
masraflarının azalması için, Halkbank‘ın (Türkiye Cumhuriyeti Sanayi Bakanlığı
tarafından yıllık cirosu 25 milyon TL‘den ve çalıĢan sayısı 250‘den az olarak
75
tanımlanmıĢ olan) imalat sektöründeki KOBĠ‘lere sağladığı krediler, söz konusu
kredilerin faizleri üzerinden %5 oranında ödenecek banka ve sigorta muameleleri
vergisinden muaftır.

Güçlü karlılık ve sermaye yeterliliği geçmiĢi. Türk bankacılık sektöründe artan
rekabetin yanı sıra, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası‘nın zorunlu karĢılıkları
artırmasına ve kredi büyümesini engellemek için ek tedbirler uygulamasına rağmen,
Grup karlılığını geçtiğimiz dönemde de korumuĢtur. 2012 yılının ilk yarısında Grup‘un
karı 1.236 milyon TL olurken, 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 dönemlerinde, sırasıyla,
2.027 milyon TL, 1.843 milyon TL ve 1.665 milyon TL olarak gerçekleĢmiĢtir.
Karlılıkta yakalanan bu büyüme, ticari, tüketici, ve kooperatif kredileri dahil olmak
üzere, Grup‘un karlı sektörler odaklı ihtiyatlı kredi büyümesinin sonucudur. Ayrıca,
nakdi (kredi maliyetleri dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere) ve gayri nakdi
kredilerden (teminat mektupları ve akreditiflerden doğan ücretler dahil olmak üzere)
doğan ücret ve komisyonların sonucunda, 31 Aralık 2010 yılı sonunda 510 milyon TL
ve 31 Aralık 2011 yılı sonunda 703 milyon TL olan net ücret ve komisyonlar, 2012
yılının ilk yarısında, geçen yılın aynı dönemine %26,9 artarak 412 milyon TL‘ye
ulaĢmıĢtır. 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla, Grup‘un (konsolide olarak ve esasen Basel I
sermaye yeterliliği esaslarını düzenleyen BDDK tarafından yayınlanmıĢ Sermaye
Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine iliĢkin Yönetmelik uyarınca
hesaplanmıĢ) toplam sermaye yeterlilik oranı %13,97‘dir.

Ġyi yapılandırılmıĢ yurt çapında Ģube ve dağıtım ağı. Halkbank, Türkiye‘de, yaklaĢık
7 milyon tüketici ve 1,1 milyon KOBĠ, ticari ve kurumsal müĢterisi ile toplamda
yaklaĢık 8 milyon müĢterisi ile en çok sayıda müĢteriye sahip bankalarından biridir. 30
Haziran 2012 tarihi itibarıyla ve BDDK tarafından yayımlanmıĢ olan veriler uyarınca,
Halkbank, 787 Ģubesiyle Türkiye‘nin altıncı en büyük Ģube ağına sahiptir. Ġstanbul‘daki
162 ile Ankara ve Ġzmir‘deki 131 Ģubesinin (Halk Banka‘sı bu Ģehirlerdeki Ģube sayısını
artırmayı planlamaktadır) yanı sıra, Türkiye‘nin geri kalanındaki 494 Ģubeden oluĢan
geniĢ Ģube ağı, Halkbank‘nın rakiplerine karĢı üstünlük sağlamasına neden olan en
önemli faktörlerden biridir. Ayrıca, Halkbank yönetiminin rekabet yoğunluğunun ve
bankacılık hizmetlerinin yaygınlığının az olması nedeniyle geniĢleme potansiyelinin
yüksek olduğunu düĢündüğü Anadolu‘da önemli bir mevcudiyeti bulunmaktadır. 30
Haziran 2012 tarihi itibarıyla, Ġnternet, telefon ve SMS bankacılığı gibi alternatif
dağıtım kanallarının yanı sıra, Halkbank‘ın yurt genelinde 2.350 adet ATM‘si
bulunmaktadır. 2012 yılının ilk yarısı itibarıyla Grup tarafından gerçekleĢtirilen müĢteri
iĢlemlerinin yaklaĢık %81,4‘ü bu alternatif dağıtım kanalları yoluyla yapılmıĢtır.
Güçlü fonlama yapısı. Halkbank‘ın güçlü özelliklerinden biri, geniĢ ve istikrarlı
mevduat temeline dayalı, düĢük maliyetli fonlama yapısıdır. 30 Haziran 2012 tarihi
itibarıyla, Grup‘un toplam mevduat tutarı, 2011 yılsonunda 66,2 milyon TL‘den 78,2
milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Toplam mevduat tutarı, 30 Haziran 2012 itibarıyla Grup‘un
toplam pasiflerinin ve öz sermayesinin %76,8‘ini oluĢturmaktadır (31 Aralık 2011
itibarıyla bu oran %71,9 seviyesindedir). 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla ve BDDK‘ya
tabi konsolide olmayan banka bazında, Halkbank‘ın vadeli mevduatlar için çekirdek
mevduat oranı %94‘tür. 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla, toplam müĢteri mevduatlarının
%16,9‘u, düĢük maliyetli vadesiz mevduatlardır. Haziran 2012 tarihinde mevduat
maliyeti %5,6 düzeyindedir. Grup‘un mevduat maliyeti, 31 Aralık 2010 tarihinde sona
eren yılda %5,6 iken, 31 Aralık 2011 tarihinde sona eren yılda %5,2‘ye düĢmüĢtür. Halk
Banka‘sı yönetimi, bu durumun Halkbank‘ın Türk bankacılık pazarında rekabetin
76
artmasına rağmen düĢük maliyetli mevduatları koruma kabiliyetini gösterdiği
görüĢündedir. 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla, Grup‘un kredilerinin toplam
mevduatlarına oranı %77,5‘tir. Bu oran Halkbank‘ın Türk bankacılık sektöründeki
önemli rakiplerine kıyasla düĢüktür. Halkbank yönetimi, Grup‘un bilançosunun,
kredilerin daha da büyümesi için fonlama amacıyla ek imkanlar sunduğu görüĢündedir.
Ayrıca, Halkbank Yönetimi, Halkbank‘ın TCMB‘nin kredi büyümesini yavaĢlatmaya
yönelik aldığı önlemlerden rakiplerine göre daha az etkilendiği görüĢündedir. Halkbank,
portföyünde taĢıdığı Türkiye Cumhuriyeti Hazinesi tarafından ihraç edilen menkul
kıymet portföyünü koruyarak, repo iĢlemleri yoluyla TCMB‘den daha düĢük maliyetli
fonlama kaynağına ulaĢmakta ve ihtiyatlı bir aktif-pasif politikası benimsemektedir.

Ġhtiyatlı kredi değerlendirme süreci ve güçlü aktif kalitesi. 2012 ilk yarı itibarıyla
takipteki kredi tutarı 1.745 milyon TL ve karĢılık oranı %84, düzeyindedir. Haziran
2012 itibarıyla takipteki kredi oranı %2,8 düzeyinde gerçekleĢmiĢtir. 31 Aralık 2011
tarihi itibarıyla, Grup %84,0 karĢılığı olan 1.681 milyon TL değerinde takipteki kredi
portföyü bulunmaktadır. Grup‘un takipteki kredi portföyü toplam brüt kredi
portföyünün %2,9‘una tekabül etmektedir. Halkbank yönetimi takipteki kredi
performansının KOBĠ müĢterileri ile olan uzun süreli tecrübesi ile geliĢtiği
görüĢündedir. Türk bankacılık sektöründeki diğer kurumların aksine, Halkbank,
takipteki kredilerini aktiften silmemiĢ veya varlık yönetimi Ģirketlerine satmamıĢtır.
Grup‘un takipteki kredilerinin yaklaĢık üçte biri 2001 yılı ve öncesine aittir ve 20002001 yıllarında Türkiye‘de meydana gelen ekonomik kriz ve devlet bankalarının arka
arkaya tekrar yapılandırılması neticesinde takipteki kredi olarak sınıflandırılmıĢtır.
Yukarıda bahsi geçen takipteki krediler arındırıldıktan sonra, 30 Haziran 2012 tarihi
itibarıyla Grup‘un takipteki kredi oranı %2‘dir.
Halkbank 8 milyonu aĢkın müĢterisine çeĢitli bireysel ve kurumsal bankacılık ürün ve
hizmetleri sunmaktadır. Genel merkezi Ankara‘da bulunan Halkbank, 30 Haziran 2012
itibarıyla Türkiye‘nin, toplam aktifler bakımından 6., 78,2 milyar TL‘lik toplam mevduatı ile
5., Ģube sayısı bakımından 6. ve 79,2 milyar TL toplam kredi tutarı ile en büyük 7. bankasıdır.
Halkbank, 787 yurtiçi Ģube, 2.350 aktif ATM ve internet, telefon, televizyon ve SMS
bankacılığı kanalları ile müĢterilerine geniĢ bir hizmet ağı sunmaktadır. Halkbank‘ın
Ġstanbul‘da 162, Ankara‘da 74 ve Ġzmir‘de 57 Ģubesinin yanında Türkiye‘nin diğer
Ģehirlerinde de geniĢ bir Ģube ağına sahip olması önemli bir rekabet avantajı sağlamaktadır.
Ġstanbul, Ankara ve Ġzmir dıĢındaki Ģubeler toplam Ģube ağının %63‘ünü oluĢturmaktadır.
Halkbank, Türkiye‘de her ilde en az bir Ģubesi bulunan dört bankadan bir tanesidir. Ayrıca
yurtdıĢı hizmet birimleri kapsamında, Bahreyn‘de off-shore bankacılık birimi, KKTC‘de
LefkoĢa, Gazimağusa, LefkoĢa ve PaĢaköy‘de yerleĢik dört Ģubesi ve Tahran-Ġran‘da bir
temsilciliği mevcuttur. 30 Haziran 2012 itibarıyla Banka‘nın 13.707 çalıĢanı bulunmaktadır.
―Halkbank‖ ismi esnaf ve sanatkar ve KOBĠ ile özdeĢleĢtirilmiĢ olup, bu kesim günümüzde
Halkbank‘ın müĢteri tabanının çekirdeğini oluĢturmaktadır. Banka, Türkiye‘de KOBĠ‘lerin
GSYH‘e en fazla katkı sağlayan kesim olduğuna inanmakta ve söz konusu kesime daha fazla
ürün ve hizmet sağlaması gerektiğini düĢünmektedir. Haziran 2012‘de Halkbank‘ın 370.000
KOBĠ müĢterisi vardır. Mevduat bankacılığı, iĢletme ve yatırım kredileri, Türk Bankacılık
Sektöründe sadece Halkbank tarafından verilen kooperatif kredileri ve fon kaynaklı krediler
olmak üzere ihtisas kredileri, gayri nakdi krediler, hazine ürünleri ve nakit yönetimi
hizmetleri Banka‘nın KOBĠ‘lere yönelik ana ürün ve hizmetleri arasında yer almaktadır.
77
Halkbank, KOBĠ‘lere sunulan hizmetlerde lider konumda iken, 2004 yılında Pamukbank ile
birleĢtikten sonra bireysel ve kurumsal bankacılıkta da kendini göstermeye baĢlamıĢtır.
Halkbank, bireysel müĢterilere mevduat bankacılığı, tüketici kredileri, banka ve kredi kartları
ve nakit yönetimi hizmetleri (kredili mevduat hesabı, otomatik ödeme ve bordro hizmetleri)
gibi bir çok alanda hizmet sunmaktadır. 30 Haziran 2012 itibarıyla Halkbank‘ın 8 milyon
müĢterisinin yaklaĢık 7 milyonunu bireysel müĢteriler oluĢturmaktadır. Bireysel tasarruf
mevduat hesapları 30 Haziran 2012 tarihinde toplam TL mevduatların %52‘ni oluĢtururken,
31 Aralık 2011 yılında bu oran %56,4 seviyesindedir. Halkbank‘ın 2011 yılında 24,8 milyon
TL olan tasarruf mevduat toplamı Haziran 2012‘de 26.3 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. GeniĢ çaplı
Ģube ağı sayesinde 2011-Haziran 2012 tarihleri arasında tasarruf mevduat hesapları %6
oranında artmıĢtır.
YaklaĢık 7 milyon bireysel müĢterisiyle, özellikle 2011 ve Haziran 2012 tarihlerinde önemli
bir büyüme gösteren Banka, bireysel krediler pazarında da aktif rol oynamaktadır. 31 Haziran
2012 itibarıyla, bireysel krediler Banka‘nın toplam kredilerinin %27‘sini oluĢturmaktadır.
Pamukbank ile birleĢmesinden sonra Halkbank bireysel kredilerde sektörün üzerinde bir artıĢ
sağlamıĢtır. 31 Haziran 2012 yılı itibarıyla, Halkbank‘ın yaklaĢık 1 milyon bireysel kredi
müĢterisi ve 1,9milyon kredi kartı müĢterisi bulunmaktadır.
Halkbank‘ın, kurumsal bankacılık faaliyetleri arasında kurumsal ve ticari krediler, ticaret ve
proje finansmanı, ithalat ve ihracata iliĢkin finansal hizmetler, hazine yönetimi, uluslararası
bankacılık hizmetleri ile bağlı oldukları veya iĢtirakleri üzerinden sağladığı aracılık ve varlık
yönetimi hizmetleri yer almaktadır.
Halkbank‘ın güçlü mevduat tabanı kurumsal kredi hizmetlerinde de rekabetçi olmasına
yardımcı olmuĢtur. 30 Haziran 2012 itibarıyla yaklaĢık 1.500 kurumsal müĢterisi
bulunmaktadır.
30 Haziran 2012 itibarıyla, toplam aktifinin %77,4‘ünü oluĢturan 78,2 milyar TL‘lik mevduat
büyüklüğüne Halkbank, mevduat pazarında %10,8 pazar payına sahiptir. 30 Haziran 2012
itibarıyla rakiplerine göre daha düĢük kredi/mevduat oranına (%77,3) sahip olan Halkbank,
TL ve döviz cinsi kredilerdeki büyümeyi güçlü mevduat yapısıyla finanse edebilecek
kapasiteye sahiptir.
Halkbank‘ın toplam konsolide olmayan özkaynağı 2011‘de 8.640 milyon TL iken 30 Haziran
2012‘de 10.307 milyon TL olarak gerçekleĢmiĢ olup, Haziran 2012 itibarıyla özsermaye
bakımından Türk bankacılık sektöründe 6. sırada yer almıĢtır.
Halkbank‘ın uluslararası kredi derecelendirme kuruluĢları ―Fitch Ratings‖ ve ―Moody‘s‖
tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu iki kuruluĢun Halkbank
hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları aĢağıda özetlenmiĢtir.
78
Fitch Ratings
Yabancı Para Uzun Dönem
Görünüm
Yabancı Para Kısa Dönem
Yerel Para Uzun Dönem
Görünüm
Yerel Para Kısa Dönem
Ulusal Uzun Dönem
Görünüm
Bireysel
Destek
Destek Derecelendirme Tabanı
Finansal Kapasite Notu
BB+
Durağan
B
BB+
Durağan
B
AA+ (tur)
Durağan
C/D
3
bb+
BB+
Moody's
Finansal Güçlülük Notu
Görünüm
Temel Kredi Notu
Uzun Dönem Mevduat Notu Yerel Para
Görünüm
Kısa Dönem Mevduat Notu Yerel Para
Uzun Dönem Mevduat Notu Yabancı Para
Görünüm
Kısa Dönem Mevduat Notu Yabancı Para
D+
Durağan
Ba1
Baa2
Durağan
Prime 2
Ba2
Durağan
Not Prime
Ayrıca uluslararası kredi derecelendirme kuruluĢu JCR-Eurasia Rating, Halk Banka‘sı yüksek
düzeyde yatırım yapılabilir kategori içerisinde değerlendirerek Uzun Vadeli Ulusal Notu'nu
'AAA (Trk)', görünümünü ise 'Stabil' olarak belirlemiĢtir. Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı
ve Yerel Para Notu; ülke notu tavanı olan ―BB‖ olup, görünümü ―Pozitif‖, Ortaklardan
Bağımsızlık Notu ise 'A' olarak değerlendirilmiĢtir.
Banka, 2011 yılında konsolide olmayan mali tablolara göre 2.045 milyon TL, Haziran
2012‘de ise 1.253 milyon TL net kar elde etmiĢtir. Ortalama Özkaynak Karlılığı (ROAE)
2011 yılında %25,4 iken Haziran 2012‘de %26,6 olarak gerçekleĢmiĢtir. Banka 2011 yılında
konsolide olmayan net gelirinin %15‘ini nakden temettü olarak vermiĢtir.
Yılın ikinci çeyreğinde büyümesini sürdüren Halkbank nakdi kredilerde %7,60 oranında kredi
büyümesi elde ederek 60,5 Milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır. Aynı dönem içerisinde Sektör artıĢı %
7,9 olarak gerçekleĢmiĢtir. Banka‘nın sektör payı %8,1 düzeyindedir.
Haziran 2012‘de nakdi ve gayrinakdi kredileri içeren toplam kredileri 79,5 milyar TL
düzeyinde (31 Aralık 2011: 74,1 milyar TL) olup, nakit kredilerde sektör payı %8,1‘dir ve
sektörde 7. sırada yer almaktadır. 2011 yılsonunda %85 olan mevduatın krediye dönüĢüm
oranı 2012 Haziran sonu itibarıyla %77,3‘e gerilemiĢtir.
Tabana yaygın mevduat yapısını koruyan Halkbank‘ın toplam mevduat hacmi yılın ilk
yarısında %18,0 oranında artarak 78,2 milyar TL büyüklüğe ulaĢmıĢtır. Aynı dönemde sektör
%4,09 oranında artıĢ göstermiĢtir. Banka‘nın 2011 yılsonunda %9,5 olan mevduat pazar payı
Haziran 2012‘de %10,8‘e yükselmiĢtir. Haziran 2012‘de toplam mevduat büyüklüğünde
5.sıradadır.
79
AKTĠF BÜYÜKLÜK
(Milyon TL)
2010
2011
Haz.12
30 Haziran
2012, 2011 Pazar Payı
Yıl Sonuna %
Göre %
1
Türkiye ĠĢ Bankası A.ġ.
150.811
183.936
189.217
2,87%
15,29%
2
Türkiye Garanti Bankası A.ġ.
136.784
Türkiye
Cumhuriyeti
Ziraat
Bankası A.ġ.
152.181
163.475
170.597
4,36%
13,78%
162.872
155.951
-4,25%
12,60%
4
Akbank T.A.ġ.
120.070
139.907
145.075
3,69%
11,72%
5
Yapı ve Kredi Bankası A.ġ.
92.814
117.450
124.213
5,76%
10,04%
6
Türkiye Halk Bankası A.ġ.
73.027
92.161
101.723
10,38%
8,22%
7
Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O.
76.835
93.461
101.122
8,20%
8,17%
8
Finans Bank A.ġ.
39.254
47.231
47.937
1,50%
3,87%
9
Denizbank A.ġ.
33.853
44.756
47.906
7,04%
3,87%
33.292
40.454
43.152
6,67%
3,49%
3
10 Türk Ekonomi Bankası A.ġ.
Kaynak: BDDK
Banka konsolide verilerine göre, aktif büyüklüğünde Haziran 2012 dönem sonu itibarıyla
sektörün %4‘lük geliĢimine karĢılık Halkbank sağladığı %10,4‘lük büyümeyle sektörde en
yüksek büyüme oranına sahip bankadır.
3.4.3. Son üç yıl ve ilgili ara dönem itibarıyla ortaklığın net ciro tutarının faaliyet
alanına ve pazarın coğrafi yapısına göre dağılımı hakkında bilgi:
Diğer (1)
51.399
19.148
32.251
Toplam
Eliminasyon(2)
5.154.110
4.537.989
5.154.110
2.273.392
2.264.597
Kurumsal
Ticari
572.444
412.769
159.675
497.951
367.487
130.464
76.969
78.103
229.444
20.261
7.544
-
412.321
-
-
-
655
-
-
655
Kurumsal
425.604
328.099
97.505
Ticari
323.660
224.936
98.724
KobiKarma
3.384.693
2.461.153
923.540
30/06/2011
Hazine
/
Yatırım
2.676.558
2.261.715
414.843
Diğer (1)
6.687
6.687
Eliminasyon(2)
-3.561.313
-3.561.313
-
Toplam
3.255.889
1.714.590
1.541.299
31.051
-
30.926
-
240.506
-
22.371
5.414
138
-
324.854
5.552
Bin TL
Faiz Gelirleri
Faiz Giderleri
Net Faiz Geliri
Ücret ve Komisyon
Geliri
Temettü Gelirleri
Bin TL
Faiz Gelirleri
Faiz Giderleri
Net Faiz Geliri
Ücret ve Komisyon
Geliri
Temettü Gelirleri
30/06/2012
Hazine
/
Yatırım
3.780.819
3.118.392
662.427
KobiKarma
4.789.486
3.509.706
1.279.780
80
Bin TL
Faiz Gelirleri
Faiz Giderleri
Net Faiz Geliri
Ücret ve Komisyon
Gelirleri
Temettü Gelirleri
Bin TL
Kurumsal
901.228
651.343
249.885
Ticari
766.928
540.020
226.908
KobiKarma
7.573.218
5.458.666
2.114.552
71.346
-
97.301
-
484.841
-
Kurumsal
Ticari
31/12/2011
Hazine
/
Yatırım
6.019.369
5.111.675
907.694
Diğer(1)
47.713
12.994
34.719
Eliminasyon (2)
7.969.194
7.969.194
-
Toplam
7.339.262
3.805.504
3.533.758
51.679
5.534
-2.138
139
-
703.029
5.673
KobiKarma
31/12/2010
Hazine
/
Yatırım
Diğer (1)
Eliminasyon(2) Toplam
Faiz Gelirleri
772.010 492.956
6.074.668
5.184.380
6.606
-
6.166.685 6.363.935
Faiz Giderleri
610.179 337.364
4.369.057
4.001.720
140
-
6.166.685 3.151.775
Net Faiz Geliri
Ücret ve Komisyon
Gelirleri
161.831 155.592
1.705.611
1.182.660
6.466
-
3.212.160
419.926
46.226
34.843
-
509.975
-
422
801
-
1.223
Temettü Gelirleri
41.503 37.163
-
-
31/12/2009
Hazine
/
Yatırım
Diğer (1)
Eliminasyon(2)
Toplam
Bin TL
Kurumsal Ticari
KobiKarma
Faiz Gelirleri
679.248
501.979
6.675.653
6.092.813
8.897
- 7.129.391
6.829.199
Faiz Giderleri
519.919
347.237
5.151.785
4.810.602
-
- 7.129.391
3.700.152
Net Faiz Geliri
159.329
Ücret ve Komisyon
Gelirleri
30.276
154.742
1.523.868
1.282.211
8.897
-
3.129.047
27.196
369.288
48.468
(21.432)
-
453.796
Temettü Gelirleri
-
-
6.577
18
-
6.595
-
(1) Halk Hayat ve Emeklilik AŞ, Halk Sigorta AŞ, Halk Finansal Kiralama AŞ, Halk Portföy Yönetimi AŞ’nin
faaliyetleri Diğer
kolonunda gösterilmektedir
(2) Şubeler cari faizi, diğer faiz gelirleri ve diğer faiz giderleri bölümünde dağıtılmıştır.
81
Bin TL
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri (1)
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
ABD. Kanada
Diğer Ülkeler
ĠĢtirak, Bağlı Ortaklık ve
Birlikte Kontrol Edilen
Ortaklıklar (ĠĢ Ortaklıkları)
DağıtılmamıĢ
Varlıklar/Yükümlülükler(4)
Toplam
Bin TL
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri (1)
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
ABD. Kanada
Diğer Ülkeler
ĠĢtirak, Bağlı Ortaklık ve
Birlikte Kontrol Edilen
Ortaklıklar
(ĠĢ
Ortaklıkları)
DağıtılmamıĢ
Varlıklar/Yükümlülükler(4)
Toplam
Bin TL
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri (1)
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
ABD. Kanada
Diğer Ülkeler
ĠĢtirak, Bağlı Ortaklık ve
Birlikte Kontrol Edilen
Ortaklıklar (ĠĢ Ortaklıkları)
DağıtılmamıĢ
Varlıklar/Yükümlülükler(4)
Toplam
99.811.945
939.676
15.536
68.789.755
2.865.335
1.090.178
30/06/2012
Gayrinakdi
Krediler
18.797.741
66.093
5.328
94.791
683.711
1.918.985
17.405.396
38.102
39.842
1.374
631
18.947.105
177.285
1.236.182
Varlıklar
(2)
Yükümlülükler
(3)
101.545.659 92.069.649
Sabit
Sermaye
Yatırımları(2)
30.331
136.944
8.636
Net
Kar/Zarar
1.230.931
4.620
84.555.716 70.605.436
1.175.553 2.480.594
6.858
19.533
30/06/2011
Gayrinakdi
Krediler
14.916.662
52.447
4.228
Sabit
Sermaye
Yatırımları (2)
28.049
135.729
8.636
25.175
542.723
30.235
31.616
1.373
15.035.188
173.787
997.463
Sabit
Sermaye
Yatırımları (2)
29.691
139.909
1.459
Net
Kar/Zarar
2.026.015
-207
891
Varlıklar(2) Yükümlülükler(3)
1.912.585
3.722.182
86.306.025 78.740.330
Net
Kar/Zarar
997.934
-471
90.345.396
1.036.026
12.245
40.803
555.128
72.662.286
3.006.754
253.539
2.146.696
5.530.512
31/12/2011
Gayrinakdi
Krediler
17.714.520
62.284
5.021
35.906
37.546
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
91.989.598
83.599.787
17.855.277
171.059
2.026.699
Varlıklar
(2)
Yükümlülükler
82
(3)
72.389.154
58.131.425
31/12/2010
Gayrinakdi
Sabit
Sermaye Net
Krediler
Yatırımları(2)
Kar/Zarar
12.603.623
77.131
1.840.847
223.975
1.717.185
73.790
124.202
2.444
6.172
17.836
2.219
-
-
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
-
-
-
-
-
ABD. Kanada
13.471
1.469.957
24.450
-
-
Diğer Ülkeler
192.550
4.318.151
22.270
224
-
ĠĢtirak, Bağlı Ortaklık ve
Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (ĠĢ Ortaklıkları)
-
-
-
-
DağıtılmamıĢ
Varlıklar/Yükümlülükler(4)
-
-
-
-
-
Toplam
72.825.322
65.654.554
12.726.352
201.557
1.843.291
Varlıklar
Bin TL
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri
(1)
Bin TL
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri (1)
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
ABD. Kanada
Diğer Ülkeler
ĠĢtirak, Bağlı Ortaklık ve
Birlikte Kontrol Edilen
Ortaklıklar
(ĠĢ
Ortaklıkları)
DağıtılmamıĢ
Varlıklar/Yükümlülükler(4)
Toplam
(2)
Yükümlülükler
(3)
59.307.593
766.522
11.711
651
508.030
50.341.722
2.868.130
38.732
21.671
1.736.386
31/12/2009
Gayrinakdi
Krediler
9.193.437
101.501
4.634
12.523
2.847
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
9.314.942
188.284
1.665.369
Varlıklar
(2)
Yükümlülükler
(3)
60.594.507 55.006.641
Sabit
Sermaye
Yatırımları(2)
53.149
134.912
223
Net
Kar/Zarar
1.661.577
3.792
-
(1) AB ülkeleri, ABD ve Kanada dışındaki OECD ülkelerini içermektedir.
(2) Varlıklar toplamı ile sabit sermaye yatırımları toplamı bilançonun aktif toplamını ifade etmektedir.
(3) Yükümlülükler arasında özkaynak kalemleri dikkate alınmamıştır.
(4) Tutarlı bir esasa göre bölümlere dağıtılamayan varlık ve yükümlülükleri ifade etmektedir.
3.4.4. Son üç yıl ve ilgili ara dönem itibarıyla ortaklığın tamamlanmıĢ önemli yatırımları
ve bu yatırımların finansman Ģekilleri hakkında bilgi:
Bulunmamaktadır.
3.4.5. Ortaklık tarafından yapılmakta olan yatırımlarının niteliği, tamamlanma
derecesi, coğrafi dağılımı ve finansman Ģekli hakkında bilgi:
Bulunmamaktadır.
3.4.6. Ortaklıkla ilgili teĢvik ve sübvansiyonlar vb. ile bunların koĢulları hakkında bilgi:
Bulunmamaktadır.
83
3.4.7. Ortaklığın yönetim organı tarafından geleceğe yönelik önemli yatırımlar hakkında
ortaklığı bağlayıcı olarak alınan kararlar, yapılan sözleĢmeler ve diğer giriĢimler
hakkında bilgi:
Bulunmamaktadır.
3.4.8. Son üç yıl ve ilgili ara dönem itibarıyla ortaklığın araĢtırma ve geliĢtirme
politikaları ile sponsorluk yaptığı araĢtırma ve geliĢtirme etkinlikleri için harcanan
tutarlar da dahil olmak üzere bu etkinlikler için yapılan ödemeler hakkında bilgi:
Bulunmamaktadır.
3.4.9. AraĢtırma ve geliĢtirme süreci devam eden önemli nitelikte ürün ve hizmetler ile
söz konusu ürün ve hizmetlere iliĢkin araĢtırma ve geliĢtirme sürecinde gelinen aĢama
hakkında ticari sırrı açığa çıkarmayacak nitelikte kamuya duyurulmuĢ bilgi:
Bulunmamaktadır.
3.4.10. Ortaklığın ticari faaliyetleri ve karlılığı açısından önemli olan patent, lisans,
sınai-ticari, mali vb. anlaĢmalar ile ortaklığın faaliyetlerinin ve finansal durumunun ne
ölçüde bu anlaĢmalara bağlı olduğuna iliĢkin özet bilgi:
MARKA
TĠPĠ
Hizmet
EMTĠASI
ABONE 24
MARKA
KODU
174438
36
TESCĠL
TARĠHĠ
05/12/1996
AÇIK HESAP
174439
Hizmet
36
05/12/1996
AH BĠR EVĠM OLSA
2007 53229
Hizmet
36 , Sigorta hizmetleri,
finansal
ve
parasal
hizmetler, gayrimenkul
komisyonculuğu
,
müĢavirliği ve idaresi
hizmetleri.
25/08/2008
ALO 24
178838
Hizmet
36
05/12/1996
ALO HALK
2004 46530
Ticaret
Hizmet
13/06/2005
BANK 24
183764
Hizmet
09 , Elektronik ve
manyetik
kartlar
:
Telefon
Kartları
,
bankacılıkta kullanılan
kartlar, otomatik açmakapama kartları, sayaçlar
için
elektronik
kartlar,elektronik biletler.
36
MARKA ADI
84
05/12/1996
TESCĠL
SÜRESĠ
05/12/2006
tarihinden
itibaren 10 Yıl.
05/12/2006
tarihinden
itibaren 10 Yıl.
04/10/2007
tarihinden
itibaren 10 Yıl
05/12/2006
tarihinden
itibaren 10 Yıl.
20/05/2004
tarihinden
itibaren 5 Yıl.
05/12/2006
tarihinden
itibaren 10 Yıl.
BENĠM EKRANIM
2007 41878
Hizmet
BEREKET
2007 54449
Hizmet
BĠRLĠK HAYAT
2007 65499
BĠRLĠK SĠGORTA
36 , Sigorta hizmetleri,
finansal
ve
parasal
hizmetler, gayrimenkul
komisyonculuğu
,
müĢavirliği ve idaresi
hizmetleri.
36 , Sigorta hizmetleri,
finansal
ve
parasal
hizmetler, gayrimenkul
komisyonculuğu
,
müĢavirliği ve idaresi
hizmetleri.
23/06/2008
03/08/2007
tarihinden
itibaren 10 Yıl.
08/08/2008
11/10/2007
tarihinden
itibaren 10 Yıl
Hizmet
36, Sigorta hizmetleri,
finansal
ve
parasal
hizmetler,
gümrük
müĢavirliği hizmetleri
25/08/2009
07/12/2007
2007 65497
Hizmet
36 , Sigorta hizmetleri,
finansal
ve
parasal
hizmetler,
gümrük
müĢavirliği hizmetleri
25/08/2009
07/12/2009
tarihinden
itibaren 10 Yıl
BĠZĠM KREDĠ
174445
Hizmet
36
05/12/1996
05/12/2006
tarihinden
itibaren 10 Yıl
BORDRO 24
2011 21372
Ticaret
09, 36
31/05/2012
16/03/2011
tarihinden
itibaren 10 Yıl
Hizmet
BORDRO24
178628
Hizmet
36
05/12/1996
05/12/2006
tarihinden
itibaren 10 Yıl
DĠALOG
197767
Hizmet
36
11/07/1997
11/07/2007
tarihinden
itibaren 10 Yıl
DĠALOG
1991107
Hizmet
36
11/07/1997
DĠALOGUE
197795
Hizmet
36
11/07/1997
DĠYALOG
283210
Hizmet
36
11/07/1997
11/07/2007
tarihinden
itibaren 10 Yıl
11/07/1997
tarihinden
itibaren 10 Yıl
11/07/1997
tarihinden
itibaren 10 Yıl
DĠYALOG
198615
Hizmet
36
11/07/1997
11/07/1997
tarihinden
itibaren 10 Yıl
ESNAF KART
2009 49199
Ticaret
09
27/08/201
15/09/2009
tarihinden
itibaren 10 Yıl
ESNAF KART
2007 53228
Hizmet
36 , Sigorta hizmetleri,
finansal
ve
parasal
hizmetler, gayrimenkul
komisyonculuğu
,
müĢavirliği ve idaresi
hizmetleri.
23/09/2008
04/10/2007
tarihinden
itibaren 10 Yıl
85
EVĠNĠ
TÜRKĠYE
YENĠLE
2010 04264
Hizmet
02/01/2012
25/01/2010
tarihinden
itibaren 10 Yıl
Hizmet
36 , Sigorta hizmetleri,
finansal
ve
parasal
hizmetler, gayrimenkul
komisyonculuğu
,
müĢavirliği ve idaresi
hizmetleri.
36
GECE KASASI KART
174447
05/12/1996
05/12/2006
tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALKBANK LOGO
2004 28675
Hizmet
36
08/09/2004
HALK AKADEMĠ
2009 38610
Hizmet
41
10/06/2010
08/09/2004
tarihinden
itibaren 10 Yıl
20/07/2009
tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALKCARD VĠVO
2009 10711
Ticaret
Hizmet
11/01/2010
05/03/2009
tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALK
2004 46532
Ticaret
13/06/2005
20/05/2004
tarihinden
itibaren 10 yıl
2009 00096
Ticaret
09 , 36 , Elektronik ve
manyetik
kartlar
:
Telefon
Kartları
,
bankacılıkta kullanılan
kartlar, otomatik açmakapama kartları, sayaçlar
için elektronik kartlar
,elektronik biletler.
09 , Elektronik ve
manyetik
kartlar
:
Telefon
Kartları
,
bankacılıkta kullanılan
kartlar, otomatik açmakapama kartları, sayaçlar
için elektronik kartlar
,elektronik biletler.
09 , 36
16/12/2009
02/01/2009
tarihinden
itibaren 10 Yıl
18/08/1997
18/08/1997
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALKBANK
VA‘DAN
HA-
Hizmet
HALKBANK
KART
MAVĠ
HALKBANK
ACADEMĠA CARD
187553
Hizmet
36
,
Kredi
hizmetleri
kartı
2009 15393
Ticaret
09 , 36
25/02/2010
27/03/2009
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
Hizmet
HALKBANK AKTĠF
SĠSTEM
2007 55564
Hizmet
36 , Finansal ve parasal
hizmetler
04/09/2008
23/10/2007
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALKBANK BANK24
2010 00897
Ticaret
09 , 36
11/04/2011
07/01/2010
09 , 36
11/01/2012
04/11/2012
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
Hizmet
HALKBANK BANK24+
2010 70624
Ticaret
Hizmet
86
HALKBANKEVĠM
2008 33657
Ticaret
09 , 36
12/05/2009
04/06/2008
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
Hizmet
HALKBANK KREDĠ 155
2011 19431
Hizmet
36
11/05/2012
08/04/2011
Tarihinden
itibaren 10 yıl
HALKBANK
MESLEKTAġ KREDĠSĠ
2008 41412
Hizmet
36 , Finansal ve parasal
hizmetler
16/06/2009
10/07/2008
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALKCARD
2008 30852
Ticaret
09 , 36
18/08/2009
26/05/2008
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
14/12/2010
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
30/03/2011
Tarihinden
itibarem 10 Yıl
Hizmet
HALKEMEKLĠLĠK
2010 79254
Hizmet
36
11/01/2012
HALK GÜNÜ KREDĠSĠ
2011 26166
Hizmet
36
06/08/2012
HALK GYO
2010 22175
Hizmet
36
06/05/2011
05/04/2010
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALK LEASING
2011 42265
Hizmet
36
25/07/2012
18/05/2011
Tarihinden
itibaren 10 yıl
HALK PORTFÖY
2011 25451
Hizmet
36
04/06/2012
28/03/2012
tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALK SĠGORTA
2000 11557
Hizmet
36
12/06/2000
12/06/2010
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
2010 79255
Hizmet
36
02/01/2012
14/12/2010
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALK YATIRIM
2009 59419
Hizmet
36
17/03/2011
HALKBANK LOGO
2004 28674
Hizmet
45
08/09/2004
09/11/2009
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
08/09/2004
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
( ESKĠ LOGO)
HALK SĠGORTA
(YENĠ LOGO)
Ticaret
KOBĠ DÖNÜġÜM
2010 03947
Hizmet
35 , 36 ,41
11/04/2011
22/01/2010
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
KOBĠKART
2008 36177
Ticaret
09
19/11/2009
17/06/2008
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
87
KOBĠKART
2006 46521
Hizmet
36
26/09/2006
26/09/2006
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
BANKASINI
2011 26167
Hizmet
36
06/08/2012
30/03/2011
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
KOBĠLER
HOBĠMĠZ
DEĞĠL ĠġĠMĠZ
2011 26145
Hizmet
36
10/08/2012
30/03/2011
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
LOKUM
2000 22498
Hizmet
35 , 36 , 38
18/10/2000
18/10/2010
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
MAHSUL KART
2008 36728
Ticaret
09 , 36
08/05/2009
19/06/2008
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
19/06/2008
27/07/2007
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
18/08/1997
18/08/2007
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
KOBĠLER
BĠLĠR
Hizmet
MAVĠ YILDIZ
2007 40918
Hizmet
36
MAVĠ KART (YENĠ)
187552
Hizmet
36
,
Kredi
hizmetleri
MEDĠKREDĠ
2008 06610
Hizmet
36 , Sigorta Hizmetleri
08/04/2009
07/02/2008
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
HALKBANK O-MEGA
2010 79637
Hizmet
36 , 38
28/03/2012
15/12/2010
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
PAMUK YATIRIM
2000 07968
Hizmet
36
27/04/2000
27/04/2010
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
PAMUKBANK
196607
Hizmet
36
20/05/1997
20/05/2007
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
PAMUKPARA
174446
Hizmet
36
,
Kredi
kartı
müĢterilerinin kartları ile
yaptıkları her alıĢveriĢ
sonucunda kazandıkları
ikramiye
puanları
hizmetleri
05/12/1996
05/12/2006
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
ġĠFRE BAZ
2008 59844
Ticaret
09 , 36
30/09/2009
22/10/2008
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
kartı
OPERASYON MERKEZĠ
Hizmet
88
TAKSĠT24
175449
Hizmet
36
05/12/1996
05/12/2006
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
TATLI HAYAT
2005 39309
Hizmet
36
15/09/2005
15/09/2015
KREDĠLERĠ
TELE HALK
2004 46531
Ticaret
24/02/2010
27/03/2009
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
2009 15392
Hizmet
09,
Elektronik
ve
manyetik
kartlar
:
Telefon
Kartları
,
bankacılıkta kullanılan
kartlar, otomatik açmakapama kartları, sayaçlar
için elektronik kartlar
,elektronik biletler.
35 , 41
2007 37035
Hizmet
36
06/06/2008
06/07/2007
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
2006 23016
Hizmet
36
17/05/2006
17/05/2006
Tarihinden
itibaren 10 Yıl
Hizmet
ÜRETEN TÜRKĠYE
BULUġMALARI
ÜRETEN TÜRKĠYE‘NĠN
BANKASI
ÜRETEN TÜRKĠYE‘NĠN
BANKASI HALKBANK
3.4.11. Son finansal tablo tarihi itibarıyla ortaklığın finansal kiralama yolu ile edinilmiĢ
bulunanlar dahil olmak üzere sahip olduğu veya yönetim kurulu kararı uyarınca
ortaklıkça edinilmesi planlanan önemli maddi duran varlıklara iliĢkin bilgi:
Bankanın finansal kiralama yoluyla veya Yönetim Kurulu kararı uyarınca maddi duran varlık
edinilmesi yönünde bir planı bulunmamaktadır.
3.4.12. Maddi duran varlıkların rayiç/gerçeğe uygun değerinin bilinmesi halinde
rayiç/gerçeğe uygun değer ve dayandığı değer tespit raporu hakkında bilgi:
Banka maddi duran varlıklarını, ―TMS/16-Maddi Duran Varlıklar Standart‖ın seçimlik bir
yöntemi olarak gösterilen ―Maliyet‖ modeli yöntemi ile finansal tablolarında izlemekte olup,
maddi duran varlıklar, muhasebe kayıtlarında rayiç/gerçeğe uygun değer üzerinden takip
edilmemektedir.
3.4.13. Maddi duran varlıklar üzerinde yer alan kısıtlamalar, ayni haklar ve ipotek
tutarları hakkında bilgi:
Bankanın maddi duran varlıkları üzerinde önemli bir kısıtlama bulunmamaktadır. Mevcut
kısıtlamalar, maddi duran varlıkların satılmalarına engel teĢkil etmemekte ve değerlerini eser
miktarda olumsuz etkilemektedirler.
3.4.14. Ortaklığın maddi duran varlıklarının kullanımını etkileyecek çevre ile ilgili tüm
hususlar hakkında bilgi:
Bulunmamaktadır.
89
3.4.15. Son üç yılda, ortaklığın veya grup Ģirketlerinden herhangi birinin taraf olduğu,
olağan ticari faaliyetler nedeniyle imzalanan sözleĢmeler hariç olmak üzere, ortaklığın
ilgili olduğu önemli sözleĢmelerin özeti:
Banka‘nın ortaklık portföyünde yer alan Halk Finansal Kiralama A.ġ.'deki %46,40'lık Ordu
YardımlaĢma Kurumu'na (OYAK) ait hisselerin 55.650.000.-TL'ye satın alınmasına iliĢkin
olarak Banka ile OYAK arasında hisse devri 07 Nisan 2011 tarihli Hisse Devir SözleĢmesi ile
gerçekleĢmiĢtir.
Makedonya'da faaliyet gösteren Banka‘nın bağlı ortaklığı Halk Banka A.D., Skopje'nin
Makedonya'da faaliyet gösteren ve T.C. Ziraat Bankası A.ġ.'nin hakim ortağı olduğu Ziraat
Banka A.D., Skopje'yi tüm aktif, pasif, Ģube ve personeli ile devralması hakkında 28.03.2012
tarihli sözleĢme imzalanmıĢtır.
Tüm yasal prosedürlerin sona ermesiyle 01.10.2012 tarihi itibarıyla, Merkez Sicil Kararı ile
Ziraat Banka AD Skopje‘nin Halka Banka AD Skopje‘ye devredilmesi gerçekleĢmiĢtir.
Bankanın devir sonrası toplam sermayesi 2.893.690.000,00 MKD olup toplam hisse sayısı
289.369‘dur. Türkiye Halk Bankası A.ġ. ile TC Ziraat Bankası A.ġ. arasında Halk Banka AD
Skopje hisselerinin alım-satımına iliĢkin sözleĢme 04.10.2012 tarihinde imzalanmıĢtır.
3.4.16. Son üç yıl, ilgili ara dönem ve son durum itibarıyla personel sayısı, belli baĢlı
faaliyet alanları ve coğrafi bölge itibarıyla dağılımı ile bu sayıda görülen önemli
değiĢiklikler hakkında açıklama:
A-) Personel Dağılımı
2009
2010
2011
Haziran-12
Yurt Ġçi Personel Sayısı
12.461
13.399
13.609
13.669
Yurt DıĢı Personel Sayısı
44
51
34
38
Toplam Personel Sayısı
12.505
13.450
13.643
13.707
Bankanın 2010 yılında 2009 yılsonuna göre personel sayısı 945 kiĢi artmıĢ olup, artıĢ,
Bankanın birim/Ģubeler ile yeni açtığı Ģubelerin insan kaynağı açığını gidermek için yazılı
sınav ve mülakat yöntemiyle istihdam ettiği personelden kaynaklanmaktadır.
2011 ve Haziran 2012 döneminde önemli personel artıĢı olmakla birlikte 2012 yılının
tamamında yazılı sınav ve mülakat yöntemiyle 1.500 yeni personel istihdamı yapılacaktır.
90
B-) Faaliyet Alanları Coğrafi Bölge Dağılımı
Milyon TL
MARMARA
BÖLGESĠ
ĠÇ
ANADOLU
BÖLGESĠ
EGE BÖLGESĠ
AKDENĠZ BÖLGESĠ
KARADENĠZ
BÖLGESĠ
GÜNEYDOĞU
ANADOLU BÖLGESĠ
DOĞU
ANADOLU
BÖLGESĠ
DĠĞER
GENEL TOPLAM
AKTĠF
31/12/2009
31/12/2010
31/12/2011
30/06/2012
NAKDĠ KREDĠLER
31/12/2009
31/12/2010
31/12/2011
30/06/2012
18.826,2
25.232,1
29.645,0
32.886,9
9.665,6
15.435,0
19.188,6
20.843,7
11.268,2
14.787,4
19.239,4
22.259,6
5.908,6
7.856,8
9.601,9
10.426,9
6.824,4
4.676,5
8.372,3
5.794,3
10.408,1
7.602,6
10.626,3
8.280,7
3.971,8
3.084,3
5.303,2
4.301,9
6.686,7
5.671,5
7.167,3
6.294,2
3.775,0
4.521,9
5.863,1
6.184,3
2.695,1
3.376,9
4.269,0
4.636,1
1.677,7
2.367,6
3.402,8
3.566,5
1.358,3
1.801,6
2.710,2
2.918,4
1.216,0
1.666,2
2.151,5
2.417,6
869,2
1.164,7
1.487,1
1.708,8
12.386,0
60.650,1
10.200,5
72.942,4
12.811,1
91.123,7
14.742,6
100.964,5
4.112,8
31.665,7
4.318,9
43.558,9
5.621,1
55.236,0
5.421,4
59.416,8
TOPLAM MEVDUAT
Milyon TL
KAR / ZARAR
31/12/2009
31/12/2010
31/12/2011
30/06/2012
31/12/2009
31/12/2010
31/12/2011
30/06/2012
15.197,20
19.138,40
20.588,30
23.060,90
707,5
676,8
936,5
561,8
9.140,60
12.504,00
14.896,50
17.433,10
415,9
390,2
590,3
329,3
EGE BÖLGESĠ
5.639,40
6.815,70
8.231,70
8.263,00
304,5
293,9
357,9
198,9
AKDENĠZ BÖLGESĠ
3.406,30
4.117,90
4.997,40
5.412,10
180,7
201,8
265,2
130,4
2.691,80
3.302,30
4.087,10
4.227,70
165
170,7
217,8
114,9
913,9
1.328,10
1.710,00
1.684,60
90,5
79,9
118,4
50,4
847,8
1.252,00
1.602,40
1.763,60
64,8
67,1
88,3
47,5
DĠĞER
4.032,50
2.905,60
3.069,20
7.674,30
-297,9
130,1
-529,3
-180
GENEL TOPLAM
41.869,40
51.364,00
59.182,50
69.519,30
1.631,10
2.010,40
2.045,10
1.253,20
MARMARA
BÖLGESĠ
ĠÇ
ANADOLU
BÖLGESĠ
KARADENĠZ
BÖLGESĠ
GÜNEYDOĞU
ANADOLU BÖLGESĠ
DOĞU ANADOLU
BÖLGESĠ
Bankanın faaliyetleri coğrafi bölge olarak sektör ile paralel bir Ģekilde Marmara, Ġç Anadolu
ve Ege Bölgesi‘nde diğer bölgelere göre daha fazla yoğunlaĢtığı anlaĢılmaktadır.
3.4.17. Personelin ortaklığa fon sağlamasını mümkün kılan her türlü anlaĢma hakkında
bilgi:
Yoktur.
3.4.18. Son 12 ayda mali durumu önemli ölçüde etkilemiĢ veya etkileyebilecek, iĢe ara
verme haline iliĢkin bilgi:
Yoktur.
91
3.4.19. Son 12 ayda ortaklığın ve/veya grubun finansal durumu veya karlılığı üzerinde
önemli etkisi olmuĢ veya izleyen dönemlerde etkili olabilecek davalar, hukuki takibatlar
ve tahkim iĢlemleri:
Miktarı 100.000 TL üzeri olan Türkiye Halk Bankası A.ġ.‘nin Taraf Olduğu Davalar:
A) Türkiye Halk Bankası’nın ortaklarla olan davaları
1.
Türkiye Halk Bankası aleyhine açılmıĢ olan davalar:
Mahkeme Dosya No
Ankara 8. Asliye
Mahkemesi
2007/243 E.
Ankara 1.Asliye
Mahkemesi
2007/249 E.
Ankara 4.Asliye
Mahkemesi
2007/249 E.
Ankara 3.Asliye
Mahkemesi
2008/130 E.
Ankara 9.Asliye
Mahkemesi
2008/170 E.
Ankara 6.Asliye
Mahkemesi
2008/220 E.
Adana 2.Asliye
Mahkemesi
2012/251 E.
Ġstanbul 29.Asliye
Mahkemesi
2012/181 E.
2.
Miktar
Dava Konusu
Ticaret
6.000 TL
Hisse senedi kar payı talebi
Ticaret
6.000 TL
Tespit hisse senedi-kar payı talebi
Ticaret
6.000 TL
Tespit hisse senedi-kar payı talebi
Ticaret
6.500 TL
Hisse senedi kar payı tescil tespit tazminat
Ticaret
6.500 TL
Kar payı, alacak, tazminat (hisse senedi)
Ticaret
6.500 TL
Hisse senedi, kar payı tazminatı tespiti
Ticaret
1.000 TL
Hisse senedi kar payı
Hukuk
0 TL
Zayi olan hisse senedinin iptali ve yeni hisse
senedi düzenlenmesi
Türkiye Halk Bankası tarafından açılmıĢ olan davalar
Türkiye Halk Bankası tarafından açılmıĢ olan herhangi bir dava bulunmamaktadır.
B) Türkiye Halk Bankası’nın personelle olan davaları
Türkiye Halk Bankası aleyhine veya Türkiye Halk Bankası tarafından personele iliĢkin olarak
ortaklığın ve/veya ortaklığın bağlı olduğu grubun finansal durumu veya karlılığı üzerinde önemli etkisi
olmuĢ dava, hukuki takibat ve tahkim iĢlemleri bulunmamaktadır.
C) Türkiye Halk Bankası A.ġ.’nın vergi idaresiyle olan davaları
1.
Türkiye Halk Bankası A.ġ. aleyhine açılmıĢ olan davalar:
Türkiye Halk Bankası A.ġ.aleyhine açılmıĢ olan herhangi bir dava bulunmamaktadır.
2.
Türkiye Halk Bankası A.ġ. tarafından açılmıĢ olan davalar
92
1.000.000 TL ve üzeri davalar
Mahkeme Dosya No
Ankara 6. Vergi Dairesi
2011/293E.
Miktar
2.205.136,25-TL
Dava Konusu
BSMV ile vergi zıyaı cezası tarhiyatlarının
terkin edilmesi
D) Türkiye Halk Bankası’nın diğer resmi kurum ve kuruluĢlarla olan davaları
Türkiye Halk Bankası‘nın davacı, diğer resmi kurum ve kuruluĢların davalı olduğu toplam 62
adet dava bulunmakta olup, toplam bedel 16.357.668,88 TL‘dır. Dava bedeli 100.000 TL‘nin
üzerinde toplam dava sayısı 8 adettir. Türkiye Halk Bankası‘nın davalı, diğer resmi kurum ve
kuruluĢların davacı olduğu toplam 9 adet dava bulunmaktadır.
1.
Türkiye Halk Bankası aleyhine açılmıĢ olan davalar:
1.000.000 TL ve üzeri davalar
Mahkeme Dosya No
Miktar
Dava Konusu
Ankara Asliye 9. Asliye
Ticaret Mahkemesi
2008/241 E.
23.940.009,74 TL
Alacak davası
Beykoz 1. Asliye Hukuk
Mahkemesi
2006/420 E
Beykoz 2. Asliye Hukuk
Mahkemesi
2006/427 E
2.000.000
TL+1.000.000 TL
Tapu iptali, tapu kaydındaki tüm ayni
hakların ve Ģerhlerin kaldırılması
1.000.000 TL
Tapu iptali, tapu kaydındaki tüm ayni
hakların ve Ģerhlerin kaldırılması
2.
Türkiye Halk Bankası tarafından açılmıĢ olan davalar
1.000.000 TL ve üzeri davalar:
Mahkeme Dosya No
Ankara Asliye 3. Ticaret
Mahkemesi 2011/331 E.
Miktar
17.083.849,82 TL
Ankara 9. Asliye Ticaret
Mahkemesi
nezdinde
2010/504 E.
29.698.355,76 TL
Dava Konusu
Fazlaya iliĢkin haklarımızın saklı kalması
kaydıyla, Pamukbank T.A.ġ.‘nin müvekkil
Bankaya devri nedeniyle oluĢan özkaynak
açığından kaynaklanan 17.083.849,82 TL
alacağımızın 27.04.2005 tarihinden itibaren
reeskont faiziyle birlikte davalıdan tahsili
talebi ile dava açılmıĢtır.
5230 Sayılı Kanun hükümleri gereğince
Bankamıza devir olunan Mülga Pamukbank
T.A.ġ.‘nin 1997 ve 1998 yılındaki iĢlemleri
nedeniyle Ekim 2002 ve Mart 2003
dönemlerine iliĢkin olarak T.C. Maliye
Bakanlığı Gelirler Kontrolörleri tarafından
düzenlenen raporlar kapsamında BSMV ve
iĢ bu BSMV ‗leri için kesilen Ağır Kusur
Cezaları Toplamı 29.698.355,76 TL
alacağımızın 28.06.2010 tarihinden itibaren
reeskont faiziyle birlikte tahsili talebi ile
açılan davada, dosyaya ibraz edilen
01.02.2012 tarihli BilirkiĢi Raporunda,
―Davacı Banka‘nın Davalı Kurum‘dan,
29.698.355,76
TL
alacağı
olduğu,
29.698.355,76.-TL ye 28.06.2010 tarihinden
93
itibaren temerrüt faizi talep edebileceği‖
sonucuna varılmıĢ olup Dosya Mahkeme
hakiminin incelemesindedir.
DuruĢması 23.01.2013 tarihindedir.
E) Türkiye Halk Bankası’nın diğer gerçek ve tüzel kiĢilerle olan davaları
1.
Türkiye Halk Bankası aleyhine açılmıĢ olan davalar:
ĠĢbu davalar bedeli 100.000 TL‘nin üzerinde olan davalar olup, muhtemel riskleri toplamı 26.207.139
TL‘dır. Türkiye Halk Bankası bunun karĢılığında 26.500.000 TL karĢılık ayırmıĢtır.
1.000.000 TL ve üzeri davalar:
Mahkeme Dosya No
Ġzmir 2. Asliye Ticaret
Mahkemesi
2009/181 E.
Ġstanbul 9. Asliye Ticaret
Mahkemesi 2012/31 E.
Ġstanbul 6. Asliye Ticaret
Mahkemesi 2012/1622 E
Yeni dosya no: 2010/447 E
Ankara Asliye 4. Ticaret
Mahkemesi
2009/457 E
2.
Miktar
Dava Konusu
17.000.000 TL
Alacak davası (munzam zarar)
5.138.050,32 TL
Tasarrufun iptali davası
1.421.285 TL
Alacak davası
1.168.000 TL
Tasarrufun iptali
Türkiye Halk Bankası tarafından açılmıĢ olan davalar
Türkiye Halk Bankası tarafından açılmıĢ ve 30.09.2012 itibari ile devem eden davalar toplamı 1815
adet olup, 533.347.103 TL bedelindedir. Bu davaların 110 adetinin, 48 adeti mali sorumluluk, 62 adeti
ceza davası olup, toplam bedeli 352.572.549,39 TL dır. Diğer davalar toplamı 1254 adet olup,
177.723.789,04 TL, 681.185,10 USD, 1.452.395,63 EUR, 71.304,00 DEM ve 10.000,00 CHF‘dir.
2012 yılında açılan toplam dava sayısı 451 olup, 3.050.764,82 TL değerindedir.
94
3.4.20. Son üç yıldaki finansal yatırım politikaları:
Banka son 3 yıl içerisinde faaliyetleri uyumlu olacak Ģekilde ve müĢterilere daha fazla ve
kaliteli ürün ve hizmet sunumu için Ortaklık faaliyetlerinde geniĢleme stratejisini
benimsemiĢtir. Bu kapsamda; Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ., Halk Portföy
Yönetimi A.ġ. ve Halk Faktoring A.ġ. ünvanlarında 3 adet bağlı ortaklıklar kurulmuĢ, Halk
Finansal Kiralama A.ġ. ve Halk Banka A.D. Üsküp‘te ise diğer ortakların hisselerini satın
alarak adıgeçen ortaklıklar bağlı ortaklık haline getirilmiĢtir.
3.5. Eğilim Bilgileri
3.5.1. Üretim, satıĢ, stoklar, maliyetler ve satıĢ fiyatlarında görülen önemli en son
eğilimler hakkında bilgi:
Banka‘nın bilanço yapısı ve sektördeki konumu nedeniyle, uygulanmakta olan politikaların ve
düzenleyici kurumların aksiyonlarının banka performansına olan etkisinin sektöre oranla
sınırlı olması beklenmektedir. Ortaklığın yeni olduğu alanlarda (kredi kartı, BES, Factoring,
vb.) baĢta olmak üzere büyüme potansiyeli olması, halihazırda sürekli ve hızlı büyüyen ücret
ve komisyon gelirlerine olumlu katkı yapacağı beklenmektedir.
3.5.2. Ortaklığın finansal durumunu ve faaliyetlerini önemli ölçüde etkileyebilecek
eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgiler:
ĠĢbu izahanamenin 2.1 maddesinde belirtilen ortaklığa ve bankacılık sektörüne iliĢkin riskler
ve 3.4.19 maddesinde belirtilen davalar ve uyuĢmazlıklar dıĢında cari hesap yılı içinde
ortaklığın finansal durumunu ve faaliyetlerini önemli ölçüde etkileyebilecek eğilimler,
belirsizlikler, talepler, yükümlülükler veya olaylar yoktur.
95
4. SEÇĠLMĠġ FĠNANSAL BĠLGĠLER
Türkiye Halk Bankası A.ġ. Konsolide Bilançosu
(Bin TL)
AKTĠF KALEMLER
Nakit Değerler ve Merkez Bankası
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara
Yansıtılan FV (Net)
Bankalar
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net)
Krediler ve Alacaklar
Faktoring Alacakları
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
ĠĢtirakler (Net)
Bağlı Ortaklıklar (Net)
Sınırlı Bağımsız Denetimden GeçmiĢ
30.06.2012
TP
YP
Toplam
3.567.874
7.161.684
10.729.558
Bağımsız Denetimden GeçmiĢ
31.12.2011
TP
YP
Toplam
2.511.197
4.776.536
7.287.733
18.779
68.964
99.931
8.281.096
43.267.661
12.601.361
21.419
-
121.354
1.733.881
1.245.909
17.293.787
2.483.187
136.944
-
140.133
1.802.845
99.931
9.527.005
60.561.448
15.084.548
158.363
-
39.599
38.568
33.313
7.770.489
38.597.858
12.019.233
24.215
-
109.900
1.500.137
1.619.931
17.685.745
2.045.225
131.273
-
149.499
1.538.705
33.313
9.390.420
56.283.603
14.064.458
155.488
-
Bağımsız Denetimden GeçmiĢ
31.12.2010
TP
YP
Toplam
2.782.649
1.866.916
4.649.565
46.631
103.332
216.125
5.929.654
32.227.015
10.838.368
72.356
-
Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (ĠĢ
Kiralama ĠĢlemlerinden Alacaklar)
Kiralama ĠĢlemlerinden Alacaklar
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal
Alacaklar
Maddi Duran Varlıklar (Net)
Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net)
Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller (Net)
Vergi Varlığı
136.270
815.510
951.780
124.961
764.572
889.533
1.516.404
33.532
155.916
22.545
14.570
90
1.538.949
48.102
156.006
1.292.527
29.508
106.486
22.334
16.035
97
1.314.861
45.543
106.583
1.234.390
18.655
222.820
SatıĢ Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan
Faaliyetlere iliĢkin Duran Varlıklar (Net)
Diğer Aktifler
AKTĠF TOPLAMI
12.667
843.988
70.625.862
67.621
31.097.082
12.667
911.609
101.722.944
85.623
744.739
63.418.316
70.556
28.742.341
85.623
815.295
92.160.657
98.131
714.198
54.504.324
TP
50.097.372
12
541.927
804.488
735.712
1.384.220
1.365.053
256.670
-
YP
28.058.653
50.203
6.205.692
99.458
64.763
237.406
-
Toplam
78.156.025
50.215
6.747.619
903.946
735.712
1.384.220
1.429.816
494.076
-
TP
44.029.636
44
435.310
4.093.779
495.611
1.345.234
1.084.441
397.572
-
YP
22.198.874
65.314
6.575.035
847.930
86.946
184.256
-
Toplam
66.228.510
65.358
7.010.345
4.941.709
495.611
1.345.234
1.171.387
581.828
-
1.847.595
296.449
22.284
1.692
1.869.879
298.141
1.547.395
190.674
19.890
1.846
9.612.791
66.942.289
40.504
34.780.655
9.653.295
101.722.944
8.848.336
62.468.032
287.466
29.692.625
PASĠF KALEMLER
Mevduat
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar
Alınan Krediler
Para Piyasalarına Borçlar
Ġhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)
Fonlar
Muhtelif Borçlar
Diğer Yabancı Kaynaklar
Faktoring Borçları
Kiralama ĠĢlemlerinden Borçlar
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal
Borçlar
KarĢılıklar
Vergi Borcu
SatıĢ Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan
Faaliyetlere ĠliĢkin Duran Varlık Borçları
(Net)
Sermaye Benzeri Krediler
Özkaynaklar
PASĠF TOPLAMI
96
-
43.356
909.336
1.565.336
12.069.472
1.911.472
115.566
-
89.987
1.012.668
216.125
7.494.990
44.296.487
12.749.840
187.922
-
-
Bağımsız Denetimden GeçmiĢ
31.12.2009
TP
YP
Toplam
2.116.679
1.299.045
3.415.724
27.003
120.758
203
3.562.401
23.576.324
13.938.090
48.743
-
28.959
1.051.151
1.328.473
8.881.747
2.635.458
127.922
-
55.962
1.171.909
203
4.890.874
32.458.071
16.573.548
176.665
-
1.234.437
18.655
222.820
1.141.486
12.090
489
207.562
41.054
18.522.555
98.131
755.252
73.026.879
84.091
529.156
45.365.075
64.917
15.417.716
84.091
594.073
60.782.791
TP
39.449.915
7
203.429
2.666.667
1.295.232
755.869
392.985
565
YP
15.104.500
39.144
3.622.658
614.156
19.362
140.658
1
Toplam
54.554.415
39.151
3.826.087
3.280.823
1.295.232
775.231
533.643
566
TP
29.364.171
201.722
5.229.113
1.315.802
549.528
163.850
137
YP
14.515.075
88.956
1.829.795
547.976
16.363
95.988
2
Toplam
43.879.246
88.956
2.031.517
5.777.089
1.315.802
565.891
259.838
139
1.567.285
192.520
1.059.388
274.148
15.869
1
1.075.257
274.149
853.744
218.919
15.499
1
869.243
218.920
8.560.870
92.160.657
7.436.636
53.534.841
64.311
19.492.038
7.372.325
73.026.879
5.828.133
43.725.119
51.983
17.057.672
5.776.150
60.782.791
47
-
44
-
1.141.530
12.090
489
207.562
Türkiye Halk Bankası A.ġ. Konsolide Kar Zarar Tablosu
GELĠR VE GĠDER KALEMLERĠ
Sınırlı Bağımsız Denetimden GeçmiĢ
01/01/201201/01/201130/06/2012
30/06/2011
4.537.989
3.255.889
3.246.960
2.337.006
147
5.124
3.670
7.288
128
1.235.848
911.232
2.076
3.333
(Bin TL)
FAĠZ GELĠRLERĠ
Kredilerden Alınan Faizler
Zorunlu KarĢılıklardan Alınan Faizler
Bankalardan Alınan Faizler
Para Piyasası ĠĢlemlerinden Alınan Faizler
Menkul Değerlerden Alınan Faizler
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklardan
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar / Zarara Yansıtılan
Olarak Sınıflandırılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklardan
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlardan
Finansal Kiralama Gelirleri
Diğer Faiz Gelirleri
FAĠZ GĠDERLERĠ
Mevduata Verilen Faizler
Kullanılan Kredilere Verilen Faizler
Para Piyasası ĠĢlemlerine Verilen Faizler
Ġhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler
Diğer Faiz Giderleri
NET FAĠZ GELĠRĠ/GĠDERĠ
NET ÜCRET VE KOMĠSYON
GELĠRLERĠ/GĠDERLERĠ
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Verilen Ücret ve Komisyonlar
TEMETTÜ GELĠRLERĠ
TĠCARĠ KAR / ZARAR (Net)
DĠĞER FAALĠYET GELĠRLERĠ
FAALĠYET GELĠRLERĠ/GĠDERLERĠ TOPLAMI
KREDĠ VE DĠĞER ALACAKLAR DEĞER DÜġÜġ
KARġILIĞI (-)
DĠĞER FAALĠYET GĠDERLERĠ (-)
NET FAALĠYET KARI/ZARARI
ÖZKAYNAK YÖNTEMĠ UYGULANAN
ORTAKLIKLARDAN KAR/ZARAR
SÜRDÜRÜLEN FAAALĠYETLER VERGĠ ÖNCESĠ
K/Z
SÜRDÜRÜLEN FAALĠYETLER VERGĠ KARġILIĞI
(+/-)
NET DÖNEM KARI/ZARARI
Bağımsız Denetimden GeçmiĢ
(01/01/2011(01/01/2010(01/01/200931/12/2011)
31/12/2010)
31/12/2009)
7.339.262
6.363.935
6.829.199
5.250.985
4.256.240
4.225.937
222
177
304
10.076
73.470
126.483
245
263
4.498
2.033.640
2.019.832
2.451.134
5.751
3.372
4.135
445.706
788.066
38.225
4.397
2.273.392
2.014.329
90.791
105.705
35.978
26.589
2.264.597
335.808
572.091
3.853
1.714.590
1.442.653
52.445
201.578
17.914
1.541.299
735.228
1.292.661
33.526
10.568
3.805.504
3.152.749
140.845
458.659
17.308
35.943
3.533.758
616.755
1.399.705
13.953
3.151.775
2.763.395
66.207
272.513
49.660
3.212.160
546.417
1.900.582
20.843
3.700.152
3.204.498
74.367
331.285
90.002
3.129.047
412.321
492.566
80.245
655
17.758
342.663
3.037.994
324.854
377.562
52.708
5.552
96.369
467.460
2.435.534
703.029
828.526
125.497
5.673
210.259
818.732
5.271.451
509.975
615.500
105.525
1.223
133.355
597.805
4.454.518
453.796
535.854
82.058
6.595
18.151
395.105
4.002.694
369.845
1.091.195
1.576.954
201.719
974.576
1.259.239
691.716
1.945.093
2.634.642
458.470
1.653.949
2.342.099
646.144
1.301.569
2.054.981
471
905
10.911
3.792
1.258.768
2.635.547
2.353.010
2.058.773
4.829
-
1.581.783
345.601
1.236.182
-
261.305
997.463
97
-
608.848
2.026.699
-
509.719
1.843.291
-
393.404
1.665.369
Halkbank‘ın aktif büyüklüğü 2009-Haziran 2012 arası toplam aktifleri %22,9 YBBO ile
artarken, ana bilanço kalemlerinden olan nakit krediler %28,3 YBBO ile geliĢim göstermiĢtir.
Halkbank‘ın, aktif büyüklüğü 2010 yılında 73 milyar TL olup 2011 yılında %26,2 artarak
92,2 milyar TL olarak gerçekleĢmiĢtir. Aktif büyüklüğü Haziran 2012 sonu itibarıyla yıl
sonuna göre %10,4 oranında artarak 101,7 milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır. Haziran 2012 döneminde
toplam aktiflerin %60‘ı krediler, %24‘ünü menkul kıymetler, %16‘sını diğer aktifler
oluĢturmaktadır. (Aralık 2011‘de sırasıyla %61, %26, %13)
Toplam nakdi krediler 2009 yılında 32,5 milyar TL iken, 2010 yılında %36,5 büyüyerek 44,3
milyar TL‘ye, 2011 yılında %27,1 büyüyerek 56,3 milyar TL iken Haziran 2012 itibarıyla
60,6 milyar TL olmuĢtur.
Halkbank‘ın menkul kıymet tutarı 2009-Haziran 2012 arası %5,8 YBBO artmıĢtır. 2009 yıl
sonunda 21,5 milyar TL, 2010 yıl sonunda 20,3 milyar TL, 2011 yıl sonunda 23,6 milyar TL
ve Haziran 2012 itibarıyla 24,8 milyar TL olmuĢtur.
Haziran 2012 konsolide olmayan mali tablolara göre nakdi kredilerin %36 KOBĠ
kredilerinden, %26‘sı kurumsal kredilerden, %8‘i ticari kredilerden, %28‘i bireysel
kredilerden ve %2‘si ise diğer kredilerden oluĢmaktadır. Bireysel kredilerin ise %56,3‘ü
tüketici kredileri, %36,5‘ini konut kredileri ve %6,9‘unu kredi kartları oluĢturmaktadır, kalan
%0,34‘lük tutar ise taĢıt kredileridir.
Toplam gayrinakdi krediler tutarı 2009 yılında 9,3 milyar TL olup, 2010 yılında %36,6
oranında artarak 12,7 milyar TL, 2011 yılında 2010 yıl sonuna göre %40,3 oranında artarak
17,9 milyar TL‘ye ulaĢıp Haziran 2012 itibarıyla 18,9 milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır.
Haziran 2012 konsolide mali tablolara göre gayrinakdi kredilerin %73,1‘i teminat mektubu,
%16,6‘sı akreditif, %10,3‘ü ise banka kredileri ve diğer garanti ve kefaletlerden oluĢmaktadır.
Bankanın fonlama yapısında ağırlığı müĢteri mevduatları oluĢturmaktadır. Konsolide mali
tablolara göre 2012 Haziran itibarıyla toplam mevduatın toplam pasif içerisindeki payı
%76,8‘tür.
2012 Haziran itibarıyla pasifte yer alan kaynakların %6,6‘sı alınan kredilerden %0,9‘u para
piyasalarından, %6,2‘si diğer pasiflerden ve %9,5‘i özkaynaklardan oluĢmaktadır.
Haziran 2012 itibarıyla toplam mevduatın %64,1‘i TL, % 35,9‘u YP cinsi mevduat
hesaplarıdır. Toplam mevduat 2009 yıl sonunda 43,9 milyar TL iken 2010 yıl sonunda %24.3
artıĢla 54.6 milyar TL‘ye, 2011 yıl sonunda %21,4 artıĢla 66,2 milyar TL‘ye ve Haziran 2012
itibarıyla %18 artıĢla 78,2 milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır.
Konsolide mali tablolara göre vadesiz mevduat 2009-Haziran 2012 arası %51,1 YBBO ile
artarken, vadeli mevduat %21,4 YBBO ile artmıĢtır. Konsolide mali tablolara göre vadesiz
mevduat 2009 yılında 5,9 milyar TL olup toplam mevduat içindeki payı %13,4 iken Haziran
2012 itibarıyla TL 16,4 milyar TL‘ye artıp toplam mevduat içindeki payı ise %21‘e
ulaĢmıĢtır.
Banka özkaynakları 2009 yılında 5,8 milyar TL iken 2010 yılında %27,7 oranında artarak 7,4
milyar TL‘ye, 2011 yılında %16,1 artarak 8,6 milyar TL‘ye ulaĢıp Haziran 2012 itibarıyla
2011 senesine kıyasla %12,8 artarak 9,7 milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır.
98
2011 yılında 2 milyar 27 milyon TL kar sağlayan Halkbank, 2010 yılına göre %10 artıĢ
kaydetmiĢtir. Halkbank‘ın 2012 Haziran ayında 6 aylık karı, 2011 senesinin 6 aylık karına
göre %23,9 artıĢ göstererek 1 milyar 236 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır.
Halkbank‘ın faizlerden elde ettiği net geliri 2009 yılında 3,1 milyar TL iken 2010 yılında
%2,7 artarak 3,2 milyar TL‘ye ve 2011 yılında %10 artarak 3,5 milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır.
Halkbank‘nın 2012 Haziran ayında 6 aylık net faiz geliri, 2011 senesinin 6 aylık net faiz
gelirine göre %46,9 artıĢ göstererek 2,3 milyar TL‘ye ulaĢmıĢtır.
Halkbank‘ın net ücret ve komisyon gelirleri 2009 yılına kıyasla %12,4 artarak 510 milyon
TL‘ye ulaĢmıĢtır; 2011 yılında ise 2010 yılına kıyasla %37,9 artıp 703 milyon TL olarak
gerçekleĢmiĢtir. Haziran 2012 döneminde ise 2011 6 aylık döneme kıyasla %26,9 artıp TL
412 milyon TL olarak gerçekleĢmiĢtir.
Diğer faaliyet gelirleri 2009 yılına kıyasla %51,3 artıp 2010 yılında 598 milyon TL olarak
gerçekleĢirken 2011 senesinde %37 artarak 819 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. Haziran 2012
itibarıyla, Haziran 2011 dönemine kıyasla diğer faaliyet gelirleri %26,7 azalıĢ göstermiĢtir ve
2012 Haziran ayında 6 aylık diğer faaliyet gelirleri 342,7 milyar TL olarak gerçekleĢmiĢtir.
30 Haziran 2012 döneminde Halkbank‘ın konsolide mali tabloları üzerinden özkaynak karlılık
oranı %27,3 (yıllık dönem karı/ortalama özkaynak) olup 30 Haziran 2011 döneminde
konsolide mali tablolara göre %26,6 olarak gerçekleĢmiĢtir.
Sermaye yeterlilik oranı Haziran 2012 itibarıyla Konsolide mali tablolar üzerinden
hesaplamalarda %13,97 iken, 2011 sene sonu
Konsolide mali tablolar üzerinden
hesaplamalarda %13,85 olarak gerçekleĢmiĢtir.
Halkbank‘ın takipteki krediler oranı 2009‘daki %4,9 seviyesinden 2010‘da %3.8‘e , 2011‘de
%2,9 ve Haziran 2012‘de %2,8‘e gerilemiĢtir.
Türkiye Halk Bankası A.ġ. Sermaye Yeterlilik Standart Oranına ĠliĢkin Bilgiler
Sermaye yeterliliği standart oranı 1 Kasım 2006 tarihinde yayınnlanmıĢ olan ―Bankaların
Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine ĠliĢkin Yönetmelik‖ ile
―Bankaların Özkaynaklarına ĠliĢkin Yönetmelik‖ (birlikte ―Sermaye Yeterliliğine ĠliĢkin
Yönetmelikler‖ olarak anılacaktır) hükümlerinde hesaplanmıĢtır.
Ülkemizde hali hazırda yasal rasyo %8 olarak uygulanmakta iken BDDK tarafından
16.11.2006 tarih ve 2026 sayılı kurul kararı ile hedef sermaye yeterliliği %12 olarak tespit
edilmiĢtir. Söz konusu karar ile birlikte sermaye yeterliliği %12‘nin altında olan Bankalara
yeni Ģube açma gibi BDDK onayına tabi uygulamalara izin verilmeyeceği ve bankaların
büyümek istiyorlarsa sermaye yeterliliklerini %12‘ye getirecek önlemleri almaları
istenmektedir.
30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla Halkbank‘ın sermaye yeterlilik oranı Grup bazında %13,97,
31 Aralık 2011 itibarıyla % 13,85 ve 31 Aralık 2010 itibarıyla ise %15,48 olarak
gerçekleĢmiĢtir.
99
(Bin TL)
I- ANA SERMAYE
ÖdenmiĢ sermaye
ÖdenmiĢ sermayeye iliĢkin enflasyona göre düzeltme farkı
Yedek akçeler
Net dönem kârı ile geçmiĢ yıllar kârı
Muhtemel riskler için ayrılan serbest karĢılıkların ana sermayenin
yüzde 25’ine kadar olan kısmı,
Azınlık payları
Özel maliyet bedelleri (-) ,
PeĢin ödenmiĢ giderler (-),
Maddi olmayan duran varlıklar (-),
ANA SERMAYE TOPLAMI
KATKI SERMAYE
Genel karĢılıklar
ĠĢtirakler, bağlı ortaklıklar ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar
bedelsiz hisseleri,
Satılmaya hazır menkul değerler ile iĢtirak ve bağlı ortaklıklara iliĢkin
değer artıĢ fonlarının yüzde 45’i (Negatif konsolidasyon Ģerefiyesi (net)
dahil)
Azınlık payları
KATKI SERMAYE TOPLAMI
SERMAYE
SERMAYEDEN ĠNDĠRĠLEN DEĞERLER
Konsolidasyon dıĢı bırakılmıĢ bankalar ile finansal kuruluĢlardaki
(yurt içi, yurt dıĢı) ortaklık payları,
Özsermaye yöntemi uygulanmıĢ ancak aktif ve pasifleri konsolide
edilmemiĢ bankalar ile finansal kuruluĢlara iliĢkin ortaklık payları
Bankaların, gayrimenkullerinin net defter değerleri toplamının
özkaynaklarının yüzde ellisini aĢan kısmı ile alacaklarından dolayı
edinmek zorunda kaldıkları ve Kanunun 57 nci maddesi uyarınca
elden çıkarılması gereken emtia ve gayrimenkullerden edinim
Kurulca belirlenecek diğer hesaplar.
SERMAYEDEN ĠNDĠRĠLEN DEĞERLER TOPLAMI
TOPLAM KONSOLĠDE ÖZKAYNAK
KREDĠ RĠSKĠNE ESAS TUTAR(KRET)
PĠYASA RĠSKĠNE ESAS TUTAR (PRET)
OPERASYONEL RĠSKE ESAS TUTAR (ORET)
SERMAYE YETERLĠLĠĞĠ STANDART ORANI
100
31/12/2009
31/12/2010 31/12/2011 30/06/2012
1.250.000
1.220.451
1.597.182
1.671.769
1.250.000
1.220.451
2.893.106
1.888.693
1.250.000
1.220.451
4.280.068
2.081.483
1.250.000
1.220.451
5.926.071
1.271.304
7.000
6.594
52.543
167.630
12.090
5.520.733
7.600
6.484
68.644
264.186
18.655
6.914.849
194.000
6.840
72.626
45.543
8.914.673
245.500
7.594
70.239
0
48.102
9.802.579
275.695
390.121
659.914
794.209
61
61
231
231
7.994
0
283.750
5.804.483
51.089
0
441.271
7.356.120
-278.203
0
381.942
9.296.615
-22.356
0
772.084
10.574.663
47.690
6.581
8.819
0
127.922
180.289
145.617
151.498
12.899
0
188.511
5.615.972
30.208.231
903.613
4.369.929
15,83
26.535
0
213.405
7.142.715
39.418.982
1.514.638
5.212.748
15,48
28.350
3.288
186.074
9.110.541
57.599.565
1.990.125
6.211.069
13,85
29.692
2.275
183.465
10.391.198
64.832.282
1.817.438
7.731.106
13,97
Finansal Rasyolar:
30-Haziran
2012
2011
Karlılık Rasyoları:
Getiri oranı
2011
31-Aralık
2010
2009
%
(1)
10,8
9,2
9,8
10,2
12,9
5,4
4,4
4,7
5,1
5,9
5,1
4,1
4,8
4,6
5,2
35,9
40,1
36,9
37,1
32,6
2,3
2,5
2,4
2,5
2,3
2,6
2,5
2,5
2,8
3,0
27,3
26,7
25,4
28,0
33,4
-
-
15,0
19,7
18,0
77,5
88,7
85,0
81,2
74,0
59,5
59,7
61,1
60,7
53,4
24,3
25,0
25,6
27,8
35,4
76,8
67,3
71,9
74,7
72,2
(13)
2,8
3,1
2,9
3,8
4,9
Takipteki Krediler KarĢılık Oranı(14)
83,9
83,9
84,0
83,3
81,4
13,97
14,48
13,85
15,48
15,80
Net faiz marjı
(2)
Net faiz spread(3)
(4)
Maliyet/Gelir oranı
Faaliyet Giderinin Ortalama Toplam Aktiflere
Oranı(5)
Ortalama Aktif Karlılığı (ROA)(6)
Ortalama Özkaynak Karlılığı (ROE)
(7)
Temettü Dağıtım Oranı(8)
Bilanço Rasyoları:
Kredilerin Mevduata Oranı(9)
Kredilerin Toplam Aktife Oranı
(10)
Menkul Kıymetlerin Toplam Aktife Oranı(11)
Mevduatların Toplam Pasife Oranı
(12)
Kredi Kalitesi Rasyoları:
Takipteki Kredilerin Toplam Nakit Kredilere Oranı
Sermaye Yeterlilik Rasyoları:
Konsolide sermaye yeterliliği standart oranı
(1) Getiri, faiz gelirinin ortalama faiz getirili aktiflere oranıdır.
(2) Net Faiz Marjı, net faiz gelirinin ortalama faiz getirili aktiflere oranıdır.
(3) Net Faiz Spreadi, faiz getirili aktiflerden elde edilen ortalama faiz oranı ile faiz maliyetli pasiflerin ortalama faiz
oranı arasındaki farktır.
(4) Maliyet/Gelir oranı, toplam faaliyet giderlerinin (finansal varlıklara iliĢkin karĢılık giderleri hariç olmak üzere)
karĢılıklar öncesi toplam faaliyet gelirlerine (temettü geliri hariç olmak üzere) bölünmesiyle elde edilir.
(5) Faaliyet Giderlerinin Ortalama Toplam aktiflere oranı, toplam faaliyet giderlerinin (finansal varlıklara iliĢkin
karĢılık giderleri hariç olmak üzere) ortalama toplam aktiflere (ilgili dönemin baĢlangıç ve bitiĢ bakiyelerinin
ortalaması) bölünmesiyle elde edilir.
(6) Ortalama Aktif Karlılığı, dönem karının ortalama toplam aktiflere (ilgili dönemin baĢlangıç ve bitiĢ bakiyelerinin
ortalaması) bölünmesiyle elde edilir.
(7) Ortalama Özkaynak karlılığı, dönem karının ortalama toplam özkaynaklara (ilgili dönemin baĢlangıç ve bitiĢ
bakiyelerinin ortalaması) bölünmesiyle elde edilir.
(8) Temettü Dağıtım oranı, konsolide olmayan verilere göre dağıtılan temettünün dönem karına bölünmesiyle elde
edilir.
(9) Kredilerin Mevduata oranı, toplam krediler ve alacakların toplam mevduata bölünmesi ile bulunmuĢtur.
(bankalardan ve müĢterilerden toplanan mevduatlar).
(10) Kredilerin Toplam Aktife oranı, toplam kredilerin ve alacakların toplam aktife bölünmesi ile gösterilmiĢtir.
(11) Menkul kıymetlerin toplam Aktiflere bölünmesi ile menkul kıymetlerin toplam aktife oranı bulunur.
(12) Mevduatların Toplam Pasife oranı, toplam mevduatların (bankalardan ve müĢterilerden alınan mevduatlar) toplam
pasife bölünmesi ile hesap edilir.
(13) Takipteki Krediler KarĢılık Oranı, takipteki kredilerin toplam nakdi kredilere bölünmesi ile bulunur.
(14) Kredi Kaybı KarĢılıklarının takipteki kredilere oranı, kredi kaybı karĢılıklarının takipteki kredilere bölünmesi ile
bulunur.
101
5. MEVCUT SERMAYE VE SERMAYE PĠYASASI ARAÇLARI HAKKINDA
BĠLGĠLER
5.1.
5.2.
Kayıtlı Sermaye Tavanı
: Banka kayıtlı sermaye sistemine tabi değidir.
ÖdenmiĢ / ÇıkarılmıĢ Sermayesi
: 1.250.000.000 TL
Son genel kurul toplantısı ve son durum itibarıyla sermayedeki veya toplam oy hakkı
içindeki payları doğrudan veya dolaylı olarak %5 ve fazlası olan gerçek ve tüzel kiĢiler
ayrı olarak gösterilmek kaydıyla ortaklık yapısı:
Ortağın;
Ticaret Unvanı/
Adı Soyadı
Sermaye Payı / Oy Hakkı
18/04/2012*
(Son genel kurul toplantı tarihi)
(TL)
(%)
T.C.BaĢbakanlık
ÖzelleĢtirme
Ġdaresi 937.825.500
BaĢkanlığı
Halka Açık Kısım
311.712.935
Diğer
461.565
TOPLAM
1.250.000.000
30/09/2012**
(Son durum)
(TL)
(%)
75,02604000
937.825.500
75,02604000
24,93703480
0,03692520
100,00
311.716.060
458.440
1.250.000.000
24,93728480
0,03667520
100,00
*ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı‘nın 937.825.500 TL‘lik payı içerisinde 549.932 TL'lik Halka Açık payları da
bulunmaktadır. Bu paylar ile birlikte sermayemizin Halka Açık Kısmının pay tutarı 312.262.867 TL olup, pay oranı
%24,98'dir
**ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı‘nın 937.825.500 TL‘lik payı içerisinde 549.932 TL'lik Halka Açık payları da
bulunmaktadır. Bu paylar ile birlikte sermayemizin Halka Açık Kısmının pay tutarı 312.265.992 TL olup, pay oranı
%24,98'dir.
Sermayedeki veya toplam oy hakkı içindeki payları %5 ve fazlası olan gerçek kiĢi
ortakların birbiriyle akrabalık iliĢkileri:
Yoktur.
5.3.
5.4.
Ortaklığın yönetim hakimiyetine sahip olanların adı, soyadı, ticaret unvanı, yönetim
hakimiyetinin kaynağı ve bu gücün kötüye kullanılmasını engellemek için alınan
tedbirler:
Ortağın Ticaret
Unvanı
T.C.BaĢbakanlık
ÖzelleĢtirme
Ġdaresi
BaĢkanlığı
Tutar (TL)
Pay(%)
937.825.500
75,02604
Kontrolün
Kaynağı
Pay Sahipliği
102
Tedbirler
TTK ve
SPKn
hükümleri
dıĢında
alınmıĢ bir
tedbir yoktur.
5.5.
Grubu
5.6.
Sermayeyi temsil eden paylara iliĢkin bilgi:
Nama/Ham Beher Payın
iline
Değeri (TL)
Nominal Toplam Nominal Değer Sermayeye
(TL)
Oranı (%)
Ġmtiyaz
Türü
Nama
1,00
937.734.008,00
75,02
Ġmtiyazsız
Nama
1,00
312.265.992,00
24,98
Ġmtiyazsız
TOPLAM
1.250.000.000,00
100,00
Borsada
ĠĢlem
Görüp Görmediği
Borsada
ĠĢlem
Görmemektedir
Borsada
ĠĢlem
Görmektedir
Ortaklığın paylarından, kendisi tarafından bizzat tutulan veya onun adına tutulan
veya bağlı ortaklıklarının sahip oldukları ortaklık paylarının adedi, defter değeri ve
nominal değeri:
Yoktur.
5.7.
Ortaklığın yönetim hakimiyetinde değiĢikliğe yol açabilecek anlaĢmalar hakkında
bilgi:
Yoktur.
5.8.
Son üç yıl içinde yapılan sermaye artırımları ve kaynakları ile sermaye azaltımları,
yaratılan/iptal edilen pay grupları ve pay sayısında değiĢikliğe yol açan diğer iĢlemlere
iliĢkin bilgi:
Son üç yıl içinde herhangi bir sermaye artırımı veya sermaye azaltımı yapılmamıĢtır, buna bağlı
olarak pay grupları ve pay sayısında da değiĢikliğe yol açan bir iĢlem bulunmamaktadır.
5.9.
Son 3 yılda sermayenin % 10’undan fazlası ayni olarak ödenmiĢse konu hakkında
bilgi:
Son 3 yılda sermayenin %10‘undan fazlası ayni olarak ödenmemiĢtir.
Ortaklığın son on iki ay içinde halka arz veya tahsisli satıĢ suretiyle pay ihracının
bulunması halinde, bu iĢlemlerin niteliğine, bu iĢlemlere konu olan payların sayı ve
niteliklerine ve tahsisli satıĢ yapılan gerçek ve/veya tüzel kiĢilere iliĢkin açıklamalar:
Ortaklık son on iki ay içinde halka arz veya tahsisli satıĢ suretiyle pay ihracında bulunmamıĢtır.
5.10
5.11
Varantlı sermaye piyasası araçları, oydan yoksun paylar, hisse senedine
dönüĢtürülebilir tahvil, hisse senedi ile değiĢtirilebilir tahvil vb. sermaye piyasası
araçlarının miktarı ve dönüĢtürme, değiĢim veya talep edilme esaslarına iliĢkin bilgi:
Banka‘nın yurtiçinde 3 milyar TL‘ye kadar farklı vadelerde Türk Lirası cinsinden banka bonosu
ve/veya tahvil ihracı için baĢvuru Sermaye Piyasası Kurulu tarafından 22.07.2011 tarihinde kayda
alınmıĢtır. Ġlk etapta yapılan 500 Milyon TL‘lik banka bonosu ihracına iliĢkin detaylar aĢağıdaki
gibidir.
103
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının ISIN
Kodu
:
TRQTHAL11218
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Türü
:
Banka Bonosu
SatıĢ ġekli
:
Halka Arz
Ġhracın Nominal Tutarı
:
500.000.000.-TL
Satılan Nominal Tutar
:
500.000.000.-TL
Ġhraç Fiyatı
:
0,95865
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Vadesi
:
179 Gün, 27.01.2012
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Ġtfa Planı
:
Anapara ve faiz ödemesi vade bitiminde bir defada yapılacaktır.
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Faiz
Oranı
:
8,80 (basit), 8,99 (bileĢik)
27.01.2012 tarihinde, detayları aĢağıdaki tabloda verilen, ikinci etap banka bonosu ihracına iliĢkin
bilgiler aĢağıdaki gibidir.
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının ISIN Kodu
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Türü
SatıĢ ġekli
Ġhracın Nominal Tutarı
Satılan Nominal Tutar
Ġhraç Fiyatı
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Vadesi
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Ġtfa Planı
Ġhraç Edilen Bo çlanma Aracının Faiz
Oranı
:
:
:
:
:
:
:
:
TRQTHAL71212
Banka Bonosu
Halka Arz
750.000.000.-TL
750.000.000.-TL
0,94992
175 Gün 20.07.2012
Ana para ve faiz ödemesi vade bitiminde bir defada yapılacaktır
: 11,00 (Basit) 11,31 (BileĢik)
Banka tarafından Sermaye Piyasası Kurulu'nun 11.07.2012 tarih ve B.02.6.SPK.0.13.00.105.04.021802 sayılı izni ile 45/BB-707 sayılı Kurul Kayıt Belgesi'ne istinaden gerçekleĢtirilen toplam
750.000.000.-TL nominal değerli ve yatırımcı talebinin ihraç tutarından fazla gelmesi halinde
1.000.000.000.-TL nominal değere kadar artırılabilecek 3. Seri 175 gün vadeli banka bonosu
ihracına iliĢkin detaylı bilgiler aĢağıdaki gibidir.
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının ISIN Kodu
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Türü
SatıĢ ġekli
Ġhracın Nominal Tutarı
Satılan Nominal Tutar
Ġhraç Fiyatı
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Vadesi
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Ġtfa Planı
Ġhraç Edilen Borçlanma Aracının Faiz Oranı
:
:
:
:
:
:
:
:
:
TRQTHAL11317
Banka Bonosu
Halka Arz
750.000.000.-TL
750.000.000.-TL
0,95952
175 Gün 11.01.2013
Ana para ve faiz ödemesi vade bitiminde bir defada yapılacaktır
8,80 (Basit) 9,00 BileĢik
Banka tarafından 05.07.2012 tarihinde nominal tutarı 750 Milyon Amerikan Doları ve itfa tarihi
19.07.2017 olan 5 yıl vadeli sabit faizli tahviller %5,00 faiz oranı üzerinden fiyatlanmıĢ ve kupon
oranı %4,875 olarak gerçekleĢmiĢtir.
5.12. Grup Ģirketlerinin opsiyona konu olan veya koĢullu ya da koĢulsuz bir anlaĢma ile
opsiyona konu olması kararlaĢtırılmıĢ sermaye piyasası araçları ve söz konusu opsiyon
hakkında iliĢkili kiĢileri de içeren bilgi:
104
Yoktur.
5.13. Sermayeyi temsil etmeyen kurucu ve intifa senetleri vb. payların sayısı ve niteliği
hakkında bilgi:
Yoktur.
5.14. Ortaklığın aynı grup paylarının borsaya kote olup olmadığına/borsada iĢlem görüp
görmediğine veya bu hususlara iliĢkin bir baĢvurusunun bulunup bulunmadığına
iliĢkin bilgi:
ĠĢbu izahname tarihi itibarıyla Halkbank‘ın payları ĠMKB‘ye kote edilmiĢ olup, HALKB pay
kodu ile ĠMKB Ulusal Pazarı‘nda iĢlem görmektedir.
Sermaye
Piyasası
Aracının Türü
Hisse Senedi
5.15
ĠĢlem
Görmeye
BaĢladığı
Tarih
10.05.2007
Borsanın
Bulunduğu
Ülke
Borsanın
Ġsmi
Borsanın
Pazarı
Türkiye
ĠMKB
Ulusal Pazar
Ġlgili
Borsada iĢlem görmesi amaçlanan sermaye piyasası araçlarıyla eĢ zamanlı olarak,
- Söz konusu araçlarla aynı grupta yer alanların tahsisli satıĢa konu edilmesi veya satın
alınmasının taahhüt edilmesi veya,
- Söz konusu araçların baĢka bir grubunun tahsisli satıĢa ya da halka arza konu edilmesi
durumunda bu iĢlemlerin mahiyeti ve bu iĢlemlerin ait olduğu sermaye piyasası araçlarının
sayısı ve özellikleri hakkında ayrıntılı bilgi:
Yoktur.
5.16. Ġzahnamenin hazırlandığı yıl ve bir önceki yılda eğer ortaklık halihazırda halka açık
bir ortaklık ise;
- Ortaklığın payları üzerinde üçüncü kiĢiler tarafından gerçekleĢtirilen ele geçirme teklifleri,
Yoktur.
- Söz konusu tekliflerin fiyat ve sonuçları hakkında bilgi:
6.
YÖNETĠM VE ORGANĠZASYON YAPISINA ĠLĠġKĠN BĠLGĠLER
105
6.1
Ortaklığın genel organizasyon Ģeması:
106
6.2.
Ortaklığın yönetim kurulu üyelerine iliĢkin bilgi:
Yönetim kurulu üyeleri 3‘er yıllık dönem için seçilmektedir.
Göreve
BaĢlama Tarihi
Görev BitiĢ
Tarihi
Yönetim Kurulu BaĢkanı
Yönetim Kurulu BaĢkan
Vekili
Yönetim Kurulu Üyesi
ve Genel Müdür
13 Nisan 05
18 Nisan 15
Komite Üyeliği
Kurumsal
Yönetim,
Ücretlendirme
24 Mayıs 10
18 Nisan 15
Kredi
15 Temmuz 11
18 Nisan 15
Kredi, Aktif Pasif
Yönetim Kurulu Üyesi
28 Mart 03
18 Nisan 15
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
13 Nisan 05
9 Nisan 08
18 Nisan 15
18 Nisan 15
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
27 Ekim 10
18 Nisan 12
18 Nisan 15
18 Nisan 15
Yönetim Kurulu Üyesi
18 Nisan 12
18 Nisan 15
Kurumsal
Yönetim,
Ücretlendirme
(Kredi Komitesi Yedek)
Kredi
Denetim,
Kurumsal
Yönetim, Kredi
Kurumsal Yönetim
Denetim, (Kredi Komitesi
Yedek)
Adı Soyadı
Görevi
Hasan Cebeci
Mehmet
Emin
Özcan
Süleyman Aslan
Emin
Süha
Çayköylü
Dr.Nurzahit
Keskin
Dr. Ahmet Yarız
Sabahattin Birdal
Ahmet Kahraman
Hikmet
Aydın
Simit
6.3
Yönetim kurulu üyelerinin ortaklık paylarına yönelik sahip oldukları opsiyonlar
hakkında bilgi:
Yönetim kurulu üyelerinin Banka‘da sahip oldukları pay bulunmamaktadır
6.4
Yönetim kurulu üyelerinin son beĢ yılda yönetim ve denetim kurullarında bulunduğu
veya ortağı olduğu bütün Ģirketlerin unvanları, bu Ģirketlerdeki sermaye payları ve bu
yönetim ve denetim kurullarındaki üyeliğinin veya ortaklığının halen devam edip
etmediğine dair bilgi:
Adı Soyadı
Görevi
Hasan CEBECĠ
Yönetim
Kurulu BaĢkanı
Mehmet
ÖZCAN
Yönetim
Kurulu BaĢkan
Vekili
Süleyman
ASLAN
Emin
Yönetim
Kurulu Üyesi
ve
Genel
Son 5 Yılda Ortaklık DıĢında Üstlendiği Görevler
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ Yönetim Kurulu BaĢkanı
2011/03-Halen
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2010/062012/05
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı
2010/06-2011/03
Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. Yönetim Kurulu Üyesi
2004/03-2010/06
Nisan 2005-Mayıs 2010 tarihleri arasında T.C. Ziraat Bankası A.ġ.
Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yaptı. Ayrıca, T.C. Ziraat Bankası
A.ġ.'nin muhtelif iĢtiraklerinde Yönetim Kurulu BaĢkanlığı, Üyeliği yaptı.
(Ziraat Bank Int. A.G., Frankfurt; Turkish Ziraat Bank Bosnia dd,
Sarajevo; Ziraat Bank Kazakhstan Int., Almaty; Uzbekistan Turkish Bank,
Tashkent; Turkmen-Turk Bank, Ashgabat; Azer-Türk Bank, Bakü; Ziraat
Portföy Yönetimi A.ġ.) Halen ADFIMI (Association of National
Development Finance Institutions in Member Countries of IDB) Yönetim
Kurulu BaĢkanı olan Özcan, Demir-Halk Bank (Nederland) N.V.'de
Yönetim Kurulu Üyesi'dir. (2010/06-Halen)
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/08-Halen
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/08-2012/05
Halk Banka A.D., Skopje Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/10-2012/05
107
Müdür
Emin
Süha
ÇAYKÖYLÜ
Yönetim
Kurulu Üyesi
Dr.
Nurzahit
KESKĠN
Yönetim
Kurulu Üyesi
Ahmet YARIZ
Yönetim
Kurulu Üyesi
Sabahattin
BĠRDAL
Yönetim
Kurulu Üyesi
Ahmet
KAHRAMAN
Hikmet Aydın
SĠMĠT
Yönetim
Kurulu Üyesi
Yönetim
Kurulu Üyesi
6.5.
Halk Portföy Yönetimi A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/06-2012/05
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/032011/08
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanvekili
2010/11-2011/03
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2005/072010/11
Demir-Halk Bank (Nederland) N.V.'nin Yönetim Kurulu Üyesi 2008/06Halen
BileĢim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.ġ. Yönetim
Kurulu Üyesi 2005/05-2008/06
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi
2005/04-2008/06
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi
2012/05-Halen
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. ile BileĢim Alternatif Dağıtım
Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.ġ.'de Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili
2008/06-2012/05
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili
2011/03-Halen
Halk Banka A.D., Skopje Yönetim Kurulu Üyesi 2011/07-2012/05
Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.ġ.‘de Yönetim Kurulu Üyesi
2010/11-2011/09
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili 2012/05Halen
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2012/05-Halen
Ortaklığın denetim kurulu üyelerine iliĢkin bilgi:
Adı Soyadı
Görevi
Göreve
Tarihi
BaĢlama
Görev
Süresi
Faruk ÖZÇELĠK
Denetim Kurulu Üyesi
24 Mayıs 2010
3 Yıl
Ali ARSLAN
Denetim Kurulu Üyesi
18 Nisan 2012
3 Yıl
6.6
Denetim kurulu üyelerinin ortaklık paylarına yönelik sahip oldukları opsiyonlar
hakkında bilgi:
Denetim kurulu üyelerinin Banka‘da sahip oldukları pay bulunmamaktadır.
108
6.7
Denetim kurulu üyelerinin son beĢ yılda yönetim ve denetim kurullarında bulunduğu
veya ortağı olduğu bütün Ģirketlerin unvanları ve bu yönetim ve denetim kurullarındaki
üyeliğinin veya ortaklığının halen devam edip etmediğine dair bilgi:
Adı Soyadı
Faruk
ÖZÇELĠK
Ali ARSLAN
6.8.
Son 5 Yılda Ortaklık DıĢında Üstlendiği Görevler
ġubat 2009 tarihinden itibaren T.C. BaĢbakanlık Personel ve Prensipler Genel Müdürü
(Halen)
Doğal Afet Sigortaları Kurumu Yönetim Kurulu Üyesi 2003-2010
T.C. BaĢbakanlık Personel ve Prensipler Genel Müdür Yardımcısı 2003-2009
Kasım2011 tarihinden itibaren BaĢbakanlık Hazine MüsteĢarlığı Mali Sektörle ĠliĢkiler ve
Kambiyo Genel Müdürü (Halen)
Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.ġ. Denetim Kurulu Üyesi 2005/05-2012/05
BaĢbakanlık Hazine MüsteĢarlığı Mülga Banka ve Kambiyo Genel Müdürü 2010/052011/11
T.C. BaĢbakanlık Hazine MüsteĢarlığı Personel Dairesi BaĢkanı 2005/01-2010/05
Yönetimde söz sahibi olan personele iliĢkin bilgi:
Göreve BaĢlama
Tarihi
13.04.2005
24.05.2010
28.03.2003
13.04.2005
09.04.2008
27.10.2010
18.04.2012
18.04.2012
Adı Soyadı
Görevi
Hasan Cebeci
Mehmet Emin Özcan
Emin Süha Çayköylü
Dr. Nurzahit Keskin
Dr. Ahmet Yarız
Sabahattin Birdal
Ahmet Kahraman
Hikmet Aydın Simit
Yönetim Kurulu BaĢkanı
Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Süleyman ASLAN
Taner AKSEL
Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
15.07.2011
Genel Müdür Yardımcısı - Esnaf-KOBĠ Bankacılığı 22.07.2011
Genel Müdür Yardımcısı - Kredi Tahsis ve
Yönetimi
22.07.2011
Genel Müdür Yardımcısı - Bireysel Bankacılık
22.07.2011
Genel Müdür Yardımcısı - Kredi Politikaları
24.09.2010
Genel Müdür Yardımcısı - Risk Takip ve Tasfiye
12.10.2010
Genel Müdür Yardımcısı - Ġnsan Kaynakları ve
Organizasyon
11.06.2008
Mehmet Akif AYDEMĠR
Ġsmail Hakkı ĠMAMOĞLU
Dr. ġahap KAVCIOĞLU
Mürsel ERTAġ
Yakup DEMĠRCĠ
Ufuk
Hacer
YÜCE
DENĠZCĠ
Erol GÖNCÜ
Mustafa SAVAġ
Atalay TARDUġ
Selahattin
SÜLEYMANOĞLU
Murat UYSAL
Mehmet Hakan ATĠLLA
Alaaddin SARITAÇ
Genel Müdür Yardımcısı - Operasyonel ĠĢlemler
Genel Müdür Yardımcısı - Bilgi Sistemleri ve
Teknik Hizmetler
Genel Müdür Yardımcısı - Finansal Yönetim ve
Planlama
Genel Müdür Yardımcısı - Kurumsal ve Ticari
Pazarlama
Genel Müdür Yardımcısı - Risk Yönetimi ve Ġç
Kontrol
Genel Müdür Yardımcısı - Hazine Yönetimi
Genel Müdür Yardımcısı - Uluslar arası Bankacılık
TeftiĢ Kurulu BaĢkanı
109
12.10.2010
14.06.2005
22.07.2011
04.08.2011
27.09.2010
11.11.2011
11.11.2011
09.02.2011
6.9. Yönetimde söz sahibi olan personelin son beĢ yılda yönetim ve denetim kurullarında
bulunduğu veya ortağı olduğu bütün Ģirketlerin unvanları ve bu yönetim ve denetim
kurullarındaki üyeliğinin veya ortaklığının halen devam edip etmediğine dair bilgi:
Adı Soyadı
Hasan Cebeci
Mehmet Emin Özcan
Emin Süha Çayköylü
Dr. Nurzahit Keskin
Dr. Ahmet Yarız
Sabahattin Birdal
Ahmet Kahraman
Hikmet Aydın Simit
Son 5 Yılda Ortaklık DıĢında Üstlendiği Görevler
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/03-Halen
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2010/06-2012/05
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı
2010/06-2011/03
Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. Yönetim Kurulu Üyesi
2004/03-2010/06
Nisan 2005-Mayıs 2010 tarihleri arasında T.C. Ziraat Bankası A.ġ. Yönetim Kurulu
Üyesi olarak görev yaptı. Ayrıca, T.C. Ziraat Bankası A.ġ.'nin muhtelif iĢtiraklerinde
Yönetim Kurulu BaĢkanlığı, Üyeliği yaptı. (Ziraat Bank Int. A.G., Frankfurt; Turkish
Ziraat Bank Bosnia dd, Sarajevo; Ziraat Bank Kazakhstan Int., Almaty; Uzbekistan
Turkish Bank, Tashkent; Turkmen-Turk Bank, Ashgabat; Azer-Türk Bank, Bakü;
Ziraat Portföy Yönetimi A.ġ.) Halen ADFIMI (Association of National Development
Finance Institutions in Member Countries of IDB) Yönetim Kurulu BaĢkanı olan
Özcan, Demir-Halk Bank (Nederland) N.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi'dir (2010/06Halen)
Demir-Halk Bank (Nederland) N.V.'nin Yönetim Kurulu Üyesi
2008/06-Halen
BileĢim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi
2005/05-2008/06
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi
2005/04-2008/06
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2012/05-Halen
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. ile BileĢim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme
Sistemleri A.ġ.'de Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili 2008/06-2012/05
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili 2011/03Halen
Halk Banka A.D., Skopje Yönetim Kurulu Üyesi 2011/07-2012/05
Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.ġ.‘de Yönetim Kurulu Üyesi 2010/11-2011/09
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili 2012/05-Halen
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2012/05-Halen
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/08-Halen
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/08-2012/05
Halk Banka A.D., Skopje Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/10-2012/05
Süleyman ASLAN
Halk Portföy Yönetimi A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2011/06-2012/05
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/03-2011/08
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili 2010/112011/03
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2005/07-2010/11
Halk Faktoring A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2012/06-Halen
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2012/05-Halen
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/05-2012/05
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/06-2011/08
Taner AKSEL
Türkiye Halk Bankası A.ġ. Emekli Sandığı Vakfı
- Denetçi 2011/05-Halen
- Yönetim Kurulu Üyesi 2010/06-2011/05
- Denetçi 2008/11-2010/06
Mehmet Akif AYDEMĠR
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2012/05-Halen
110
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/06-2012/05
Türkiye Halk Bankası A.ġ. Emekli Sandığı Vakfı Yönetim Kurulu Üyesi 2010/06Halen
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2009/05-2010/05
Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.ġ.Yönetim Kurulu Üyesi 6/2008-5/2009
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 3/2006-6/2008
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2012/05-Halen
Ġsmail
ĠMAMOĞLU
Hakkı
Dr. ġahap KAVCIOĞLU
KKB Kredi Kayıt Bürosu A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/09-Halen
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/03-2011/09
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/05-2011/08
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/11-2011/03
Halk Faktoring A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2012/06-Halen
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili 2012/05-Halen
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/04-2012/05
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2008/06-2011/03
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2003/09-2008/06
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili (2011/03-2012/05
tarihleri arası Yönetim Kurulu Üyesi) 2011/03-Halen
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/10-2011/03
Mürsel ERTAġ
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2008/6-2009/4
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2007/01-2008/06
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2012/05-Halen
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/06-2012/05
Yakup DEMĠRCĠ
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Denetim Kurulu Üyesi 2008/06-2010/05
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2006/02-2008/06
Halk Sigorta A.ġ.Yönetim Kurulu Üyesi 2003/12-2006/02
Ufuk Hacer
YÜCE
DENĠZCĠ
Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/09-Halen
BileĢim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi
2012/05-Halen
T.Halk Bankası A.ġ. Emekli Sandığı Vakfı Yönetim Kurulu Üyesi 2011/08-Halen
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/11-2011/09
Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2006/04-2010/11
Erol GÖNCÜ
Halk Sigorta A.ġ.
- Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili (Yönetim Kurulu Üyesi 2005/12-2011/04) 2011/04Halen
Halk Banka A.D., Skopje Yönetim Kurulu Üyesi 2012/05-Halen
Türkiye Halk Bankası A.ġ. Emekli Sandığı Vakfı
- Yönetim Kurulu Üyesi 2010/06-Halen
- Denetçi 2004/09-2010/06
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı 2012/05-Halen
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi (2011/09-2012/05 tarihleri arası
Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili) 2011/08-Halen
Mustafa SAVAġ
Kredi Kayıt Bürosu A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/07-2011/08
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/06-2011/03
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2008/06-2010/05
Atalay TARDUġ
Kredi Garanti Fonu ĠĢletme ve AraĢtırma A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2005/07-2008/06
Halk Faktoring A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili 2012/06-Halen
Halk Banka A.D., Skopje Yönetim Kurulu Üyesi 2012/05-Halen
111
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/08-2012/05
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2012/05-Halen
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2011/03-Halen
Selahattin
SÜLEYMANOĞLU
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/06-2011/03
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Denetim Kurulu Üyesi 2009/05-2010/06
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2008/06-2009/05
Halk Sigorta A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2007/06-2008/06
Murat UYSAL
Mehmet Hakan ATĠLLA
Alaaddin SARITAÇ
6.10
Halk Portföy Yönetimi A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkanı (2011/07-2012/05 tarihleri arası
Yönetim Kurulu Üyesi) 2011/07-Halen
Halk Banka A.D., Skopje Yönetim Kurulu BaĢkanı (2011/07-2012/05 tarihleri arası
Yönetim Kurulu Üyesi) 2011/07-Halen
Halk Finansal Kiralama A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi 2010/11-Halen
Yönetimde söz sahibi olan personelin ortaklık paylarına yönelik sahip oldukları
opsiyonlar hakkında bilgi:
Yönetimde söz sahibi olan kiĢilerin Banka‘da sahip oldukları pay bulunmamaktadır.
6.11
Ortaklığın yönetim ve denetim kurulu üyeleri ile yönetimde söz sahibi olan personelin
yönetim ve uzmanlık deneyimleri hakkında bilgi:
Yönetim Kurulu Üyeleri
Hasan Cebeci, Yönetim Kurulu BaĢkanı
1949 yılında Çankırı‘da doğdu. Ankara Ġktisadi ve Ticari Ġlimler Akademisi Ekonomi-Maliye
Bölümü‘nden mezun oldu. T. Vakıflar Bankası T.A.O.‘da MüfettiĢ Yardımcısı olarak baĢladığı
meslek hayatını, aynı bankada MüfettiĢ, ġube Müdürü, Birim Müdürü, Bölge Müdürü ve Genel
Müdür Yardımcısı olarak devam ettirdi. 28.03.2003 tarihinde, T. Halk Bankası A.ġ.‘de Kredilerden
sorumlu Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi olarak atandığı görevini, 08.12.2003 tarihinden itibaren
de Genel Müdür ve Ġcra Kurulu BaĢkanı olarak sürdürdü. 13.04.2005 tarihinden itibaren Yönetim
Kurulu BaĢkanı olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ.
Yönetim Kurulu BaĢkanı‘dır.
Mehmet Emin Özcan, Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili
1960 yılında BeytüĢĢebap‘da doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Ġktisat ve
Maliye Bölümü‘nden mezun oldu. Meslek hayatına, 01.01.1983 yılında Türkiye ĠĢ Bankası A.ġ.‘de
MüfettiĢ Yardımcısı olarak baĢlayan Özcan, daha sonra Albaraka Türk Katılım Bankası A.ġ.‘de
yönetici olarak değiĢik sorumluluklar üstlendi. Mart 2003-Nisan 2005 tarihleri arasında T. Halk
Bankası A.ġ. Yönetim Kurulu Murahhas Üyeliği yaptı. Aynı zamanda Institute of International
Finance (IIF) nezdinde Banka temsilcisi, Demir-Halk Bank/ Hollanda, Halk Yatırım Menkul
Değerler A.ġ. ve Halk Finansal Kiralama A.ġ.‘de Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulundu.
Nisan 2005-Mayıs 2010 tarihleri arasında T.C. Ziraat Bankası A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi olarak
görev yaptı. Ayrıca, T.C. Ziraat Bankası A.ġ.‘nin muhtelif iĢtiraklerinde Yönetim Kurulu
BaĢkanlığı, Üyeliği yaptı. (Ziraat Bank Int. A.G., Frankfurt; Turkish Ziraat Bank Bosnia dd,
Sarajevo; Ziraat Bank Kazakhstan Int., Almaty; Uzbekistan Turkish Bank, Tashkent; TurkmenTurk Bank, Ashgabat; Azer-Türk Bank, Bakü; Ziraat Portföy Yönetimi A.ġ.) Halen ADFIMI
(Association of National Development Finance Institutions in Member Countries of IDB) Yönetim
Kurulu BaĢkanı olan Özcan, 24.05.2010 tarihinden itibaren T. Halk Bankası A.ġ.‘de Yönetim
112
Kurulu BaĢkan Vekili olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Demir-Halk Bank (Nederland)
N.V.‘de Yönetim Kurulu Üyesi‘dir.
Süleyman Aslan, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
1970 yılında Osmancık/Çorum‘da doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Ġktisadi ve Ġdari Bilimler
Fakültesi Uluslararası ĠliĢkiler Bölümü‘nden mezun oldu. Meslek hayatına 1992 yılında T.C. Ziraat
Bankası A.ġ. Bankacılık Okulu‘nda baĢladı ve aynı bankada Sermaye Piyasaları Daire BaĢkanlığı
Uzmanı, Ġstanbul Menkul Kıymetler ġubesi Müdür Yardımcısı ve Bono Tahvil Daire BaĢkanlığı
Bölüm Müdürü olarak görev yaptı. Ziraat Portföy Yönetimi A.ġ. Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu
Üyeliği ile T.C. Ziraat Bankası A.ġ. Döviz ve Para Piyasaları Daire BaĢkanlığı görevlerinde
bulundu. 17.06.2005-15.07.2011 tarihleri arası T. Halk Bankası A.ġ. Hazine Yönetimi ve
Uluslararası Bankacılıktan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Aslan, 15.07.2011
tarihinden itibaren T. Halk Bankası A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdürü olarak görevini
sürdürmektedir. Aynı zamanda Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ.Yönetim Kurulu BaĢkanı‘dır.
Emin Süha Çayköylü, Yönetim Kurulu Üyesi
1948 yılında Ġstanbul‘da doğdu. Ortadoğu Teknik Üniversitesi Mühendislik Fakültesi Makine
Mühendisliği Bölümü‘nden mezun oldu. Syracuse University Business School ile University of
Manchester Institute of Science and Technology‘den lisans üstü ve Washington International
University‘den doktora unvanları aldı. Özel bir Ģirkette Proje Mühendisi olarak baĢladığı meslek
hayatını, Proje Müdürü, Türkiye Kalkınma Bankası A.ġ.‘de Birim Müdürü, Ġslam Kalkınma
Bankası‘nda Bölüm ġefi, özel Ģirketlerde Genel Müdür, Proje Koordinatörü ve Yönetici Direktör
olarak sürdürdü. 28.03.2003 tarihinden itibaren T. Halk Bankası A.ġ.‘de Yönetim Kurulu Üyesi
olarak görev yapmaktadır.
Dr. Nurzahit Keskin, Yönetim Kurulu Üyesi
1962 yılında Ġstanbul‘da doğdu. Anadolu Üniversitesi Afyon Ġktisadi ve Ġdari Bilimler
Fakültesi‘nde Lisans, Marmara Üniversitesi Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü Uluslararası
Bankacılık Bölümü‘nde yüksek lisans yaptı. Doktora çalıĢmalarını Sakarya Üniversitesi‘nde
tamamlayan Keskin, çalıĢma hayatına Marmara Üniversitesi‘nde Öğretim Görevlisi olarak baĢladı.
Daha sonra özel sektöre geçerek uluslararası bir Ģirkette Bağımsız Denetçi ve Yönetim DanıĢmanı
olarak çalıĢtı. ÇeĢitli ulusal ve çokuluslu Ģirketlerde Ġnsan Kaynakları alanında üst düzey yönetici
olarak çalıĢan Keskin, 2003 yılında T.C. Ziraat Bankası A.ġ.‘de Ġnsan Kaynakları, Operasyon ve
Destek Hizmetlerinden sorumlu Murahhas Aza ve Ġcra Kurulu Üyesi olarak görev yaptı. Bu dönem
içerisinde mevcut görevine ilave olarak Ziraat Bank International AG, Almanya; Turkish - Ziraat
Bank Bosnia dd, Bosna - Hersek; Ziraat Banka AD, Makedonya; Türkmen Türk Ticaret Bankası,
Türkmenistan ve Azer Türk Bank ASC, Azerbaycan bankalarında Yönetim Kurulu Üyelikleri de
yapan Keskin, 2005 yılından bu yana T. Halk Bankası A.ġ.‘de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev
yapmaktadır. Halen mevcut görevine ilave olarak Hollanda‘da yerleĢik Demir-Halk Bank
(Nederland) N.V.‘nin Yönetim Kurulu Üyesi olarak çalıĢan Keskin, Ġngilizce ve Almanca
bilmektedir.
Dr. Ahmet Yarız, Yönetim Kurulu Üyesi
1966 yılında Elazığ‘da doğdu. Ġstanbul Üniversitesi ĠĢletme Fakültesi‘nden mezun oldu. Yüksek
lisans ve doktorasını Marmara Üniversitesi Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü‘nde tamamladı.
Bankacılığa, Sınaî Yatırım ve Kredi Bankası A.O.‘da baĢlayan Yarız, sanayi iĢletmeleri ve finansal
kurumlarda çalıĢtı. T. Vakıflar Bankası T.A.O.‘da Risk Yönetimi ve Ġç Denetimden sorumlu
Yönetim Kurulu Üyeliği ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu‘nda Kurul Üyeliği görevlerinde
bulundu. 09.04.2008 tarihinden itibaren T. Halk Bankası A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev
113
yapmaktadır. Aynı zamanda Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ.‘de Yönetim Kurulu
Üyesi‘dir.
Sabahattin Birdal, Yönetim Kurulu Üyesi
1952 yılında Kemah/Erzincan‘da doğdu. Ġstanbul Üniversitesi Ġktisat Fakültesi ĠĢletme Maliye
Bölümü‘nden mezun oldu. Meslek hayatına T. Vakıflar Bankası T.A.O.‘da MüfettiĢ Yardımcısı
olarak baĢladı. Aynı bankada MüfettiĢ ve ġube Müdürlüğü görevlerinde bulundu. Faisal Finans
Kurumu Banka Hizmetleri Müdürü, Kuveyt Türk Evkaf Finans Kurumu‘nda ġube, Birim Müdürü
ve Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı. Nisan 2004-Mart 2008 tarihleri arasında Üsküdar
Belediye BaĢkan Yardımcılığı ve Mart 2008-Ekim 2010 tarihleri arasında T. Vakıflar Bankası
T.A.O.‘da Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulunan Birdal, 27.10.2010 tarihinden itibaren T.
Halk Bankası A.ġ.‘de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Halk
Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili‘dir.
Ahmet Kahraman, Üye
1955 yılında Menemen/Ġzmir`de doğdu. Ġstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi'nden mezun oldu.
Meslek hayatına 1980 yılında Lice Hâkim Yardımcısı olarak baĢlayan Kahraman, çeĢitli yerlerde
Savcılık ve Hâkimlik yaptı. 1990 yılından itibaren Adalet Bakanlığı Birimlerinde Tetkik Hâkimliği,
Daire BaĢkanlığı ve Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulundu. 2000 yılında Ankara
Hâkimliği, ġubat 2008`de Adalet Bakanlığı MüsteĢar Yardımcılığı, Temmuz 2008`de ise Adalet
Bakanlığı MüsteĢarlığı görevlerine getirildi. Mart 2011-Temmuz 2011 tarihleri arasında
60.Hükümette Adalet Bakanlığı görevini de yürüten Kahraman, 18.04.2012 tarihinden itibaren T.
Halk Bankası A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Halk Hayat ve
Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili`dir.
Hikmet Aydın Simit, Üye
1966 yılında Bitlis‘te doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi ĠĢletme bölümünden
mezun oldu. Meslek hayatına YaĢarbank'ta MüfettiĢ Yardımcısı olarak baĢladı. Aynı bankada
MüfettiĢ, Müdür Yardımcısı ve ġube Müdürü olarak görev yaptı. 1999-2007 yılları arasında
Türkiye Finans Katılım Bank A.ġ.'de Birim ve ġube Müdürü olarak görev yaptı. Haziran 2007Nisan 2012 tarihleri arası T.C. Ziraat Bankası A.ġ. Yönetim Kurulu Üyeliğinin yanı sıra Turkish
Ziraat Bank Bosnia DD. Gözetim Kurulu Üyeliği ile BileĢim Alternatif Dağıtım Kanalları ve
Ödeme Sistemleri A.ġ., Ziraat Hayat ve Emeklilik A.ġ., Kazakhstan Ziraat Ġnternational Bank ve
Arap Türk Bankası Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde de bulunan Simit, 18.04.2012 tarihinden
itibaren T. Halk Bankası A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda
Kredi Garanti Fonu ve Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. Yönetim Kurulu Üyesi`dir.
Üst Yönetim
Süleyman Aslan, Genel Müdür
Sayın Süleyman Aslan‘ın özgeçmiĢi yukarıdaki bölümde yer almaktadır.
Mehmet Hakan Atilla, Genel Müdür Yardımcısı: Uluslararası Bankacılık
1970 yılında Ankara‘da doğdu. Gazi Üniversitesi Ġktisadi Ġdari Bilimler Fakültesi Ġktisat
Bölümü‘nden mezun oldu. Meslek hayatına 1995 yılında T. Halk Bankası A.ġ.‘de AraĢtırma
GeliĢtirme ve Planlama Müdürlüğü‘nde Uzman Yardımcısı olarak göreve baĢladı. Bankacılık
Kartları ve Nakit Yönetimi Müdürlükleri‘nde Uzman olarak görev aldıktan sonra Stratejik Planlama
Daire BaĢkanlığı‘nda Yönetmen ve Bölüm Müdürü görevlerinde bulundu. 22.06.2007-11.11.2011
tarihleri arasında Finansal Kurumlar ve Yatırımcı ĠliĢkileri Daire BaĢkanı olarak görev yapan Atilla,
114
11.11.2011 tarihinden itibaren Uluslararası Bankacılık‘tan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı
görevini yürütmektedir.
Murat Uysal, Genel Müdür Yardımcısı : Hazine Yönetimi
1971 yılında Ġstanbul‘da doğdu. Galatasaray Lisesi‘nin ardından Ġstanbul Üniversitesi Ġktisat
Fakültesi Ġktisat (Ġngilizce) Bölümü‘nden mezun oldu. Marmara Üniversitesi Bankacılık ve
Sigortacılık Enstitüsü Bankacılık anabilim dalında yüksek lisans yaptı. Meslek hayatına 1998
yılında Tekstilbank Hazine Bölümü‘nde Uzman Yardımcısı olarak baĢlayan Uysal yine aynı
kurumda Döviz ve Para Piyasaları ile Menkul Kıymetler‘den sorumlu Uzman ve Yöneticilik
görevlerinde bulundu. T. Halk Bankası A.ġ.‘de 07.09.2007-11.11.2011 tarihleri arasında Para ve
Sermaye Piyasaları Daire BaĢkanı olarak görev yapan Uysal, 11.11.2011 tarihinden itibaren Hazine
Yönetimi‘nden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Mustafa SavaĢ, Finansal Yönetim ve Planlama Genel Müdür Yardımcısı
1965 yılında Çine/Aydın‘da doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi‘nden mezun
oldu. 01.03.1991 tarihinde MüfettiĢ Yardımcısı olarak T. Halk Bankası A.ġ.‘de meslek hayatına
baĢladı. MüfettiĢlik, LefkoĢa/KIBRIS ve Yukarı Ayrancı/ANKARA ġube Müdürlüğü ve Ġç Kontrol
Daire BaĢkanlığı görevlerinde bulundu. 18.07.2002- 12.01.2009 tarihleri arası Risk Yönetimi ve Ġç
Kontrol‘den, 13.01.2009-23.09.2010 tarihleri arası Risk Takip ve Tasfiye‘den sorumlu Genel
Müdür Yardımcılığı ve 24.09.2010-21.07.2011 tarihleri arası Bireysel Krediler`den sorumlu Genel
Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulunan SavaĢ, 22.07.2011 tarihinden itibaren Finansal Yönetim
ve Planlama`dan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Atalay TarduĢ, Genel Müdür Yardımcısı: Kurumsal ve Ticari Pazarlama
1969 yılında Ġzmir‘de doğdu. 1992 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Ġktisadi ve Ġdari Bilimler
Fakültesi Ġktisat Bölümü‘nden mezun oldu. 10.08.1992 tarihinde Pamukbank T.A.ġ.‘de MüfettiĢ
Yardımcısı olarak baĢladığı meslek hayatını aynı kurumda MüfettiĢ, Pazarlama Yöneticisi ve
Krediler Birim Yöneticisi olarak sürdürdü. T. Halk Bankası A.ġ.‘de 12.11.2004-21.11.2005
tarihleri arası Bölüm Müdürlüğü, 22.11.2005-26.06.2008 tarihleri arası Ticari ġube Müdürlüğü ve
27.06.2008-03.08.2011 tarihleri arası Bölge Koordinatörlüğü görevlerinde bulunan TarduĢ,
04.08.2011 tarihinden itibaren Kurumsal ve Ticari Pazarlama`dan sorumlu Genel Müdür
Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Mehmet Akif Aydemir, Genel Müdür Yardımcısı: Kredi Tahsis ve Yönetimi
1963 yılında Ankara‘da doğdu. 1986 yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Ġktisat
Bölümü‘nden mezun oldu. 20.10.1986 tarihinde Pamukbank T.A.ġ.‘de MüfettiĢ Yardımcısı olarak
baĢladığı meslek hayatını aynı kurumda MüfettiĢ, ġube Yöneticisi ve Bölüm Yöneticisi olarak
sürdürdü. T. Halk Bankası A.ġ.‘de 10.12.2004- 03.03.2010 tarihleri arası Kurumsal Krediler Daire
BaĢkanlığı ve 04.03.2010-21.07.2011 tarihleri arası Kurumsal ve Ticari Krediler‘den sorumlu
Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulunan Aydemir, 22.07.2011 tarihinden itibaren Kredi
Tahsis ve Yönetimi‘nden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Taner Aksel, Genel Müdür Yardımcısı: Esnaf KOBĠ Bankacılığı
1961 yılında Ankara‘da doğdu. Anadolu Üniversitesi Ġ.Ġ.B.F. Ġktisat Bölümü‘nden mezun oldu.
Meslek hayatına 1985 yılında Pamukbank T.A.ġ.‘de MüfettiĢ Yardımcısı olarak baĢlayan Aksel,
aynı bankada MüfettiĢ ve ġube Müdürlüğü görevlerinde bulundu. Diğer bankalarda ġube ve Bölge
Yöneticiliği görevlerinde bulunduktan sonra 2000 yılında tekrar Pamukbank T.A.ġ.‘de ġube
Müdürü olarak göreve baĢladı. T. Halk Bankası A.ġ.‘de 11.11.2004- 15.07.2007 tarihleri arası ġube
Müdürlüğü, 16.07.2007-02.11.2008 tarihleri arası Daire BaĢkanlığı, 03.11.2008-26.03.2010
tarihleri arası Bölge Koordinatörlüğü ve 26.03.2010-21.07.2011 tarihleri arası Kurumsal ve Ticari
115
Pazarlama`dan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulunan Aksel, 22.07.2011
tarihinden itibaren Esnaf-KOBĠ Bankacılığı`ndan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini
yürütmektedir.
Dr. ġahap Kavcioğlu Genel Müdür Yardımcısı: Kredi Politikaları
1967 yılında Bayburt‘ta doğdu. Dokuz Eylül Üniversitesi Ġ.Ġ.B.F. ĠĢletme Bölümü‘nden mezun
oldu. Ġstanbul Üniversitesi Muhasebe Enstitüsü‘nü Denetim Uzmanı olarak bitirdikten sonra,
Ġngiltere Hastings College‘da ĠĢletmecilik üzerine eğitim gördü. Marmara Üniversitesi Bankacılık
ve Sigortacılık Enstitüsünde 1993 yılında Yüksek Lisansını, 2003‘te de Doktorasını tamamladı.
Meslek hayatına 1990 yılında Esbank T.A.ġ.‘de MüfettiĢ Yardımcısı olarak baĢladı. Aynı bankada
MüfettiĢ, ġube Müdürü, Genel Müdür Yardımcısı olarak devam etti. Çalık Yatırım Bankası ve
MNG Bank‘tan sonra, 30.06.2003 tarihinde T. Halk Bankası A.ġ.‘de Ġstanbul Bölge Koordinatörü
olarak göreve baĢladı. 17.06.2005-07.06.2007 tarihleri arasında Perakende Bankacılık‘tan,
08.06.2007- 23.09.2010 tarihleri arasında Esnaf-KOBĠ Bankacılığı‘ndan sorumlu Genel Müdür
Yardımcılığı görevlerinde bulunan Kavcıoğlu, 24.09.2010 tarihinden itibaren Kredi
Politikaları`ndan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Mürsel ErtaĢ, Genel Müdür Yardımcısı: Risk Takip ve Tasfiye
1964 yılında Ordu‘da doğdu. Gazi Üniversitesi Ġktisadi Ġdari Bilimler Fakültesi DıĢ Ticaret
Kambiyo Bölümü‘nden mezun oldu. 1986 yılında T. Halk Bankası A.ġ.‘de Kontrolör Yardımcısı
olarak göreve baĢlayan ve daha sonra MüfettiĢ Yardımcısı, MüfettiĢ, ġube Müdürü, Bölge
Koordinatörü ve Daire BaĢkanlığı görevlerinde bulunan ErtaĢ, 12.10.2010 tarihinden itibaren Risk
Takip ve Tasfiye‘den sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Ġsmail Hakkı Ġmamoğlu, Genel Müdür Yardımcısı: Bireysel Bankacılık
1960 yılında Sürmene/Trabzon`da doğdu. Ankara Ġktisadi ve Ticari Ġlimler Akademisi Yönetim
Bilimleri Fakültesi‘nden mezun oldu. Meslek hayatına 1984 yılında T. Vakıflar Bankası‘nda
MüfettiĢ olarak baĢladı. Aynı bankada TeftiĢ Kurulu BaĢkan Yardımcılığı, Genel Müdür Özel
Kalem Müdürlüğü, Ġdare Meclisi Genel Sekreterliği, ġube Müdürlüğü ve Daire BaĢkanlığı
görevlerinde bulundu. Daha sonra Sümerbank ve Toprakbank`ta TeftiĢ Kurulu BaĢkanı,
Bayındırbank`ta Koordinatör olarak görev yaptı. T. Halk Bankası A.ġ.‘de 01.07.2003-27.03.2011
tarihleri arası Bölge Koordinatörü ve 28.03.2011-21.07.2011 tarihleri arası Esnaf-KOBĠ
Bankacılığı-2‘den sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulunan Ġmamoğlu, 22.07.2011
tarihinden itibaren Bireysel Bankacılık‘tan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini
yürütmektedir.
Selahattin Süleymanoğlu, Genel Müdür Yardımcısı: Risk Yönetimi ve Ġç Kontrol
1962 yılında Alucra/Giresun‘da doğdu. 1987 yılında Gazi Üniversitesi Ġktisadi ve Ġdari Bilimler
Fakültesi ĠĢletme Bölümü‘nden mezun oldu. Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü
Uluslararası ĠliĢkiler Bölümü‘nde yüksek lisans yaptı. 1990 yılında Adabank A.ġ.‘ye MüfettiĢ
Yardımcısı olarak girdi. 1991-2001 yılları arası T. Emlak Bankası A.ġ.‘de MüfettiĢ, Müdür,
BaĢmüdür olarak çalıĢtı. 2001 yılında ġube Müdürü olarak T. Halk Bankası A.ġ.‘de göreve baĢladı.
ÇeĢitli Ģubelerde ve Ankara Kurumsal ġubesi‘nde ġube Müdürlüğü görevlerinde bulundu.
01.07.2007-12.01.2009 tarihleri arasında Risk Takip ve Tasfiye‘den, 13.01.2009 -26.09.2010
tarihleri arasında Operasyonel ĠĢlemler‘den sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde
bulunan Süleymanoğlu, 27.09.2010 tarihinden itibaren Risk Yönetimi ve Ġç Kontrol‘den sorumlu
Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
116
Yakup Demirci, Genel Müdür Yardımcısı: Ġnsan Kaynakları ve Organizasyon
1966 yılında Karabük‘te doğdu. 1987 yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi‘nden
mezun oldu. 08.03.1989 tarihinde MüfettiĢ Yardımcısı olarak T. Halk Bankası A.ġ.‘de meslek
hayatına baĢladı. MüfettiĢlik, Kredi Risk Ġzleme biriminde Müdür Yardımcılığı, Özlük ĠĢleri Daire
BaĢkanlığı Bölüm Müdürlüğü ve Ġnsan Kaynakları Daire BaĢkanlığı görevlerini yürüttü. Evli ve iki
çocuk babası olan Demirci, 11.06.2008 tarihinden itibaren Ġnsan Kaynakları ve Organizasyon‘dan
sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Erol Göncü, Genel Müdür Yardımcısı: Bilgi Sistemleri ve Teknik Hizmetler
1964 yılında Siirt‘te doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Matematik Bölümü‘nden mezun oldu.
03.10.1988 yılında Pamukbank T.A.ġ. Bilgi ĠĢlem Merkezi‘nde, Sistem Analisti olarak baĢladığı
meslek hayatını aynı kurumda Servis Yöneticisi ve Bölüm Müdürü olarak sürdürdü. 09.06.2005
tarihinden itibaren Türkiye Halk Bankası A.ġ.‘de Bilgi Sistemleri ve Teknik Hizmetlerden sorumlu
Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Ufuk Hacer Denizci Yüce, Genel Müdür Yardımcısı: Operasyonel ĠĢlemler
1967 yılında Rize`de doğdu. Ġstanbul Teknik Üniversitesi ĠĢletme Fakültesi ĠĢletme Mühendisliği
Bölümü‘nden mezun oldu. Meslek hayatına 1988 yılında Yapı Kredi Bankası‘nda Uzman
Yardımcısı olarak baĢladı. Daha sonra Anderson Consulting ve Accenture BPM`de Yönetim
DanıĢmanı, Ġktisat Bankası‘nda Kredi Pazarlama Yetkilisi olarak görev yaptı. 09.05.1994 tarihinde
Pamukbank T.A.ġ.‘de Müdür-Servis Yöneticisi ve Müdür-Bölüm Yöneticisi olarak çalıĢtı.
12.11.2004-23.09.2010 tarihleri arası T. Halk Bankası A.ġ.‘de BĠM Daire BaĢkanı olarak görev
yapan Denizci Yüce, 12.10.2010 tarihinden itibaren Operasyonel ĠĢlemler`den sorumlu Genel
Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.
Alaaddin Saritaç, TeftiĢ Kurulu BaĢkanı
1958 yılında Göle/Ardahan‘da doğdu. Ege Üniversitesi Ġktisat Fakültesi Ekonomi Bölümü‘nden
mezun oldu. 01.11.1982 tarihinde T. Halk Bankası A.ġ.‘de MüfettiĢ Yardımcısı olarak göreve
baĢlayan ve daha sonra MüfettiĢ, BaĢmüfettiĢ, TeftiĢ Kurulu BaĢkan Yardımcısı, Disiplin Kurulu
Üyesi ve Disiplin Kurulu BaĢkanı olarak çalıĢmasını sürdüren Sarıtaç, 09.02.2011 tarihinden
itibaren TeftiĢ Kurulu BaĢkanlığı görevini yürütmektedir.
Denetim Kurulu
Esas SözleĢme gereğince Genel Kurul en fazla üç yıllık bir süre için üç denetçi atama yetkisine
sahip olup, söz konusu denetçilerin bankacılık, ekonomi ve finans dallarından birinde en az on
yıllık iĢ tecrübesine sahip bulunmaları Ģarttır. Halihazırda denetim kurulunda Genel Kurul
tarafından atanmıĢ iki üye bulunmaktadır.
Ali Arslan, Denetim Kurulu Üyesi
1963 yılında Besni/Adıyaman‘da doğdu. Çukurova Üniversitesi Ġktisadi ve Ġdari Bilimler Fakültesi
ĠĢletme Bölümü‘nden mezun oldu. Cleveland State Üniversitesinde ĠĢletme (MBA) alanında yüksek
lisans yaptı. Meslek hayatına 1987 yılında Hazine MüsteĢarlığı Kamu Finansmanı Genel
Müdürlüğü‘nde Hazine ve DıĢ Ticaret Uzman Yardımcısı olarak baĢlayan Arslan, aynı Genel
Müdürlükte Hazine Uzmanı, Ekonomik AraĢtırmalar Genel Müdürlüğü ile Yabancı Sermaye
Müdürlüğü‘nde Hazine Uzmanı ve ġube Müdürü, Ekim 2002-Ekim 2004 tarihleri arası Enerji
Piyasası Düzenleme Kurumu‘nda Enerji Uzmanı, Ekim 2004-Ocak 2005 tarihleri arası Hazine
MüsteĢarlığı mülga Banka ve Kambiyo Genel Müdürlüğü‘nde Daire BaĢkanı, Ocak 2005-Mayıs
2010 tarihleri arası Personel Dairesi BaĢkanı ve Mayıs 2010-Kasım 2011 tarihleri arası mülga
117
Banka ve Kambiyo Genel Müdürlüğü görevlerinde bulundu. 02.11.2011 tarihinden itibaren Mali
Sektörle ĠliĢkiler ve Kambiyo Genel Müdürlüğü görevini yürüten Arslan, 18.04.2012 tarihinden
itibaren T. Halk Bankası A.ġ. Denetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır.
Faruk Özçelik, Denetim Kurulu Üyesi
1968 yılında Hadim/Konya‘da doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi ĠĢletme
Bölümü‘nden mezun oldu. Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Uluslararası ĠliĢkiler
Bölümü‘nde yüksek lisans yaptı. Meslek hayatına T.C. BaĢbakanlık Vakıflar Genel Müdürlüğü‘nde
MüfettiĢ Yardımcısı olarak baĢlayan Özçelik, aynı Kurum ile Bayındırlık ve Ġskân Bakanlığı‘nda
MüfettiĢ ve BaĢmüfettiĢlik, 2003-2009 yılları arasında T.C. BaĢbakanlık Personel ve Prensipler
Genel Müdürlüğü‘nde Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulundu. ġubat 2009 tarihinden
itibaren T.C. BaĢbakanlık Personel ve Prensipler Genel Müdürlüğü görevini yürüten Özçelik, 20032010 yılları arasında Doğal Afet Sigortaları Kurumu‘nda Yönetim Kurulu Üyeliği yaptı. 24.05.2010
tarihinden itibaren de T. Halk Bankası A.ġ. Denetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır.
6.12.
Ortaklık son 5 yıl içerisinde kurulmuĢ ise ortaklığın kurucularına iliĢkin bilgi:
Yoktur
6.13. Ortaklığın mevcut yönetim, denetim kurulu üyeleri ve yönetimde söz sahibi olan
personel ile ortaklık son 5 yıl içerisinde kurulmuĢ ise kurucuların birbiriyle akrabalık
iliĢkileri hakkında bilgi:
Yoktur.
6.14. Son 5 yılda, ortaklığın mevcut yönetim ve denetim kurulu üyeleri ile yönetimde söz
sahibi olan personel hakkında yüz kızartıcı suçlardan dolayı alınmıĢ cezai kovuĢturma
ve/veya hükümlülüğünün ve ortaklık iĢleri ile ilgili olarak taraf olunan dava konusu
hukuki uyuĢmazlık ve/veya kesinleĢmiĢ hüküm bulunup bulunmadığı hakkında bilgi:
Yoktur.
6.15. Son 5 yılda, ortaklığın mevcut yönetim ve denetim kurulu üyeleri ile yönetimde söz
sahibi olan personelin, yönetim ve denetim kurulu üyesi veya yönetimde söz sahibi
olduğu Ģirketlerin iflas, kayyuma devir ve tasfiyeleri hakkında ayrıntılı bilgi:
Yoktur.
6.16. Son 5 yılda, ortaklığın mevcut yönetim ve denetim kurulu üyeleri ile yönetimde söz
sahibi olan personele iliĢkin yargı makamlarınca, kamu idarelerince veya meslek
kuruluĢlarınca kamuya duyurulmuĢ davalar/suç duyuruları ve yaptırımlar hakkında
bilgi:
Yoktur.
6.17. Son 5 yılda, ortaklığın mevcut yönetim ve denetim kurulu üyeleri ile yönetimde söz
sahibi olan personelin yönetim ve denetim organlarındaki üyeliklerine veya
ortaklıktaki yönetim görevlerine, mahkemeler veya kamu otoriteleri tarafından son
verilip verilmediğine dair ayrıntılı bilgi:
Yoktur.
118
6.18. - Yönetim ve denetim kurulu üyeleri, yönetimde söz sahibi personel ile ortaklık son 5
yıl içerisinde kurulmuĢ ise kurucuların ortaklığa karĢı görevleri ile Ģahsi çıkarları
arasındaki çıkar çatıĢmalarına iliĢkin bilgi:
Yoktur.
- Bu kiĢilerin yönetim veya denetim kurullarında veya üst yönetimde görev almaları için, ana
hissedarlar, müĢteriler, tedarikçiler veya baĢka kiĢilerle yapılan anlaĢmalar hakkında bilgi:
- Bu kiĢilere belirli bir süre ortaklığın sermaye piyasası araçlarının satıĢı konusunda
getirilmiĢ sınırlamalar hakkında ayrıntılı bilgi:
Yoktur.
6.19. Ortaklığın denetimden sorumlu komite üyeleri ile diğer komite üyelerinin adı, soyadı
ve bu komitelerin görev tanımları:
Banka‘nın Yönetim Kurulu üyelerini içeren çeĢitli komiteleri mevcuttur. Bu komiteler Banka‘nın
iĢleyiĢine iliĢkin belirli konularda sorumluluk sahibidirler. Bu komiteler; Denetim Komitesi,
Kurumsal Yönetim Komitesi, Ücretlendirme Komitesi, Kredi Komitesi, Aktif-Pasif Komitesi ve
Operasyonel Risk ÇalıĢma Komitesi‘dir. Komitelere iliĢkin detaylı bilgiler aĢağıda verilmiĢtir.
Denetim Komitesi
Adı Soyadı
Görevi
Sabahattin BĠRDAL
Yönetim Kurulu Üyesi
Hikmet Aydın SĠMĠT
Yönetim Kurulu Üyesi
Denetim komitesi, yönetim kurulu adına bankanın iç sistemlerinin etkinliğini ve yeterliliğini, bu
sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin Kanun ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde
iĢleyiĢini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluĢları ile
derecelendirme, değerleme ve destek hizmeti kuruluĢlarının yönetim kurulu tarafından seçilmesinde
gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, yönetim kurulu tarafından seçilen ve sözleĢme imzalanan bu
kuruluĢların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek, Kanuna istinaden yürürlüğe giren düzenlemeler
uyarınca konsolidasyona tâbi ortaklıkların iç denetim faaliyetlerinin konsolide olarak
sürdürülmesini ve eĢgüdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur.
Kurumsal Yönetim Komitesi
Banka‘nın Kurumsal Yönetim Ġlkeleri‘ne uyumunu izlemek amacıyla çalıĢan bir komitedir.
Kurumsal Yönetim Komitesi BaĢkanı, Yönetim Kurulu‘nun belirleyeceği icrai görevi olmayan bir
Yönetim Kurulu Üyesi‘dir. Kurumsal Yönetim Komitesi‘ne, BaĢkan‘ın yokluğunda diğer Yönetim
Kurulu Üyeleri‘nden birisi baĢkanlık etmektedir. Kurumsal Yönetim Komitesi, Komite BaĢkanı‘nın
belirleyeceği gün ve yerde toplanmaktadır. Komite toplantılarına, Komite BaĢkanı‘nın davet
edeceği diğer yetkililer de bilgi almak ve/veya görüĢ bildirmek amacıyla katılabilmektedirler.
Kurumsal Yönetim Komitesi Üyeleri: Hasan Cebeci, Nurzahit Keskin, Ahmet Kahraman,
Sabahattin Birdal, Mustafa SavaĢ, Yakup Demirci, Erdal Çelik ve Mehmet Hakan Atilla.
119
Ücretlendirme Komitesi
Ücretlendirme Komitesi, 27 Aralık 2011 tarih ve 41-32 sayılı Yönetim Kurulu kararıyla Banka‘nın
ücretlendirme uygulamalarının Yönetim Kurulu adına izlenmesi ve denetlenmesi amacıyla
kurulmuĢtur. Komite, icrai görevi bulunmayan en az iki Yönetim Kurulu Üyesi‘nden oluĢmaktadır.
Ücretlendirme Komitesi üyeler: Hasan Cebeci ve Nurzahit Keskin.
Kredi Komitesi
Kredi Komitesi; Yönetim Kurulu‘nun kredilerle ilgili olarak vereceği görevleri yapmak üzere,
Genel Müdür ile Yönetim Kurulunca seçilen ve Genel Müdürde aranan Ģartları süre hariç olmak
üzere taĢıyan en az iki Yönetim Kurulu Üyesinden oluĢur. Herhangi bir toplantıya katılamayacak
Kredi Komitesi üyesi yerine görev yapmak üzere Genel Müdürde aranan Ģartları süre hariç olmak
üzere taĢıyan Yönetim Kurulu Üyeleri arasından iki yedek üye seçilir. Kredi Komitesi Üye ve
yedeklerinin seçiminde Yönetim Kurulu Üyelerinin en az 3/4'ünün olumlu oyu aranır. Genel Müdür
Kredi Komitesine BaĢkanlık eder. Genel Müdürün bulunmadığı hallerde Kredi Komitesinin diğer
asli üyelerinden biri Kredi Komitesine BaĢkanlık eder. Kredi Komitesi BaĢkanı, Kredi Komitesi
faaliyetlerinin etkin ve sağlıklı yürütülmesinin koordinasyonundan sorumludur.
Adı Soyadı
Görevi
Süleyman ASLAN
Mehmet Emin ÖZCAN
Ahmet YARIZ
Sabahattin BĠRDAL
Nurzahit KESKĠN
Hikmet Aydın SĠMĠT
BaĢkan
Üye
Üye
Üye
Yedek Üye
Yedek Üye
Kredi Komitesi‘nin Görev ve Yetkileriyle ÇalıĢma Esasları;
Yönetim Kurulu tarafından onaylanan Bankanın kredi politikası, toplam plasman portföyünün
büyüklüğü, sektörel, bölgesel ve kredi türüne göre dağılımına iliĢkin politikaları uygular. Bankanın
kredi politikaları, portföy ve gerçek/tüzel kiĢi bazında kredi verme faaliyetlerine iliĢkin usul ve
esasların belirlenmesine yönelik olarak Yönetim Kuruluna önerilerde bulunur. Kredi portföyünün,
genel kabul görmüĢ kredi risk yönetimi prensipleri dahilinde yönetilmesini sağlar. Görev ve
yetkilerinin bir bölümünü sınır ve kapsamını açıkça belirtmek suretiyle devredebilir. Bireysel
krediler konusu hariç, diğer kredi türleri konusunda açık kredi iĢlemlerine iliĢkin yetki devrinde
bulunamaz. Yetkisini devrettiği organın bu konudaki uygulamalarını izler ve denetlenmesini sağlar.
Yönetim Kurulunca devredilen yetki ve görevleri yerine getirir.
Kredi Komitesi toplantılarına, Kredi Komitesi Üyeleri dıĢındaki Yönetim Kurulu Üyeleri ile
Denetim Kurulu Üyeleri de isterlerse bilgi almak ve/veya görüĢ bildirmek amacıyla katılabilirler,
ancak, oylamalara katılmazlar. Kredi Komitesi Toplantıları kural olarak Banka merkezinin
bulunduğu Ģehirde yapılır. Ancak, üyelerin tamamının muvafakati ile baĢka bir yerde toplantı
yapılabilir. Kredi Komitesinin toplanıp gündemini görüĢebilmesi için komite üyelerinin tamamının
toplantıda hazır bulunması zorunludur. Kredi Komitesinin oybirliği ile aldığı kararlar doğrudan, oy
çokluğuyla aldığı kararlar Yönetim Kurulunun onayından sonra uygulanır.
Aktif Pasif Komitesi (APKO)
Banka varlık ve yükümlülüklerinin yönetimi ile bu kapsamda fon hareketlerine iliĢkin politikaların
belirlenmesi, Banka bilançosunun yönetilmesi için ilgili birimlerce icra edilecek kararların alınması
ve uygulanması amacıyla oluĢturulmuĢ bir komitedir. Aktif Pasif Komitesi‘nin görevi, Banka‘nın
120
mali yapısı, portföyü, bütçesi, kredi ve mevduat faizleri, para ve sermaye piyasalarındaki geliĢmeler
ile Banka‘daki ve diğer bankalardaki geliĢmeleri tartıĢarak değerlendirmektir.
Aktif Pasif Komitesi Üyeleri: Süleyman Aslan, Atalay TarduĢ, Taner Aksel, M. Akif Aydemir,
Ġsmail Hakkı Ġmamoğlu, ġahap Kavcıoğlu, Mürsel ErtaĢ, Mustafa SavaĢ, Mehmet Hakan Atilla ve
Murat Uysal.
Operasyonel Risk ÇalıĢma Komitesi
Banka‘nın operasyonel zarar doğuran iĢlemlerinin belirlenmesi ve operasyonel zararların önüne
geçilmesi amacıyla oluĢturulan bir komitedir. Operasyonel Risk ÇalıĢma Komitesi düzenli olarak
ayda bir defa toplanmaktadır.
Operasyonel Risk ÇalıĢma Komitesi‘nin Görevleri;
a) Banka‘nın operasyonel risklerinin ölçümü için gerekli veri tabanının ilgili birimlerle koordineli
bir Ģekilde oluĢturulması amacıyla prosedürlerin belirlenmesi,
b) TeftiĢ Kurulu ve diğer kontrol birimlerince saptanan hata ve noksanlıkların standart bir kodlama
sistemiyle kayda alınabilmesi için, birimler arasında çalıĢma yapılmasının sağlanması,
c) GeçmiĢ dönemlerde ortaya çıkmıĢ operasyonel kayıplarla ilgili veri tabanının oluĢturulması için
gerekli teknik ve idari çalıĢmaların yapılması,
ç) Risk Değerlendirme Matrisi‘nde yer alan iĢlevsel faaliyetlere iliĢkin operasyonel risklerin
değerlendirilmesi ve derecelendirilmesinde görüĢ oluĢturması,
d) Banka‘da gerçekleĢen tüm operasyonel risklerin takibi, izlenmesi ve önlenmesine yönelik
iĢlevlerin yerine getirilmesi,
e) Bankacılık mevzuatındaki geliĢmelerden doğabilecek görevlerin yerine getirilmesi, olarak
sıralanmaktadır.
Operasyonel Risk Komitesi üyeleri: Ali Ulvi Sargon, Çetin MemiĢ, Mehmet Tüfekci, Ergin Kaya,
Levent Balkan, Okan Hasan Gör, Ali Alev, Kadir Yaylak, AyĢegül Sayın, Ġsmail Öngen Akın ve
Bünyamin Özdoğan.
6.20. Seri:IV, No:41 sayılı “Sermaye Piyasası Kanunu’na Tabi Olan Anonim Ortaklıkların
Uyacakları Esaslar Hakkında Tebliği” uyarınca kurulması zorunlu olan ortaklığın pay
sahipleri ile iliĢkiler birimi yöneticisi hakkında bilgi:
Adı
Soyadı
Yusuf
Duran
OCAK
Görevi
Daire
BaĢkanı
Öğrenim
Durumu
Lisans
Mesleği
Bankacı
Sermaye
Piyasası
Lisans Türü / No
SPK Ġleri Düzey
Lisansı, Kurumsal
Yönetim
Derecelendirme
Uzmanlığı, Sermaye
Piyasasında
Bağımsız Denetim
Lisansı
203640,
700244,
121
Adresi
Telefon
0312
289 30
01
Faks
E-Posta
yusufdu
ran.oca
k@halk
bank.co
m.tr
800391
Elvan
ÖZTA
BAK
Daire
BaĢkanı
Lisans
Bankacı
0216
503
5950
elvan.o
ztabak
@halkb
ank.co
m.tr
6.21. Seri:IV, No:41 sayılı “Sermaye Piyasası Kanunu’na Tabi Olan Anonim Ortaklıkların
Uyacakları Esaslar Hakkında Tebliği” uyarınca ortaklığın sermaye piyasası
mevzuatından kaynaklanan yükümlülüklerinin yerine getirilmesinde ve kurumsal
yönetim uygulamalarında koordinasyonu sağlayan görevli personelin adı, soyadı ve
iletiĢim bilgileri ve sermaye piyasası faaliyet lisanslarının türü:
Adı
Soyadı
Yusuf
Duran
OCAK
Görevi
Daire
BaĢkanı
Öğrenim
Durumu
Lisans
Mesleği
Bankacı
Sermaye
Piyasası
Lisans Türü / No
SPK Ġleri Düzey
Lisansı,
Kurumsal
Yönetim
Derecelendirme
Uzmanlığı, Sermaye
Piyasasında
Bağımsız Denetim
Lisansı
203640,
800391
Elvan
ÖZTA
BAK
Daire
BaĢkanı
Lisans
Bankacı
ġebnem
ÜLGĠN
Bölüm
Müdürü
Lisans
Bankacı
Lena
ÇĠTELĠ
Bölüm
Müdürü
Lisans
Bankacı
--
Adresi
Telefon
Faks
E-Posta
0312
289 30
01
yusufdu
ran.ocak
@halkb
ank.com
.tr
0216
503
5950
elvan.oz
tabak@
halkban
k.com.tr
sebnem.
ulgin@
halkban
k.com.tr
lena.cite
li@halk
bank.co
m.tr
700244,
0312
289 30
04
0216
503
5902
6.22. Son yıllık hesap dönemi itibarıyla ortaklığın yönetim ve denetim kurulu üyeleri ile
yönetimde söz sahibi personeline;
- Ortaklık ve bağlı ortaklıklarına verdikleri her türlü hizmet için ödenen ve sağlanan Ģarta
bağlı veya ertelenmiĢ ödemeler de dahil olmak üzere her türlü ücret ve faydaların tutarı ve
türü:
- Emeklilik aylığı, kıdem tazminatı veya benzeri faydaları ödeyebilmek için ortaklık veya
bağlı ortaklıklarının ödediği veya tahakkuk ettirdikleri toplam tutarlar:
122
Unvanlar
Toplam Ücret *
(31.12.2011)
Toplam Ücret *
(30.06.2012)
Yönetim ve Denetim Kurulu Üyeleri
2.483.729
1.549.578
Genel Müdür Yardımcıları
4.400.676
2.787.252
*Toplam Ücret aylık ücret, temettü ve iĢtiraklerden alınan ücretleri kapsamaktadır.
* Toplam Ücret aylık ücret, temettü ve iĢtaraklerden alınan ücretleri kapsamaktadır.
6.23. Son yıllık hesap dönemi itibarıyla ortaklık ve bağlı ortaklıklar tarafından, yönetim ve
denetim kurulu üyelerine ve yönetici personele, iĢ iliĢkisi sona erdirildiğinde yapılacak
ödemeler/sağlanacak faydalara iliĢkin sözleĢmeler hakkında bilgi:
Söz konusu durumla ilgili olarak 4857 Sayılı ĠĢ Kanunu’nun ilgili hükümlerine göre hareket
edilmektedir.
6.24. Ortaklığın kurumsal yönetim ilkelerine uygun hareket edip etmediğine dair açıklama,
kurumsal yönetim ilkeleri karĢısındaki durumu ve kurumsal yönetim ilkelerine
uyulmuyorsa bunun nedenine iliĢkin gerekçeli açıklama:
Halkbank, faaliyetlerini baĢta 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve Bankacılık Kanununa ĠliĢkin
Düzenlemeler olmak üzere bankaların tabi olduğu diğer tüm mevzuat hükümlerine uygun Ģekilde
yürütmektedir.
Halkbank SPK Kurumsal Yönetim Ġlkeleri‘nde yer alan prensiplere uyum sağlanması konusunda
azami özeni göstermektedir.
Halkbank, SPK Kurumsal Yönetim ilkelerine uyumu ile ilgili değerlendirme ve açıklamalarına,
faaliyet raporu ve kurumsal internet sayfasında bulunan ―Kurumsal Yönetim Ġlkelerine Uyum
Raporu‖nda yer vermektedir. Ġlgili internet sayfasına aĢağıdaki adresten ulaĢılabilmektedir:
http://www.halkbank.com.tr/images/misc/yatirimciliskileri/kurumsal_yonetim/kurumsal_yonetim_h
lk.pdf
123
7. GRUP HAKKINDA BĠLGĠLER
7.1. Ġhraççının dahil olduğu grup hakkında özet bilgi, grup Ģirketlerinin faaliyet konuları,
ihraççı ile olan iliĢkileri ve ihraççının grup içerisindeki konumu hakkında açıklama:
Ana Ortaklık Banka‘nın bağlı ortaklıkları ve iĢtiraklerine ait özet bilgiler aĢağıda verilmiĢtir:
Unvanı
Bağlı Ortaklıklar :
Halk Yatırım Menkul
1
Değerler A.ġ.
Halk
Gayrimenkul
2
Yatırım Ortaklığı A.ġ.
Halk
Hayat
ve
3
Emeklilik A.ġ.
4
Halk Sigorta A.ġ.
Adres (ġehir/Ülke)
Ana
Ortaklık
Bankanın Pay Oranı
(%)
Diğer Ortakların
Pay Oranı (%)
Konsolidasyon Yöntemi
Ġstanbul/Türkiye
99,94
0,06
Tam Konsolidasyon
Ġstanbul/Türkiye
99,84
0,16
Tam Konsolidasyon
Ġstanbul/Türkiye
94,40
5,60
Tam Konsolidasyon
Ġstanbul/Türkiye
89,18
10,82
Tam Konsolidasyon
99,99
0,01
Tam Konsolidasyon
55,99
44,01
Tam Konsolidasyon
98,12
1,88
Tam Konsolidasyon
95,00
5,00
Tam Konsolidasyon
31,47
68,53
Özsermaye Yöntemiyle
Konsolidasyon
30,00
70,00
Özsermaye Yöntemiyle
Konsolidasyon
24,00
76,00
Konsolidasyona
Değil
Tabi
24,00
76,00
Konsolidasyona
Değil
Tabi
18,95
81,05
Tabi
18,18
81,82
1,67
98,33
Konsolidasyona
Değil
Konsolidasyona
Değil
Konsolidasyona
Değil
5,05
94,95
Konsolidasyona
Değil
Tabi
1,94
98,06
Konsolidasyona
Değil
Tabi
1,37
98,63
Konsolidasyona
Değil
Tabi
Halk
Finansal
Ġstanbul/Türkiye
Kiralama A.ġ.(*)
Halk Portföy Yönetimi
6
Ġstanbul/Türkiye
A.ġ. (***)
Halk Banka A.D.,
7
Üsküp/Makedonya
Skopje (**)
Halk
Faktoring
8
Ġstanbul/Türkiye
A.ġ.(****)
ĠĢtirakler :
Kobi
GiriĢim
9
Sermayesi
Yatırım Ankara/Türkiye
Ortaklığı A.ġ.
Demir-Halk
Bank
10
Rotterdam/Hollanda
(Nederland) N.V.
Fintek –
Finansal
11 Teknoloji Hizmetleri Ankara/Türkiye
A.ġ.
BileĢim
Alternatif
12 Dağıtım Kanalları ve Ġstanbul/Türkiye
Ödeme Sistemleri A.ġ.
Bankalararası
Kart
13
Ġstanbul/Türkiye
Merkezi A.ġ.
KKB Kredi Kayıt
14
Ġstanbul/Türkiye
Bürosu A.ġ.
KGF Kredi Garanti
15
Ankara/Türkiye
Fonu A.ġ.
Satılmaya Hazır Menkul Kıymetler :
Tasfiye
Halinde
16 GeliĢen
Bilgi Ġstanbul/Türkiye
Teknolojileri A.ġ.
Takasbank-ĠMKB
17 Takas ve Saklama Ġstanbul/Türkiye
Bankası A.ġ.
MESBAġ-Mersin
18 Serbest Bölge ĠĢleticisi Mersin/Türkiye
A.ġ.
5
Tabi
Tabi
19
T.C. Merkez Bankası
Ankara/Türkiye
1,11
98,89
Konsolidasyona
Değil
Tabi
20
ALĠDAġ-Alanya
Liman
ĠĢletmeleri
Denizcilik Turizm ve
Tic. A.ġ.
Alanya/Türkiye
0,50
99,50
Konsolidasyona
Değil
Tabi
124
21
Macaristan HalkbankMagyarorszagi
Volksbank RT
BudapeĢte/Macaristan
1,40
98,60
Konsolidasyona
Değil
Tabi
Uluslararası Garagum
Ortaklar
BankasıKonsolidasyona
Tabi
22
Ashgabat/Türkmenistan
2,40
97,60
International
Joint
Değil
Stock Bank (Garagum)
(*)Halk Finansal Kiralama A.ġ.'nin sermayesinde yer alan %46,4 oranındaki OYAK hisseleri 27.05.2011 tarihinde satın alınmıĢ
olup, söz konusu ortaklık bağlı ortaklık konumuna getirilmiĢtir. 30.06.2011 döneminden itibaren tam konsolidasyona tabi
tutulmuĢtur.
(**) Halk Banka A.D., Skopje 08.04.2011 tarihinde Halkbank bağlı ortaklığı haline gelmiĢtir. 30.06.2011 döneminden itibaren tam
konsolidasyona tabi tutulmuĢtur.
(***) Halk Portföy Yönetimi A.ġ., 24.06.2011 tarihinde Bankamız bağlı ortaklığı olarak kurulmuĢ olup, 30.06.2011 döneminden
itibaren tam konsolidasyona tabi tutulmuĢtur.
(****) Halk Faktoring A.ġ., 06.06.2012 tarihinde Bankamız bağlı ortaklığı olarak kurulmuĢ olup, 30.06.2012 döneminden itibaren
tam konsolidasyona tabi tutulacaktır.
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ.
1997 yılında Türkiye Halk Bankası A.ġ. tarafından sermaye piyasası faaliyetinde bulunmak,
sermaye piyasası araçlarının alım satımını yapmak ve borsa iĢlemlerini yürütmek üzere kurulan
Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ.‘nin sermayesi 46 milyon TL‘dir. 3 Ģube, 11 acente ve
Halkbank‘ın Ģubelerinden oluĢan Türkiye‘nin en yaygın dağıtım kanallarından birine sahip olan
ġirket, müĢterilerine menkul kıymetler, yatırım fonları, hisse senedi, vadeli iĢlemler ve bankacılık
iĢlemleri gibi hizmetleri sunmaktadır.
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ.
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ., Türkiye Halk Bankası A.ġ. öncülüğünde, Sermaye
Piyasası Kurulu'nun Gayrimenkul Yatırım Ortaklıklarına iliĢkin düzenlemelerinde yazılı amaç ve
konularla iĢtigal etmek ve esas olarak gayrimenkullere, gayrimenkullere dayalı sermaye piyasası
araçlarına, gayrimenkul projelerine ve gayrimenkullere dayalı haklara yatırım yapmak amacıyla
18.10.2010 tarihinde kurulmuĢtur. Sermayesi 477 milyon TL‘dir.
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ.
Türkiye‘de ve yabancı ülkelerde kiĢiye yönelik her türlü hayat ve ferdi kaza sigortası, koasürans,
reasürans ve retrosesyon iĢlerini gerçekleĢtirmek amacıyla Birlik Hayat Sigorta A.ġ. ismi ile 1998
yılında Türkiye Halk Bankası A.ġ.‘nin öncülüğünde kurulmuĢ olan ġirket, bireysel emeklilik
alanında da faaliyet göstermek üzere baĢvuruda bulunmuĢtur. ġirketin 07.12.2010 tarihinde yapılan
Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı ile ticaret unvanı Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ. olarak
değiĢtirilmiĢtir. ġirket 23.01.2012 tarihinde T.C. BaĢbakanlık Hazine MüsteĢarlığı‘ndan Faaliyet
Ruhsatı izni almıĢ olup 2012 yılı ikinci yarısından itibaren BES faaliyetlerine baĢlamıĢtır.
Sermayesi 72 milyon TL‘dir.
Halk Sigorta A.ġ.
Halk Sigorta A.ġ., Türkiye Halk Bankası A.ġ. öncülüğünde, ESKKK (Esnaf ve Sanatkâr Kredi ve
Kefalet Kooperatifleri), esnaf ve sanatkârların katılımı ile her türlü sigortacılık faaliyetinde
bulunmak amacıyla ülkemizin ilk kooperatif Ģirketi olarak 1958 yılında kurulmuĢtur. 27.12.2010
tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı ile ġirketin ―Birlik Sigorta A.ġ.‖ olan unvanı
―Halk Sigorta A.ġ.‖ olarak değiĢtirilmiĢtir. Sermayesi 40 milyon TL‘dir.
125
Sermaye Piyasası Kurulu‘nun, payları Borsa‘da iĢlem görmeyen halka açık Ģirketlerin finansal
durumları ve halka açıklık yapıları ile ilgili yaptığı inceleme ve değerlendirme neticesinde
aralarında Halk Sigorta A.ġ.‘nin de bulunduğu 84 Ģirketin, ĠMKB tarafından belirlenecek Pazar
veya Platform‘da iĢlem görmesine iliĢkin 03.06.2011 tarih 17/519 sayılı Kararı kapsamında
28.05.2012 tarihinden itibaren ĠMKB tarafından belirlenen ―Serbest ĠĢlem Platformu‖nda (SĠP)
serbest marjla iĢlem görmeye baĢlamıĢtır.
Halk Finansal Kiralama A.ġ.
Halk Finansal Kiralama A.ġ. satın alma, ithalat ve diğer hukuki yollarla taĢınır taĢınmaz mal,
makine, araç ve teçhizatı edinmek ve bu iktisadi değerleri yurtiçi ve yurtdıĢı finansal kiralama
faaliyetlerinde kullanmak ve her türlü leasing iĢlemi yapmak üzere 1991 yılında Türkiye Halk
Bankası A.ġ.‘nin de iĢtiraki ile faaliyete geçmiĢtir. Sermayesi 93,95 milyon TL‘dir.
ġirket‘teki %46,40'lık Ordu YardımlaĢma Kurumu'na (OYAK) ait payların 27.05.2011 tarihinde,
%5,47‘lik T.C. Merkez Bankası Mensupları Sosyal Güvenlik ve YardımlaĢma Sandığı Vakfı‘na ve
%0,38‘lik Groupama Sigorta A.ġ.‘ye ait payların 30.06.2011 tarihinde satın alınmasıyla Bankanın
Halk Finansal Kiralama A.ġ.'deki hisse payı %99,99‘a yükselmiĢtir.
Halk Portföy Yönetimi A.ġ.
Sermaye piyasası araçlarından oluĢan portföyleri, müĢterileriyle portföy yönetim sözleĢmesi
yapmak suretiyle ve vekil sıfatı ile yönetmek, yatırım danıĢmanlığı ve sermaye piyasası
faaliyetlerinde bulunmak amacıyla 24.06.2011 tarihinde kurulmuĢ olan ġirketin sermayesi 5 milyon
TL‘dir.
KOBĠ GiriĢim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.ġ.
1999 yılında Türkiye Halk Bankası A.ġ.‘nın da iĢtiraki ile faaliyete geçen KOBĠ GiriĢim Sermayesi
Yatırım Ortaklığı A.ġ., geliĢme potansiyeli yüksek olan ve kaynak ihtiyacı içinde bulunan küçük ve
orta boy iĢletmelerin büyümeleri için gerekli sermaye ihtiyacını ve stratejik desteği temin ederek
firmaların geliĢmelerine katkıda bulunmayı sağlamak üzere kurulmuĢtur.
ġirket, 17.01.2011 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı‘nda alınan karar gereğince,
faaliyet alanını çekirdek ve baĢlangıç aĢamasındaki sermaye ihtiyaçlarının karĢılanması amacıyla
melek yatırımcıların organize edileceği ve finansman eĢleĢmelerinin yapılacağı bir ‗iĢ melekleri‘
ağının oluĢturulması ve yönetilmesi konuları ile portföy yöneticiliği faaliyeti yapmak üzere
geniĢletmiĢtir. Sermayesi 38 milyon TL‘dir.
Demir-Halk Bank (Nederland) N.V.
1992 yılında faaliyete geçen Demir-Halk Bank (Nederland) N.V.‘ye T. Halk Bankası A.ġ.
05.12.1992 tarih ve 92/3800 sayılı Bakanlar Kurulu kararı ile %30 oranında iĢtirak etmiĢtir. DemirHalk Bank (Nederland) N.V, her türlü bankacılık faaliyetlerini yapmakta olup, özellikle Türk
Ģirketlerine ve onların Batı Avrupa‘daki ortaklarına hizmet vermektedir. Sermayesi 113,4 milyon
EURO‘dur.
126
Halk Banka A.D., Skopje
1993 yılında Makedonya'nın Üsküp kentinde kurulan Halk Banka A.D. Skopje'nin sermayesi
1.884.150.000 MKD olup, Halkbank'ın iĢtirak payı %98,12'dır. Halk Banka A.D., Skopje
08.04.2011 tarihinde Halkbank bağlı ortaklığı haline geldiği için 30.06.2011 döneminden itibaren
tam konsolidasyona tabi tutulmuĢtur.
Halk Banka A.D., Skopje‘nin Makedonya‘da faaliyet gösteren ve T.C. Ziraat Bankası A.ġ.‘nin
hakim ortağı olduğu Ziraat Banka A.D., Skopje‘yi tüm aktif, pasif, Ģube ve personeli ile devralma
süreci Eylül/2012 itibarıyla tamamlanmıĢtır.
Halk Faktoring A.ġ.
Ticaretin finansmanı ve alacak bazlı finansman konsantrasyonuyla, gerek yurtiçi gerekse yurtdıĢı
ticaretin gerektirdiği finansman, garanti ve tahsilat ürünlerini bir arada sağlamak amacıyla baĢta
KOBĠ‘ler, ithalatçı ve ihracatçı kimliğiyle öne çıkan Ģirketler ve yaygın tedarikçi ve bayi ağına
sahip kuruluĢlar olmak üzere müĢterilere hizmet vermek için Halk Faktoring A.ġ., 06.06.2012
tarihinde Banka‘nın bağlı ortaklığı olarak kurulmuĢtur. Sermayesi 20.000.000.- TL olup,
Banka‘nın iĢtirak payı % 95‘tir.
Fintek-Finansal Teknoloji Hizmetleri A.ġ.
Her türlü bilgi iĢlem yazılım programlarını ve ürünlerini yazmak, geliĢtirmek, lisans haklarını
satmak ve kiraya vermek amacıyla 2001 yılında kurulan ġirket‘in toplam sermayesi 2.5 milyon
TL‘dir. Halkbank‘ın iĢtirak payı ise %24‘tür.
BileĢim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.ġ.
Faaliyet konusu POS, ATM ve kredi kartlarının basımı, dağıtımı ve operasyonel iĢlemleri olan
ġirket‘in kuruluĢ tarihi 1998, sermayesi ise 1 milyon TL‘dir. Halkbank‘ın iĢtirak payı %24‘tür.
Bankalararası Kart Merkezi A.ġ.
Kartlı ödeme sistemi içerisinde ortak sorunlara çözüm bulmak ve Türkiye‘deki banka ve kredi
kartları kural ve standartlarını geliĢtirmek amacıyla 1990 yılında kurulan ġirket‘in sermayesi 14
milyon TL‘dir. Halkbank‘ın ġirket‘e iĢtirak payı %18,95‘tir.
KKB Kredi Kayıt Bürosu A.ġ.
Ana faaliyet konuları para ve sermaye piyasaları ile sigortacılık olan mali kurumlar arasında
bireysel kredilerin takip ve kontrolünü sağlamak üzere gerekli olan bilgi paylaĢımını
gerçekleĢtirmek amacıyla 1995 yılında kurulan ġirket‘in sermayesi 7,4 milyon TL ve Halkbank‘ın
iĢtirak payı %18,18‘dir.
Macaristan Halk Bankası-Magyarorszagi Volksbank RT
1993 yılında Macaristan‘da kurulan Banka‘nın sermayesi 28.566.000.000 Macar Florini olup,
Halkbank‘ın iĢtirak payı % 1,40‘tır.
127
Uluslararası Garagum Ortaklar Bankası-International Joint Stock Bank (Garagum)
1993 yılında Türkmenistan‘da kurulan Banka‘nın sermayesi 14.250.000 Manat olup, Halkbank‘ın
iĢtirak payı %2,40‘tır.
7.2. Unvanı, merkezi, iĢtirak ve oy hakkı oran ve tutarları gibi bilgiler dahil olmak üzere
ortaklığın doğrudan ya da dolaylı tüm bağlı ortaklıklarının dökümü:
Unvanı
Halk Yatırım Menkul Değerler
A.ġ.
Halk Gayrimenkul Yatırım
Ortaklığı A.ġ.
Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ.
Halk Sigorta A.ġ.
Halk Finansal Kiralama A.ġ.
Halk Portföy Yönetimi A.ġ.
Halk Banka A.D., Skopje
Halk Faktoring A.ġ.
Merkezi
ÖdenmiĢ
Sermaye
TL
Ana
Ortaklık
Konsolidasyon
Bankanın
Pay
Yöntemi
Oranı (%)
Ġstanbul/Türkiye
46.000.000
99,94
Tam Konsolidasyon
Ġstanbul/Türkiye
477.000.000
99,84
Tam Konsolidasyon
Ġstanbul/Türkiye
Ġstanbul/Türkiye
Ġstanbul/Türkiye
Ġstanbul/Türkiye
Üsküp/Makedonya
Ġstanbul/Türkiye
72.000.000
40.000.000
93.950.000
5.000.000
64.814.760
20.000.000
94,40
89,18
99,99
59,99
98,12
95,00
Tam Konsolidasyon
Tam Konsolidasyon
Tam Konsolidasyon
Tam Konsolidasyon
Tam Konsolidasyon
Tam Konsolidasyon
128
7.3. Konsolidasyona dahil edilenler hariç olmak üzere ortaklığın finansal yatırımları hakkında bilgi:
Unvanı
Merkezi
Kobi GiriĢim Sermayesi Yatırım Ankara/Tür
Ortaklığı A.ġ.
kiye
Demir-Halk
N.V.
Bank
(Nederland)
Rotterdam/
Hollanda
ÖdenmiĢ
Sermaye
TL
38.000.0
00
273.799.
638
30,00
Fintek – Finansal Teknoloji Ankara/Tür
Hizmetleri A.ġ.
kiye
BileĢim
Alternatif
Dağıtım
Ġstanbul/Tür
Kanalları ve Ödeme Sistemleri
kiye
A.ġ.
2.500.00
0
24,00
1.000.00
0
24,00
Ġstanbul/Tür
kiye
Ġstanbul/Tür
KKB Kredi Kayıt Bürosu A.ġ.
kiye
Ankara/Tür
KGF Kredi Garanti Fonu A.ġ.
kiye
Tasfiye Halinde GeliĢen Bilgi Ġstanbul/Tür
Teknolojileri A.ġ.
kiye
Takasbank-ĠMKB
Takas
ve Ġstanbul/Tür
Saklama Bankası A.ġ.
kiye
MESBAġ-Mersin Serbest Bölge Mersin/Türk
ĠĢleticisi A.ġ.
iye
Ankara/Tür
T.C. Merkez Bankası
kiye
14.000.0
00
7.425.00
0
179.369.
799
Bankalararası Kart Merkezi A.ġ.
ALĠDAġ-Alanya
Liman
ĠĢletmeleri Denizcilik Turizm ve
Tic. A.ġ.
Macaristan
Halk
BankasıMagyarorszagi Volksbank RT
Uluslararası Garagum Ortaklar
Bankası-International Joint Stock
Bank (Garagum)
50.000
60.000.0
00
5.402.16
0
25.000
Yedekler 2011 Aralık
(Bin TL) Kar/Zarar
(Bin TL)
Finansal tablolarda
hangi değer
üzerinden izlendiği
1.109
2.496
Maliyet
31.950
3.273
Maliyet
555
Maliyet
1.547
Maliyet
1.865
2.619
Maliyet
5.649
18.566
Maliyet
1.075
5.867
Maliyet
35
-5
Maliyet
210.903
34.844
Maliyet
539
3.916
5.870
Maliyet
56
5.016
8.565
Maliyet
Konsolidasyona 268
Tabi Değil
136
Maliyet
Konsolidasyona 328.844
Tabi Değil
Konsolidasyona 542
-271.870
Maliyet
3.715
Maliyet
Ana
Konsolidasyon
Ortaklık Yöntemi
Bankanın
Pay
Oranı
(%)
Özsermaye
31,47
Yöntemi
18,95
18,18
1,67
5,05
1,94
1,37
1,11
Alanya/Türk 6.000.00
iye
0
0,50
BudapeĢte/
Macaristan
173.656.
653
1,77
Ashgabat/T 9.316.34
ürkmenistan 5
2,40
Özsermaye
Yöntemi
Konsolidasyona 1.726
Tabi Değil
Konsolidasyona 7.989
Ortaklığın
sermaye
taahhütleri
(Bin TL)
Son hesap
döneminde
alınan/alınacak
Temettü
Tabi Değil
Konsolidasyona
Tabi Değil
Konsolidasyona
Tabi Değil
Konsolidasyona
Tabi Değil
Konsolidasyona
Tabi Değil
Konsolidasyona
Tabi Değil
Konsolidasyona
Tabi Değil
Konsolidasyona
Tabi Değil
Tabi Değil
129
*
*Kredi Garanti Fonu A.ġ.‘ye olan sermaye taahhüdümüz 10.09.2012 tarihinde ödenmiĢtir.
** Tabloda yurtdıĢı ortaklıkların ödenmiĢ sermaye ve pay oranı rakamları 31.12.2011 tarihi
itibarıyla doldurulmuĢtur. 30.06.2012 tarihi itibarıyla
Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. ÖdenmiĢ Sermayesi: 256.760.191,1 TL
Macaristan Halk Bankası ÖdenmiĢ Sermayesi: 226.322.704,8 TL , Pay Oranı: %1,40
Uluslararası Garagum Ortaklar Bankası ÖdenmiĢ Sermayesi: 8.939.114,78 TL
8. ĠLĠġKĠLĠ TARAF VE ĠLĠġKĠLĠ TARAFLARLA YAPILAN ĠġLEMLER HAKKINDA
BĠLGĠLER
Ortaklığın dahil olduğu risk grubuna iliĢkin iĢlemlerin hacmi, dönem sonunda
sonuçlanmamıĢ kredi ve mevduat iĢlemleri ile döneme iliĢkin gelir ve giderler:
Ortaklığın dahil olduğu risk grubunun 31 Aralık 2011 tarihi itibarıyla Ortaklıkta 306,08 milyon TL
(31 Aralık 2010 – 248,03 milyon TL) mevduat ve 84,05 milyon TL (31 Aralık 2010 - 36,37 milyon
TL) gayrinakdi kredi bakiyeleri mevcuttur. Ortaklığın dahil olduğu risk grubunun 31 Aralık 2011
tarihi itibarıyla nakdi kredi bakiyesi 144,64 milyon TL‘ dir. (31 Aralık 2010 – 75,70 milyon TL).
Ortaklığın dahil olduğu risk grubunun 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla Ortaklıkta 352,34 milyon
TL (30 Haziran 2011 – 343,65 milyon TL) mevduat ve 344,50 milyon TL (30 Haziran 2011 35,31 milyon TL) gayrinakdi kredi bakiyeleri mevcuttur. Ortaklığın dahil olduğu risk grubunun 30
Haziran 2012 156,73 milyon TL ( 30 Haziran 2011 – 120,77 milyon TL ) nakdi kredi bakiyesi
mevcuttur.
(Bin TL)
Nakdi Krediler
Gayrinakdi
Krediler
Alınan Faiz ve
Komisyon
Gelirleri
Mevduat
Mevduat Faiz
Gideri
30/06/2012
156.732
30/06/2011
120.775
31/12/2011
144.642
31/12/2010
75.704
31/12/2009
58.611
344.500
35.313
84.051
36.366
22.311
5.479
352.340
1.908
343.651
5.749
306.082
3.294
284.026
4.354
115.585
11.692
10.642
28.193
12.712
12.964
Ortaklığın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı vadeli işlemler ile opsiyon sözleşmeleri ile benzeri
diğer sözleşmelere ilişkin bilgiler
Yoktur.
Ortaklığın dahil olduğu risk grubuyla olan iĢlemleri hakkında bilgiler*:
Taraflar arasında bir ilişki olup olmadığına bakılmaksızın Ortaklığın dahil olduğu risk
grubunda yer alan ve Ortaklığın kontrolündeki kuruluşlarla ilişkileri
Banka, grup Ģirketleriyle çeĢitli bankacılık iĢlemleri yapmaktadır. Bu iĢlemler ticari amaçlı olup,
piyasa fiyatlarıyla paraleldir.
130
Banka‘nın Ģubeleri Halk Sigorta A.ġ. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.ġ.‘nin acentesi konumundadır.
Ayrıca Banka, Ģubeleri aracılığıyla, Halk Yatırım Menkul Değerler A.ġ.‘nin acentelik faaliyetlerini
yürütmektedir. Banka‘nın kurucusu olduğu fonların yönetimi Halk Portföy Yönetimi A.ġ.
tarafından yapılmaktadır.
İlişkinin yapısının yanında, yapılan işlemin türünü, tutarını ve toplam işlem hacmine olan
oranını, başlıca kalemlerin tutarını ve tüm kalemlere olan oranını, fiyatlandırma politikasını ve
diğer unsurları:
(Bin TL)
Nakdi
Krediler
Gayrinakdi
Krediler
Alınan Faiz ve
Komisyon
Gelirleri
Mevduat
Mevduat Faiz
Gideri
Toplam
Toplam
Toplam
Toplam
Toplam
içindeki
içindeki
içindeki
içindeki
içindeki
30/06/2012 payı % 30/06/2011 payı % 31/12/2011 payı % 31/12/2010 payı % 31/12/2009 payı %
156.732
0,49
120.775
0,24
144.642
0,26
75.704
0,17
58.611
0,18
344.500
3,70
35.313
0,24
84.051
0,47
36.366
0,29
22.311
0,24
5.479
352.340
1,01
0,80
1.908
343.651
0,50
0,59
5.749
306.082
0,68
0,46
3.294
284.026
0,53
0,52
4.354
115.585
0,80
0,26
11.692
0,36
10.642
0,73
28.193
0,89
12.712
0,46
12.964
0,40
Söz konusu iĢlemler Banka‘nın genel fiyatlandırma politikası doğrultusunda fiyatlandırılmakta
olup, piyasa fiyatlarıyla paraleldir.
*Konsolideye tabi ortaklıkların Banka ile olan iliĢkileri Konsolide raporda elimine
edilmektedir.
Özsermaye yöntemine göre muhasebeleştirilen işlemler
Ana Ortaklık Banka‘nın Hollanda‘da faaliyet gösteren iĢtiraki Demir-Halkbank N.V. (Demir Halk
Bank) ile Kobi GiriĢim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.ġ. konsolide finansal tablolarda özsermaye
yöntemi ile muhasebeleĢtirilmektedir.
Üst yönetime sağlanan ücret ve benzeri faydalar:
Grup‘un üst yönetime 30 Haziran 2012 tarihinde sona eren 6 aylık dönemde sağladığı ücret ve
benzeri faydalar 5,94 milyon TL‘dir (30 Haziran 2011: 4,75 milyon TL).
Grup‘un üst yönetime 2011 yılında sağladığı ücret ve benzeri faydalar 9 milyon TL‘dir (31 Aralık
2010: 6,38 milyon TL – 31 Aralık 2009: 5,49 milyon TL). 31 Aralık 2009: 5,49 milyon TL).
131
9. HALKA ARZA ĠLĠġKĠN BĠLGĠLER
9.1
Yetkili organ kararları:
ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı (―Ġdare‖) portföyünde bulunan Türkiye Halk Bankası A.ġ.
(―Banka‖) hisselerinin ―SatıĢ‖ yöntemiyle özelleĢtirilmesine ve SatıĢ‘ın halka arz yöntemiyle
gerçekleĢtirilmesine yönelik ÖzelleĢtirme Yüksek Kurulu (―ÖYK‖) tarafından 04/10/2012 tarihinde
alınmıĢ 2012/150 sayılı Karar aĢağıda yer almaktadır.
ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı (―Ġdare‖)‘nın 04/10/2012 tarih ve 6627 sayılı yazısına istinaden;
1Halkbank‘ın sermayesinde bulunan Ġdare‘ye ait hisselerden, toplam sermayenin %20,8‘ine
tekabül eden kısmının satıĢ yöntemiyle özelleĢtirilmesine, satıĢın halka arz suretiyle
gerçekleĢtirilmesine, ayrıca ilave olarak ek satıĢ hakkının kullanılmasına,
2Halka arz iĢleminin 1 (bir) yıl içinde tamamlanmasına,
Karar verilmiĢtir.
9.2
SatıĢı yapılacak paylar ile ilgili bilgi:
Pay
Grubu
T.C.
BaĢbakanlık
ÖzelleĢtirme
Ġdaresi
BaĢkanlığı
Yoktur
Nama/
Bir
Pay
Hamiline
Payın
Sayısı
Olduğu Nominal
Değeri
(TL)
Nama
1
260.000.000
TOPLAM
1
Nominal
Değerleri
Toplamı
(TL)
Sermayeye
Oranı (%)
(*) 260.000.000
%20,8
260.000.000
%20,8
260.000.000
(*) Söz konusu satışa sunulacak pay tutarının %15 oranına tekabül eden 39.000.000- TL nominal değerli paylar ek satışa
konu edilebilecektir.
9.3
Paylarını satacak olan ortak/ortaklar hakkında bilgi:
Paylarını Satan
Ortak
Adresi
Mevcut Sermayedeki
Payı (TL)
Mevcut
Sermayedeki
Payı (%)
T.C. BaĢbakanlık
ÖzelleĢtirme
Ġdaresi BaĢkanlığı
Ziya Gökalp Cad.
No: 80
KurtuluĢ/Ankara
937.825.500
%75,026040
9.4
a) Ġç kaynaklardan yapılan sermaye artırımının kaynakları hakkında bilgi:
YOKTUR
b) Ġç kaynaklardan artırılarak bedelsiz olarak mevcut ortaklara dağıtılacak paylar ile ilgili
bilgi:
132
YOKTUR
c) Bedelsiz olarak verilecek payların dağıtım esasları:
YOKTUR
9.5
SatıĢı yapılacak payların yatırımcılara sağladığı haklar:
SatıĢı yapılacak paylar için ilgili mevzuat uyarınca pay sahiplerine tanınmıĢ olan kardan pay
alma hakkı (SPKn md. 15):
SPKn md. 15 uyarınca halka açık anonim ortaklıkların esas sözleĢmelerinde birinci temettü
oranının gösterilmesi zorunludur. Bu oran, Kurul tarafından belirlenecek ve tebliğlerle ilan edilecek
miktardan aĢağı olamaz. Kurul, ihraççıların türleri ve dağıtılabilir kar tutarları itibariyle temettü
dağıtım zorunluluğunu kaldırabilir veya erteleyebilir. Temettü, hesap dönemi sonu itibariyle mevcut
payların tümüne, bunların ihraç ve iktisap tarihleri dikkate alınmaksızın eĢit olarak dağıtılır. Öte
yandan SPK 27 Ocak 2010 tarih ve 02/51 sayılı kararı ile payları Borsa‘da iĢlem gören Ģirketlerin
2009 yılı faaliyetlerinden elde ettikleri karlar için asgari dağıtım zorunluluğu getirilmemesine karar
verilmiĢtir. Söz konusu Kurul Kararı ile, payları Borsa‘da iĢlem gören halka açık anonim ortaklıklar
için asgari kar dağıtım zorunluluğu getirilmemesine ve bu ortaklıkların kar dağıtımlarının, Seri IV;
No.: 27 sayılı Sermaye Piyasası Kanununa Tabi Olan Halka Açık Anonim Ortaklıkların Temettü ve
Temettü Avansı Dağıtımında Uyacakları Esaslar Hakkında Tebliği ile ortaklık esas sözleĢmelerinde
bulunan hükümlere göre yapılmasına karar verilmiĢtir. Aynı Karar ile, payları Borsa‘da iĢlem
görmeyen halka açık anonim ortaklıkların kar dağıtımlarının Seri IV; No.: 27 sayılı Sermaye
Piyasası Kanununa Tabi Olan Halka Açık Anonim Ortaklıkların Temettü ve Temettü Avansı
Dağıtımında Uyacakları Esaslar Hakkında Tebliği ile bu ortaklıkların esas sözleĢmelerinde yer alan
hükümlerine göre yapılmasına karar verilmiĢtir. Böylelikle, mevcut durumda, payları Borsa‘da
iĢlem gören halka açık anonim ortaklıkların asgari kar dağıtım zorunluluğu bulunmamakta, payları
Borsa‘da iĢlem görmeyen halka açık anonim ortaklıkların ise elde ettikleri karın % 20‘sini nakit
olarak dağıtma zorunlulukları bulunmaktadır.
Tasfiyeden pay alma hakkı (TTK md. 507):
TTK md. 507 uyarınca:
1) Her pay sahibi, kanun ve esas sözleĢme hükümlerine göre pay sahiplerine dağıtılması
kararlaĢtırılmıĢ net dönem kârına, payı oranında katılma hakkını haizdir. ġirketin sona ermesi
hâlinde her pay sahibi, esas sözleĢmede sona eren Ģirketin mal varlığının kullanılmasına iliĢkin,
baĢka bir hüküm bulunmadığı takdirde, tasfiye sonucunda kalan tutara payı oranında katılır.
(2) Esas sözleĢmede payların bazı türlerine tanınan imtiyaz haklarıyla özel menfaatler saklıdır.
(3) Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri saklıdır.
Kâr payı alma hakkı (TTK md. 509):
TTK md. 509 uyarınca:
(1) Sermaye için faiz ödenemez.
(2) Kâr payı ancak net dönem kârından ve serbest yedek akçelerden dağıtılabilir.
(3) Kâr payı avansı, SPKn tabi olmayan Ģirketlerde, Gümrük ve Ticaret Bakanlığının bir tebliği ile
düzenlenir.
Bedelsiz pay edinme hakkı (SPKn md.15):
133
SPKn md. 15 uyarınca halka açık anonim ortaklıkların sermaye artırımlarında, bedelsiz paylar
artırım tarihindeki mevcut paylara dağıtılır.
Yeni pay alma hakkı (TTK md. 461; kayıtlı sermaye sistemindeki ortaklıklar için SPKn
md.12):
TTK md. 461 uyarınca:
(1) Her pay sahibi, yeni çıkarılan payları, mevcut paylarının sermayeye oranına göre, alma hakkını
haizdir.
(2) Genel kurulun, sermayenin artırımına iliĢkin kararı ile pay sahibinin rüçhan hakkı, ancak haklı
sebepler bulunduğu takdirde ve en az esas sermayenin yüzde altmıĢının olumlu oyu ile
sınırlandırılabilir veya kaldırılabilir. Özellikle, halka arz, iĢletmelerin, iĢletme kısımlarının,
iĢtiraklerin devralınması ve iĢçilerin Ģirkete katılmaları haklı sebep kabul olunur. Rüçhan hakkının
sınırlandırılması ve kaldırılmasıyla, hiç kimse haklı görülmeyecek Ģekilde, yararlandırılamaz veya
kayba uğratılamaz. Nisaba iliĢkin Ģart dıĢında bu hüküm kayıtlı sermaye sisteminde yönetim kurulu
kararına da uygulanır. Yönetim kurulu, rüçhan hakkının sınırlandırılmasının veya kaldırılmasının
gerekçelerini; yeni payların primli ve primsiz çıkarılmasının sebeplerini; primin nasıl
hesaplandığını bir rapor ile açıklar. Bu rapor da tescil ve ilan edilir.
(3) Yönetim kurulu yeni pay alma hakkının kullanılabilmesinin esaslarını bir karar ile belirler ve bu
kararda pay sahiplerine en az onbeĢ gün süre verir. Karar tescil ve 35 inci maddedeki gazete ile
tirajı en az ellibin olan ve yurt düzeyinde dağıtımı yapılan bir gazetede ilan olunur. Ayrıca Ģirketin
internet sitesine konulur.
(4) Rüçhan hakkı devredilebilir.
(5) ġirket, rüçhan hakkı tanıdığı pay sahiplerinin, bu haklarını kullanmalarını, nama yazılı payların
devredilmelerinin esas sözleĢmeyle sınırlandırılmıĢ olduğunu ileri sürerek engelleyemez.
SPKn md. 12 uyarınca:

Kayıtlı sermayeli ortaklıkların baĢlangıç sermayesinin Kurulca belirlenecek miktardan az
olmaması ve unvanlarının kullanıldığı belgelerde çıkarılmıĢ sermaye miktarının gösterilmesi
zorunludur. Yeni pay alma hakkını kısıtlama yetkisi, pay sahipleri arasında eĢitsizliğe yol açacak
Ģekilde kullanılamaz. TTK‘nın 461. Maddesinin ikinci ve üçüncü fıkra hükümleri halka açık
ortaklıklar için uygulanmaz.

Yönetim kurulunun; imtiyazlı veya itibari değerinin üzerinde hisse senedi çıkarılması, pay
sahiplerinin yeni pay almak haklarının sınırlandırılması konularında veya imtiyazlı hisse senedi
sahiplerinin haklarını kısıtlayıcı nitelikte karar alabilmesi için; esas sözleĢme ile yetkili kılınması
Ģarttır.

Yönetim kurulunun bu maddedeki esaslar çerçevesinde aldığı kararlar aleyhine, Türk
Ticaret Kanununun 381 inci maddesinin birinci fıkrasında (6102 sayılı TTK md. 445) sayılan
hallerde yönetim kurulu üyeleri, denetçiler veya hakları ihlal edilen pay sahipleri, kararın ilanından
itibaren otuz gün içinde anonim ortaklık merkezinin bulunduğu yer ticaret mahkemesinde iptal
davası açabilirler. Bu halde, Türk Ticaret Kanununun genel kurul kararlarının iptaline iliĢkin 382,
383 ve 384‘üncü (6102 sayılı TTK md. 449, 450 ve 451) maddeleri hükümleri uygulanır. ġirket,
davanın açıldığını öğrendiği tarihi izleyen üç iĢgünü sonuna kadar durumu Kurula bildirmekle
yükümlüdür.
Genel Kurula davet ve katılma hakkı (TTK md. 414, 415, 419, 425) :
TTK md. 414 uyarınca
134
(1) genel kurul toplantıya, esas sözleĢmede gösterilen Ģekilde, Ģirketin internet sitesinde ve Türkiye
Ticaret Sicili Gazetesinde yayımlanan ilanla çağrılır. Bu çağrı, ilan ve toplantı günleri hariç olmak
üzere, toplantı tarihinden en az iki hafta önce yapılır. Pay defterinde yazılı pay sahipleriyle önceden
Ģirkete pay senedi veya pay sahipliğini ispatlayıcı belge vererek adreslerini bildiren pay sahiplerine,
toplantı günü ile gündem ve ilanın çıktığı veya çıkacağı gazeteler, iadeli taahhütlü mektupla
bildirilir.
(2) Sermaye Piyasası Kanununun 11 inci maddesinin altıncı fıkrası hükmü saklıdır.
TTK md. 415 uyarınca
(1) Genel kurul toplantısına, yönetim kurulu tarafından düzenlenen ―hazır bulunanlar listesi‖nde adı
bulunan pay sahipleri katılabilir.
(2) Gerçek kiĢilerin kimlik göstermeleri, tüzel kiĢilerin temsilcilerinin vekâletname ibraz etmeleri
Ģarttır.
(3) Hamiline yazılı pay senedi sahipleri, genel kurulun toplantı gününden en geç bir gün önce bu
senetlere zilyet olduklarını ispatlayarak giriĢ kartı alırlar ve bu kartları ibraz ederek genel kurul
toplantısına katılabilirler. Ancak, giriĢ kartının verilmesinden sonraki bir tarihte hamiline yazılı pay
senedini devraldığını ispatlayan pay sahipleri de genel kurula katılabilirler.
(4) Genel kurula katılma ve oy kullanma hakkı, pay sahibinin payların sahibi olduğunu kanıtlayan
belgeleri veya pay senetlerini Ģirkete bir kredi kuruluĢuna veya baĢka bir yere depo edilmesi Ģartına
bağlanamaz.
TTK md. 419 uyarınca:
(1) Esas sözleĢmede aksine herhangi bir düzenleme yoksa, toplantıyı, genel kurul tarafından
seçilen, pay sahibi sıfatını taĢıması Ģart olmayan bir baĢkan yönetir. BaĢkan tutanak yazmanı ile
gerek görürse oy toplama memurunu belirleyerek baĢkanlığı oluĢturur.
(2) Anonim Ģirket yönetim kurulu, genel kurulun çalıĢma esas ve usullerine iliĢkin kuralları içeren,
Sanayi ve Ticaret Bakanlığı tarafından, asgari unsurları belirlenecek olan bir iç yönerge hazırlar ve
genel kurulun onayından sonra yürürlüğe koyar. Bu iç yönerge tescil ve ilan edilir.
TTK md. 425 uyarınca pay sahibi, paylarından doğan haklarını kullanmak için, genel kurula kendisi
katılabileceği gibi, pay sahibi olan veya olmayan bir kiĢiyi de temsilcisi olarak genel kurula
yollayabilir. Temsilcinin pay sahibi olmasını öngören esas sözleĢme hükmü geçersizdir.
Oy hakkı (TTK md. 434, 435, 436):
TTK md. 434 uyarınca:
(1) Pay sahipleri, oy haklarını genel kurulda, paylarının toplam itibarî değeriyle orantılı olarak
kullanır. 1527‘nci maddenin beĢinci fıkrası hükmü saklıdır
(2) Her pay sahibi sadece bir paya sahip olsa da en az bir oy hakkını haizdir. ġu kadar ki, birden
fazla paya sahip olanlara tanınacak oy sayısı esas sözleĢmeyle sınırlandırılabilir.
(3) ġirketin finansal durumunun düzeltilmesi sırasında payların itibarî değerleri indirilmiĢse
payların indiriminden önceki itibarî değeri üzerinden tanınan oy hakkı korunabilir.
(4) Sanayi ve Ticaret Bakanlığı halka açık olmayan anonim Ģirketlerde birikimli oyu bir tebliğle
düzenleyebilir.
TTK md. 435 uyarınca, oy hakkı, payın, kanunen veya esas sözleĢmeyle belirlenmiĢ bulunan en az
miktarının ödenmesiyle doğar.
TTK md. 436 uyarınca:
(1) Pay sahibi kendisi, eĢi, alt ve üstsoyu veya bunların ortağı oldukları Ģahıs Ģirketleri ya da
hâkimiyetleri altındaki sermaye Ģirketleri ile Ģirket arasındaki kiĢisel nitelikte bir iĢe veya iĢleme
veya herhangi bir yargı kurumu ya da hakemdeki davaya iliĢkin olan müzakerelerde oy kullanamaz.
135
(2) ġirket yönetim kurulu üyeleriyle yönetimde görevli imza yetkisini haiz kiĢiler, yönetim kurulu
üyelerinin ibra edilmelerine iliĢkin kararlarda kendilerine ait paylardan doğan oy haklarını
kullanamaz.
Bilgi alma ve inceleme hakkı (TTK md. 437; SPKn md.16):
TTK md. 437 uyarınca:
(1) Finansal tablolar, konsolide finansal tablolar, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu,
denetleme raporları ve yönetim kurulunun kâr dağıtım önerisi, genel kurulun toplantısından en az
onbeĢ gün önce, Ģirketin merkez ve Ģubelerinde, pay sahiplerinin incelemesine hazır bulundurulur.
Bunlardan finansal tablolar ve konsolide tablolar bir yıl süre ile merkezde ve Ģubelerde pay
sahiplerinin bilgi edinmelerine açık tutulur. Her pay sahibi, gideri Ģirkete ait olmak üzere gelir
tablosuyla bilançonun bir suretini isteyebilir.
(2) Pay sahibi genel kurulda, yönetim kurulundan, Ģirketin iĢleri; denetçilerden denetimin yapılma
Ģekli ve sonuçları hakkında bilgi isteyebilir. Bilgi verme yükümü, 200 üncü madde çerçevesinde
Ģirketin bağlı Ģirketlerini de kapsar. Verilecek bilgiler, hesap verme ve dürüstlük ilkeleri
bakımından özenli ve gerçeğe uygun olmalıdır. Pay sahiplerinden herhangi birine bu sıfatı
dolayısıyla genel kurul dıĢında bir konuda bilgi verilmiĢse, diğer bir pay sahibinin istemde
bulunması üzerine, aynı bilgi, gündemle ilgili olmasa da aynı kapsam ve ayrıntıda verilir. Bu hâlde
yönetim kurulu bu maddenin üçüncü fıkrasına dayanamaz.
(3) Bilgi verilmesi, sadece, istenilen bilgi verildiği takdirde Ģirket sırlarının açıklanacağı veya
korunması gereken diğer Ģirket menfaatlerinin tehlikeye girebileceği gerekçesi ile reddedilebilir.
(4) ġirketin ticari defterleriyle yazıĢmalarının, pay sahibinin sorusunu ilgilendiren kısımlarının
incelenebilmesi için, genel kurulun açık izni veya yönetim kurulunun bu hususta kararı gerekir. Ġzin
alındığı takdirde inceleme bir uzman aracılığıyla da yapılabilir.
(5) Bilgi alma veya inceleme istemleri cevapsız bırakılan, haksız olarak reddedilen, ertelenen ve bu
fıkra anlamında bilgi alamayan pay sahibi, reddi izleyen on gün içinde, diğer hâllerde de makul bir
süre sonra Ģirketin merkezinin bulunduğu asliye ticaret mahkemesine baĢvurabilir. BaĢvuru basit
yargılama usulüne göre incelenir. Mahkeme kararı, bilginin genel kurul dıĢında verilmesi talimatını
ve bunun Ģeklini de içerebilir. Mahkeme kararı kesindir.
6) Bilgi alma ve inceleme hakkı, esas sözleĢmeyle ve Ģirket organlarından birinin kararıyla
kaldırılamaz ve sınırlandırılamaz.
SPKn madde 16/A uyarınca ise halka açık anonim ortaklıkların sermaye ve yönetiminde kontrolü
sağlamak amacıyla pay sahiplerine çağrıda bulunarak, hisse senedi toplama giriĢiminde
bulunulmasında veya genel kurullarda oy hakkını kullanmak için vekalet istenmesinde veya
ortaklığın pay dağılımının önemli ölçüde değiĢmesi sonucunu veren, hisse senedi el
değiĢtirmelerinde, sermaye artırımlarında, birleĢme ve devirlerde, menkul kıymetlerin değerini
etkileyebilecek önemli olay ve geliĢmelerde Kurul, küçük pay sahiplerinin korunması ve kamunun
aydınlatılmasını sağlamak amacıyla düzenlemeler yapar.
Hisse senetleri borsalar ve teĢkilatlanmıĢ diğer piyasalarda iĢlem gören anonim ortaklıkların
yönetim kurulu üyeleri, genel müdür ve yardımcıları ile sermayenin %10 veya daha fazlasına sahip
ortakları, malik oldukları anonim ortaklıklara ait hisse senetleriyle ilgili olarak, Kurul‘un kamuyu
aydınlatma açısından gerekli gördüğü bilgileri, Ģekil ve esaslar dahilinde Kurul‘a ve ilgili borsalara
ve teĢkilatlanmıĢ diğer piyasalara bildirmekle yükümlüdür.
136
Ġptal davası açma hakkı (TTK md. 445-451; kayıtlı sermaye sistemindeki ortaklıklar için
SPKn md.12):
TTK md. 445 uyarınca, 446‘ncı maddede belirtilen kiĢiler, kanun veya esas sözleĢme hükümlerine
ve özellikle dürüstlük kuralına aykırı olan genel kurul kararları aleyhine, karar tarihinden itibaren
üç ay içinde, Ģirket merkezinin bulunduğu yerdeki asliye ticaret mahkemesinde iptal davası
açabilirler.
TTK md. 446 uyarınca:
a) Toplantıda hazır bulunup da karara olumsuz oy veren ve bu muhalefetini tutanağa geçirten,
b) Toplantıda hazır bulunsun veya bulunmasın, olumsuz oy kullanmıĢ olsun ya da olmasın; çağrının
usulüne göre yapılmadığını, gündemin gereği gibi ilan edilmediğini, genel kurula katılma yetkisi
bulunmayan kiĢilerin veya temsilcilerinin toplantıya katılıp oy kullandıklarını, genel kurula
katılmasına ve oy kullanmasına haksız olarak izin verilmediğini ve yukarıda sayılan aykırılıkların
genel kurul kararının alınmasında etkili olduğunu ileri süren pay sahipleri,
c) Yönetim kurulu, Kararların yerine getirilmesi, kiĢisel sorumluluğuna sebep olacaksa yönetim
kurulu üyelerinden her biri iptal davası açabilir.
SPK madde 12 uyarınca, TTK‘nın genel kurul kararlarının iptaline iliĢkin 447, 448, 449, 450 ve
451‘inci maddeleri hükümleri uygulanır. ġirket davanın açıldığını öğrendiği tarihi izleyen üç iĢ
günü sonuna kadar durumu Kurul‘a bildirmekle yükümlüdür.
Azınlık hakları (TTK md. 438, 439, 411, 412, 417, 420 ve 531; SPKn md.11):
TTK md. 438 uyarınca:
(1) Her pay sahibi, pay sahipliği haklarının kullanılabilmesi için gerekli olduğu takdirde ve bilgi
alma veya inceleme hakkı daha önce kullanılmıĢsa, belirli olayların özel bir denetimle açıklığa
kavuĢturulmasını, gündemde yer almasa bile genel kuruldan isteyebilir.
(2) Genel kurul istemi onaylarsa, Ģirket veya her bir pay sahibi otuz gün içinde, Ģirket merkezinin
bulunduğu yerdeki asliye ticaret mahkemesinden bir özel denetçi atanmasını isteyebilir.
TTK md. 439 uyarınca:
(1) Genel kurulun özel denetim istemini reddetmesi hâlinde, sermayenin en az onda birini, halka
açık anonim Ģirketlerde yirmide birini oluĢturan pay sahipleri veya paylarının itibarî değeri toplamı
en az bir milyon Türk Lirası olan pay sahipleri üç ay içinde Ģirket merkezinin bulunduğu yer asliye
ticaret mahkemesinden özel denetçi atamasını isteyebilir.
(2) Dilekçe sahiplerinin, kurucuların veya Ģirket organlarının, kanunu veya esas sözleĢmeyi ihlal
ederek, Ģirketi veya pay sahiplerini zarara uğrattıklarını, ikna edici bir Ģekilde ortaya koymaları
hâlinde özel denetçi atanır.
TTK md. 411 uyarınca:
(1) Sermayenin en az onda birini, halka açık Ģirketlerde yirmide birini oluĢturan pay sahipleri,
yönetim kurulundan, yazılı olarak gerektirici sebepleri ve gündemi belirterek, genel kurulu
toplantıya çağırmasını veya genel kurul zaten toplanacak ise, karara bağlanmasını istedikleri
konuları gündeme koymasını isteyebilirler. Esas sözleĢmeyle, çağrı hakkı daha az sayıda paya sahip
pay sahiplerine tanınabilir.
(2) Gündeme madde konulması istemi, çağrı ilanının Türkiye Ticaret Sicili Gazetesinde
yayımlanmasına iliĢkin ilan ücretinin yatırılması tarihinden önce yönetim kuruluna ulaĢmıĢ
olmalıdır.
(3) Çağrı ve gündeme madde konulması istemi noter aracılığıyla yapılır.
137
(4) Yönetim Kurulu çağrıyı kabul ettiği takdirde, genel kurul en geç kırkbeĢ gün içinde yapılacak
Ģekilde toplantıya çağrılır; aksi hâlde çağrı istem sahiplerince yapılır.
TTK md. 412 uyarınca:
(1) Pay sahiplerinin çağrı veya gündeme madde konulmasına iliĢkin istemleri yönetim kurulu
tarafından reddedildiği veya isteme yedi iĢ günü içinde olumlu cevap verilmediği takdirde, aynı pay
sahiplerinin baĢvurusu üzerine, genel kurulun toplantıya çağrılmasına Ģirket merkezinin bulunduğu
yerdeki asliye ticaret mahkemesi karar verebilir. Mahkeme toplantıya gerek görürse, gündemi
düzenlemek ve Kanun hükümleri uyarınca çağrıyı yapmak üzere bir kayyum atar. Kararında,
kayyumun, görevlerini ve toplantı için gerekli belgeleri hazırlamaya iliĢkin yetkilerini gösterir.
Zorunluluk olmadıkça mahkeme dosya üzerinde inceleme yaparak karar verir. Karar kesindir.
TTK md. 417 uyarınca:
(1) Yönetim kurulu, Sermaye Piyasası Kanununun 10/A maddesi uyarınca genel kurula
katılabilecek kayden izlenen payların sahiplerine iliĢkin listeyi, Merkezi Kayıt KuruluĢundan
sağlayacağı ―pay sahipleri çizelgesi‖ne göre düzenler.
(2) Yönetim Kurulu, kayden izlenmeyen paylar ile ilgili olarak genel kurula katılabilecekler
listesini düzenlerken, senede bağlanmamıĢ bulunan veya nama yazılı olan paylar ile ilmühaber
sahipleri için pay defteri kayıtlarını, hamiline yazılı pay senedi sahipleri bakımından da giriĢ kartı
alanları dikkate alır.
(3) Bu maddenin birinci ve ikinci fıkralarına göre düzenlenecek genel kurula katılabilecekler listesi,
yönetim kurulu baĢkanı tarafından imzalanır ve toplantıdan önce genel kurulun yapılacağı yerde
bulundurulur. Listede özellikle, pay sahiplerinin ad ve soyadları veya unvanları, adresleri, sahip
oldukları pay miktarı, payların itibarî değerleri, grupları, Ģirketin esas sermayesi ile ödenmiĢ olan
tutar veya çıkarılmıĢ sermaye toplantıya aslen ve temsil yoluyla katılacakların imza yerleri
gösterilir.
(4) Genel kurula katılanların imzaladığı liste ―hazır bulunanlar listesi‖ adını alır.
(5) Sermaye Piyasası Kanununun 10/A maddesi uyarınca kayden izlenen paylara iliĢkin pay
sahipleri çizelgesinin Merkezi Kayıt KuruluĢundan sağlanmasının usul ve esasları, gereğinde genel
kurul toplantısının yapılacağı gün ile sınırlı olmak üzere payların devrinin yasaklanması ve ilgili
diğer konular Sermaye Piyasası Kurulu tarafından bir tebliğ ile düzenlenir.
TTK md. 420 uyarınca:
(1) Finansal tabloların müzakeresi ve buna bağlı konular, sermayenin onda birine, halka açık
Ģirketlerde yirmide birine sahip pay sahiplerinin istemi üzerine, genel kurulun bir karar almasına
gerek olmaksızın, toplantı baĢkanının kararıyla bir ay sonraya bırakılır. Erteleme, 414 üncü
maddenin birinci fıkrasında yazılı olduğu Ģekilde pay sahiplerine ilanla bildirilir ve internet
sitesinde yayımlanır. Ġzleyen toplantı için genel kurul, kanunda öngörülen usule uyularak toplantıya
çağrılır.
(2) Azlığın istemiyle bir defa ertelendikten sonra finansal tabloların müzakeresinin tekrar geri
bırakılmasının istenebilmesi, finansal tabloların itiraza uğrayan ve tutanağa geçmiĢ bulunan
noktaları hakkında, ilgililer tarafından, dürüst hesap verme ölçüsü ilkeleri uyarınca cevap
verilmemiĢ olması Ģarttır.
TTK md. 531 uyarınca, haklı sebeplerin varlığında, sermayenin en az onda birini ve halka açık
Ģirketlerde yirmide birini temsil eden payların sahipleri, Ģirketin merkezinin bulunduğu yerdeki
asliye ticaret mahkemesinden Ģirketin feshine karar verilmesini isteyebilirler. Mahkeme, fesih
yerine, davacı pay sahiplerine, paylarının karar tarihine en yakın tarihteki gerçek değerlerinin
ödenip davacı pay sahiplerinin Ģirketten çıkarılmalarına veya duruma uygun düĢen ve kabul
edilebilir diğer bir çözüme karar verebilir.
138
SPKn md. 11 uyarınca, TTK‘nın 411, 412, 420, 438, 439, 531 ve 559‘uncu maddelerinde esas
sermayenin en az onda birini temsil eden pay sahiplerine tanınan haklar halka açık anonim
ortaklıklarda ödenmiĢ sermayenin en az yirmide birini temsi eden pay sahipleri tarafından
kullanılır.
9.6
Kardan Pay Alma Hakkına ĠliĢkin Bilgi:
a)
Hak kazanılan tarih: Mevcut payların satıĢında halka arza katılarak pay alan yatırımcılar
kar elde edilmesi ve kar dağıtımına genel kurulca karar verilmiĢ olması halinde ilk kez 2012 yılının
karından temettü hakkı elde eder.
b)
ZamanaĢımı: Ortaklar ve kara katılan diğer kimseler tarafından tahsil edilmeyen kar payı
bedelleri ile ortaklar tarafından tahsil edilmeyen temettü avansı bedelleri dağıtım tarihinden itibaren
beĢ yılda zaman aĢımına uğrar. Zaman aĢımına uğrayan temettü ve temettü avansı bedelleri
hakkında 2308 sayılı ġirketlerin Müruru Zamana Uğrayan Kupon Tahvilat ve Hisse Senedi
Bedellerinin Hazineye Ġntikali Hakkında Kanun hükümleri uygulanır.
c)
Hakkın kullanımına iliĢkin sınırlamalar ve bu hakkın yurt dıĢında yerleĢik pay
sahipleri tarafından kullanım prosedürü:
YOKTUR
d)
Kar payı oranı veya hesaplanma yöntemi, ödemelerin dönemleri ve kümülatif
mahiyette olup olmadığı:
Kar payı hesaplanırken Sermaye Piyasası Kurulu‘nun Seri: IV; No.: 27 ―Sermaye Piyasası
Kanununa Tabi Olan Halka Açık Anonim Ortaklıkların Temettü ve Temettü Avansı Dağıtımında
Uyacakları Esaslar Hakkında Tebliği‘ne ve Sermaye Piyasası Kurulu‘nun kar dağıtımına iliĢkin
olarak aldığı kararlara, esas sözleĢmeye ve ilgili mevzuata uyulacaktır.
9.7
a) Bu artırımda ihraç edilecek paylara iliĢkin zorunlu çağrı, satın alma ve/veya satma
haklarına iliĢkin kurallar hakkında bilgi:
Ġsteğe bağlı olarak yapılan kısmi çağrı, blok veya münferit alımlar ya da diğer herhangi bir
yöntemle, tek baĢına veya birlikte hareket ettikleri kiĢilerle beraber, doğrudan veya dolaylı olarak
bir ortaklığın yönetim kontrolünü sağlayan paylarını iktisap edenler, diğer ortaklara ait payları da
satın almak üzere çağrıda bulunmak zorunda olup, halka açık anonim ortaklıkların pay sahiplerine
yapılacak çağrıya iliĢkin esaslar Kurul‘un Seri: IV; No.: 44 sayılı Çağrı Yoluyla Ortaklık Paylarının
Toplanmasına ĠliĢkin Esaslar Tebliği‘nde düzenlenmiĢtir.
b) Son yıl hesap dönemi ve cari hesap yılı içinde yapılan çağrı yoluyla ortaklığın paylarını
toplama teklifleri, bu tekliflerle ilgili fiyat veya değiĢtirme Ģartları ve bu tekliflerin sonucu
hakkında bilgi:
YOKTUR
139
9.8
Yeni Pay Alma Hakkına ĠliĢkin Bilgiler
a) Yeni pay alma haklarının kısıtlanıp kısıtlanmadığı, kısıtlandıysa kısıtlanma nedenlerine
iliĢkin bilgi:
Halka arz, mevcut payların halka arzı yoluyla yapılacaktır.
b) Belli kiĢilere tahsis edilen payların ayrı ayrı tutar ve sayısı:
YOKTUR
c) Yeni pay alma hakkının kullanılmasından sonra kalan paylar için tahsis kararı alınıp
alınmadığı:
YOKTUR
d) Yeni pay alma haklarının kullanım süresi:
YOKTUR
e) Ortakların çıkarılmıĢ sermayede mevcut paylarına göre yeni pay alma oranı:
YOKTUR
f) Pay bedellerinin ödenme yeri ve Ģekline iliĢkin bilgi :
YOKTUR
g) BaĢvuru Ģekli ve payların dağıtım zamanı ve yeri:
YOKTUR
h) Yeni pay alma sirkülerinin ilan edileceği yerler:
YOKTUR
9.9
Satın alma taahhüdünde bulunan gerçek ve/veya tüzel kiĢilerin adı, iĢ adresleri ve bir
payın satın alma fiyatı:
YOKTUR
9.10
Halka Arz Tutarı:
Ek SatıĢ hariç olmak üzere satıĢ için arz edilen nominal payların tutarı 260.000.000- TL‘dir. Halka
arzda fazla talep gelmesi durumunda ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı‘nın sahibi olduğu payların
39.000.000 TL nominal değerli kısmı ek satıĢa konu olabilecektir. Halka arz edilecek payların
çıkarılmıĢ sermayeye oranı ise ek satıĢ hakkı hariç %20,8‘dir (Ek satıĢ hakkının kullanılması
durumunda bu oran %23,92 seviyesine ulaĢacaktır.)
140
9.11
Halka arz süresi ve tahmini halka arz takvimi:
Halka arzda talep toplama süresi 3 iĢ günü olacaktır ve bu sürenin baĢlangıç ve bitiĢ tarihleri ilan
edilecek sirkülerde yer alacaktır.
9.12
1 TL nominal değerli bir payın satıĢ fiyatı ile söz konusu fiyatın tespitinde kullanılan
yöntemler:
1 TL nominal değerli bir payın satıĢ fiyatı ĠMKB Toptan SatıĢlar Pazarı (TSP)‘nın KuruluĢ ve
ĠĢleyiĢ Esasları dahilinde belirlenecektir.
ĠMKB Toptan SatıĢlar Pazarı (TSP)‘nın KuruluĢ ve ĠĢleyiĢ Esaslarının belirlendiği 381 nolu
genelgesinde belirtildiği üzere;
Ortaklıkların dahil oldukları grup içerisinde veya ortaklıkların yönetiminin el değiĢtirmesine yol
açmayacak miktardaki TSP iĢlemlerinde, iĢleme baz alınacak fiyat ―TSP’ye başvuru tarihi itibariyle
bir önceki haftanın son iş gününden geriye doğru 10 iş günü boyunca oluşmuş ağırlıklı ortalama
fiyatların ortalaması alınıp en yakın fiyat adımına yuvarlanması suretiyle‖ veya ―TSP’ye başvuru
tarihinden önceki iş gününden başlamak üzere geçmiş 10 iş günü boyunca oluşmuş ağırlıklı
ortalama fiyatların ortalamasının alınması‖ yöntemleriyle tespit edilir. ĠĢlem fiyatı, baz fiyata +/%20 oranı uygulanarak bulunan fiyat aralığında serbestçe belirlenir.
Halka arz fiyat aralığı ilan edilecek Sirküler‘de belirtilecektir.
Ġdare, iĢlem sırasının talep toplama süresi boyunca veya talep toplama süresi boyunca ve sonrasında
geçici olarak kapatılmasına yönelik ĠMKB‘den talepte bulunabilecektir.
9.13
Yönetim veya denetim kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilerin veya iliĢkili kiĢilerin
(bunların eĢleri ile birinci derecede kan ve sıhri hısımları) son yıl içerisinde iktisap
ettiği veya iktisap etme hakkına sahip oldukları halka arz konusu paylar için
ödedikleri veya ödeyecekleri fiyat ile halka arz fiyatının karĢılaĢtırılması:
YOKTUR
9.14
SatıĢ yöntemi ve baĢvuru Ģekli:
SatıĢ Yöntemi:
SatıĢ, Finans Yatırım liderliğinde oluĢturulan Konsorsiyum tarafından ―Fiyat Aralığı Ġle Talep
Toplama‖ ve ―En Ġyi Gayret Aracılığı‖ yöntemiyle gerçekleĢtirilecektir. Yurtiçi Bireysel
Yatırımcılar ve Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılardan talep, iĢbu Ġzahnamenin Madde 9.17‘de listelenen
―Konsorsiyum Üyeleri‖ vasıtasıyla toplanacaktır. YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılardan talep toplama
ise Citigroup Global Markets Limited ve Finans Yatırım vasıtasıyla gerçekleĢtirilecektir.
BaĢvuru ġekli:
Bu halka arzda pay satın almak isteyen Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar ile Yurtiçi Kurumsal
Yatırımcıların; halka arz süresi içinde ve iĢbu izahnamede madde 9.17‘de belirtilen baĢvuru
yerlerine müracaat ederek ―Talep Formu‖ doldurmaları gerekmektedir.
141
YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılar Citigroup Global Markets Limited ve Finans Yatırım‘a baĢvuruda
bulunabileceklerdir.
Yatırımcılar istedikleri takdirde, payların satıĢını gerçekleĢtirecek olan Konsorsiyum Üyelerinin ve
Acentelerinin internet sitelerinde yer alan Talep Formu‘nu doldurmak suretiyle, telefon bankacılığı
sistemini kullanarak veya ATM‘ler aracılığı ile talepte bulunabilirler. Ġnternet, telefon bankacılığı,
ATM, kıymet ve döviz blokesi ile talep toplanabilecek internet siteleri ve telefon numaraları
aĢağıda madde 9.17‘de belirtilen BaĢvuru Yerleri‘nde listelenmiĢtir. Ġnternet telefon bankacılığı
veya ATM‘ler vasıtası ile talepte bulunacak yatırımcıların, internet Ģubesi, telefon bankacılığı
Ģubesi veya ATM‘de iĢlem yapmaya yetkili olmaları (Ġnternet ve telefon bankacılığı hesaplarının
olması, interaktif telefon bankacılığı taahhütnamesi imzalamıĢ olmaları veya ATM‘de kullanılan
manyetik kartların olması) Ģartı aranacaktır.
Yatırımcılar, Talep Formunda talep ettikleri pay adedini belirteceklerdir. Talep adetlerinin 1(bir) lot
ve katları Ģeklinde olması Ģarttır.
Yatırımcılar istedikleri takdirde talep formunda almak istedikleri miktara iliĢkin alt sınır
belirleyebilecektir. Talep edilecek azami pay miktarı halka arz edilen toplam pay miktarı ile
sınırlıdır.
Talepte bulunacak yatırımcılar, aĢağıda belirtilen belgeleri talep formlarına ekleyeceklerdir.
Gerçek KiĢi Yatırımcılar: Kimlik (nüfus cüzdanı veya sürücü belgesi veya pasaport)
fotokopisi
Tüzel KiĢi Yatırımcılar: imza sirkülerinin noter onaylı tasdikli örneği, kuruluĢ gazetesi,
vergi levhası ve ticaret sicil kayıt belgesi fotokopisi
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılardan talep, fiyat aralığının tavanından toplanacaktır. Yurtiçi Bireysel
Yatırımcılar, ilan edilecek sirkülerde belirtilen tavan fiyatın, talep edilen pay adedi ile çarpımı
sonucu bulunan pay bedelini, aracı kurumların bildirecekleri hesaplara nakden, kıymet blokesi
yöntemiyle veya döviz blokesi yöntemiyle ödeyeceklerdir.
Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılardan, fiyat aralığı içinde farklı fiyatlardan farklı talep adetleri Ģeklinde
talep toplanacaktır. Sirkülerde ilan edilecek fiyat aralığının içinde kalmak kaydıyla farklı fiyat
seviyelerindeki ve farklı miktarlardaki taleplerini Konsorsiyum Üyelerine iletebilecekleri gibi,
taleplerini fiyattan bağımsız olarak talep ettikleri lot adeti Ģeklinde veya fiyattan bağımsız olarak
talep ettikleri toplam pay bedeli Ģeklinde de Konsorsiyum Üyelerine iletebilirler.
YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılardan, fiyat aralığı içinde farklı fiyatlardan farklı talep adetleri
Ģeklinde talep toplanacaktır. Sirkülerde ilan edilecek fiyat aralığının içinde kalmak kaydıyla farklı
fiyat seviyelerindeki ve farklı miktarlardaki taleplerini Citigroup Global Markets Limited ve Finans
Yatırım‘a iletebilecekleri gibi, taleplerini fiyattan bağımsız olarak talep ettikleri lot adedi Ģeklinde
veya fiyattan bağımsız olarak talep ettikleri toplam pay bedeli Ģeklinde de Citigroup Global
Markets Limited ve Finans Yatırım‘a iletebilirler.
Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılar ve YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılar bedelleri nakden ödeyeceklerdir.
KarĢılanmayan taleplerden dolayı oluĢan iade bedeli, dağıtım listesinin SPK tarafından onaylanarak
kesinleĢtiğinin Konsorsiyum Üyelerine bildirilmesini takip eden en geç 2 (iki) iĢ günü içerisinde,
satıĢı gerçekleĢtirilen Konsorsiyum Üyeleri tarafından, baĢvuru yerlerinde yatırımcılara iade
edilecektir. Ġnternet telefon bankacılığı veya ATM‘ler vasıtası ile talepte bulunacak yatırımcıların
142
karĢılanmayan taleplerden dolayı oluĢan iade bedeli ise dağıtım listesinin Ortaklık tarafından
onaylanarak kesinleĢtiğinin Konsorsiyum Üyelerine bildirilmesini takip eden en geç 2 (iki) iĢ günü
içerisinde, satıĢı gerçekleĢtiren Konsorsiyum Üyeleri tarafından Ġnternet ve ATM baĢvurularında
bildirilmiĢ olan ilgili hesaplara iade edilecektir.
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar ve Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılara edinmeye hak kazandıkları
sermaye piyasası araçlarının kendileri adına açılmıĢ hesaplara aktarılması zorunludur. Bu konudaki
sorumluluk talebi toplayan Konsorsiyum Üyesine aittir.
Talebin arzdan fazla olması durumunda Yurtiçi Bireysel Yatırımcılara dağıtım iĢlemleri, iĢbu
Ġzahnamenin 9.29 maddesinin c bendinde belirttiği Ģekilde yapılacaktır.
Talepler toplandıktan sonra SPK Seri VIII; No.: 66 sayılı Sermaye Piyasası Araçlarının Halka
Arzında SatıĢ Yöntemlerine ĠliĢkin Tebliğ Ek:1‘de yer alan talep formuna göre içermesi gereken
asgari bilgileri ve KKTC vatandaĢları ile Türkiye‘de yerleĢik yabancı uyruklular dıĢında kalan
bireysel yatırımcıların T.C. kimlik numarasını içermeyen kayıtlar iptal edilecek ve dağıtıma dahil
edilmeyecektir.
Eksikliği nedeniyle iptal edilen kayıtlar talep listesinden çıkartıldıktan ve talepler her bir tahsis
grubu bazında ayrıldıktan sonra dağıtım iĢlemi aĢağıdaki Ģekilde gerçekleĢecektir.
Toplanan teklifler Konsorsiyum Lideri tarafından Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar ve Yurtiçi Kurumsal
Yatırımcılar için ayrı ayrı konsolide edildikten sonra, baĢvuru taleplerinin satıĢa sunulan pay
miktarından az ya da eĢit olması halinde bütün talepler karĢılanacaktır. Taleplerin satıĢa sunulan
pay miktarından fazla olması durumunda aĢağıda belirtilen esaslar doğrultusunda dağıtım
yapılacaktır.
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılara Dağıtım:
Oransal dağıtım yöntemine göre yapılacaktır. Ġlk aĢamada talepte bulunan tüm Yurtiçi Bireysel
Yatırımcılara birer adet pay verilecek, daha sonra Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar için geriye kalan
tahsisat miktarının, kalan pay miktarına bölünmesi ile ―Arzın Talebi KarĢılama Oranı‖
bulunacaktır. Bulunan arzın talebi karĢılama oranı her bir yatırımcıyla ait talep ile çarpılacak ve
paylar dağıtılacaktır.
Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılara Dağıtım:
Her bir Yurtiçi Kurumsal Yatırımcıya verilecek pay miktarına Finans Yatırım karar verecektir.
YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılara Dağıtım:
YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılara dağıtılacak yatırımcı bazındaki pay miktarına ise Citigroup
Global Markets Limited ve Finans Yatırım‘ın önerileri dikkate alınarak ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığı tarafından karar verilecektir.
Ek satıĢ hakkının kullanılması durumunda, söz konusu paylar halka arz süresi içerisinde satıĢa
sunulacaktır. Ek satıĢ hakkının kullanılması durumunda, ek satıĢa konu paylar da dağıtım
iĢlemlerine halka arz edilen paylarla birlikte dahil olacaktır.
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar için oransal dağıtım yöntemi kullanılacağından SPK 'nın Seri VIII;
No.: 66 Sermaye Piyasası Araçlarının Halka Arzında SatıĢ Yöntemlerine ĠliĢkin Esaslar Tebliği
madde 9 2. bendi kapsamında mükerrer tarama iĢlemi yapılmayacaktır.
143
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar için tavan fiyat ile nihai halka arz fiyatı arasındaki farkın ilave pay
talebine dönüĢtürülmesini isteyen yatırımcıların bu yöndeki talepleri dikkate alınarak nihai talep
adedi belirlenecektir.
Tüm yatırımcı gruplarında dağıtım yapılırken, dağıtım sonucu ortaya çıkan miktarlar, alt sınır koyan
yatırımcılar açısından tekrar gözden geçirilecek, ortaya çıkan miktarın, bu alt sınırın altında kalması
halinde, yatırımcı isteğine uygun olarak listeden çıkarılacak ve bu miktarlar tekrar dağıtıma tabi
tutulacaktır.
Yatırımcılara yapılacak dağıtımlar sırasında dağıtılacak adetlerin küsüratları atılır ve yeniden
dağıtılır.
Yatırımcı gruplarına belirtilen yöntemlerle dağıtım yapılırken, hesaplamalarda küsurat ortaya
çıkmasından dolayı dağıtılamayan paylar, pay talebi tamamen karĢılanamayan yatırımcılar arasında
ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı‘nın uygun gördüğü Ģekilde dağıtılacaktır.
Finans Yatırım, talep toplama süresinin bitimini izleyen en geç 1 (bir) gün içerisinde dağıtım
listelerini, her bir tahsis grubu için ayrı ayrı kesinleĢtirerek, ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı‘na
bildirecektir. Ġdare dağıtım listelerini en geç kendilerine teslim edilen gün içerisinde onaylayacak ve
onayı Finans Yatırım‘a bildirecektir
9.15
Talep edilebilecek asgari ve/veya azami pay miktarları hakkında bilgi:
Talep adetlerinin 1 (bir) adet ve katları Ģeklinde olması Ģarttır. Talep edilecek lot miktarında
herhangi bir üst sınırlanma bulunmamaktadır. Yatırımcılar istedikleri takdirde talep formlarında
almak istedikleri miktara iliĢkin alt sınır belirleyebilecekler.
9.16
Pay bedellerinin ödenme yeri ve Ģekline iliĢkin bilgi:
Yatırımcılar, talep ettikleri tutarın tamamı için aĢağıdaki kendi yatırımcı gruplarına hak tanınan
ödeme seçeneklerinden sadece birini seçerek talepte bulunabilirler.
1- Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar:
Yurtiçi Bireysel Yatırımcıların talepte bulunmak için iĢbu izahname madde 9.17‘de belirtilen
Konsorsiyum Üyelerinin baĢvuru yerlerine müracaat ederek talep formu doldurmaları
gerekmektedir.
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar aĢağıdaki ödeme seçeneklerinden birini seçerek talepte bulunabilirler.
a) Nakden Ödeme:
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar talep ettikleri pay adedine iliĢkin bedelleri 9.12‘de belirtilen fiyat
aralığının tavanından nakden yatıracaktır.
b) Kıymet Blokesi Yöntemiyle Talepte Bulunma:
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar yatırım hesaplarında mevcut olan Devlet Ġç Borçlanma Senetleri
(―DĠBS‖) ve Likit Fonları teminat göstermek suretiyle pay talep edebileceklerdir.
Pay talep bedeli karĢılığında alınacak blokaj tutarları aĢağıda gösterilen Ģekilde hesaplanacaktır:
144
Likit Fon Blokajı: Ödenmesi gereken bedel / %97
TL DĠBS Blokajı: Ödenmesi gereken bedel / %90
Döviz Cinsinden ve Dövize Endeksli DĠBS Blokajı: Ödenmesi gereken bedel / %90
Blokaj iĢlemlerinde;

likit fonlarda o gün için fon kurucusu tarafından açıklanan alıĢ fiyatı,

DĠBS‘lerde ise her bir Konsorsiyum Üyesinin çalıĢtığı bankanın sabah ilk açıkladığı
gösterge fiyat dikkate alınacaktır.
Döviz cinsinden ve dövize endeksli DĠBS‘lerin TL‘ye dönüĢtürülmesinde TCMB alıĢ kuru dikkate
alınacaktır.
Teminat gösterilen kıymetlerin bozdurulmasında her bir Konsorsiyum Üyesinin çalıĢtığı bankanın
anlık gösterge fiyatı veya ĠMKB Tahvil ve Bono pazarlarında oluĢan cari piyasa fiyatı
uygulanacaktır.
Teminat tutarlarının hesaplanmasında, kullanılan menkul kıymetin asgari adet, adet katları ve birim
tutarları dikkate alınarak, teminat gösterilen menkul kıymet adedi asgari adedin altında kalmayacak
ve kesirli ve/veya ilgili menkul kıymet için belirtilen katların dıĢında bir adet oluĢmayacak Ģekilde
yukarı yuvarlama yapılabilecektir.
Yatırımcıların taleplerini karĢılayacak miktarda tek bir teminat türünün tek baĢına yeterli olmaması
durumunda Konsorsiyum Üyelerinin tercihi doğrultusunda aynı yatırım hesabında bulunan likit fon,
TL DĠBS, Döviz cinsinden ve Dövize endeksli DĠBS‘ler aynı anda teminata alınabilecektir.
Konsorsiyum Üyeleri ve Acenteleri aĢağıda belirtilen sabit ve değiĢken teminat yöntemi ile talep
toplama seçeneklerinden sadece birini kullanabilirler. Konsorsiyum Üyelerinin acenteleri
kendilerinden farklı bir yöntemi uygulayabilirler. Aracı Kurumlar ve Acentelerinin uygulayacağı
yöntemler 9.17 ―BaĢvuru Yerleri‖ maddesinde ayrıca belirtilmektedir.
SABĠT YÖNTEM: Dağıtım listelerinin açıklandığı gün, bu yöntemi tercih eden yatırımcıların
dağıtım listesine göre almaya hak kazandıkları payın bedelleri, yatırımcıların bloke edilen TL
DĠBS‘leri ve/veya likit fonları res‘en bozdurularak ödenecektir. Teminata alınan kıymetlerin nakde
dönüĢtürülmesi sırasıyla likit fon, vergisiz DĠBS ve vergili DĠBS Ģeklinde yapılacaktır. Bu
yöntemde Döviz Cinsinden ve Dövize Endeksli DĠBS‘ler teminat olarak kullanılmayacaktır.
DEĞĠġKEN YÖNTEM: Dağıtım listelerinin açıklandığı gün, bu yöntemi tercih eden
yatırımcıların dağıtım listesine göre almayı hak ettikleri payın bedelleri, yatırımcıların talep
toplama süresinin sona ermesini izleyen ilk iĢ günü saat 12:00‘a kadar nakden ödeme yapmamaları
halinde, bloke edilen DĠBS‘ler ve/veya likit fonlar bozdurularak ödenecektir.
Yatırımcıların talep ettikleri pay bedellerine karĢılık gelen tutarı yukarıda belirtilen süre içinde
nakden ödemeleri durumunda blokaja alınan menkul kıymetler üzerindeki bloke aynı gün
kaldırılacaktır. Teminata alınan kıymetlerin nakde dönüĢtürülmesi sırasında müĢteri talimatları
dikkate alınacaktır.
c) Döviz Blokajı Yöntemiyle Talepte Bulunma:
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar yatırım hesaplarında mevcut olan Türkiye Cumhuriyeti Merkez
Bankası‘nca alım satım konusu yapılan konvertible dövizleri teminat göstermek suretiyle pay talep
edebilecektir.
145
Pay talep bedeli karĢılığında alınacak döviz tutarı aĢağıda gösterilen Ģekilde hesaplanacaktır:
Döviz Blokajı: Ödenmesi gereken bedel / %90
Blokaj iĢlemlerinde, her bir Konsorsiyum Üyesi‘nin çalıĢtığı bankanın söz konusu yabancı para için
ilk açıkladığı giĢe kuru dikkate alınacaktır. Küsuratlı döviz tutarları bir ve katları Ģeklinde yukarı
yuvarlanacaktır.
Teminata alınan dövizin bozdurulmasında her bir konsorsiyum üyesinin çalıĢtığı bankanın
açıklayacağı döviz kuru kullanılacaktır.
Konsorsiyum Üyeleri ve Acenteleri aĢağıda belirtilen sabit ve değiĢken teminat yöntemi ile talep
toplama seçeneklerinden sadece birini kullanabilirler. Konsorsiyum Üyelerinin Acenteleri
kendilerinden farklı bir yöntemi uygulayabilirler. Aracı Kurumlar ve Acentelerinin uygulayacağı
yöntemler 9.17 ―BaĢvuru Yerleri‖ maddesinde ayrıca belirtilmektedir.
SABĠT YÖNTEM: Dağıtım listelerinin açıklandığı gün, bu yöntemi tercih eden yatırımcıların
dağıtım listesine göre almaya hak kazandıkları payın bedelleri, yatırımcıların bloke edilen dövizleri
res‘en her bir Konsorsiyum Üyesinin çalıĢtığı bankanın cari kurundan bozularak ödenecektir.
DEĞĠġKEN YÖNTEM: Dağıtım listelerinin açıklandığı gün, bu yöntemi tercih eden
yatırımcıların dağıtım listesine göre almayı hak ettikleri payın bedelleri, yatırımcıların talep
toplama süresinin sona ermesini izleyen ilk iĢ günü saat 12.00‘ye kadar nakden ödeme yapmamaları
halinde, bloke edilen döviz bozdurularak ödenecektir.
Yatırımcıların talep ettikleri pay bedellerine karĢılık gelen tutarı yukarıda belirtilen süre içinde
nakden ödemeleri durumunda blokaja alınan döviz üzerindeki bloke aynı gün kaldırılacaktır.
Teminat gösterilen dövizin bozdurulmasında her bir Konsorsiyum Üyesinin çalıĢtığı bankanın cari
kuru kullanılacaktır.
2. Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılar:
Yurtiçi Kurumsal Yatırımcıların talepte bulunmak için iĢbu Ġzahname madde 9.17‘de belirtilen
Konsorsiyum Üyelerinin baĢvuru yerlerine müracaat ederek talep formu doldurmaları
gerekmektedir.
Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılar talep ettikleri pay miktarına iliĢkin bedelleri talep anında
ödemeyeceklerdir.
Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılar, almaya hak kazandıkları pay miktarının belirlenen nihai satıĢ fiyatı
ile çarpılması sonucu oluĢacak pay bedelini dağıtım listesinin Konsorsiyum Üyesine bildirilmesini
takip eden 2. iĢ günü saat 12:00‘a kadar talepte bulundukları Konsorsiyum Üyesine nakden
ödeyeceklerdir. Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılar dağıtım listesinin onaylanmasından sonra almaya
hak kazandıkları payların bedellerini ödemekten imtina edemezler.
146
3. YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılar:
YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcıların talepleri Citigroup Global Markets Limited ve Finans Yatırım
tarafından toplanacaktır.
YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılar talep ettikleri pay miktarına iliĢkin bedelleri talep anında
ödemeyeceklerdir.
YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılar, almaya hak kazandıkları pay miktarının belirlenen nihai satıĢ fiyatı
ile çarpılması sonucu oluĢacak pay bedelini Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılarla aynı zamanda
Konsorsiyum Lideri‘nin Finansbank A.ġ. adına açılmıĢ halka arz hesabına aktaracaktır.
9.17
BaĢvuru Yerleri:
Halkbank halka arzına Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar ve Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılar
kategorilerinden katılmak isteyen yatırımcılar, aĢağıdaki tüm yetkili aracı kurumların Merkez ve
Ģubeleri ile satıĢa yetkili acente olan bankaların ilgili Ģubelerine talepte bulunmak için
baĢvurabilirler.
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar kategorisindeki yatırımcılar, aĢağıdaki yetkili aracı kurumların merkez
ve Ģubeleri ile satıĢa yetkili acente olan bankaların ilgili Ģubelerinin yanı sıra, bu kurumların, ATM,
Internet veya Telefon bankacılığı Ģubelerine, taleplerini iletmek için baĢvurabilirler. Internet ve
telefon bankacılığı Ģubeleri vasıtasıyla, talep baĢvurusunda bulunmak isteyen Yurtiçi Bireysel
Yatırımcıların baĢvuruda bulunacakları, internet ve telefon bankacılığı iĢlemlerini yapmaya yetkili
olmaları (Internet ve telefon bankacılığı hesaplarının olması interaktif bankacılık taahhütnamesi
imzalamıĢ olmaları) gerektirmektedir.
YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcıların talepleri sadece Citigroup Global Markets Limited ve Finans
Yatırım tarafından toplanacaktır.
KONSORSĠYUM LĠDERĠ:
FĠNANS YATIRIM MENKUL DEĞERLER A.ġ.
Nispetiye Caddesi Akmerkez B Kule Kat:2-3 Etiler Ġstanbul
Tel: (212) 282 17 00 Faks: (212) 282 22 50
ile tüm Ģubeleri ve Finans Yatırım (www.finansonline.com) internet sitesi aracılığı ve Finans
Yatırım‘ın acentası konumundaki Finans Bank A.ġ.'nin tüm Ģubeleri aracılığı ile talepte bulunmak
için baĢvurabilirler.
KONSORSĠYUM Eġ LĠDERLERĠ:
KONSORSĠYUM ÜYELERĠ:
Internet Bankacılığı ile Türkiye Halk Bankası A.ġ. payı alınabilecek baĢvuru yerleri:
Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ.
www.finansbank.com.tr, www.finansonline.com
Telefon Bankacılığı ile Türkiye Halk Bankası A.ġ. payı alınabilecek baĢvuru yerleri:
Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ.
0212 336 74 74
147
Kıymet Blokesi Yöntemiyle Ödeme Kabul Edecek BaĢvuru Yerleri
BaĢvuru yeri
Teminata
kıymetler
yerler
konu
olabilecek Talep Yöntemi
ve
kullanılabilecek
Likit Fon, DĠBS (TL) ve DĠBS (Döviz
cinsinden ve Dövize endeksli)
Merkez ve Acentası
Finans Yatırım Menkul
Değerler A.ġ.
Kısıtlar:

Finansbank sadece likit fon blokesi
ile talep toplayabilecektir

Hem Finans Yatırım hem de
Finansbank internet bankacılığı ile kıymet
blokesi yöntemi ile talep kabul edecektir.

Sadece Tl DIBS ve likit Fon
birlikte teminata alınabilir.
DeğiĢken Yöntem
Döviz Blokesi Yöntemiyle Ödeme Kabul Edecek BaĢvuru Yerleri
BaĢvuru yeri
Kısıtlar ve BaĢvuru Yerleri
Talep Yöntemi
Aracı Kurum ve Acenta
Finans Yatırım Menkul
Değerler A.ġ.
9.18
Finans Yatırım ve Finansbank sadece USD
ve EUR cinsi dövizler ile vadesiz döviz
hesapları teminata alınabilir. Karma teminat
alınamaz.
DeğiĢken Yöntem
Halka arz sonuçlarının ne Ģekilde kamuya duyurulacağı hakkında bilgi:
Halka arz sonuçları, Seri: VIII; No.: 66 sayılı ―Sermaye Piyasası Araçlarının Halka Arzında SatıĢ
Yöntemlerine ĠliĢkin Esaslar Tebliği‖nde yer alan esaslar çerçevesinde dağıtım listesinin
kesinleĢtiği günü takip eden ilk iĢ günü Kurul‘un özel durumların kamuya açıklanmasına iliĢkin
düzenlemeleri uyarınca kamuya duyurulur.
9.19
Aracılık ve yüklenim hakkında bilgi:
a) SatıĢa aracılık edecek ve/veya yüklenimde bulunacak kuruluĢ/kuruluĢlar, (konsorsiyum
lider/liderleri ayrıca belirtilecektir), aracılığın niteliği ve yüklenimde bulunulan payların
tutarı ile satıĢa sunulan toplam paylara oranı:
SatıĢa aracılık edecek olan konsorsiyum üyelerinin listesi aĢağıda belirtilmiĢ olup, konsorsiyum
üyeleri ―En Ġyi Gayret Aracılığı‖ yoluyla satıĢa aracılık edecektir.
148
Aracı KuruluĢ
Konsorsiyum Üyeliği
Aracılığın Niteliği
Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ.
Konsorsiyum Lideri
En Ġyi Gayret
Konsorsiyum EĢ Lideri
En Ġyi Gayret
Konsorsiyum EĢ Lideri
En Ġyi Gayret
Konsorsiyum Üyesi
En Ġyi Gayret
b) Aracı kuruluĢ/kuruluĢlara ve giĢe hizmeti veren kuruluĢlara ödenecek toplam ücret tutarı
ve bunun toplam ihraç maliyeti içindeki payı:
Halkbank‘ın halka arzında, Konsorsiyum Üyelerine satıĢını gerçekleĢtirdikleri paylara iliĢkin SatıĢ
Komisyonu verilecek olup, Konsorsiyum Üyelerine toplam yaklaĢık --- bin TL ile ---- bin TL
arasında ödeme yapılacağı tahmin edilmektedir. Söz konusu tutarın toplam ihraç halka arz maliyeti
içindeki payı %--- ile %--- oranında hesaplanmaktadır.
c) Yüklenimde bulunulmayan payların tutarı:
Halka arz edilen paylardan ek satıĢ hariç 260.000.000- TL nominal değere sahip paylar için
yüklenimde bulunulmamaktadır.
d) Aracılık sözleĢmesinin tarihi ve bu sözleĢmede yer alan önemli hususlar:
Halkbank‘ın halka arzına iliĢkin Aracılık ve Konsorsiyum SözleĢmesi, --/--/2012 tarihinde
imzalanmıĢtır. SözleĢmede tarafların sorumlulukları, halka arza aracılığın nasıl yapılacağı hakkında
bilgiler, halka arzın iptal koĢulları, mücbir sebepler gibi bölümler yer almaktadır.
Ayrıca ayrıntılarına 9.36 nolu bölümde değinildiği üzere fiyat istikrarı sağlayıcı iĢlemlerin
gerçekleĢtirilmesi planlanmaktadır.
9.20
Payların dağıtım zamanı ve yeri:
Halka arzdan pay alan ortaklarımızın, söz konusu payları Sermaye Piyasası Mevzuatı çerçevesinde
Merkezi Kayıt KuruluĢu A.ġ. (MKK) nezdinde pay sahipleri bazında kayden izlenmeye
baĢlanacaktır. Talebi karĢılananlara paylar, kaydi sistem esasları çerçevesinde, dağıtım listesinin
kesinleĢtiğinin Konsorsiyum Üyelerine bildirimini takip eden en geç iki (2) iĢgünü içerisinde kaydi
olarak teslim edilecektir.
9.21
Halka arza iliĢkin olarak ortaklığın ödemesi gereken toplam maliyet ile halka arz
edilecek pay baĢına maliyet:
Türkiye Halk Bankası A.ġ.‘nin ikincil halka arzına iliĢkin, oluĢabilecek bazı gibi yasal halka arz
maliyetleri ile reklam tanıtım masrafları, danıĢmanlık masrafları ve konsorsiyum komisyon
ücretlerini içeren danıĢmanlık giderleri dikkate alındığında toplam halka arz giderlerinin -- milyon
TL civarında olacağı tahmin edilmektedir. Bu takdirde halka arz edilecek pay baĢına halka arz
maliyetinin ise ek satıĢ olmaması durumunda – ile -- kuruĢ, ek satıĢ olması durumunda ise – ile -kuruĢ aralığında olacağı öngörülmektedir.
149
9.22
Talepte bulunan yatırımcının katlanacağı maliyetler hakkında bilgi:
Talepte bulunan yatırımcılar, talepte bulundukları Konsorsiyum Üyesi aracı kurumlar bazında
azami olarak, aĢağıda detayları verildiği üzere hesap açma ücreti, sermaye piyasası aracının
MKK‘ya virman ücreti, yatırımcının baĢka aracı kuruluĢtaki hesabına virman ücreti, EFT ücreti,
damga vergisi ve Konsorsiyum üyesi her bir aracı kurum tarafından detayı verilen diğer giderleri
ödeyeceklerdir.
Aracı
KuruluĢ
FĠNANS
YATIRIM
MENKUL
DEĞERLER
A.ġ.
Hesap
Açma
Ücreti
(*)
1,5 TL
+ 5 TL
Sermaye
Piyasası
Aracının
MKK’ya
Virman
Ücreti
Yok
Yatırımcının
BaĢka Aracı
KuruluĢtaki
Hesabına
Virman
Ücreti
Yok
EFT Ücreti
Damga
Vergisi
Halka
arzlarda
EFT ücreti
alınmamakta
dır. Halka
arz harici
EFT‘lerde 525 TL
arasında.
Yok
Diğer (**)
MKK Saklama
Ücreti (Onbinde 7,5
+ BSMV)
Her ay MKK
tarafından alınan
saklama ve hesap
iĢletim ücreti
müĢterilerden tahsil
edilmektedir.
9.23 Halka arzın ne zaman ve hangi Ģartlar altında iptal edilebileceği veya ertelenebileceği
ile satıĢ baĢladıktan sonra iptalin mümkün olup olmadığına dair açıklama:
Halka arz, SPK tarafından payların halka arzına izin verilmemesi veya BDDK dahil ancak anılanla
sınırlı olmaksızın yetkili mercilerin halka arzı uygun bulmaması veya Ġdare‘nin varsa halka arza
konu payların SPK tarafından kayda alınmasından önce halka arzdan vazgeçmesi ile kendiliğinden
sona erer.
Talep toplama öncesi aĢağıdaki durumlardan birinin oluĢması halinde Ġdare, SPK onayı ile halka
arzı durdurabilecek ve/veya ileri bir tarihe erteleyebilecektir.

Yasama, yürütme veya sermaye piyasaları veya bankalar ile ilgili karar almaya yetkili
organlar tarafından yapılan düzenlemeler nedeniyle halka arzın yerine getirilmesini imkansız
kılacak veya önemli ölçüde güçleĢtirecek hukuki düzenlemeler yapılması,

Halka arzı etkileyebilecek savaĢ hali, yangın, deprem, su baskını gibi tabi afetler,

Ekonomik ve siyasi geliĢmeler ile para ve sermaye piyasalarındaki geliĢmelerin halka arz
edilen payların pazarlanmasına imkan vermeyecek durumda olması nedeniyle yeterli talebin
oluĢmayacağının ve piyasaların durumu itibariyle halka arzdan beklenen faydanın
gerçekleĢmeyeceğinin öngörülmesi,

Ortaklığın yönetici ve ortakları hakkında payların pazarlanmasını etkileyebilecek herhangi
bir soruĢturma ve/veya dava açılması,
Talep toplama sürecinin baĢlamasından dağıtım listesinin Ġdare tarafından onaylanmasına kadar
geçen süreçte, Türkiye dıĢında yatırımcılara satılması planlanan payların satıĢına iliĢkin olarak
yapılacak uluslararası halka arzın herhangi bir sebeple sonuçlandırılmaması dahil olmak ve bunlarla
sınırlı olmamak üzere uygulamada ve doktrinde kabul edilen durumlar ile Dünya‘nın herhangi bir
150
yerinde veya Türkiye‘de ciddi ekonomik ve siyasal sonuçlar doğuran geliĢmeleri ifade eden önemli
bir sebebin ortaya çıkması halinde, halka arz iptal edilebilir. Ġdare, bu Ģekilde halka arzın iptali
halinde, halka arza aracılık eden Aracı Kurumlara satıĢ komisyonu dahil herhangi bir komisyon
ödemeyecektir. Bu Ģekilde halka arzın iptali halinde, halka arza aracılık eden Aracı Kurumlar,
mahrum kaldıkları kazançlar nedeniyle zarar, tazminat veya baĢka herhangi bir ödeme talep
etmeyecektir. Halka arzda talepte bulunan yatırımcılar, halka arzın iptali durumunda herhangi bir
tazminat ödemeyecek, bloke edilen paraları fesih iĢlemini takip eden iĢ günü hesaplarına iade
edilecek, yatırımcıların pay bedelleri nemalandırılmayacaktır.
Yukarıda yer alan hakların yanı sıra; Ġdare talep toplama sonunda oluĢan fiyatın baĢarılı bir halka
arz gerçekleĢtirmek için yeterli olmadığı ve/veya halka arzda beklenen faydanın gerçekleĢmeyeceği
kanaatine varırsa bu sözleĢmeyi sona erdirip halka arzı durdurabilecektir.
9.24
Yatırımcılar tarafından satıĢ fiyatının üzerinde ödenen tutarların iade esasları
hakkında bilgi:
a. Tavan fiyat ile oluĢacak nihai fiyat arasındaki farkın talebe dönüĢmesini talep eden
yatırımcılar için iade esasları aĢağıdaki gibi olacaktır:
Yurtiçi bireysel yatırımcılar, halka arzı tavan fiyatı ile nihai fiyat arasında oluĢacak iade tutarı kadar
ekstra bir pay talebinde bulunup bulunmamaya yönelik tercihlerini de talep formunda ilgili alanı
iĢaretleyerek beyan edeceklerdir. Yatırımcının iade tutarını pay olarak talep etmeye yönelik tercihini
belirtmesi durumunda tavan fiyat ile nihai halka arz fiyatı arasındaki fark, ilave pay talebi olarak
yatırımcı talebine yansıtılacak ve ancak bu yansıtmalardan sonra dağıtım iĢlemine baĢlanacaktır.
Bedel farkının talebe dönüĢtürülmesinden sonra kalan bakiye ve/veya karĢılanamayan taleplerden
dolayı oluĢan iade bedeli dağıtım listesinin onaylanarak kesinleĢmesini takiben, talebi giren
Konsorsiyum Üyeleri tarafından, baĢvuru yerlerinde Nakden Ödeme seçeneğini kullanan Yurtiçi
Bireysel Yatırımcılara iade edilecektir.
b. Tavan Fiyat ile oluĢacak nihai fiyat arasındaki farkın talebe dönüĢmesini talep etmeyen
yatırımcılar için iade esasları aĢağıdaki Ģekilde olacaktır:
KarĢılanamayan taleplerden dolayı oluĢan iade bedeli ve nihai halka arz fiyatı ile tavan arasında
oluĢan farklar dağıtım listesinin onaylanarak kesinleĢmesini takiben, satıĢı gerçekleĢtiren
Konsorsiyum Üyeleri tarafından, baĢvuru yerlerinde Nakden Ödeme seçeneğini kullanan Yurtiçi
Bireysel Yatırımcılara iade edilecektir.
9.25
Halka arzın gerekçesi ve ortaklığın sağlayacağı tahmini net nakit giriĢi ile kullanım
yerleri; tahmini nakit giriĢi belirtilen kullanım yerleri için yeterli değil ise, gereken
diğer fonların tutarı ve kaynağı hakkında detaylı bilgi:
Halka arzın tamamı mevcut payların halka arzından oluĢmakta olduğundan, elde edilecek gelirin
kullanımı Ortaklık tasarrufunda olmayacaktır.
9.26
Halka arz nedeniyle toplanan bedellerin nemalandırılıp nemalandırılmayacağı,
nemalandırılacaksa esasları:
Nemalandırılmayacaktır.
9.27
Yatırımcıların satın alma taleplerinden vazgeçme haklarına iliĢkin bilgi:
Halka arza iliĢkin sirkülerde belirtilen talep toplama tarihlerinde talep doldurmak suretiyle pay
talebinde bulunan yatırımcıların, Seri: I; No.: 40 Payların Kurul Kaydına Alınmasına ve SatıĢına
151
ĠliĢkin Esaslar Tebliği Madde 25‘te yer alan hususlar hariç, pay taleplerinden vazgeçme hakkı
bulunmamaktadır.
9.28
Halka arzda içsel bilgiye ulaĢabilecek konumdaki kiĢilerin listesi:
Türkiye Halk Bankası A.ġ. ile halka arza aracılık eden aracı kuruluĢların, payların değerini etkileyebilecek
nitelikteki bilgiye ulaĢabilecek konumdaki yöneticileri ile halka arz nedeniyle hizmet aldığı diğer
kiĢi/kuruluĢların listesi aĢağıdaki gibidir.
Ġsim
Ahmet Aksu
Osman Ġlter
Atıf Kır
Hilal Yücel
Suna Ġmir
Hasan Cebeci
Mehmet Emin Özcan
Emin Süha Çayköylü
Dr. Nurzahit Keskin
Dr. Ahmet Yarız
Sabahattin Birdal
Ahmet Kahraman
Hikmet Aydın Simit
Süleyman Aslan
Taner Aksel
Mehmet Akif Aydemir
Dr. ġahap Kavcıoğlu
Halkbank
Mürsel ErtaĢ
Halkbank
Halkbank
Erol Göncü
Halkbank
Mustafa SavaĢ
Halkbank
Atalay TarduĢ
Halkbank
Selahattin Süleymanoğlu
Halkbank
Alaaddin Sarıtaç
Saruhan Doğan
Proje Sorumlusu
Proje Sorumlusu
Halkbank
Ufuk Hacer Denizci Yüce
Mehmet Hakan Atilla
Proje Grup BaĢkanı
Halkbank
Halkbank
Murat Uysal
BaĢkan Yardımcısı
Halkbank
Ġsmail Hakkı Ġmamoğlu
Yakup Demirci
Ünvan
BaĢkan
Kurum
ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığı
ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığı
ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığı
ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığı
ÖzelleĢtirme Ġdaresi
BaĢkanlığı
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Halkbank
Finans Yatırım Menkul
Değerler
152
Yönetim Kurulu BaĢkanı
Yönetim Kurulu BaĢkan Vekili
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel
Müdür
Genel Müdür Yardımcısı - EsnafKOBĠ Bankacılığı
Genel Müdür Yardımcısı - Kredi
Tahsis ve Yönetimi
Genel Müdür Yardımcısı - Bireysel
Bankacılık
Genel Müdür Yardımcısı - Kredi
Politikaları
Genel Müdür Yardımcısı - Risk Takip
ve Tasfiye
Genel Müdür Yardımcısı - Ġnsan
Kaynakları ve Organizasyon
Genel Müdür Yardımcısı Operasyonel ĠĢlemler
Genel Müdür Yardımcısı - Bilgi
Sistemleri ve Teknik Hizmetler
Genel Müdür Yardımcısı - Finansal
Yönetim ve Planlama
Genel Müdür Yardımcısı - Kurumsal
ve Ticari Pazarlama
Genel Müdür Yardımcısı - Risk
Yönetimi ve Ġç Kontrol
Genel Müdür Yardımcısı - Hazine
Yönetimi
Genel Müdür Yardımcısı - Uluslar
arası Bankacılık
TeftiĢ Kurulu BaĢkanı
Yönetim Kurulu Üyesi
Ġpek Hekimoğlugil Okçular
Hamdi Uğur
AyĢe Kaptanoğlu Titiz
Nevzat Hakan Gürbüz
Murat Özgün Yavuz
Atilla Uçur
Erdem Aykut Yendi
Emre Gençmehmetoğlu
Mahir Can Ereren
Melike Karabiber
Tolga ĠĢmen
Arzum Günalçın
AyĢe Sinem Mumcu
Damla Doğancalı
Kemal Gürsoy
Gizem Ersun
Eda Duru
Merve Evrim
Selin Bayar
Ferhat Pekin
Çağrı GöktaĢ
Deniz Eray
Murat Soylu
Duygu Ayas
Ġlkiz Günel GümüĢ
Sezil ÇeĢmecioğlu
Erdal Tıkmak
BarıĢ Savur
Erdem TaĢ
Fatma Topaloğlu
9.29
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
Finans Yatırım Menkul
Değerler
ĠĢmen Hukuk Bürosu
ĠĢmen Hukuk Bürosu
ĠĢmen Hukuk Bürosu
ĠĢmen Hukuk Bürosu
ĠĢmen Hukuk Bürosu
ĠĢmen Hukuk Bürosu
ĠĢmen Hukuk Bürosu
ĠĢmen Hukuk Bürosu
Pekin & Bayar Ortak
Avukat Bürosu
Pekin & Bayar Ortak
Avukat Bürosu
Pekin & Bayar Ortak
Avukat Bürosu
Pekin & Bayar Ortak
Avukat Bürosu
Pekin & Bayar Ortak
Avukat Bürosu
Pekin & Bayar Ortak
Avukat Bürosu
Pekin & Bayar Ortak
Avukat Bürosu
Pekin & Bayar Ortak
Avukat Bürosu
Akis Bağımsız Denetim
Akis Bağımsız Denetim
DRT Bağımsız Denetim
DRT Bağımsız Denetim
Grup Yöneticisi
Birim Yöneticisi
Yönetmen
Yönetmen
Yönetmen
Yetkili
Yetkili Yardımcısı
Yetkili Yardımcısı
Yetkili Yardımcısı
Yetkili Yardımcısı
Ortak
Ortak
Avukat
Avukat
Avukat
Avukat
Avukat
Stajyer Avukat
Kıdemli Ortak
Ortak
Ortak
Kıdemli Avukat
Kıdemli Avukat
Avukat
Avukat
Avukat
Ortak
Müdür
Ortak
Müdür
Halka arzda yatırımcılara tahsis ve dağıtım esasları:
a)
Nitelikli yatırımcılar, bireysel yatırımcılar, ortaklığın çalıĢanları ve diğer yatırımcı
kategorilerine tahsis edilen oranlar:
Tahsis grupları Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar, Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılar ve YurtdıĢı Kurumsal
Yatırımcılar‘dır.
153
Halka arz edilen toplam 260.000.000 TL nominal değerli payların tahsisat oranları:
26.000.000- TL nominal değerdeki (%10) kısmı Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar
26.000.000- TL nominal değerdeki (%10) kısmı Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılara
208.000.000- TL nominal değerdeki (%80) kısmı YurtdıĢı Kurumsal Yatırımcılara
tahsis edilmiĢtir.
Ek satıĢ hakkının kullanılması durumunda ek satıĢ hakkına konu olan paylar da yukarıdaki oranlara
sadık kalınarak dağıtılacaktır.
Yurt Ġçi Bireysel Yatırımcılar: Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti vatandaĢları ile yurt dıĢında iĢçi,
serbest meslek ve müstakil iĢ sahipleri dahil Türkiye‘de ikametgah sahibi gerçek ve tüzel kiĢiler ile
yerleĢmek niyetiyle bir takvim yılı içinde Türkiye‘de devamlı olarak 6 aydan fazla oturanlar da
dahil olmak üzere, aĢağıda tanımlanan Yurt Ġçi Kurumsal Yatırımcılar ve Yurt DıĢı Kurumsal
Yatırımcılar tanımları dıĢında kalan tüm gerçek ve tüzel kiĢilerdir.
Yurt Ġçi Kurumsal Yatırımcılar: Yatırım fonları, özel emeklilik fonları, menkul kıymet yatırım
ortaklıkları, risk sermayesi yatırım ortaklıkları, gayrimenkul yatırım ortaklıkları, aracı kurumlar,
bankalar, sigorta Ģirketleri, portföy yönetim Ģirketleri, ipotek finansmanı kuruluĢları emekli ve
yardım sandıkları, vakıflar, 17/7/1964 tarihli ve 506 sayılı Sosyal sigortalar Kanunu‘nun geçici 20
nci maddesi uyarınca kurulmuĢ olan sandıklar ile kamuya yararlı denekler,
Yurt DıĢı Kurumsal Yatırımcılar: Türk Parası Kıymetini Koruma Kanunu Hakkında 32 sayılı
Kararı uyarınca tanımlanan, dıĢarıda yerleĢik yatırım fonları, emeklilik fonları, yatırım ortaklıkları,
aracı kurumlar, bankalar, sigorta Ģirketleri, portföy yönetim Ģirketleri, ipotek finansmanı
kuruluĢları, emekli ve yardım sandıkları, vakıflar ile sermaye piyasası araçlarının ihraç tarihi
itibariyle en az 1 milyon TL Türk ve/veya yabancı para ve sermaye piyasası aracına sahip olan tüzel
kiĢilerdir. Bu kategoride yatırımcılar için herhangi bir lot sınırlaması yoktur. Paylar, Türk mevzuatı
uyarınca, ĠMKB‘de iĢlem görecek Ģekilde halka arz edilmekte olup, söz konusu yatırımcılar payları
Türkiye‘de satın alacaklardır.
b)
Tahsisat değiĢikliğinin yapılabileceği Ģartlar, büyüklüğü ve tahsisat değiĢikliğinde
münferit dilimler için uygulanabilir yüzdeler:
Yukarıda belirtilen tahsisat oranları talep toplama neticesinde ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı onayı
ile Konsorsiyum Lideri tarafından değiĢtirilebilecektir.
Talep toplam sonunda belirli bir yatırımcı grubuna tahsis edilen tutarı karĢılayacak miktarda talep
gelmemiĢ ise, o gruba ait tahsisatın karĢılanamayan kısmı ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı onayı ile
diğer gruplara serbestçe aktarılır.
Talep toplama süresinin sonunda her bir yatırımcı grubuna tahsis edilen tutarı karĢılayacak kadar
talep gelmiĢ olsa dahi, tahsisat oranları gruplar arasında;yurtiçi bireysel ve yurtiçi kurumsal
yatırımcıların asgari tahsisat oranlarını azaltmamak üzere ve her halükarda herhangi bir yatırımcı
grubu için izahnamede açıklanan tutarın %20‘sinden daha fazla azaltma yapılmamak koĢuluyla
kaydırılabilir.
Söz konusu tahsisatlar Halkbank, pay sahipleri ve Konsorsiyum Üyeleri ile sermaye, yönetim ve
denetim iliĢkisi bulunan kiĢi ve/veya kuruluĢlara menfaat sağlamak amacıyla kullanılamayacaktır.
154
c)
Yurtiçi Bireysel yatırımcılar ile Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılara iliĢkin tahsisat
grubunda aĢırı talep olması halinde uygulanacak dağıtım yöntemi/yöntemleri:
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılara ve Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılara dağıtım, oransal dağıtım
yöntemine göre yapılacaktır. Ġlk aĢamada, talepte bulunan tüm Yurtiçi Bireysel Yatırımcılara ve
Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılara birer lot verilecek, daha sonra, Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar ve
Yurtiçi Kurumsal Yatırımcılar için belirlenmiĢ olan tahsisat miktarından geriye kalan kısmının
kalan pay talep miktarına bölünmesiyle ―Arzın Talebi KarĢılama Oranı‖ bulunacaktır. Bulunan
arzın talebi karĢılama oranı her bir yatırımcıya ait kiĢisel talep ile çarpılarak yurtiçi bireysel
yatırımcılara tahsis edilecek pay miktarları bulunacaktır.
d)
Tahsiste belirli yatırımcı gruplarına veya belirli diğer tanınabilecek ayrıcalıklar, söz
konusu gruplara tahsis edilen yüzdeler ve bu gruplara dahil edilme kriterleri:
YOKTUR.
e)
Tek bir bireysel yatırımcıya dağıtılması planlanan asgari pay tutarı:
Yurtiçi Bireysel Yatırımcı grubu için yatırımcı sayısının o yatırımcı grubuna dağıtılacak toplam lot
adedinden az veya eĢit olduğu durumlarda talebi bilgi eksikliğinden iptal edilmiĢ ve alt sınır
belirtilmesi nedeniyle talebi karĢılanamayanlar dıĢında o gruptaki tüm yatırımcılara en az 1 lot pay
dağıtılacaktır.
f)
Mükerrer talep olması halinde uygulanacak esaslar:
Yurtiçi Bireysel Yatırımcılar ve Yurtiçi Kurumsal yatırımcılar için oransal dağıtım yöntemi
kullanılacağından SPK 'nın Seri VIII; No.: 66 Sermaye Piyasası Araçlarının Halka Arzında SatıĢ
Yöntemlerine ĠliĢkin Tebliğ Madde 9. 2. bendi kapsamında mükerrer tarama iĢlemi
yapılmayacaktır.
Bilgi eksikliği nedeniyle iptal edilen talepler, talep listesinden çıkarılacak ve kalan talepler dağıtım
iĢlemine tabi olacaktır
g)
Talepte bulunan yatırımcılara, halka arzdan aldıkları kesinleĢmiĢ pay miktarının
bildirilme süreci hakkında bilgi:
Konsorsiyum Lideri talep toplama süresinin bitimini izleyen en geç 1 (bir) gün içerisinde dağıtım
listelerini, her bir tahsis grubu için ayrı ayrı kesinleĢtirerek Ġdare‘ye verecektir. Ġdare dağıtım
listelerini kendilerine teslim edildiği gün içerisinde onaylayacak ve Konsorsiyum Lideri‘ne
bildirecektir.
Konsorsiyum Lideri dağıtım listesinin onaylandığı günü takip eden ilk iĢ günü SPK onayını takiben
Konsorsiyum Üyeleri‘ni bilgilendirecektir.
Talebi karĢılananlara paylar, kaydi sistem esasları gereğince, en geç dağıtım listesinin
kesinleĢtiğinin Konsorsiyum Üyeleri‘ne bildirimlerini takip eden 2 (iki) iĢ günü içerisinde kaydi
olarak teslim edilecektir. Payların fiziken teslimi söz konusu olmayıp, Sermaye Piyasası Mevzuatı
çerçevesinde Merkezi Kayıt KuruluĢu nezdinde hak sahipleri bazında kayden izlenecektir.
155
9.30
SatıĢın birden fazla ülkede aynı anda yapıldığı durumlarda, bu ülkelerden birine belli
bir oranda tahsisat yapılmıĢsa buna iliĢkin bilgi:
YOKTUR.
9.31
Halka arz edilecek paylar üzerinde, payların devir ve tedavülünü kısıtlayıcı veya pay
sahibinin haklarını kullanmasına engel olacak kayıtların bulunup bulunmadığına
iliĢkin bilgi:
BULUNMAMAKTADIR.
9.32 Borsada iĢlem görme:
IMKB Yönetim Kurulu‘nun olumlu kararına bağlı olmak kaydıyla, halka arza konu hisse
senetlerinin satıĢ iĢlemleri, Toptan SatıĢlar Pazarında gerçekleĢecek olup, yine IMKB Yönetim
Kurulu‘nun olumlu kararına bağlı olmak kaydıyla satıĢ iĢlemlerinin takası T+2 süresi
uygulanmaksızın Borsa dıĢında gerçekleĢebilecektir.
9.33 Halka arzdan sonra dolaĢımdaki pay miktarının artırılmamasına iliĢkin taahhütler:
ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı (―Ġdare‖) 11.10.2012 tarih ve 6930 sayılı yazısıyla, Türkiye Halk
Bankası A.ġ.‘nin Ġdare portföyünde bulunan ve toplam sermayesinin ek satıĢ hariç %20,8‘ine
tekabül eden 260.000.000-TL nominal değerli nama yazılı hissesinin halka arz edilmesinden sonra
hisselerin ĠMKB‘de iĢlem görmeye baĢladığı tarihten itibaren 6 (altı) ay süre ile halka arza ve ek
satıĢa konu olmayan 638.825.500 nominal değerli Halkbank paylarını ĠMKB‘de satmayacağını ve
dolayısıyla dolaĢımdaki pay miktarının artırılmayacağını taahhüt etmiĢtir.
9.34 Halka arz sirkülerinin ilan edileceği yerler:
Halka arz sirküleri Kamuyu Aydınlatma Platformu ve Türkiye Halk Bankası A.ġ.‘nin internet
sitelerinde ilan edilecektir.
Kamuyu Aydınlatma Platformu (www.kap.gov.tr)
Ortaklığın Ġnternet Sitesi (www.halkbank.com.tr)
9.35 Ek satıĢ iĢlemlerine iliĢkin bilgi:
a)
Toplanan kesin talebin satıĢa sunulan pay miktarından fazla olması halinde aĢağıda
belirtilen mevcut ortaklara ait payların, dağıtıma tabi tutulacak toplam pay miktarına
eklenmesinin planlanıp planlanmayacağı:
PLANLANMAKTADIR.
156
b)
Ek satıĢa konu olabilecek payların azami tutar ve oranları ile satıĢ yöntemi:
Nominal Tutar (TL)
39.000.000
Ek SatıĢ Öncesi
Halka Arz Edilen
paylara Oranı
(%)
15
39.000.000
15
Ek SatıĢ Yöntemi
Ortak SatıĢı
Aracı Kurumun Ortaklardan Ödünç
Alacağı Payların SatıĢı
TOPLAM
c)
Ek satıĢın aracı kurumca ortaklardan ödünç alınacak payların satıĢı yoluyla
gerçekleĢtirilmesinin planlandığı kısmı ile ilgili açıklama:
Ek satıĢ, doğrudan ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı tarafından gerçekleĢtirilecek olup, herhangi bir
ödünç iĢlemi olmayacaktır.
d)
Yatırımcıların karar verme sürecini etkileyecek diğer bilgiler:
Ek SatıĢtan elde edilecek gelir, Finans Yatırım tarafından fiyat istikrarını temin iĢlemlerinde
kaynak olarak kullanılabilecektir.
9.36
Piyasa yapıcı ve piyasa yapıcılığın esasları ile fiyat istikrarına iliĢkin iĢlemler:
a)
Fiyat istikrarının gerçekleĢtirilmesinin planlanıp planlanmadığı:
PLANLANMAKTADIR
b)
Fiyat istikrarına iliĢkin iĢlemleri gerçekleĢtirebilecek aracı kurumun ticaret unvanı:
Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ.
c)
Fiyat istikrarı iĢlemlerinin gerçekleĢtirilebileceği zaman aralığı: Payların borsada iĢlem
görmeye baĢlamasından itibaren 30 gün süre ile fiyat istikrarı iĢlemi yapılması planlanmaktadır.
d)
Fiyat istikrarı iĢlemlerinin yerine getirilmesine yönelik garantinin olmadığına iliĢkin
açıklama: Aracı kurum Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ., Halkbank paylarına yönelik olarak
fiyat istikrarı iĢlemlerinde bulunmayı planlamaktadır. Ancak, Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ.
fiyat istikrarı iĢlemlerini kesin olarak yerine getireceğine iliĢkin herhangi bir taahhüt
vermemektedir. Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ., fiyat istikrarı iĢlemlerine hiç
baĢlamayabileceği gibi, fiyat istikrarı iĢlemlerinde bulunması halinde de, gerekçesini açıklamak
suretiyle, bu iĢlemi istediği her an sona erdirebilir.
e)
Fiyat istikrarını sağlayıcı iĢlemlerin amacı: Fiyat istikrarını sağlayıcı iĢlemlerde amaç,
pay fiyatının halka arz fiyatının altına düĢmesi halinde alımda bulunarak fiyat istikrarına katkıda
bulunmaktır. Ancak bu iĢlem, herhangi bir fiyat taahhüdü niteliğinde değildir ve fiyat istikrarı
iĢlemlerinin gerçekleĢtirildiği dönemde payın piyasa fiyatı piyasa koĢullarına göre olması gereken
fiyata göre yüksek olabilmektedir. Fiyat istikrarını sağlayıcı iĢlemlerde halka arz fiyatının üzerinde
emir verilemez.
f)
Fiyat istikrarına iliĢkin sürenin bitiminden sonra fiyatların düĢebileceğine iliĢkin
açıklama: Fiyat istikrarını sağlayıcı iĢlemler (c) bendinde belirtilen süreyle sınırlıdır. Pay fiyatı,
157
fiyat istikrarını sağlayıcı iĢlemler sonucunda yükselmiĢ olsa bile, bu sürenin bitiminden sonra tekrar
düĢebilir.
g)
Fiyat istikrarı iĢlemlerinde sorumluluk ve bu iĢlemlerde kullanılacak kaynağın niteliği:
Kurul düzenlemeleri uyarınca, fiyat istikrarı iĢlemlerine iliĢkin tüm sorumluluk, bu iĢlemleri
gerçekleĢtiren aracı kurum Finans Yatırım Menkul Değerler A.ġ.‘ne aittir. Finans Yatırım Menkul
Değerler A.ġ., fiyat istikrarı iĢlemlerinde ek satıĢ sonrası elde edilecek geliri kullanacaktır.
h)
Fiyat istikrarını sağlayıcı iĢlemlerde, ek satıĢ hakkına konu payların halka arz
sırasında satılması durumunda, bu satıĢtan elde edilecek fonun tamamının kullanılması:
PLANLANMAKTADIR.
9.37
Sulanma Etkisi:
Halka arz sadece mevcut ortak satıĢı yoluyla gerçekleĢeceği için sulanma etkisi olmayacaktır
9.38
Halka arz ile ilgili menfaatler ile söz konusu menfaatlerin niteliği ve bu menfaatlerden
yararlanacak kiĢiler hakkında bilgi:
Halkbank paylarının halka arzında satan ortak ÖzelleĢtirme Ġdaresi BaĢkanlığı hisse satıĢı geliri,
halka arza aracılık eden aracı kuruluĢlar ise halka arza aracılık komisyonu elde edeceklerdir.
158
FĠNANSAL DURUM VE FAALĠYET SONUÇLARI
10.
10.1. Ortaklığın son üç yıl ve ilgili ara dönem itibarıyla finansal durumu, finansal
durumunda yıldan yıla meydana gelen değiĢiklikler ve bu değiĢikliklerin nedenleri:
Ortaklığın 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 ve 30 Haziran 2012 ve 30 Haziran 2011 itibarıyla
faaliyet sonuçlarının analizi:
30 Haziran 2012 ve 2011‘de sona eren 6 aylık dönemlere ve 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009‘da sona
eren yıllara ait aĢağıda yer alan özet finansal ve operasyonel veriler, BDDK mali tablolarından
herhangi bir düzeltme yapılmadan alınmıĢtır. AĢağıdaki bilgiler bu izahnamede yer alan BDDK
mali tablolar ve eki notlar ile birlikte değerlendirilmelidir.
(Bin TL)
31 Aralık
30 Haziran
2012
2011
2011
2010
2009
Faiz Gelirleri
4.537.989 3.255.889 7.339.262 6.363.935 6.829.199
Faiz Giderleri
2.273.392 1.714.590 3.805.504 3.151.775 3.700.152
Net Faiz Geliri/Gideri
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri
2.264.597 1.541.299 3.533.758 3.212.160 3.129.047
412.321
324.854
703.029
509.975
453.796
Temettü Gelirleri
655
5.552
5.673
1.223
6.595
Ticari Kar / Zarar (Net)
17.758
96.369
210.259
133.355
18.151
Diğer Faaliyet Gelirleri
342.663
467.460
818.732
597.805
395.105
Faaliyet Gelirleri/Giderleri Toplamı
3.037.994
Kredi Ve Diğer Alacaklar Değer DüĢüĢ KarĢılığı
(-)
-369.845
Diğer Faaliyet Giderleri (-)
1.091.195
Net Faaliyet Karı/Zararı
1.576.954
Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklıklardan
Kar/Zarar
4.829
Sürdürülen Faaaliyetler Vergi Öncesi K/Z
1.581.783
2.435.534 5.271.451 4.454.518 4.002.694
Sürdürülen Faaliyetler Vergi KarĢılığı (+/-)
-345.601
-261.305
Sürdürülen Faaliyetler Dönem Net K/Z
1.236.182 997.463
2.026.699 1.843.291 1.665.369
Net Dönem Karı/Zararı
1.236.182 997.463
2.026.699 1.843.291 1.665.369
Grup‘un Karı/Zararı (-)
1.235.324 998.554
2.027.379 1.842.695 1.664.665
Azınlık Payları Karı/Zararı (-)
858
-680
-201.719
-974.576
-691.716 -458.470 -646.144
1.945.093 1.653.949 1.301.569
1.259.239 2.634.642 2.342.099 2.054.981
-471
905
10.911
3.792
1.258.768 2.635.547 2.353.010 2.058.773
-1.091
-608.848
-509.719
596
-393.404
704
Grup, kendi performansını ölçmek ve performansını rakipleriyle karĢılaĢtırmak için bazı oranlar
hesaplamaktadır. AĢağıdaki tabloda belirtilen dönemlere iliĢkin performans göstergeleri yer
almaktadır.
159
30-Haziran
2011
2012
31-Aralık
2010
2011
2009
%
Getiri oranı
(1)
10,8
9,20
9,8
10,20
12,90
5,40
4,40
4,70
5,10
5,90
5,10
4,10
4,8
4,60
5,2
Maliyet/Gelir oranı
Faaliyet Giderinin Ortalama Toplam Aktiflere
Oranı(5)
Ortalama Aktif Karlılığı (ROA)(6)
35,90
40,10
36,90
37,10
32,6
2,30
2,50
2,40
2,50
2,3
2,60
2,50
2,50
2,80
3,00
Ortalama Özkaynak Karlılığı (ROE)(7)
27,30
26,70
25,40
28,00
33,40
-
-
15,00
19,70
18,0
Net faiz marjı
(2)
(3)
Net faiz spread
(4)
Temettü Dağıtım Oranı
(8)
(1) Getiri oranı, faiz gelirinin ortalama faiz getirili aktiflere oranıdır.
(2) Net Faiz Marjı, net faiz gelirinin ortalama faiz getirili aktiflere oranıdır.
(3) Net Faiz Spread‘i, faiz getirili aktiflerden elde edilen ortalama faiz oranı ile faiz maliyetli pasiflerin ortalama faiz
oranı arasındaki farktır.
(4) Maliyet/Gelir oranı, toplam faaliyet giderlerinin (finansal varlıklara iliĢkin karĢılık giderleri hariç olmak üzere)
karĢılıklar öncesi toplam faaliyet gelirlerine (temettü geliri hariç olmak üzere) bölünmesiyle elde edilir.
(5) Faaliyet Giderlerinin Ortalama Toplam Aktiflere oranı, toplam faaliyet giderlerinin (finansal varlıklara iliĢkin
karĢılık giderleri hariç olmak üzere) ortalama toplam aktiflere (ilgili dönemin baĢlangıç ve bitiĢ bakiyelerinin
ortalaması) bölünmesiyle elde edilir.
(6) Ortalama Aktif Karlılığı, dönem karının ortalama toplam aktiflere (ilgili dönemin baĢlangıç ve bitiĢ bakiyelerinin
ortalaması) bölünmesiyle elde edilir.
(7) Ortalama Özkaynak karlılığı, dönem karının ortalama toplam özkaynaklara (ilgili dönemin baĢlangıç ve bitiĢ
bakiyelerinin ortalaması) bölünmesiyle elde edilir.
(8) Temettü Dağıtım oranı, konsolide olmayan verilere göre dağıtılan temettünün dönem karına bölünmesiyle elde
edilir.
Faiz Gelirleri
Grup‘un toplam faiz geliri, kredi ve alacaklardan, faiz tahakkuk eden menkul kıymetlerden,
bankalarda ve diğer mali kuruluĢlarda tutulan mevduattan, diğer para piyasası iĢlemlerinden,
zorunlu karĢılıklardan ve finansal kiralamadan elde edilen faiz geliri ile diğer faiz gelirinden
oluĢmaktadır. Toplam faiz gelirini, faiz tahakkuk eden varlıkların hacmi ile Grup‘un bu varlıklardan
elde ettiği getiri belirlemektedir. Grup‘un kredileri ve alacakları varlıklarının en büyük kısmını
oluĢturmakta ve 30 Haziran 2012 ve 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 dönemleri itibarıyla sırasıyla
toplam varlıkların %59,5, %61,1, %60,7 ve %53,4‘ini temsil etmektedir. Sonuç olarak, Grup‘un
kredileri ve alacaklarından elde ettiği faiz geliri toplam faiz gelirlerinin içinde en büyük etkiye
sahiptir.
Grup‘un toplam faiz geliri 30 Haziran 2012‘de biten 6 aylık dönemde, 2011 yılının aynı dönemine
göre %39,4 artarak 3.256 milyon TL‘den 4.538 TL‘ye yükselmiĢtir. Grup‘un 2011 yılındaki toplam
faiz geliri 2010 yılına göre %15,3 artarak 6.364 milyon TL‘den 7.339 milyon TL‘ye yükselmiĢtir.
Bu dönemlerdeki artıĢ kredilerden elde edilen faiz gelirindeki artıĢı yansıtmaktadır. Grup‘un 2010
yılındaki toplam faiz geliri, temel olarak Grup‘un menkul kıymetler portföyünden elde ettiği faiz
gelirindeki düĢüĢe bağlı olarak, 2009 yılına göre %6,8 azalarak 6.829 milyon TL‘den 6.364 milyon
TL‘ye düĢmüĢtür.
160
AĢağıdaki tabloda belirtilen dönemler için Grup‘un faiz gelirlerinin kırılımı verilmektedir:
(Bin TL)
Kredilerden Alınan Faizler
Zorunlu
KarĢılıklardan
Alınan
Faizler
Bankalardan Alınan Faizler
Para Piyasası ĠĢlemlerinden Alınan
Faizler
Menkul Değerlerden Alınan Faizler
Finansal Kiralama Gelirleri
Diğer Faiz Gelirleri
Toplam faiz geliri
31 Aralık tarihinde sona eren
2011
2010
2009
5.250.985 4.256.240 4.225.937
DeğiĢim %
2011/2010 2010/2009
23,4
0,7
222
177
304
25,4
-41,8
10.076
73.470
126.483
-86,3
-41,9
245
263
4.498
-6,8
-94,2
2.033.640
33.526
10.568
7.339.262
2.019.832
0
13.953
6.363.935
2.451.134
0
20.843
6.829.199
0,7
m.d.
-17,6
m.d.
-24,3
15,3
-33,1
-6,8
(Bin TL)
Kredilerden Alınan Faizler
Zorunlu KarĢılıklardan Alınan Faizler
Bankalardan Alınan Faizler
Para Piyasası ĠĢlemlerinden Alınan
Faizler
Menkul Değerlerden Alınan Faizler
Finansal Kiralama Gelirleri
Diğer Faiz Gelirleri
Toplam faiz geliri
30 Haziran tarihinde sona
eren
2012
2011
3.246.960
2.337.006
147
0
5.124
3.670
DeğiĢim
%
2012/2011
38,9
m.d.
7.288
1.235.848
38.225
4.397
128
911.232
0
3.853
5.593,8
35,6
m.d.
4.537.989
3.255.889
39,4
39,6
14,1
Kredi Faiz Gelirleri
Banka‘nın 30 Haziran 2012‘de sona eren 6 aylık dönemde kredilerden elde ettiği faiz geliri, toplam
kredi hacminin yıllık bazda %17,3 oranında artıĢına ve kredi yeniden fiyatlama oranlarının artıĢına
bağlı olarak, 2011 yılının aynı dönemine göre %38,9 artarak 2.337 milyon TL‘den 3.247 milyon
TL‘ye yükselmiĢtir. Kredilerden 2011 yılında elde edilen faiz geliri 2010 yılına göre %23,4 artıĢ
göstererek 4.256 milyon TL‘den 5.251 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Bu artıĢ temel olarak, Banka‘nın
kredi hacmindeki yükseliĢe bağlı olarak elde ettiği gelirlerden kaynaklanmaktadır.
2011‘in ikinci yarısında Banka‘nın ortalama kredi getirisi, diğer Türk bankalarında olduğu gibi
daha yüksek karĢılık oranları ve fonlama maliyetlerine bağlı olarak kredi ve alacak faizlerini
yükseltmeye baĢlamasıyla birlikte dengelenmeye baĢlamıĢtır. Kredilerden 2010 yılında elde edilen
faiz geliri 2009 yılına göre %0,7 artıĢ göstererek 4.226 milyon TL‘den 4.256 milyon TL‘ye
yükselmiĢtir. Bu artıĢta temel olarak, Banka‘nın kredi portföyünden elde ettiği ortalama getirideki
düĢüĢle büyük ölçüde dengelenen kredi hacmindeki yükseliĢ etkili olmuĢtur. Banka‘nın kredi
portföyünün ortalama getirisinde 2010 yılında yaĢanan düĢüĢe temel olarak Türk bankacılık
sektöründeki artan rekabet ve genel olarak düĢen faiz oranlarına bağlı olarak kredi portföyünden
elde edilen faizde kaydedilen azalıĢ neden olmuĢtur.
Menkul Kıymetler Faiz Gelirleri
Banka‘nın devlet tahvili ve hazine bonolarından oluĢan menkul kıymet portföy getirisi, temel olarak
enflasyona endeksli kağıtların payının %13‘den %21‘e yükselmesi ve 30 Haziran 2011 ile 30
Haziran 2012 döneminde enflasyon oranının artıĢ göstermesi neticesinde, pozitif yönde
161
etkilenmiĢtir. Söz konusu getiri, toplam portföy büyüklüğünün %14,7 artması sebebiyle 30 Haziran
2012‘de sona eren 6 aylık dönemde 2011 yılının aynı dönemine göre %35,6 geliĢerek 911 milyon
TL‘den 1.236 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2010 yılında 2009 yılına göre %17,6 azalarak 2.451
milyon TL‘den 2.020 milyon TL‘ye düĢen menkul kıymetler portföyünden elde edilmiĢ faiz geliri,
2011 yılında 2010 yılı tutarı olan 2.020 milyon TL‘ye göre büyük bir değiĢiklik göstermeyerek
2.034 milyon TL olmuĢtur.
Faiz Giderleri
Banka‘nın toplam faiz giderleri mevduata ödenen faizler, para piyasası iĢlemlerinden doğan kredi
faizleri, kullanılan kredilere ödenen faizler ve diğer faiz giderlerinden oluĢmaktadır. Toplam faiz
giderleri Banka‘nın faiz taĢıyan yükümlülüklerinin hacmi ve bu yükümlülüklere ödenen faiz
oranlarının bir fonksiyonudur.
30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 itibarıyla mevduat hacmi, sırasıyla %76,8, %71,9,
%74,7 ve %72,2 pay ile toplam yükümlülüklerinin en büyük kısmını oluĢturmaktadır. Bunun
sonucu olarak Banka‘nın, mevduata ödediği faiz oranları genellikle toplam faiz gideri üzerindeki
en büyük etkiye sahiptir
Bu çerçevede toplam faiz giderleri %32,6 artarak 30 Haziran 2011 tarihinde sona eren altı aylık
dönemde 1.715 milyon TL'den, 30 Haziran 2012 tarihinde sona eren altı aylık dönemde 2.273
milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. Bu artıĢ kullanılan kredilere ödenen faizlerden daha çok mevduata ödenen
faizlerin artıĢını yansıtmaktadır ve kısmen para piyasası iĢlemlerine verilen faizlerle
dengelemektedir.
2011 yılında 2010 yılına kıyasla % 20,7 artan toplam faiz giderleri 3.152 milyon TL‘den 2011
yılında 3.806 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. Bu artıĢ temel olarak mevduata ödenen faizlerdeki ve para
piyasası iĢlemlerinde ödenen faizlerdeki artıĢtan kaynaklanmaktadır. Banka‘nın toplam faiz gideri,
faiz giderini oluĢturan tüm bileĢenlerdeki düĢüĢle 2010 yılında 2009 yılına kıyasla %14,8 azalarak
3.700 milyon TL‘den 3.152 milyon TL‘ye düĢmüĢtür.
AĢağıdaki tabloda belirtilen dönemler için Banka‘nın toplam faiz giderlerinin kırılımı
verilmektedir:
(Bin TL)
Mevduata verilen faizler
Para piyasası iĢlemlerine verilen faizler
Kullanılan kredilere verilen faizler
Ġhraç edilen menkul kıymetlere verilen
faizler
Diğer faiz giderleri
Toplam faiz giderleri
31 Aralık itibarıyla
2011
2010
2009
DeğiĢim
2011 (%)
DeğiĢim
2010 (%)
3.152.749
458.659
140.845
2.763.395
272.513
66.207
3.204.498
331.285
74.367
14,1
68,3
112,7
(13,8)
(17,7)
(11,0)
17.308
35.943
3.805.504
—
49.660
3.151.775
—
90.002
3.700.152
m.d.
(27,6)
20,7
m.d.
(44,8)
(14,8)
162
DeğiĢim
(%)
(Bin TL)
30 Haziran itibarıyla
2012
2011
Mevduata verilen faizler
Para piyasası iĢlemlerine verilen faizler
Kullanılan kredilere verilen faizler
Ġhraç edilen menkul kıymetlere verilen
faizler
Diğer faiz giderleri
Toplam faiz giderleri
2.014.329
105.705
90.791
1.442.653
201.578
52.445
39,6
(47,6)
73,1
35.978
26.589
2.273.392
17.914
1.714.590
m.d.
48,4
32.6
Mevduata Ödenen Faizler
Mevduata ödenen faizler esas itibarıyla mevduat hacmindeki artıĢın etkisiyle %39,6 artarak 30
Haziran 2011 tarihinde sona eren altı aylık dönem itibarıyla 1.443 milyon TL'den, 30 Haziran 2012
tarihinde sona eren altı aylık dönem itibarıyla 2.014 milyon TL‘ye çıkmıĢtır.
Mevduata ödenen faizler 2010 yılında 2.763 milyon TL‘den %14,1 artıĢla 2011 yılında 3.153
milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. Bu artıĢın baĢlıca sebebi TL cinsinden mevduata verilen ortalama faizlerin
düĢmesine rağmen TL ve YP cinsinden mevduatın artmasıdır.
Mevduata ödenen faizler 2010 yılında 2009 yılına kıyasla %13,8 azalarak 3.204 milyon TL‘den
2.763 milyon TL‘ye düĢmüĢtür. 2010 yılındaki bu düĢüĢün temel nedeni Türk Lirası cinsinden
mevduat hacmindeki artıĢa rağmen Merkez Bankası‘nın faiz indirimlerinden dolayı Türk Lirası
cinsinden mevduata ödenen ortalama faizlerin düĢmesidir.
31 Aralık 2011 tarihinde sona eren 12 aylık dönem itibarıyla 44.030 milyon TL olan TL cinsi
mevduatın bakiyesi %13,8 artarak 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla 50.097 milyon TL olmuĢtur. 31
Aralık 2011 tarihinde sona eren 12 aylık dönem itibarıyla 22.199 milyon TL olan YP cinsi
mevduatın bakiyesi ise % 26,4‘lük artıĢ ile 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla 28.059 milyon TL
olmuĢtur.
TL cinsi mevduatın bakiyesi 2011 yılında, 2010 yılına göre %11,6 artarak 39.450 milyon TL‘den
44.030 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. 2010 yılında ise TP cinsi mevduatın bakiyesi, 2009 yılına göre
%34,3 seviyesinde artmıĢtır. (TP cinsi mevduatın bakiyesi 2009 yılında 29,364 milyon TL
olmuĢtur.) Öte yandan, YP cinsi mevduatın bakiyesi 2010 yılında, 2009 yılına göre %4,1 artarak
14.515 milyon TL‘den 15.105 milyon TL‘ye ulaĢmıĢ, 2011 yılında ise 2010 yılına göre %47
artarak 15.105 milyon TL‘den 22.199 milyon TL‘ye yükselmiĢtir.
163
Net Faiz Geliri
Net faiz geliri, Banka‘nın toplam faiz geliri ve toplam faiz gideri arasındaki fark olup bir baĢka
ifadeyle faiz getirili aktiflere iliĢkin alınan faiz geliri ve faiz maliyetli pasiflere ödenen faiz gideri
arasındaki fark olarak nitelendirilebilir. Net faiz geliri Banka‘nın ana gelir kaynağı olup, faiz getirili
aktiflerin ve faiz maliyetli pasiflerin hacmi Grup‘un faaliyet sonuçları üzerinde en önemli etkiye
sahiptir.
Net faiz geliri, Banka‘nın 30 Haziran 2012‘de biten 6 aylık dönemi itibarıyla faaliyet gelirlerinin
%74,5‘ini, 2011, 2010 ve 2009 yıllarında ise sırasıyla %67,0, %72,1 ve %78,2‘si olarak
gerçekleĢmiĢtir.
Banka‘nın net faiz gelirleri 2012 yılının ilk 6 ayında, geçen yılın aynı dönemine göre %46,9 artarak
1.541 milyon TL‘den 2.265 milyon TL‘ye, 2011 yılında ise 2010 yılına göre %10 oranında artarak
3.212 milyon TL‘den 3.534 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Belirtilen dönemlerdeki artıĢ, toplam faiz
gelirlerindeki artıĢın toplam faiz giderlerine oranla daha yüksek olmasından kaynaklanmıĢtır.
Grup‘un net faiz geliri 2010 yılında 2009 yılına oranla %2,7 artmıĢ olup, sınırlı seviyede kalan bu
artıĢın nedeni de toplam faiz giderleri ve toplam faiz gelirlerinde eĢanlı azalma görülmesidir.
Net faiz marjı 2012 yılının ilk 6 ayında %5,5, 2011 yılının aynı döneminde ise %4,5 olarak
gerçekleĢmiĢ olup, kredi ve menkul kıymet faiz gelirlerindeki yükseliĢler bu artıĢın temel nedenini
oluĢturmuĢtur. Net faiz marjı 2011, 2010 ve 2009 yılları itibarıyla sırasıyla %4,9, %5,1 ve %5,9
olarak gerçekleĢmiĢtir.
2011 ve 2010 yıllarında net faiz marjlarındaki azalıĢ temel olarak Türk bankacılık sektöründeki
rekabetin artmasından ve TCMB‘nin munzam karĢılıklarını artırması da dahil olmak üzere
ekonomiyi yavaĢlatmaya yönelik önlemlerden kaynaklanmaktadır.
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri
Net ücret ve komisyon gelirleri, Banka‘nın ücret ve komisyon gelirleri ile ücret ve komisyon
giderleri arasındaki farktır. Net ücret ve komisyon gelirleri, Banka‘nın ikinci büyük gelir
kaynağıdır. Banka ücret ve komisyonlarını nakdi kredilerdeki kredi tahsis ücretleri, kredi kartı
ücretleri, akreditif ve teminat mektubu ücretleri gibi sermaye teĢvikli ürünler) ve borç ve sermaye
yönetimi ile ilgili yatırım danıĢmanlığı ve aracılık ücretleri gibi sermaye teĢviki olmayan ürünlerden
elde etmektedir.
Banka‘nın net ücret ve komisyon gelirleri 2012 yılının ilk 6 ayında, geçen yılın aynı dönemine göre
%26,9 artarak 324,9 milyon TL‘den 412,3 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Net ücret ve komisyon
gelirlerindeki artıĢın temel nedeni kredi ve bankacılık hizmet gelir hacmindeki artıĢtır.
BDDK düzenlemeleri uyarınca kredilere bağlı olarak tahsil edilen ücret ve komisyon gelirlerinin
kredi vadesi boyunca reeskont edilmesi uygulamasından Banka‘nın fazla etkilenmeyeceği ve
reeskont yoluyla diğer yıllara ötelenen ücret ve komsiyon tutarının 2012 yılı için 30 Milyon TL
düzeyinde olacağı hesaplanmaktadır.
Banka‘nın net ücret ve komisyon gelirleri 2011 yılında, 2010 yılına göre %37,9 artarak 510 milyon
TL‘den 703 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2010 yılında ise net ücret ve komisyon gelirlerindeki artıĢ,
2009 yılına göre %12,4 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir. (net ücret ve komisyon gelirleri 2009 yılında
454 milyon TL olmuĢtur.)
164
Net ücret ve komisyon gelirlerinde 2011 ve 2010 yılında meydana gelen artıĢlar özellikle kurumsal
ve ticari kredilerden daha yüksek ücret ve komisyona sahip olan nakdi kredilerdeki (özellikle
bireysel ve KOBĠ kredileri) peĢin komisyonlardaki artıĢtan ve teminat mektupları ile Grup‘un
kurumsal ve ticari müĢterilerinin yararına düzenlenen akreditifler gibi gayri nakdi kredilerdeki
artıĢtan kaynaklanmaktadır.
(Bin TL)
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilerden
Diğer
Verilen Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilere
Diğer
NET
ÜCRET
VE
GELĠRLERĠ/GĠDERLERĠ
(Bin TL)
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilerden
Diğer
Verilen Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilere
Diğer
NET
ÜCRET
VE
GELĠRLERĠ/GĠDERLERĠ
Ticari Kar/Zarar
Kaynaklı)
31 Aralık itibarıyla
2011
2010
828.526 615.500
112.284 78.714
716.242 536.786
125.497 105.525
853
58
124.644 105.467
2009
535.854
63.333
472.521
82.058
3
82.055
Değ. (%)
2011
34,6
42,6
33,4
18,9
1370,7
18,2
Değ.(%)
2010
14,9
24,3
13,6
28,6
1833,3
28,5
703.029
453.796
37,9
12,4
KOMĠSYON
509.975
30
itibarıyla
2012
492.566
59.856
432.710
80.245
877
79.368
Haziran
2011
377.562
51.074
326.488
52.708
41
52.667
Değ.(%)
30,5
17,2
32,5
52,2
2039,0
50,7
412.321
324.854
26,9
KOMĠSYON
(Sermaye Piyasası Araçları, Türev Finansal ve Kambiyo İşlemlerinden
Banka 2012 yılının ilk 6 aylık döneminde 17,8 milyon TL net ticari kar elde etmiĢ olup, söz konusu
rakam geçen yılın aynı döneminde 96,3 milyon TL düzeyinde gerçekleĢmiĢtir. Ġlgili dönemde ticari
kar alt kalemlerinden olan sermaye piyası iĢlem karı 30 Haziran 2012 tarihinde geçen yılın aynı
döneminde göre %31 artıĢ ile 52,9 milyon TL‘den 69,3 milyon TL‘ye yükselmiĢtir.
TL-YP faiz farkından yararlanmak ve TL fonlama maliyetini azaltmak amacıyla kısa vadeli FX/TL
swap iĢlem hacminin yüksek tutulması swap faiz farkının artmasına neden olmuĢtur. Artan swap
iĢlem hacmi nispetinde söz konusu swap iĢlemlerinin spot kur farkı değerlemesi kambiyoda kar,
vadeli kur farkı değerlemesi türevde ise zarar kalemlerini artırmıĢtır. Swap hacminin artması
sonucu türev iĢlemlerde oluĢan zarar, TL fonlama maliyetlerinde sağlanan avantaj ile kompanse
edilerek genel karlılığa olumlu katkı sağlamıĢtır.
Banka yönetimi faiz marjına katkı sağlamak amacıyla söz konusu türev iĢlemlerinin dönemsel
olarak artıĢ veya azalıĢ gösterebileceğini düĢünmektedir.
Banka‘nın söz konusu ticari kar /zarar rakamına iliĢkin geçmiĢ yıl verilerine bakıldığında, 2011 yılı
sonunda 210,3, 2010 yılında 133,4 ve 2009 yılında 18,2 milyon TL olmak üzere yıllar itibarıyla
yüksek oranda artıĢ gerçekleĢtiği görülmektedir.
165
Grup’un kredi ve diğer alacaklarına ilişkin değer düşüş karşılıkları:
(Bin TL)
Kredi ve Diğer Alacaklara ĠliĢkin Özel
KarĢılıklar
III. Grup Kredi ve Alacaklar
IV. Grup Kredi ve Alacaklar
V. Grup Kredi ve Alacaklar
Genel Kredi KarĢılık Giderleri
Muhtemel Riskler Ġçin Ayrılan Serbest
KarĢılık Giderleri
Menkul Değerler Değer DüĢüklüğü
Giderleri
Diğer
Toplam
31/12/2011
31/12/2010
31/12/2009
20112010
(%)
20092010
(%)
211.204
107.771
20.637
82.796
266.662
316.369
134.190
33.615
148.564
114.567
434.354
169.502
35.051
229.801
60.999
-33
-20
-39
-44
133
-27
-21
-4
-35
88
186.400
600
7.000
30967
-91
0
27.450
691.716
12.133
14.801
458.470
0
143.791
646.144
-100
85
51
Md
-90
-29
(Bin TL)
30/06/2012
30/06/2011
2012-2011
(%)
Kredi ve Diğer Alacaklara ĠliĢkin Özel KarĢılıklar
155.887
91.659
70
III. Grup Kredi ve Alacaklar
112.784
46.560
142
IV. Grup Kredi ve Alacaklar
5.659
6.506
-13
V. Grup Kredi ve Alacaklar
37.444
38.593
-3
Genel Kredi KarĢılık Giderleri
134.295
100.611
33
Muhtemel Riskler Ġçin Ayrılan Serbest KarĢılık Giderleri
51.500
0
Md
Menkul Değerler Değer DüĢüklüğü Giderleri
0
0
Md
Diğer
28.163
9.449
198
Toplam
369.845
201.719
83
Kredi ve diğer alacaklara iliĢkin özel karĢılıklarda, 2010 yılında 2009 yılına göre %27 oranında ve
2011 senesinde ise 2010 senesine kıyasla %33 düĢüĢ görülmüĢtür. Ekim/2008 ayında baĢlayan ve
2009 yılında etkisini devam ettiren küresel krize dayalı olarak takibe intikal eden kredilerdeki artıĢa
paralel olarak kredilerin özel karĢılık giderlerinde artıĢ olmuĢtur. 2010 ve 2011 yılında piyasa
koĢullarındaki iyileĢme ve kredi sektöründeki canlanmaya bağlı olarak kredilerin takibe intikalleri
azalmıĢ ve paralel olarak da özel karĢılık giderleri her iki yılda azalan bir seyir izlemiĢtir.
Genel kredi karĢılık gideri kredi hacmindeki artıĢtan ötürü 2009‘daki 60,9 milyon TL‘den, 2010
yılında 114,6 milyon TL‘ye; yaklaĢık %88 artıĢ göstermiĢtir. 2010 yılı ile 2011 yılı kıyaslandığında
ise %133‘lük bir artıĢ göstermiĢtir. Bu artıĢ kredi hacmindeki yükseliĢten kaynaklanmaktadır.
Muhtemel Riskler için ayrılan serbest karĢılık giderleri ise 2011 yılında düzenleyici kuruluĢların
özel karĢılık ve genel kredi karĢılığı oranlarındaki olası değiĢikliklerinin Bankanın karĢılık giderleri
üzerindeki etkisini azaltmak amacıyla ve ihtiyatlılık ilkesi çerçevesinde 186,4 milyon TL seviyesine
yükselmiĢtir.
2009 yılında 143 milyon TL olan diğer karĢılık kalemi ise 2010 yılında 14,8 milyon TL ve 2011
yılında 27,4 milyon TL olarak gerçekleĢmiĢtir. 2010 ve 2011 yılında piyasa koĢullarındaki iyileĢme
ve kredi sektöründeki canlanmaya bağlı yakın izlemedeki krediler için ayrılan karĢılıklar iptal
edilmiĢtir. 2010 ve 2011 yılında diğer kalemindeki karĢılıklar, gayrinakdi krediler özel karĢılığı ile
izin ücretleri karĢılıklarından oluĢmaktadır.
166
Diğer Faaliyet Gelirleri
Diğer faaliyet gelirleri, 2012 yılının ilk 6 ayında, geçmiĢ yıllar giderlerine ait düzeltme hesabı
kalemindeki azalıĢa bağlı olarak geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre %26,7 oranında gerileyerek
467 milyon TL‘den 343 milyon TL‘ye düĢmüĢtür. Diğer faaliyet gelirleri, 2011 yılında ise tüm alt
kalemlerdeki artıĢa bağlı olarak bir önceki yıla göre %36,9 oranında artarak 598 milyon TL‘den
819 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2010 yılındaki %51,3 oranındaki artıĢın sebebi ise ağırlıklı olarak
geçmiĢ yıllar giderlerine ait düzeltme hesabı ve sigorta teknik gelirleri kalemlerindeki artıĢtan
kaynaklanmaktadır. (2009 diğer faaliyet gelirleri tutarı 395 milyon TL‘dir.)
Belirtilen dönem için Grup‘un diğer faaliyet gelirleri kırılımı aĢağıdaki tabloda gösterilmiĢtir:
(Bin TL)
GeçmiĢ Yıllar Giderlerine Ait Düzeltme
Hesabı
Takipteki Krediler Özel KarĢılık Ġptalleri
Diğer GeçmiĢ Yıl Giderleri Ġptal Gelirleri
Sigorta Teknik Gelirleri
Aktiflerimizin SatıĢından Elde Edilen Gelir
HaberleĢme Giderleri KarĢılığı
Kiralama Gelirleri
Çek Karnesi Bedelleri
Damga Vergisi KarĢılığı
Diğer Gelirler
Toplam Diğer Faaliyet Gelirleri
2011
2010
2009
2011
- 20092010 (%) 2010 (%)
418.156
284.486
133.670
263.126
79.653
0
17.248
5.619
0
34.930
818.732
284.834
220.190
64.644
139.269
66.891
0
6.605
5.019
0
95.187
597.805
206.776
150.703
56.073
74.144
29.986
4.702
5.977
5.598
688
67.234
395.105
46,8
29,2
106,8
88,9
19,1
m.d.
161,1
12,0
m.d.
-63,3
37,0
(Bin TL)
GeçmiĢ Yıllar Giderlerine Ait Düzeltme
Hesabı
Takipteki Krediler Özel KarĢılık Ġptalleri
Diğer GeçmiĢ Yıl Giderleri Ġptal Gelirleri
Sigorta Teknik Gelirleri
Aktiflerimizin SatıĢından Elde Edilen Gelir
HaberleĢme Giderleri KarĢılığı
Kiralama Gelirleri
Çek Karnesi Bedelleri
Damga Vergisi KarĢılığı
Diğer Gelirler
Toplam Diğer Faaliyet Gelirleri
06/2012
06/2011
Değ. (%)
112.438
105.441
6.997
158.193
54.148
3.875
3.568
2.625
0
7.816
342.663
254.954
168.376
86.578
152.210
50.800
3.490
3.298
2.645
0
63
467.460
-55,9
-37,4
-91,9
m.d.
6,6
11,0
8,2
-0,8
m.d.
1230
-26,7
37,8
46,1
15,3
m.d.
123,1
m.d.
10,5
-10,3
m.d.
41,6
51,3
Diğer Faaliyet Giderleri
Diğer faaliyet giderleri, 2012 yılının ilk 6 ayında, geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre %12,0
oranında artarak 975 milyon TL‘den 1.091 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Diğer faaliyet giderleri 2011
yılında ise 1.945 milyon TL‘ye yükselerek 2010 yılındaki 1.654 milyon TL‘lik seviyesine göre
%17,6 oranında artıĢ göstermiĢtir. Tüm bu dönemlerdeki artıĢlar, ağırlıklı olarak diğer iĢletme
giderleri ve personel giderlerindeki artıĢtan kaynaklanmaktadır. 2010 yılındaki bir önceki yıla göre
görülen %27,0‘lik artıĢ ise özellikle personel giderleri ve diğer iĢletme giderlerindeki artıĢtan
kaynaklanmaktadır. Belirtilen dönem için Grup‘un diğer faaliyet giderleri kırılımı aĢağıdaki tabloda
gösterilmiĢtir:
167
(Bin TL)
2011
2010
2009
2011
- 20092010 (%) 2010 (%)
Personel Giderleri
761.503
689.537
607.470
10,4
13,3
Kıdem Tazminat KarĢılığı
Banka Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları
KarĢılığı
Maddi Duran Varlık Değer DüĢüĢ Giderleri
Maddi Duran Varlık Amortisman Giderleri
Maddi Olmayan Duran Varlık Değer DüĢüĢ Giderleri
Maddi Olmayan Duran Varlık Amortisman Giderleri
Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklık Payları
Değer DüĢüĢ Gideri
Elden Çıkarılacak Kıymetler Değer DüĢüĢ Giderleri
Elden Çıkarılacak Kıymetler Amortisman Giderleri
SatıĢ Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere
ĠliĢkin Duran Varlıklar Değer DüĢüĢ Giderleri
Diğer ĠĢletme Giderleri
Faaliyet Kiralama Giderleri
Bakim ve Onarım Giderleri
Reklam ve Ġlan Giderleri
Diğer Giderler
Aktiflerin SatıĢından Dogan Zararlar
Diğer
Toplam Diğer Faaliyet Giderleri
58.712
49.235
34.843
19,2
43,9
0
24
82.313
0
2.863
0
303
69.582
0
1.802
0
2.388
57.530
0
1.265
m.d.
-92,1
18,3
m.d.
58,9
m.d.
-87,3
20,9
m.d.
42,5
0
4.326
3.924
0
8.764
5.373
0
5.935
4.750
m.d.
-50,6
-27,0
m.d.
47,7
13,1
0
613.588
85.845
16.873
57.494
453.376
2.100
415.740
1.945.093
224
482.581
59.942
21.134
39.354
362.151
5.159
341.389
1.653.949
200
346.224
41.860
18.142
33.431
252.791
4.425
236.174
1.301.569
m.d.
27,1
43,2
-20,2
46,1
25,2
-59,3
21,8
17,6
12,0
39,4
43,2
16,5
17,7
43,3
16,6
44,5
27,1
(Bin TL)
Personel Giderleri
Kıdem Tazminat KarĢılığı
Banka Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları
KarĢılığı
Maddi Duran Varlık Değer DüĢüĢ Giderleri
Maddi Duran Varlık Amortisman Giderleri
Maddi Olmayan Duran Varlık Değer DüĢüĢ Giderleri
Maddi Olmayan Duran Varlık Amortisman Giderleri
Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklık Payları
Değer DüĢüĢ Gideri
Elden Çıkarılacak Kıymetler Değer DüĢüĢ Giderleri
Elden Çıkarılacak Kıymetler Amortisman Giderleri
SatıĢ Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere
ĠliĢkin Duran Varlıklar Değer DüĢüĢ Giderleri
Diğer ĠĢletme Giderleri
Faaliyet Kiralama Giderleri
Bakim ve Onarım Giderleri
Reklam ve Ġlan Giderleri
Diğer Giderler
Aktiflerin SatıĢından Dogan Zararlar
Diğer
Toplam Diğer Faaliyet Giderleri
06/2012
427.280
30.611
06/2011
383.873
30.780
Değ. (%)
11,3
-0,5
0
0
46.510
0
2.160
0
0
38.877
0
1.186
m.d.
m.d.
19,6
m.d.
82,1
0
2.059
2.688
0
40
1.897
m.d.
5047,5
41,7
0
346.600
51.204
6.668
31.119
257.609
109
233.178
1.091.195
0
279.264
40.504
8.709
18.963
211.088
1.507
237.152
974.576
m.d.
24,1
26,4
-23,4
64,1
22,0
-92,8
-1,7
12,0
168
Grup‘un maliyet gelir rasyosu 2011 yılında %36,9 iken bu oran 2012 yılının ilk 6 ayında %35,9
olarak gerçekleĢmiĢtir. Söz konusu rasyo 2009, 2010 ve 2011 yılında sırasıyla %32,6, %37,1 ve
%36,9 olarak gerçekleĢmiĢtir. Halkbank tarafından dikkatle takip edilen bir diğer oran ise faaliyet
giderlerinin ortalama aktiflere oranıdır. Bu oran 2009, 2010, 2011 ve 6 aylık 2012 finansal
tablolarda sırasıyla %2,3, %2,5, %2,4 ve %2,3 olarak hesaplanmıĢtır.
Diğer İşletme Giderleri
Diğer iĢletme giderleri 2012 yılının ilk 6 aylık döneminde, Ģube faaliyet harç gideri, reklam ve
tanıtım gideri ile kredi kartı ve bankacılık hizmetleri giderine bağlı olarak geçen yılın aynı
dönemine oranla %24,1 artarak 347 milyon TL olarak gerçekleĢmiĢtir. Grup‘un yurtiçi Ģube ağının
geniĢlemesi (2009 yılında 652 Ģubeden 2010 ve 2011 yıllarında sırasıyla 705 ve 766 Ģubeye
yükselmiĢtir) beraberinde diğer iĢletme giderlerinde artıĢı da getirmiĢtir. (2009 yılında 346 milyon
TL‘den %39,3‘lük artıĢla takip eden yılda 483 milyon TL‘ye, 2011 yılında ise %27,1‘lik artıĢla
2011 yılında 614 milyon TL‘ye yükselmiĢtir.)
Personel Giderleri
Personel giderleri 2012 yılının ilk 6 ayında artan çalıĢan sayısına bağlı olarak, geçen yılın aynı
dönemine göre %11,3 artarak 384 milyon TL‘den 427 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Personel
giderleri 2011 yılında, 2010 yılına göre %10,4 artarak 690 milyon TL‘den 762 milyon TL‘ye
yükselmiĢtir. 2010 yılında ise personel giderlerindeki yükseliĢ, 2009 yılına göre %13,3 seviyesinde
gerçekleĢmiĢtir. (Personel giderleri 2009 yılında 608 milyon TL olmuĢtur.) Bu yükseliĢin temel
sebebi olarak artan çalıĢan sayısı ve enflasyondaki artıĢa paralel olarak yükselen iĢgücü
maliyetlerinin ücretlere yansımıĢ olması gösterilmektedir.
Vergi Giderleri
Vergi giderleri 2012 yılının ilk 6 ayında, geçen yılın aynı dönemine göre %32,3 artarak 261 milyon
TL‘den 346 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Vergi giderleri 2011 yılında, 2010 yılına göre %19,4
artarak 510 milyon TL‘den 609 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2010 yılında ise vergi giderlerindeki
yükseliĢ, 2009 yılına göre %29,6 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir. (Vergi giderleri 2009 yılında 393
milyon TL olmuĢtur.) Vergi giderlerindeki artıĢın temel sebebi, Grup‘un dönem içinde karlılığının
artması olmuĢtur.
Grup‘un (ertelenmiĢ vergiler dahil vergi giderlerinin vergi öncesi kara bölünmesi ile elde edilen)
efektif vergi oranı 2009, 2010, 2011 ve 2012 yıllarının ilk 6 ayında sırasıyla %19,1, %21,7, %23,1
ve %21,8 olarak hesaplanmıĢtır.
Net Dönem Karı (Zararı)
Dönem karı 2012 yılının ilk 6 ayında, geçen yılın aynı dönemine göre %23,9 artarak 997 milyon
TL‘den 1.236 TL‘ye yükselmiĢtir. Dönem karı 2011 yılında, 2010 yılına göre %10,0 artarak 1.843
milyon TL‘den 2.027 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2010 yılında ise dönem karındaki yükseliĢ, 2009
yılına göre %10,7 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir. (Dönem karı 2009 yılında 1.665 milyon TL
olmuĢtur.)
2012 yılının ilk 6 ayında, bir önceki yılın aynı dönemine göre görülen artıĢın sebebi temel olarak
net faiz geliri, net ücret ve komisyon gelirleri, kambiyo karındaki (bir önceki yılın aynı döneminde
yazılan zarara kıyasla) artıĢtan kaynaklanmaktadır. Buna ek olarak finansal varlık değer düĢüklüğü
giderleri (bir önceki dönemde gelir kalemi), türev finansal ürün ticareti zararları (bir önceki
169
dönemde gelir kalemi) ve diğer faaliyet giderleri ile kısmen bertaraf edilmiĢ olsa da sigorta
operasyonlarından kaynaklanan maliyetlerin bir önceki döneme göre azalmıĢ olması dönem karının
artıĢına katkıda bulunmuĢtur.
2011 yılında dönem karında görülen artıĢın ana sebepleri olarak, net faiz geliri ile net ücret ve
komisyon gelirlerindeki artıĢa ek olarak diğer faaliyet giderlerindeki artıĢ ile kısmen bertaraf edilen
türev finansal ürün iĢlemlerinden yazılan net iĢlem gelirleri (bir önceki yıl zarar) gösterilmektedir.
2010 yılında dönem karında görülen yükseliĢ ise net faiz geliri ve menkul kıymet alımsatımlarından kaynaklanan gelirler ve diğer faaliyet gelirlerindeki artıĢa bağlanmaktadır. Ek olarak
diğer faaliyet giderlerindeki artıĢ ile kısmen bertaraf edilen finansal varlık değer düĢüĢ
giderlerindeki azalıĢ da dönem karındaki artıĢa katkı yapmıĢtır.
170
30 Haziran 2012 ve 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 itibarıyla Finansal Durum Analizi
AĢağıda yer alan bilançodaki bilgiler 30 Haziran 2012 ve 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 itibarıyla
verilmiĢtir. Bu veriler BDDK Finansal Tablolardan önemli bir düzeltme yapmadan elde edilmiĢtir.
AĢağıdaki bilgiler BDDK Finansal Tabloları ve iĢbu Ġzahname‘deki açıklamalar ile birlikte
değerlendirilmelidir.
(Bin TL)
Varlıklar
Nakit Değerler ve Merkez
Bankası
Gerçeğe Uygun D. Farkı K/Z
Yansıtılan FV (net)
Bankalar
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya
Hazır
Finansal
Varlıklar
Krediler ve Alacaklar
Vadeye Kadar Elde Tutulacak
Yatırımlar (Net)
ĠĢtirakler
Kiralama ĠĢlemlerinden Alacaklar
Maddi Duran Varlıklar (Net)
Maddi Olmayan Duran Varlıklar
(Net)
Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller
Vergi Varlığı
30/06/2012
31/12/2011
31/12/2010
31/12/2009
10.729.558
7.287.733
4.649.565
3.415.724
140.133
149.499
89.987
55.962
1.802.845
99.931
1.538.705
33.313
1.012.668
216.125
1.171.909
203
9.527.005
9.390.420
7.494.990
4.890.874
60.561.448
56.283.603
44.296.487
32.458.071
15.084.548
14.064.458
12.749.840
16.573.548
158.363
951.780
1.538.949
155.488
889.533
1.314.861
187.922
0
1.234.437
176.665
0
1.141.530
48.102
45.543
18.655
12.090
0
156.006
0
106.583
0
222.820
489
207.562
85.623
98.131
84.091
815.295
92.160.657
755.252
73.026.879
594.073
60.782.791
30.06.2012
78.156.025
31.12.2011
66.228.510
31.12.2010
54.554.415
31.12.2009
43.879.246
50.215
65.358
39.151
88.956
6.747.619
903.946
7.010.345
4.941.709
3.826.087
3.280.823
2.031.517
5.777.089
735.712
495.611
0
0
1.384.220
1.429.816
494.076
0
0
1.869.879
298.141
9.653.295
1.250.000
1.198.326
5.926.071
1.271.304
7.594
101.722.944
1.345.234
1.171.387
581.828
0
0
1.567.285
192.520
8.560.870
1.250.000
942.479
4.280.068
2.081.483
6.840
92.160.657
1.295.232
775.231
533.643
0
566
1.075.257
274.149
7.372.325
1.250.000
1.334.042
2.893.106
1.888.693
6.484
73.026.879
1.315.802
565.891
259.838
0
139
869.243
218.920
5.776.150
1.250.000
1.236.871
1.610.916
1.671.769
6.594
60.782.791
SatıĢ Amaçlı Elde Tutulan ve
Durdurulan Faaliyetlere ĠliĢkin 12.667
Duran Varlıklar (Net)
911.609
Diğer Aktifler
101.722.944
Toplam Varlıklar
Yükümlülükler
Mevduat
A/S Amaçlı Türev Finansal
Borçlar
Alınan Krediler
Para Piyasalarına Borçlar
Ġhraç Edilen Menkul Kıymetler
(Net)
Fonlar
Muhtelif Borçlar
Diğer Yabancı Kaynaklar
Faktoring Borçları
Kiralama ĠĢlemlerinden Borçlar
KarĢılıklar
Vergi Borcu
Özkaynaklar
ÖdenmiĢ Sermaye
Sermaye Yedekleri
Kar Yedekleri
Kar/Zarar
Azınlık Payları
Toplam Yükümlülükler
171
Grup, performans ölçümü ve ana rakipleri ile karĢılaĢtırma yapmak adına belirli oranlar
hesaplamaktadır. ―Genel Kabul GörmüĢ Muhasebe Standartları‘na göre düzenlenmemiĢ Finansal
Performans Ölçütleri‖ ve ―SeçilmiĢ Finansal ve Diğer Bilgiler‖e bakınız. AĢağıdaki tablo, belirtilen
tarihlerdeki Grup‘un önemli performans ölçütlerini göstermektedir:
(%)
30.06.2012
Kredi/Mevduat
Krediler/Aktif Toplamı
Menkul Kıymetler/Aktif Toplamı
Mevduat/Pasif Toplamı
Takipteki Alacaklar/Toplam Krediler (Brüt)
Özel KarĢılıklar/Takipteki Krediler
77,5
59,5
24,3
84,9
2,9
83,9
31.12.2011
84,9
61,7
25,6
79,2
2,9
84,0
31.12.2010
31.12.2009
80,9
60,7
27,7
83,1
3,8
83,3
73,9
53,4
35,3
79,8
4.9
81,4
Toplam Varlıklar
Krediler ve alacaklar ile Merkez Bankası rezerv mevduattaki artıĢa bağlı olarak Grup‘un toplam
varlıkları 2012 yılının ilk 6 ayında, 2011 yıl sonuna göre %10,4 artarak 92.161 milyon TL‘den
101.723 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 2011 yılındaki 2010 yılına göre toplam aktiflerdeki %26,2‘lik
artıĢ ise Grup‘un kredi ve alacaklar ile Merkez Bankası bakiyesindeki artıĢtan kaynaklanmaktadır.
(2010 yıl sonu toplam aktifler 73.027 milyon TL) Grup‘un toplam aktifleri 2010 yılında ise krediler
ve alacaklardaki artıĢa bağlı olarak 2009 yılında görülen 60.783 milyon TL‘lik seviyeye göre %20,1
artmıĢtır.
Krediler ve Alacaklar
Krediler ve alacaklar tarihsel olarak Banka toplam varlıklarının en büyük payını oluĢturmuĢtur.
2009, 2010, 2011 ve 2012 yılının ilk 6 ayında krediler ve alacaklar toplam bilanço varlıklarının
sırasıyla %53,4, %60,7, %61,1 ve %59,5‘ini oluĢturmuĢtur. 2012 yılının ilk 6 ayında krediler ve
alacaklar kalemi, 2011 yıl sonuna göre %7,6 artarak 56.284 milyon TL‘den 60.561 milyon TL‘ye
yükselmiĢtir. 2011 yılında ise bu artıĢ oranı, 2010 yıl sonunda yakalanan 44.296 milyon TL
seviyesine göre %27,1 olmuĢtur. Aynı oran 2010 yılında %36,5 olarak gerçekleĢmiĢtir. (2009 yıl
sonu krediler ve alacaklar tutarı 32.458 milyon TL)
2010, 2011 ve 2012 yılının ilk yarısında krediler ve alacaklarda meydana gelen artıĢ, ağırlıklı olarak
Türkiye‘nin iyileĢen ekonomik koĢulları ve Banka‘nın kredilerine yönelik artan talebin sonucudur.
Buna karĢın 2010 yılının sonlarından itibaren Merkez Bankası‘nın sıkı para politikası ve sınırlı
kredi büyümesini hedefleyen politikaları, kredi büyümesinde 2011 yılının ikinci yarısından itibaren
yavaĢlamaya sebep olmuĢtur. Banka yönetimi kredilerdeki büyümenin 2012 yılının ikinci yarısında
bir önceki yılın aynı dönemine göre daha az olmasını beklemektedir.
Özel karĢılıklar kalemi, 2009‘da 1,358 milyon TL iken, %7,8 artıĢ göstererek 2010 itibarıyla TL
1,465 milyon TL olmuĢtur; aynı zamanda ekonominin iyileĢmesi dolayısıyla takipteki kredilerin
toplam brüt nakit kredilere oranı 31 Aralık 2009‘da %4.9iken 31 Aralık 2010‘da %3,8 olmuĢtur.
Yeni takipteki kredilerdeki azalıĢ ve nakdi kredilerdeki %27,3 artıĢtan ötürü 31 Aralık 2011
itibarıyla takipteki kredilerin toplam brüt nakit kredilere oranı %2,9‘a gerilemiĢtir. 30 Haziran 2012
itibarıyla, kredi hacmindeki artıĢtan ötürü, takipteki kredilerin toplam brüt nakit kredilere oranı
%2,9 olarak 2011 sene sonu ile aynı kalmıĢtır.
172
AĢağıdaki tablo Grup‘un nakdi kredi ve alacak kırılımını belirtilen tarihler itibarıyla
göstermektedir:
(Bin TL)
Krediler ve Alacaklar
Bankanın Dahil Olduğu
Risk Grubuna
Kullandırılan Krediler
Devlet Borçlanma
Senetleri
Diğer
Takipteki Krediler
Özel KarĢılıklar (-)
Toplam Kredi ve
Alacaklar
30/06/2012
60.279.761
31/12/2011
56.013.832
31/12/2010
44.003.264
31/12/2009
32.148.587
0
0
75.704
58.611
0
60.279.761
1.744.763
1.463.076
0
56.013.832
1.680.884
1.411.113
0
43.927.560
1.757.753
1.464.530
0
32.089.976
1.667.912
1.358.428
60.561.448
56.283.603
44.296.487
32.458.071
Toplam Yükümlülükler
Grup‘un 31 Aralık 2011 itibarıyla 83.600 milyon TL olan toplam borçları %10,1 artıĢ göstererek 30
Haziran 2012 itibarıyla 92.070 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. Grup‘un 31 Aralık 2010 itibarıyla 65.655
milyon TL olan toplam borçları %27,3 artıĢ göstererek 31 Aralık 2011 itibarıyla 83.600 TL
olmuĢtur. 31 Aralık 2010 toplam borçları 31 Aralık 2009 itibarıyla 55.007 TL olan toplam borç ile
kıyaslanıldığında ise bu artıĢ %19,4‘e tekabül etmektedir. MüĢteri mevduatlarındaki artıĢ, kısmen
repo iĢlemlerinden sağlanan kısa vadeli fonların azaltılması ile dengelenmiĢ olsa da, 30 Haziran
2012‘de toplam borçlarının artmasında baĢlıca neden olarak gösterilmektedir. 2011 yılında baĢlıca
diğer mevduatlardaki, bankalar mevduatındaki, diğer mali kuruluĢlardan sağlanan fonlardaki ve
repo iĢlemlerinden sağlanan fonlardaki artıĢlar toplam borçların artmasına neden olmuĢtur. 2010
senesinde ise toplam borçlardaki artıĢın nedeni müĢteri mevduatlarındaki artıĢtır.
Bankalar mevduatı, müĢteri mevduatları, repo iĢlemlerinden sağlanan fonlar ve diğer mali
kuruluĢlardan sağlanan fonlar Grup‘un toplam borçlarının dört ana kategorisini oluĢturmaktadır. Bu
ana baĢlıklar aĢağıdaki bölümde özetlenmiĢtir.
Bankalar mevduatı
Bankalar mevduatı Grup‘un toplam borçlarının 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009
tarihleri itibarıyla sırası ile %9,2, %8,4, %4,9 ve %3,5‘ini oluĢturmaktadır. 31 Aralık 2011 itibarıyla
6.981 milyon TL olan bankalar mevduatı 30 Haziran 2012 tarihinde %21,7 artıĢ göstererek 8.498
milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. Grup‘un toplam bankalar mevduatı 31 Aralık 2009 tarihinde 1.923 milyon
TL‘den %67,6 artıĢ göstererek 31 Aralık 2010‘da 3.224 milyon TL‘ye, 31 Aralık 2011‘de ise bir
önceki yıla göre %116,5 artıĢ göstererek 6.981 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. 2010, 2011 yıllarının ve
2012‘nin ilk yarısındaki bankalar mevduatındaki artıĢın nedeni bireysel müĢteri mevduatlarındaki
rekabetçi ve yüksek oranlar nedeniyle söz konusu dönemde görece uygun faiz maliyetine sahip olan
bankalar mevduatına yönelik taleptir.
Müşteri mevduatları
Tarihsel olarak bakıldığında müĢteri mevduatları Banka toplam borçlarının büyük kısmını
oluĢturmaktadır. MüĢteri mevduatları toplam borçların 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011, 2010 ve
2009 tarihleri itibarıyla sırası ile %75,7, %70,9, %78,2 ve %76,3‘ünü oluĢturmaktadır. MüĢteri
mevduatları 31 Aralık 2011 tarihindeki 59.248 milyon TL‘den % 17,6 artıĢ göstererek 30 Haziran
173
2012‘de 69.658 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. 31 Aralık 2009‘da 41.956 milyon TL olan müĢteri
mevduatları%22,3‘lük artıĢ ile 31 Aralık 2010‘da 51.331 milyon TL‘ye, 31 Aralık 2011‘de ise bir
önceki yıla göre %15,4 artarak 59.248 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Türkiye‘deki bankacılık
sektöründeki mevduatların artıĢına paralel olarak Halkbank‘ın mevduat müĢteri tabanı da
geniĢlemiĢtir. Öte yandan mevduat tabanını geniĢletmek için özellikle KOBĠ ve bireysel
müĢterilerini hedefleyen çalıĢmalar da bu artıĢa katkı sağlamıĢtır. Örneğin; vadesiz mevduat
miktarı 31 Aralık 2009‘da 5.850 milyon TL iken Türkiye ekonomisindeki büyüme ve çeĢitli kurum
ve kuruluĢların baĢta maaĢ ödeme olmak üzere bankacılık hizmetlerine aracılık faaliyetlerinden
dolayı 31 Aralık 2011‘de 13.323 milyon TL‘ye yükselmiĢtir.
Para Piyasalarına Borçlar
Para piyasalarına borçlar, bankalararası para piyasalarında borçlar, ĠMKB Takasbank piyasasında
borçlar ve repo iĢlemlerinden sağlanan fonlar olmak üzere üç alt kalemden oluĢmakta olup, repo
iĢlemlerinden sağlanan fonlar toplam para piyasalarına borçların 30 Haziran 2012 ve 2011, 2010 ve
2009 dönemlerinde sırasıyla %86,8, %99,2, %96,2 ve 99,7‘sini oluĢturmaktadır.
Repo işlemlerinden sağlanan fonlar
Halkbank, repo iĢlemleriyle, kısa vadeli likidite ihtiyaçlarını, uygun maliyetlerle karĢılamayı
amaçlamaktadır. Repo iĢlemlerinin, borçlanmadaki payı bu iĢlemlerin maliyetine ve likidite
ihtiyaçlarına göre değiĢmektedir.
Banka‘nın 30 Haziran 2012 yılında repo iĢlemlerinden sağladığı kaynak, bir önceki yılın eĢ
dönemine göre 10.382 milyon TL‘den 784 milyon TL‘ye gerilemiĢtir. Bu gerilemenin en büyük
sebebi Merkez Bankası‘nın 2011 yılında enflasyonla mücadele etmek ve Türk Lirasının değer
kaybını önlemek için, normal günlerde tekli fiyat yöntemiyle %5,75 politika faiz oranından yaptığı
repo ihalelerini, istisnai günlerde çoklu fiyat yöntemine çevirmiĢ olmasından kaynaklanmıĢtır. Bu
politika değiĢimi sonucunda, Merkez Bankası repo iĢlemlerinin maliyetleri yükselmeye baĢlamıĢ ve
piyasa oranlarının TCMB borçlanma oranı üst sınırı düzeylerine yükselmesine bağlı olarak, bu
yöntemle yapılan finansman tutarı, maliyeti daha düĢük alternatif kaynaklar tercih edildiği için
azalmıĢtır.
Banka yönetimi TCMB‘nin, Dünyadaki son ekonomik geliĢmeler uyarınca, istisnai gün sayısı ve
repo maliyetlerini düĢüreceğini beklemekte olup, repo ihalelerinin maliyetlerinin düĢmesi
durumunda, repo yoluyla yapacağı finansmanı artırmayı gündeme alabilecektir.
Repo iĢlemlerinden sağlanan fonlar Banka‘nın toplam borçlarının 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011,
2010 ve 2009 tarihleri itibarıyla sırası ile %0,9, %5,9, %4,8 ve %10,5‘ini oluĢturmaktadır.
Alınan Krediler / Diğer mali kuruluşlardan sağlanan fonlar
Türkiye bankacılık sektöründe mevduatların genellikle kısa vadeli olması, Banka‘nın uzun vadeli
aktiflerinin vade ve kurunu eĢleĢtirmek için gerekli olan enstrümanları azaltmaktadır. . Bu durum,
sendikasyon kredileri için de geçerli olup, diğer mali kuruluĢlardan sağlanan fonlar Banka toplam
borçlarının 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 yıllarında sırayla%7,3, %8,4, %5,8 ve
%3,7‘ini oluĢturmaktadır. Bu kalem 31 Aralık 2011‘de 7.010 milyon TL‘olan seviyesinden %3,7
düĢüĢ göstererek 30 Haziran 2012 tarihinde 6.748 milyon TL‘ye gerilemiĢtir. Bu düĢüĢ döviz
kurlarındaki azalıĢ ile refinansman kredilerindeki kapanıĢlardan kaynaklanmaktadır. 31 Aralık
2010‘da 3.826 milyon TL seviyesinde bulunan diğer mali kuruluĢlardan sağlanan fonlar, çok uluslu
kalkınma ajanslarından temin edilen fonlamanın artması ve aĢağıda tanımlanacak olan sendikasyon
174
kredilerinin yenilenmesi ile % 83,2 artarak 31 Aralık 2011‘de 7.010 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 31
Aralık 2009‘da 2.032 milyon TL olan diğer mali kuruluĢlardan sağlanan fonlar 31 Aralık 2010
tarihine kadar olan dönemde Haziran 2010‘da 27 uluslararası kuruluĢ tarafından Banka‘ya sağlanan
130 milyon ABD Doları ve 349 milyon Euro tutarında iki dilim halinde sunulan bir yıl vadeli
sendikasyon kredileri nedeniyle %88,3 oranında yükselmiĢtir. Bu krediler yenilenerek ana para
tutarı sırasıyla 145 milyon ABD Doları ve 607 milyon Euro‘ya bir yıl vadeli olmak üzere
artırılmıĢtır. Krediler tekrar yenilenerek vadesi Haziran 2013‘e uzatılmıĢ, toplam ana para sırasıyla
207,5 milyon ABD Doları ve 558 milyon Euro‘ya yükselmiĢtir. Son yenileme ile krediyi sağlayan
uluslararası kuruluĢların sayısı 46‘ya ulaĢmıĢtır.
Halkbank‘ın Küçük ve Orta Ölçekli ĠĢletmelerin yatırım ve iĢletme sermayesi finansmanı
ihtiyaçlarının karĢılanması için kullanılmak üzere Avrupa Yatırım Bankası, Avrupa Konseyi
Kalkınma Bankası ve Uluslararası Ġmar ve Kalkınma Bankası ile imzalamıĢ olduğu Kredi
SözleĢmeleri‘ni T.C. BaĢbakanlık Hazine MüsteĢarlığı garantör sıfatıyla imzalamıĢtır.
Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası ile imzalanmıĢ olan kredi sözleĢmesinin ilgili hükmü uyarınca,
Halkbank‘ın hissedar yapısında herhangi bir esaslı değiĢiklik yapması, ilgili banka veya kuruluĢun
onayına bağlı olup, hissedarlık yapısında %10 oranında bir değiĢikliğin söz konusu olması halinde
Avrupa Yatırım Bankası‘na göre, Banka hisselerinin en az %5‘inin bir kiĢi veya iĢletme tarafından
iktisap edilmesi durumunda ise Fransız Kalkınma Ajansı ile imzalanmıĢ kredi sözleĢmesinin ilgili
hükmü uyarınca bu kuruluĢun onayının alınması zorunluluğu vardır.
Karşılıklar
(Bin TL)
Genel KarĢılıklar
Yeniden Yapılandırma KarĢılığı
ÇalıĢan Hakları KarĢılığı
Sigorta Teknik KarĢılıkları (Net)
30/06/2012
794.209
350.580
365.858
31/12/2011
659.914
320.290
309.277
31/12/2010
390.121
276.605
216.750
31/12/2009
275.695
243.822
136.567
Diğer KarĢılıklar
359.232
277.804
191.781
213.159
Toplam KarĢılıklar
1.869.879
1.567.285
1.075.257
869.243
Genel karĢılıklar, I. ve II. Grup Kredi ve Alacaklar için ve Gayrinakdi krediler için ayrılmaktadır.
Genel kredi karĢılıklarındaki yıllar itibarıyla artıĢın ana nedeni; kredi hacmindeki artıĢlardır. Ancak
BDDK, 27.05.2011 ve 18.06.2011 tarihli Resmi Gazete‘de yayımlayarak yürürlüğe koyduğu
düzenlemeler ile KarĢılıklar Yönetmeliğinde değiĢiklikler yapmıĢtır. Bu değiĢiklikler sonucu ilk
sözleĢme vadesi uzatılan krediler ile konut ve taĢıt hariç tüketici kredileri kullandırımlarındaki
genel karĢılık oranları önemli ölçüde artmıĢtır. Söz konusu oran artıĢları da genel karĢılık tutarlarını
yükseltmiĢtir.
Diğer karĢılıklar 2011 yılsonunda 277,8 milyon TL‘den 30 Haziran 2012 döneminde 81.4 milyon
TL artıĢ ile 359,2 milyon TL düzeyine yükselmiĢtir. ArtıĢın önemli unsurları, 51,5 milyon TL‘lik
muhtemel riskler karĢılığı, 13,6 milyon TL‘lik düzenleyici kuruluĢlar katılım payı gideri ve 8,2
milyon TL‘lik gayrinakdi krediler özel karĢılık gideridir.
Toplam Özkaynaklar
Banka‘nın toplam özkaynakları 31 Aralık 2011‘deki 8.561 milyon TL seviyesinden %12,8 artıĢ
göstererek 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla 9.653 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. 31 Aralık 2009
tarihinde 5.776 milyon TL olan toplam özkaynaklar %27.6 oranında artarak 31 Aralık 2010‘da
7.372 milyon TL‘ye ve devam eden yılda da %16,1 oranında artarak 31 Aralık 2011 tarihinde 8.561
175
milyon TL olmuĢtur. Grup‘un yedek akçelerindeki artıĢ Banka‘nın toplam özkaynaklarının
artmasındaki ana etken olmuĢtur.
2011, 2010 ve 2009 yıllarında Banka, karının sırasıyla %15,0, %19,7 ve %18,0‘ı oranında temettü
dağıtmıĢtır.
Likidite ve Sermaye Kaynakları
Tarihsel olarak bakıldığında Banka‘nın elde ettiği fonların ana kaynağını kısa vadeli mevduatlar
teĢkil etmektedir. 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 yıllarındaki müĢteri mevduatları
toplam borçların sırasıyla %75,7, %70,9, %78,2 ve %76,3‘ünü oluĢturmaktadır. Bankalar mevduatı
ve müĢteri mevduatları ile birlikte toplam borçların 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009
itibarıyla sırasıyla %84,9, %79,2, %83,1 ve %79,8‘ini oluĢturmaktadır.
30 Haziran 2012 itibarıyla vadesiz mevduatlar toplam müĢteri mevduatlarının %16,9 oluĢtururken,
vadeli mevduatlar ise %83,1‘ini oluĢturmaktadır. Aynı dönemde TL bazlı müĢteri mevduatlarının
toplamının müĢteri mevduatlarına oranı ise %68,5 olarak gerçekleĢmiĢtir. 31 Aralık 2011 itibarıyla
vadesiz müĢteri mevduatlarının toplam müĢteri mevduatlarına oranı %17,4 iken vadeli
mevduatların oranı ise %82,6 olmuĢtur. Aynı dönemde ise TL bazlı müĢteri mevduatlarının toplam
müĢteri mevduatlarına oranı %68,6 olarak gerçekleĢmiĢtir.
AĢağıdaki tablo 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 itibarıyla toplam borçların oransal
dağılımını göstermektedir:
%
Bankalar Mevduatı
MüĢteri Mevduatları
Repo ĠĢlemlerinden Sağlanan Fonlar
Diğer Mali KuruluĢlardan Sağlanan Fonlar
Diğer
Toplam Borçlar
30/06/2012 31/12/2011 31/12/2010 31/12/2009
9,2
8,4
4,9
3,5
75,7
70,9
78,2
76,3
0,9
5,9
4,8
10,5
7,3
8,4
5,8
3,7
6,9
6,4
6,3
6,0
100,0
100,0
100,0
100,0
Sermaye Harcamaları
Banka‘nın 30 Haziran 2012 ve 2011 dönemlerindeki 6 aylık sermaye harcamaları sırasıyla 147
milyon TL ve 155 milyon TL olarak gerçekleĢmiĢtir. 31 Aralık 2011, 2010 ve 2009 sene sonu
itibarıyla sona eren dönemler için sermaye harcamaları toplamda sırasıyla 512 milyon TL, 329
milyon TL ve 191 milyon TL olmuĢtur. ġube ağını geniĢletmek üzere yapılan operasyonel
yatırımlar Grup‘un baĢlıca sermaye harcamalarını oluĢturmuĢtur.
Bilanço DıĢı Yükümlülükler
Banka sektörün doğal akıĢı içinde ve spekülatif olmayan amaçlarla, müĢteri taleplerini
karĢılayabilmek için mali piyasalarda muhtelif iĢlemler yapmakta ve bu suretle bilanço dıĢı riskler
almaktadır. Söz konusu iĢlemler belli bir dereceye kadar kredi riski içermekte ve Banka‘nın
bilançosuna yansımamaktadır. Bu iĢlemlerden doğabilecek kayıpların bilanço üzerindeki azami
etkisi, söz konusu iĢlemlere ait toplam sözleĢme tutarıyla sınırlıdır. Yükümlülüklerin çoğunlukla bir
sorun olmaksızın yerine getirildiği göz önüne alınırsa, söz konusu tutarın Banka açısından gelecekte
mutlaka bir nakit çıkıĢı anlamına gelmeyeceği aĢikardır.
176
AĢağıdaki tablo ilgili tarihlerdeki toplam garanti, kefalet ve yükümlülüklerini göstermektedir.
30/06/2012
Teminat Mektupları
Akreditifler
Banka (Kabul) Kredileri
Diğer Garanti ve Kefaletler
Toplam Gayrinakdi Krediler
Diğer Taahhütler
Kredi Kartı Harcama Limit Taahhütleri
Toplam
13.847.700
3.139.619
1.367.132
592.654
18.947.105
7.341.099
5.107.523
31.395.727
31/12/2011
12.722.321
4.081.908
627.992
423.056
17.855.277
6.646.400
4.618.584
29.120.261
31/12/2010
31/12/2009
8.943.017
3.377.338
149.594
256.403
12.726.352
5.794.868
4.089.791
22.611.011
6.775.313
2.243.228
138.242
158.159
9.314.942
3.020.860
2.793.507
15.129.309
Banka‘nın garanti kefalet ve taahhütleri, 2012 yılının ilk 6 ayında 2011 yıl sonuna göre %7,8
oranında bir artıĢ ile 29,120 milyon TL‘den 31,396 milyon TL‘ye yükselmiĢtir. Garanti, kefalet ve
taahhütlerdeki artıĢ hızı 2010 ve 2011 yılları arasında %28,8, 2009 ve 2010 yılları arasında ise
%49,5 olmuĢtur. Söz konusu artıĢlar büyük ölçüde Grup‘un gayrinakdi kredi hacmindeki artıĢtan
kaynaklanmakta ve bu durum özellikle 2012 yılının ilk yarısında teminat mektupları ve banka
kredilerinde, 2010 ve 2011 yıllarında da teminat mektubu ve akreditiflerdeki ciddi artıĢlarla kendini
göstermekte, öte yandan 2012 yılının ilk yarısında akreditiflerin azalmasıyla kısmen
dengelenmektedir.
Halkbank, ağırlıklı olarak, inĢaat Ģirketleri tarafından kullanılmak üzere kati teminat mektupları
vermekte, ayrıca belli baĢlı ihraç pazarları için de Türkiye‘nin ihraç ettiği mal ve hizmetler
bağlamında teminat mektupları, akreditifler, banka (kabul) kredileri ve diğer ürünleri müĢterilerine
sunmaktadır.
Banka 2006 yılından bu yana, gerek döviz, gerekse sermaye piyasalarında para, faiz ve döviz swap
ve forward iĢlemlerini de içeren muhtelif türev araçlardan faydalanmaktadır. Söz konusu araçlar,
Grup‘un risk yönetimi bağlamında etkili finansal korunma araçları olarak mütalaa edilebilir; buna
mukabil söz konusu iĢlemler TMS/39 Finansal Araçları MuhasebeleĢtirme ve Ölçme Standardı
çerçevesinde riskten korunma iĢlemleri olarak muhasebeleĢtirilemediğinden, alım satım amaçlı
türev araçlar olarak vasıflandırılmaktadır.
Türev araçlar, bilançoya ilgili kontratın yapıldığı tarihteki gerçeğe uygun değerleri ile yansıtılmakta
ve kayda alınmalarını müteakip, gerçeğe uygun değerleri üzerinden yeniden değerlemeye tabi
tutulmaktadırlar. Yapılan değerleme sonucunda oluĢan kazanç ya da kayıplar kâr/zarar hesaplarına
yansıtılmaktadır. Eğer çıkan değer pozitif, yani elde etme maliyetinin üzerinde ise türev araç aktif,
negatif yani maliyetin altındaysa pasif kalemi olarak muhasebeleĢtirilmektedir. 30 Haziran 2012
itibarıyla türev araç aktif kalemi 104,5 milyon TL, türev araç pasif kalemi ise 50,2 milyon TL
seviyesinde olup, 2011 yılsonu itibarıyla aynı kalemler sırasıyla 92,9 milyon TL ve 65,4 milyon
TL‘dir. Banka bu tür türev iĢlemleri kesinlikle spekülatif amaçla yapmamaktadır.
Sermaye Yeterliliği
Bilindiği üzere 2004 yılı Haziran ayında Basel Bankacılık Denetim Komitesi (Kısa adıyla Basel
Komitesi) tarafından yayınlanmıĢ olan ―Uluslararası Sermaye Yeterliliği UzlaĢısı: Revize Çerçeve‖
adlı rapor Basel II adıyla bilinen yeni bir sermaye yeterliliği çerçevesini ortaya koymuĢ ve
böylelikle 1988 yılında yayınlanan eski ―Basel Sermaye Mukavelesi‖nin de yerini almıĢtır.
Türkiye‘de BDDK tarafından Basel II kriterlerinin uygulanması amacıyla 2012 Temmuz ayından
itibaren tam anlamıyla geçerlilik kazanacak Ģekilde yönetmelikler yayınlanmıĢ, bunlar 2011 yılı
177
Temmuz ayından itibaren banka özelinde ve 1 Ocak 2012‘den itibaren ise konsolide Ģekilde
uygulamaya konmuĢtur. Basel Komitesi ―Basel III‖ adıyla bilinen yeni revizyonların da duyurusunu
yapmıĢ, ancak bu son değiĢikliklerin BDDK tarafından dikkate alınıp alınmayacağı ve eğer alınacak
ise bunun tarihi ve Ģekil Ģartları henüz netlik kazanmamıĢtır. Bununla birlikte BDDK, Basel III
uygulamasının olası etkilerini analiz edebilmek amacıyla Sayısal Etki ÇalıĢmaları
gerçekleĢtirmektedir. Öte yandan, resmi bir zaman çizelgesi açıklanmamakla beraber, bu son
değiĢikliklerin Komite tarafından öngörülen geçiĢ süreci kapsamında 2013 ile 2019 yılları arasında
uygulamaya geçeceği tahmin edilmektedir.
Halihazırda BDDK tarafından Grup‘tan yerine getirilmesi talep edilen sermaye yeterliliği rasyosu
%12 seviyesindedir. Söz konusu rasyo, Grup‘un uygun sermayesinin yeterliliğini, bilanço aktifleri,
bilanço dıĢı yükümlülükleri, piyasa ve diğer risk faktörleriyle ağırlıklandırılmıĢ miktarlarda
kıyaslamak suretiyle ölçmekte ve göreceli riskleri yansıtmaktadır.
Basel II kriterleri uyarınca Banka‘nın T.C. Hazine MüsteĢarlığı tarafından Türk Parası cinsinden
ihraç edilen Devlet Ġç Borçlanma Senetleri ile ilgili risk ağırlıklandırma oranı %0‘dır. Öte yandan
T.C.Hazine MüsteĢarlığı tarafından yabancı para cinsinden ihraç edilmiĢ tahviller konusunda
Türkiye‘ nin rating notuna bağlı olarak %100 risk ağırlığı uygulanmaktadır.
Halkbank, gerek konsolide olmayan banka bilançosu, gerekse konsolide bazda yönetmeliklerin
öngördüğü minimum seviyelerin üzerinde sermaye yeterlilik rasyolarına sahiptir. 2011‘in dördüncü
dönemi itibarıyla Bankanın BDDK tarafından belirlenmiĢ ―Bankaların Sermaye Yeterliliğinin
Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine ĠliĢkin Yönetmelik‖e uygun olarak hesaplanan toplam
sermaye yeterliliği rasyosu %14,3‘tür. 2011 yılsonu ve 2012 yılsonu itibarıyla aĢağıdaki tablo, aynı
Yönetmelik ve Basel I kriterleri çerçevesinde Banka‘nın sermaye yapısı ve sermaye yeterliliğini
göstermektedir.
30 Haziran 2012
(Bin TL,yüzdeler
dışında)
31 Aralık 2011
(Bin TL, yüzdeler
dışında)
Sermaye:
Ana Sermaye Tutarı (Tier I)
Katkı Sermaye (Tier II)
Sermayeden Ġndirilen Değerler
9.802.579
772.084
(183.465)
8,914,673
381,942
(186,074)
Toplam Sermaye
10.391.198
9,110,541
Kredi Riskine Esas Tutar
Piyasa Riskine Esas Tutar
Operasyonel Riske Esas Tutar
64.832.282
1.817.438
7.731.106
57,599,564
1,990,125
6,211,069
Toplam Risk Ağırlıklı Aktifler
74.380.825
65,800,758
Sermaye Yeterliliği Rasyoları
Ana Sermaye Tutarı Sermaye Yeterlilik Rasyosu
Toplam Sermaye Yeterlilik Rasyosu
13,17%
13,97%
13.55%
13.85%
178
10.2.
Ortaklığın son üç yıl ve ilgili ara dönem itibarıyla faaliyet sonuçlarına iliĢkin bilgi:
- Olağanüstü olaylar ve/veya geliĢmeler dahil olmak üzere ortaklığın gelirlerini ve net
satıĢlarını önemli ölçüde etkilemiĢ olan faktörler ile söz konusu faktörlerin geliri ve net
satıĢları etkileme derecesi hakkında bilgi:
- Ortaklığın faaliyetlerini doğrudan veya dolaylı olarak önemli derecede etkilemiĢ veya
etkileyebilecek kamusal, ekonomik, mali veya parasal politikalar hakkında bilgi:
Türkiye Ekonomisi
Grup, Türkiye‘de faaliyet göstermekte olduğundan, Türkiye‘deki politik durum ve ekonomik
büyüme ile enflasyon oranı, döviz kuru ve faiz oranlarındaki değiĢimler gibi ekonomik göstergeler
Grup‘un finansal durumunu ve operasyonlarının sonuçlarını etkilemektedir. Daha fazla detay için
lütfen ―Risk Faktörleri‖ bölümüne bakınız.
AĢağıdaki tablo, Türkiye‘nin ekonomik göstergelerini 30 Haziran 2011 ve 2012 ile 31 Aralık 2009,
2010, 2011 dönemleri itibarıyla göstermektedir.
2012
GSYH (milyar TL)
GSYH (milyar ABD Doları)
GSYH büyüme (%)
KiĢi baĢına düĢen GSYH (ABD Doları)
ĠĢsizlik oranı (%)
TCMB faiz oranı (%)
Gösterge faiz (Dönem sonu, %)
Enflasyon (%)
Ġhracat (milyar ABD Doları)
Ġthalat (milyar ABD Doları)
DıĢ ticaret Açığı (milyar ABD Doları)
Cari ĠĢlemler Açığı (milyar ABD Doları)
Bütçe fazlası (açığı) (milyar TL)
30 Haziran
2011
677,6
375,9
2,9
10.223
8,0
5,75
8,6
2,0
74,3
117,2
42,9
30,6
(6,7)
606,2
386,1
9,1
10.678
9,2
6,25
9,1
3,4
65,6
119,7
54,1
44,8
2,9
2011
31 Aralık
2010
2009
1.298,1
774,2
8,5
10.469
9,8
5,75(1)
11,14
10,5
134,9
240,8
105,9
77,1
(17,4)
1.098,8
731,6
9,2
10.022
11,9
6,5
7,1
6,4
113,9
185,5
71,6
46,6
(40,1)
952,6
616,7
(4,8)
8.559
14,0
6,5
8,9
6,5
102,1
140,9
38,8
13,4
(52,8)
Kaynak: Merkez Bankası, TÜĠK and Maliye Bakanlığı
(1) 5 Ağustos 2011 itibarıyla.
2008 yılının son dönemi ve 2009 yılında Türkiye‘deki ekonomik aktivitenin yavaĢlaması ve
iĢsizliğin artmasıyla birlikte, hükümetin desteğiyle geniĢleyici maliye ve para politikaları
uygulamasına geçilmiĢtir. Uygulanan politikalar yanında iyileĢen global ekonomi ile birlikte,
2009‘un dördüncü çeyreği itibarıyla Türkiye ekonomisi iyileĢme sürecine girmiĢtir. 2010 yılında
Türkiye GSYH‘si %9,1 artarken; aynı dönemde Halkbank‘ın kredi portföyü %36,5 artıĢ
göstermiĢtir. (2008-2009: %25,6) Bu büyüme tüketici kredilerinden (ipotekli konut finansmanı,
diğer tüketici kredileri), hizmet , imalat sanayine verilen kredilerin artıĢından kaynaklanmıĢtır.
Banka‘nın 31 Aralık 2009 itibarıyla açıklanan takipteki kredi oranı %4,9 iken 31 Aralık 2010
itibarıyla aynı oran %3,8‘e düĢmüĢtür.
2011 yılının ilk yarısında Türkiye ekonomisindeki büyüme devam ederken, 2011 senesinin birinci
çeyreğindeki GSYH büyümesi %12.1‘e yükselmiĢtir. 2011‘in ikinci döneminden itibaren Türkiye
GSYH‘sı yavaĢlamaya baĢlamıĢ ve dördüncü çeyrek itibarıyla yalnızca %5 büyüme kaydetmiĢtir.
Bunun sebebi küresel görünümün zayıflaması, TCMB‘nin ısınan ekonomiyi soğutmak için aldığı
179
önlemler, yurtiçi talebin daralmaya baĢlaması, jeopolitik nedenlerle emtia fiyatlarının yüksek
seyretmesi ve en büyük ihracat ortağımız olan Avrupa ülkelerindeki yavaĢlamadır. TCMB‘nin 2010
yılından beri aldığı tedbirler kapsamında 2011 yılının ikinci yarısından itibaren kredi artıĢ hızı
yavaĢlamıĢtır. 2011 senesinde Grup‘un kredi portföyü %27,1 artıĢ göstermiĢtir.
Banka‘nın kredi portföyü 2012‘nin ilk yarısında %7,6 büyüme kaydetmiĢtir ve GSYH aynı
dönemde TÜĠK‘e gore %3,1 artmıĢtır. Ekonomideki yavaĢlamanın sürmesinin sebebi TCMB
politikaları ve global ekonomideki ve Türkiye‘nin baĢlıca pazarlarındaki yavaĢlamanın devam
etmesidir. Anılan sebeplerin 2012‘de de devam etmesinden ötürü 2012‘nin ikinci yarısında da talep
azalması devam edebilir. Daha fazla detay için bkz. ―Risk Faktörleri‖bölümü.
Global Ekonomik KoĢullar
Global bankacılık sektörü, 2008 senesinin ortalarından beri süregelen finansal krizden olumsuz
yönde etkilenmiĢtir. Türkiye‘deki finansal sektör, global krizden Amerika ve Avrupa‘ya kıyasla
göreceli olarak daha az etkilenmiĢtir. Krizin, Türkiye‘deki finansal sektöre birincil etkisi kredi geri
ödemelerindeki gecikme ve Grup‘un takipteki kredi oranındaki artıĢ olmuĢtur. 2009 senesinde Grup
kredi portföyünü detaylı bir incelemeden geçirmiĢ; kredi baĢvuruları ve kredilendirme karar
sürecini, ters giden ekonomik koĢullar göz önünde bulundurularak, yeniden yapılandırmıĢtır. 30
Haziran 2012 itibarıyla, Grup‘un müĢteri mevduatları 2011 sene sonuna kıyasla % 17,6 büyüme
kaydederek 69.658 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. 2011 senesinde ise Aralık 2010‘a kıyasla %15,4‘lük
büyüme göstererek 2011 sene sonunda 59.248 milyon TL‘ye yükselmiĢtir.
2010 ve 2011 senesinin ilk dönemlerinde global ekonomik koĢullar her ne kadar iyileĢmeye
baĢlamıĢ olsa da, kamu sektörü borcunun artması sebebiyle ve Avrupa‘daki Yunanistan, Ġspanya,
Portekiz, Ġtalya ve Ġrlanda gibi ülkelerin bankacılık sektöründeki problemleri sebebiyle;
makroekonomik koĢullar olumsuz yönde etkilenmiĢtir. 2012‘nin ilk yarısında, global ekonomik
koĢullar kötüye gitmiĢ; Avrupa, Amerika ve Japonya‘daki reel GSYH düĢüĢe geçmiĢtir. Ayrıca,
Çin‘deki büyümenin de yavaĢlama sinyalleri vermesi global ekonomiyi daha da olumsuz bir sürece
sokmuĢtur. Yakın ve orta vadedeki ekonomik koĢulların oldukça zorlayıcı gözükmesi Türkiye‘nin
ekonomik ve finansal koĢullarını da olumsuz yönde etkilemektedir.
Faiz Oranları
Halkbank‘ın karlılığını etkileyen baĢlıca etken Türkiye‘deki kısa dönem faizleridir. Kısa dönem faiz
oranı, Bankanın menkul kıymet portföyünün karlılığını, kredilerinin ve mevduatlarının üzerinden
alınan veya ödenen faiz oranlarını belirlemektedir. Ġhale yöntemi ile ihraç edilen iskontolu Türk
Lirası hazine bonosu ve devlet tahvillerinin ortalama faiz oranları 30 Haziran 2012, 2011, 2010 ve
2009 dönemlerinde sırasıyla %10,26, %8,45, %8,0% ve %11,5 seviyesindedir. 30 Haziran 2012
itibari ile T.C. Hazine MüsteĢarlığı‘nın sabit kuponlu tahvil ihraçlarının ortalama faiz oranı da %
9,72 seviyesinde gerçekleĢmiĢtir. T.C. Hazine MüsteĢarlığı tarafından yabancı para cinsinden ihraç
edilen menkul kıymetler 2010 ve 2009 senelerinde sırasıyla %5 ve %7,3 ortalama faiz oranlarına
sahipti. 2011 ve 2012 senesinin ilk yarısında Hazine MüsteĢarlığı yabancı para cinsinden menkul
kıymet ihraç etmemiĢtir.
Grup‘un varlık ve yükümlülükleri üzerinden kazanılan/ödenen faiz oranları, halihazırda varolan ve
beklenen enflasyon oranlarını, T.C. Merkez Bankası tarafından belirlenen kısa vadeli faiz oranlarını
ve uzun vadeli reel faiz oranlarını yansıtmaktadır. Grup‘un faize tabi mevduat gibi yükümlülükleri
genelde faiz kazanılan varlıklarından daha hızlı yeniden fiyatlamaya maruz kalmaktadır; bu
sebeple, ekonomideki kısa dönem faiz oranlarındaki değiĢim Grup‘un yaptığı ödemelere daha hızlı
yansımaktadır. Özetle, kısa vadeli faiz oranları düĢtüğünde, Grup‘un karlılığı olumlu yönde
180
etkilenmektedir (örnek 2009 senesinde sabit getirili menkul kıymet portföyünün değeri artarken,
faiz marjları düzelmiĢtir); fakat aynı zamanda da olumsuz yönde etkilenebilmektedir (örnek olarak
faiz marjlarının düĢmesi sebebiyle vadesiz mevduat gibi düĢük getirili mevduatlara yönelme). Diğer
taraftan, kısa vadeli faiz oranları arttığında, Grup‘un faiz marjları genelde negatif yönde
etkilenmektedir çünkü Grup‘un varlıklarının faiz oranları değiĢmezken, mevduat gibi
yükümlülüklerine daha yüksek faiz getirisi vermek durumunda kalınmaktadır. Uzun vadeli faiz
oranlarındaki artıĢ ise kısa dönemde Grup‘un net faiz marjını olumsuz yönde etkilemektedir. Bunun
sebebi faiz getiren, çoğunlukla sabit getirili varlıkların, faiz ödenen yükümlülüklere kıyasla daha
uzun yeniden fiyatlama zamanlamasına sahip olmalarıdır. Ayrıca, yükselen faiz oranları Grup‘un
menkul kıymet portföyünün değerini azaltmaktayken, sonrasında, Grup‘un portföyünde bulunan
diğer varlıkların kazandığı faiz gelirini artırmaktadır.
Grup‘un bilanço yapısı, kısa ve orta vadeli faiz oranları hareketlerine karĢı kısmi riskten koruma
(hedge) sağlamaktadır. Ekonomik istikrar ve düĢük faiz oranları, kredi büyümesini ve takipteki
kredilerin tahsilatını desteklemektedir. Öte yandan, Grup‘un menkul kıymetlerinin çoğunun
değiĢken getirili olmasından ötürü yüksek faiz oranları, menkul kıymetlerin getirilerini olumlu
yönde etkilemektedir. Bu durum, daha yüksek mevduat giderini ve düĢen kredi büyümesini
önlemektedir.
Bulunulan dönemdeki faiz oranları karĢısında, Grup‘un stratejisi, faaliyetleri geniĢletip daha karlı
faaliyetler olan bireysel ve KOBĠ bankacılığına yönelip kazanılan ücret ve komisyon gelirinin
arttırılmasıdır. Halkbank yönetimi, Grup‘un karĢısına daha elveriĢli koĢullara sahip değiĢken faizli
varlık ve yükümlülüklerin çıkması halinde, sabit getirili varlık ve yükümlülüklere kıyasla, değiĢken
getirili varlık ve yükümlülüklerini artırmayı hedeflemektedir.
Menkul Değerler Portföyü
Banka, geçmiĢte menkul kıymetler portföyü üzerinden yüksek oranda faiz geliri elde etmiĢ olup,
toplam menkul kıymet faiz kazancı, toplam faiz gelirinin, 30 Haziran 2012, 2011, 2010 ve 2009
dönemleri itibarıyla sırasıyla; %27,2, %27,7, %31,7 ve %35,9‘u kadar olmuĢtur.
Banka‘nın, 2012 senesinin 6 aylık dönemi ve önceki üç sene boyunca menkul kıymetlerden
edindiği geliri (faiz geliri, alım-satım kazancı ve diğer gelirler) ciddi boyutta olmasına rağmen,
Banka Yönetimi orta vadede menkul kıymetlerinde ciddi bir artıĢ öngörmemektedir.
Diğer Türk bankalarına benzer Ģekilde, Halkbank‘ın menkul değerler portföyü çoğunlukla Devlet Ġç
Borçlanma Senetlerinden (DĠBS) oluĢmaktadır. Banka‘nın yatırımları satılmaya hazır finansal
varlıklar ve vadeye kadar elde tutulacak yatırımlardan oluĢmaktadır. Menkul kıymetler portföyü
toplam varlıklarının 30 Haziran 2012, 2011, 2010 ve 2009 dönemleri için sırasıyla %24,3, %25,6,
%27,8 ve %35,4‘ünü oluĢturmaktadır.
Menkul kıymetler portföyü devlet iç borçlanma senetleri gibi kredibilitesi yüksek menkul
kıymetlerden oluĢtuğu için, 30 Haziran 2012, 2011, 2010 ve 2009 dönemleri için portföyde ihmal
edilebilir düzeyde değer kayıpları kaydedilmiĢ ve göreceli olarak düĢük karĢılıklar ayrılmıĢtır.
Fakat, alım satım amaçlı finansal varlıklar portföyü (özellikle DĠBS) ve satılmaya hazır finansal
varlıkları kapsadığı için, bilançoya gerçeğe uygun değerleri ile yansıtılmakta ve kayda alınmalarını
müteakip gerçeğe uygun değerleri üzerinden değerlemeye tabi tutulmaktadır. Yapılan değerleme
sonucunda oluĢan kazanç ya da kayıplar kar/zarar hesaplarına yansıtılmaktadır.
181
Kredi Portföyü Büyümesi
Banka‘nın kredi politikası, daha yüksek kara sahip faaliyet alanları olan kurumsal ve ticari, KOBĠ
ve bireysel müĢterilere yönelmektir. 2005 yılından bu yana Türkiye‘nin enflasyon oranı düĢüp
hedef müĢteri kitlesinin geliri arttıkça; ticari, küçük iĢletme ve bireysel krediler artıĢ göstermiĢtir.
Bu geliĢme, Banka‘nın kredileri ve alacaklarında artıĢa sebep olmuĢtur. Toplam kredi ve alacaklar
bakiyesi, 31 Aralık 2011 itibarıyla 56,284 milyon TL iken, 30 Haziran 2012 itibarıyla %7,6 artıĢ
göstererek 60,561 milyon TL‘ye ulaĢmıĢtır. 31 Aralık 2010‘da 44,296 milyon TL olan toplam kredi
ve alacaklar kalemi, %27,1 artıĢ göstererek 56,284 milyon TL seviyesine ulaĢmıĢtır. 2010 kredi
seviyesi ise 31 Aralık 2009‘daki kredi ve alacaklar toplamı olan 32,458 milyon TL‘ye kıyasla
%36,5 artıĢ göstermiĢtir.
Ayrılacak KarĢılıklara ĠliĢkin Esaslar
Finansal sonuçlar, Grup‘un muhtemel kredi zarar karĢılığı tutarından oldukça etkilenmektedir. 2009
senesinde genel ekonomideki bozulmadan ötürü, takipteki kredi oranı artıĢ göstermiĢ; tahsili
gecikmiĢ kredilerden ötürü ise, Grup‘un kredi zararı artıĢ göstermiĢtir.
KPMG‘nin hazırladığı ―30 Haziran 2012 Tarihinde Sona Eren Ara Hesap Dönemine Ait Konsolide
Finansal Tablolar ve Sınırlı Bağımsız Denetim Raporu‖na göre, KPMG‘nin sınırlı bağımsız
raporundaki görüĢün; bir sonraki paragrafta açıklanan hususun konsolide finansal tablolar
üzerindeki etkileri haricinde, Grup‘un konsolide finansal tabloları, 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla
Grup‘un finansal durumunu ve aynı tarihte sona eren altı aylık ara hesap dönemine ait faaliyet
sonuçlarını ve nakit akıĢlarını 5411 sayılı Bankacılık Kanunu‘nun 37‘nci ve 38‘inci maddeleri
gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen muhasebe ilke ve standartlarına ve
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından muhasebe ve finansal raporlama esaslarına
iliĢkin yayımlanan diğer yönetmelik, tebliğ ve genelgeler ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme
Kurumu tarafından yapılan açıklamalara uygun olarak doğru bir biçimde yansıtmadığına dair
önemli herhangi bir hususa rastlamadığını belirtmiĢtir. Sınırlı denetim, 5411 sayılı Bankacılık
Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan hesap ve kayıt düzeni ile muhasebe ve bağımsız denetim
ilkelerine iliĢkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleĢtirilmiĢtir. Bu düzenlemeler, sınırlı
denetimin finansal tablolarda önemli bir yanlıĢlığın bulunup bulunmadığına dair sınırlı bir güvence
verecek Ģekilde planlanmasını ve yapılmasını öngörür. Sınırlı denetim, temel olarak finansal
tabloların analitik yöntemler uygulanarak incelenmesi, doğruluğunun sorgulanması ve denetlenenin
yönetimi ile görüĢmeler yapılarak bilgi toplanması ile sınırlı olduğundan, tam kapsamlı denetime
kıyasla daha az güvence sağlar. Tam kapsamlı bir denetim çalıĢması yürütülmemesi nedeniyle bir
denetim görüĢü bildirilmemektedir.
Yukarıdaki paragrafta bahsedildiği üzere, 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla hazırlanan konsolide
finansal tablolar, Banka yönetimi tarafından ekonomide ve piyasalarda meydana gelebilecek
olumsuz geliĢmelerin olası etkileri nedeniyle ayrılan 245.500 bin TL tutarında serbest karĢılığı
içermektedir. Bu tutarın 194.000 bin TL‘si geçmiĢ dönemlerde ve 51.500 bin TL‘si cari dönemde
gider olarak finansal tablolara yansıtılmıĢtır.
KPMG‘nin hazırladığı ―31 Aralık 2011 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide
Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu‖‘na göre, aĢağıdaki paragrafta açıklanan husus
haricinde, Grup‘un konsolide finansal tabloları, 31 Aralık 2011 tarihi itibarıyla konsolide finansal
durumu ve aynı tarihte sona eren döneme ait faaliyet sonuçları ile nakit akıĢlarını 5411 sayılı
Bankacılık Kanununun 37‘nci ve 38‘inci maddeleri gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde
182
belirlenen muhasebe ilke ve standartlarına ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu
tarafından muhasebe ve finansal raporlama esaslarına iliĢkin yayımlanan diğer yönetmelik, tebliğ ve
genelgeler ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafında yapılan açıklamalara uygun
olarak doğru bir biçimde yansıtmaktadır.
Yukarıdaki paragrafta bahsedildiği üzere, 31 Aralık 2011 tarihi itibarıyla hazırlanan konsolide
finansal tablolar, Banka yönetimi tarafından ekonomide ve piyasalarda meydana gelebilecek
olumsuz geliĢmelerin olası etkileri nedeniyle ayrılan ve 7.600 bin TL‘si geçmiĢ dönemlerde ve
186.400 bin TL‘si cari dönemde gider yazılan toplam 194.000 bin TL tutarında serbest karĢılığı
içermektedir.
Döviz Kurları
Banka‘nın varlık ve yükümlülüklerinin bir kısmı, ABD Doları ve Euro gibi yabancı para birimleri
cinsinden olup, 30 Haziran 2012 itibarıyla, toplam varlıkların %30,6‘sı ve toplam yükümlülüklerin
%34,2‘si yabancı para cinsindendir. Banka kur riskini azaltmak için ―square‖ döviz pozisyonu
politikası (türev ürünlerin etkilerinden arındırıldıktan sonra yabancı para cinsinden varlıklar, aynı
yabancı para cinsinden yükümlülüklerle eĢleĢtirilmektedir) uygulamakta olup, türev ürünleri gerek
duydukça kullanmakta ve geçmiĢte olduğu gibi varlık ve yükümlülük bakiyeleri arasında fark
bulundurmayı planlamaktadır. Banka‘nın net açık pozisyonu (open position) 30 Haziran 2012, 31
Aralık 2011, 2010 ve 2009 dönemlerinde sırasıyla; 74 milyon TL, 97 milyon TL, 187 milyon TL ve
295 milyon TL olmuĢtur.
Bahsedilen varlık ve yükümlülükleri, faiz geliri ve giderleri, aktif satıĢından kaynaklanan gelir ve
giderler, hazırladığı finansal tablolararı Türk Lirası cinsinden kayıt etmektedir. Grup‘un kur
politikasının sonuçları Türk Lirasının değerinin artıĢ ve azalıĢları ile Grup‘un baĢarılı hedging
stratejilerine bağlıdır. Grup‘un kambiyo iĢlemleri karı (zararı) 30 Haziran 2012, 31 Aralık 2011,
2010 ve 2009 itibarıyla sırasıyla 264 milyon TL, (40) milyon TL, (16) milyon TL ve (43) milyon
TL olmuĢtur.
Faiz kuru hareketleri, Grup‘un yabancı para cinsindeki varlıklarının ve sermayesinin TL karĢılığını
ve dolayısıyla sermaye yeterlilik oranlarını pozitif (örneklemek gerekirse, TL‘nin değeri arttığında,
YP cinsi varlıklar, sermaye yeterlilik oranında, daha az miktarda TL‘ye tekabül etmektedir ve
sermaye yeterlilik oranlarını arttırmaktadır) veya negatif yönde (TL‘nin değeri düĢtüğünde, YP
cinsi varlıklar, sermaye yeterlilik hesaplamasında daha çok TL miktarına tekabül etmektedir ve
sermaye yeterlilik oranları azaltmaktadır) etkileyebilmektedir.
10.3. Ortaklığın iĢletme sermayesinin yeterli olup olmadığı ve yeterli değilse gerekli ek
iĢletme sermayesinin nasıl temin edileceği hakkında bilgi:
Grup'un 12 ay için yeterli iĢletme sermayesi vardır. Grup'un konsolide sermaye yeterliliği 2009 yıl
sonunda %15,83 iken bu oran 2011 yıl sonunda %13,85'e gerilemiĢtir. Haziran 2012 tarihi itibarıyla
da %13,97 olarak gerçekleĢmiĢtir. Bankaların sermaye yeterliliğinin ölçülmesinde ve
değerlendirilmesine iliĢkin yönetmeliğin 29'uncu maddesine göre konsolide sermaye yeterliliği
standart oranın asgari %8 olarak tutturulması ve idame ettirilmesi Ģarttır.
(Bin TL)
Kredi Riskine Esas Tutar (KRET)
Piyasa Riskine Esas Tutar (PRET)
Operasyonel Riske Esas Tutar (ORET)
Özkaynak
Özkaynak /(KRET+PRET+ORET)x100
2009
30.208.231
903.613
4.369.929
5.615.972
%15,83
2010
39.418.982
1.514.638
5.212.748
7.142.715
%15,48
183
2011
57.599.564
1.990.125
6.211.069
9.110.541
%13,85
Haziran 12
64.832.282
1.817.438
7.731.106
10.391.198
%13,97
(Bin TL)
Kredi Riskine Esas Tutar (KRET)
Piyasa Riskine Esas Tutar (PRET)
Operasyonel Riske Esas Tutar (ORET)
Özkaynak
Özkaynak /(KRET+PRET+ORET)x100
2009
30.208.231
903.613
4.369.929
5.615.972
%15,83
2010
39.418.982
1.514.638
5.212.748
7.142.715
%15,48
2011
57.599.564
1.990.125
6.211.069
9.110.541
%13,85
Haziran 12
64.832.282
1.817.438
7.731.106
10.391.198
%13,97
10.4. Ortaklığın son durum itibarıyla finansman yapısı ve borçluluk (garantili - garantisiz,
teminatlı - teminatsız ayrımı yapılmıĢ ve dolaylı ve Ģarta bağlı yükümlülükler dahil)
durumu hakkında bilgi:
Finansman Yapısı ve Borçluluk Durumu
Kısa vadeli yükümlülükler
Garantili
Teminatlı
Garantisiz/Teminatsız
Tutar (Bin TL) 30/06/2012 itibarıyla
87.482.736
87.482.736
Uzun vadeli yükümlülükler (uzun vadeli borçların kısa vadeli
4.329.970
kısımları hariç)
Garantili
Teminatlı
Garantisiz/Teminatsız
4.329.970
Özkaynaklar
ÖdenmiĢ/çıkarılmıĢ sermaye
Yasal yedekler
Diğer yedekler
Kar
TOPLAM
1.250.000
914.813
6.217.178
1.271.304
9.653.295
Net Borçluluk Durumu
A. Nakit
B. Nakit Benzerleri
C. Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar
D. Likidite (A+B+C)
E. Kısa Vadeli Finansal Alacaklar
F. Kısa Vadeli Banka Kredileri
G. Uzun Vadeli Banka Kredilerinin Kısa Vadeli Kısmı
H. Diğer Finansal Borçlar
I. Kısa Vadeli Finansal Borçlar (F+G+H)
J. Kısa Vadeli Net Finansal Borçluluk (I-E-D)
K. Uzun Vadeli Banka Kredileri
L. Tahviller
M. Diğer Uzun Vadeli Krediler
N. Uzun Vadeli Finansal Borçluluk (K+L+M)
O. Net Finansal Borçluluk (J+N)
Tutar (TL)
483.540
10.246.018
35.588
10.765.146
37.760.237
9.904.628
0
77.578.108
87.482.736
38.957.353
0
0
38.957.353
184
11. ORTAKLIĞIN FON KAYNAKLARI
11.1
Ortaklığın kısa ve uzun vadeli fon kaynakları hakkında bilgi:
30.06.2012 tarihi itibarıyla Ortaklığın fon kaynaklarının %89‘u (31 Aralık 2011 - %83) mevduat,
%8‘i (31 Aralık 2011 - %9) alınan krediler, %1‘i (31 Aralık 2011 - %1) para piyasalarına borçlar,
2‘si (31 Aralık 2011 - %2) fonlar* ve %1‘i (31 Aralık 2011 - %1) ihraç edilen menkul
kıymetlerden oluĢmaktadır.
(Bin TL)
50.097.372
541.927
804.488
735.712
1.384.220
53.563.719
30.06.2012
YP
Toplam
28.058.653
78.156.025
6.205.692
6.747.619
99.458
903.946
735.712
1.384.220
34.363.803
87.927.522
%
%89
%8
%1
%1
%2
%100
44.029.636
435.310
4.093.779
495.611
1.345.234
50.399.570
31.12.2011
YP
Toplam
22.198.874
66.228.510
6.575.035
7.010.345
847.930
4.941.709
495.611
1.345.234
29.621.839
80.021.409
%
%83
%9
%6
%1
%2
100%
39.449.915
203.429
2.666.667
1.295.232
43.615.243
31.12.2010
YP
Toplam
15.104.500
54.554.415
3.622.658
3.826.087
614.156
3.280.823
1.295.232
19.341.314
62.956.557
%
87%
6%
5%
0%
2%
100%
29.364.171
201.722
5.229.113
1.315.802
36.110.808
YP
14.515.075
1.829.795
547.976
16.892.846
TP
Mevduat
Alınan Krediler
Para Piyasalarına Borçlar
Ġhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)
Fonlar*
Toplam
(Bin TL)
TP
Mevduat
Alınan Krediler
Para Piyasalarına Borçlar
Ġhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)
Fonlar*
Toplam
(Bin TL)
TP
Mevduat
Alınan Krediler
Para Piyasalarına Borçlar
Ġhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)
Fonlar*
Toplam
(Bin TL)
31.12.2009
TP
Mevduat
Alınan Krediler
Para Piyasalarına Borçlar
Ġhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)
Fonlar*
Toplam
Toplam
43.879.246
2.031.517
5.777.089
1.315.802
53.003.654
%
83%
4%
11%
0%
2%
100%
*Fonlar, fon sahibi bakanlık ya da kuruluĢlar ile Ana Ortaklık Banka arasında yapılan protokollerle belirlenen esaslar çerçevesinde kredi olarak
kullandırılır. Bu kapsamda, Sanayi ve Ticaret Bakanlığı kaynaklı fonlar, Hazine Tabii Afetler Kredi Fonu, Hazine ve DıĢ Ticaret MüsteĢarlığı fonları,
Hazine MüsteĢarlığı TeĢvik Belgeli Kobi Kredileri Fonu, Toplu Konut Ġdaresi Fonu ve diğer fonlar bulunmaktadır.
185
Mevduatın vade yapısına iliĢkin bilgiler:
30.06.2012
(Bin TL)
Tasarruf Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Yurtiçinde Yer.K.
Yurtdışında Yer.K.
Resmi Kur.Mevduatı
Tic.Kur.Mevduatı
Diğ.Kur.Mevduatı
Kıymetli Maden DH
Bankalararası
Mevduat
TC
Merkez
Bankası
Yurtiçi Bankalar
Yurtdışı Bankalar
Katılım Bankaları
Toplam
Vadesiz
2.390.346
3.109.327
1.971.172
1.138.155
1.942.355
1.933.129
324.931
2.066.403
1
Aya
Kadar
351.456
3.977.544
1.389.234
2.588.310
538.204
1.550.082
2.324.118
-
1-3 Ay
19.578.883
7.914.317
6.554.773
1.359.544
3.577.531
4.521.359
2.083.075
-
3-6 Ay
2.523.101
2.113.293
1.989.753
123.540
255.993
839.868
508.078
-
6 Ay-1
Yıl
367.057
992.974
660.138
332.836
250.110
353.224
387.604
-
1 Yıl ve
Üstü
935.483
1.738.005
1.261.526
476.479
32.035
50.279
12.177
-
Birikimli
Mevduat
104.071
11.115
11.106
9
-
Toplam
26.250.397
19.856.575
13.837.702
6.018.873
6.596.228
9.247.941
5.639.983
2.066.403
4.647.922
2.297.431
687.705
449.383
274.522
141.535
-
8.498.498
60.917
4.582.257
4.748
16.414.413
206.279
2.091.152
11.038.835
23.454
664.251
38.362.870
120.915
328.468
6.689.716
19.569
254.953
2.625.491
141.535
2.909.514
115.186
431.134
8.062.616
4.748
78.156.025
Vadesiz
2.134.100
2.058.800
1.875.246
183.554
1.732.329
1.954.624
335.851
2.066.190
1
Aya
Kadar
487.067
2.785.748
1.718.162
1.067.586
728.399
2.309.988
32.901
-
1-3 Ay
18.873.956
7.051.621
6.534.438
517.183
2.569.662
3.436.172
992.193
-
3-6 Ay
2.058.919
2.154.193
1.306.222
847.971
540.507
342.238
432.832
-
6 Ay-1
Yıl
317.385
789.567
463.508
326.059
32.252
62.920
256.614
-
1 Yıl ve
Üstü
852.893
1.694.754
1.182.384
512.370
652
41.787
19.410
-
Birikimli
Mevduat
90.331
10.818
10.813
5
-
Toplam
24.814.651
16.545.501
13.090.773
3.454.728
5.603.801
8.147.729
2.069.801
2.066.190
3.040.932
3.012.839
740.108
31.060
25.230
130.668
-
6.980.837
4.539
2.826.543
209.850
13.322.826
2.816.026
196.813
9.356.942
37.006
703.102
33.663.712
30.030
1.030
5.559.749
4.139
21.091
1.483.968
130.668
2.740.164
101.149
2.891.740
3.879.247
209.850
66.228.510
31.12.2011
Tasarruf Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Yurtiçinde Yer.K.
Yurtdışında Yer.K.
Resmi Kur.Mevduatı
Tic.Kur.Mevduatı
Diğ.Kur.Mevduatı
Kıymetli Maden DH
Bankalararası
Mevduat
TC
Merkez
Bankası
Yurtiçi Bankalar
Yurtdışı Bankalar
Katılım Bankaları
Toplam
186
31.12.2010
Tasarruf Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Yurtiçinde Yer.K.
Yurtdışında Yer.K.
Resmi Kur.Mevduatı
Tic.Kur.Mevduatı
Diğ.Kur.Mevduatı
Kıymetli Maden DH
Bankalararası
Mevduat
TC
Merkez
Bankası
Yurtiçi Bankalar
Yurtdışı Bankalar
Katılım Bankaları
Toplam
Vadesiz
1.789.824
1.733.953
1.690.798
43.155
1.405.663
1.839.250
259.659
473.117
1
Aya
Kadar
4.355.760
3.133.814
3.028.333
105.481
461.599
2.669.879
195.128
-
1-3 Ay
15.294.271
5.113.588
4.876.550
237.038
1.393.275
4.797.000
1.745.687
-
3-6 Ay
413.109
985.228
923.253
61.975
21.398
98.347
913.667
-
6 Ay-1
Yıl
172.023
1.447.214
1.081.347
365.867
24.280
66.463
19.542
-
1 Yıl ve
Üstü
59.068
368.150
232.511
135.639
417
1.865
283
-
Birikimli
Mevduat
67.782
10.284
10.271
13
-
Toplam
22.151.837
12.792.231
11.843.063
949.168
3.306.632
9.472.804
3.133.966
473.117
1.175.580
1.879.882
146.366
21.000
1.000
-
-
3.223.828
12.870
1.161.415
1.295
1.747.843
132.039
-
53.014
93.352
-
20.000
1.000
-
1.000
-
-
-
1.834.727
1.387.806
1.295
8.677.046
12.696.062
28.490.187
2.452.749
1.730.522
429.783
78.066
54.554.415
Vadesiz
1.180.145
1.694.001
1.628.571
65.430
846.764
1.428.159
299.857
185.269
1
Aya
Kadar
3.975.059
2.892.065
2.800.939
91.126
267.943
1.641.218
136.220
-
1-3 Ay
12.663.864
7.160.996
5.207.263
1.953.733
739.761
2.288.816
1.570.269
-
3-6 Ay
293.895
721.422
494.871
226.551
70.985
40.071
232.496
-
6 Ay-1
Yıl
137.856
786.124
550.051
236.073
194
45.322
2.956
-
1 Yıl ve
Üstü
41.876
400.989
353.826
47.163
150
1.444
655
-
Birikimli
Mevduat
43.528
8.624
8.613
11
-
Toplam
18.336.223
13.664.221
11.044.134
2.620.087
1.925.797
5.445.030
2.242.453
185.269
215.341
1.599.467
106.926
-
-
-
-
1.921.734
25.714
99.216
90.411
358
5.849.894
1.383.208
216.259
43.890
10.555.862
80.066
26.860
102.473
24.633.105
5.671
1.364.540
4.054
976.506
1.856
446.970
217
52.369
1.488.988
342.335
90.411
158.519
43.879.246
31.12.2009
Tasarruf Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Yurtiçinde Yer.K.
Yurtdışında Yer.K.
Resmi Kur.Mevduatı
Tic.Kur.Mevduatı
Diğ.Kur.Mevduatı
Kıymetli Maden DH
Bankalararası
Mevduat
TC
Merkez
Bankası
Yurtiçi Bankalar
Yurtdışı Bankalar
Katılım Bankaları
Reeskont
Toplam
187
11.2 Nakit akımlarına iliĢkin değerlendirme
(Bin TL)
31.12.2009
31.12.2010
31.12.2011
30.06.2011
30.06.2012
Bankacılık Faaliyet Konusu Aktif ve Pasiflerdeki
DeğiĢim Öncesi Faaliyet Karı
Alınan Faizler
Ödenen Faizler
Alınan Temettüler
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Elde Edilen Diğer Kazançlar
2.174.874
7.364.446
-3.918.818
2.679
540,826
233.450
2.175.697
6.564.846
-3.104.103
1.223
615.500
378.135
1.093.990
6.931.011
-3.697.639
4.604
828.526
537.486
845.739
3.153.680
-1.662.717
4.483
377.562
299.084
1.999.345
4.663.452
-2.107.307
655
492.566
237.627
Zarar Olarak MuhasebeleĢtirilen Donuk Alacaklardan
Tahsilatlar
380.472
477.630
470.888
252.471
212.592
Personele ve Hizmet Tedarik Edenlere Yapılan Nakit
Ödemeler
Ödenen Vergiler
Diğer
-648.096
-526.468
-1.253,617
-718.169
-562.814
-1.476.551
-1.014.250
-528.535
-2.438.101
-468.365
-255.768
-854.691
-506.236
-399.618
-594.386
648,380
-2.252.756
1.486.901
4.389.369
1.060.047
BANKACILIK FAALĠYETLERĠNE
NAKĠT AKIMLARI
ĠLĠġKĠN
Bankacılık
Faaliyetleri
Konusu
Aktif
ve
Pasiflerdeki DeğiĢim
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklarda Net (ArtıĢ)
AzalıĢ
11.534
-19.427
4.537
-20.477
21.001
Gerçeğe Uygun Değer Farkı K/Z'a Yansıtılan Olarak
Sınıflandırılan FV'larda Net (ArtıĢ) AzalıĢ
Bankalar Hesabındaki Net (ArtıĢ) AzalıĢ
-
-12.112
-7.215.071
-175,859
659.195
3.329.212
520.733
3.518.636
11.473.185
-3.283.302
3.517.613
7.870.751
2.606.309
2.244.178
-
Kredilerdeki Net (ArtıĢ) AzalıĢ
Diğer Aktiflerde Net (ArtıĢ) AzalıĢ
Bankaların Mevduatlarında Net ArtıĢ (AzalıĢ)
MüĢteri Mevduatlarında Net ArtıĢ (AzalıĢ)
Alınan Kredilerdeki Net ArtıĢ (AzalıĢ)
Vadesi GelmiĢ Borçlarda Net ArtıĢ (AzalıĢ)
Diğer Borçlarda Net ArtıĢ (AzalıĢ)
11.983.097
-626.339
1.304.598
9.336.559
1.783.419
-2.048.469
-6.978.483
-864.231
1.043.278
2.339.601
1.103.084
7.766.597
-4.267.791
-2.378.907
1.534.873
10.265.000
-253.610
-3.848.407
2.823,254
-77.059
2.580.891
5.235.108
3.059.392
Yatırım Faaliyetlerinden Kaynaklanan Net Nakit
Akımı
-3.011.833
1.183.025
-3.174.677
-1.246.655
-846.179
Ġktisap Edilen ĠĢtirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Birlikte
Kontrol Edilen Ortaklıklar (ĠĢ Ortaklıkları)
-1.989
-944
-39.133
-39.133
-
Elden Çıkarılan ĠĢtirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Birlikte
Kontrol Edilen Ortaklıklar (ĠĢ Ortaklıkları)
Satın Alınan Menkuller ve Gayrimenkuller
Elden Çıkarılan Menkul ve Gayrimenkuller
Elde Edilen Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Elden Çıkarılan Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Satın Alınan Yatırım Amaçlı Menkul Değerler
Satılan Yatırım Amaçlı Menkul Değerler
Diğer
-190.809
133.266
-7.177.505
5.974.917
-3.721.412
1.982.864
-11.165
-328.588
184.137
-8.872.143
6.431.573
-2.624.557
6.408.587
-15.040
-512.305
355.074
-4.569.024
3.052.009
-1.725.718
273.824
-9.404
-154.665
172.283
-2.728.513
1.857.213
-477.522
127.810
-4.128
-146.833
91.753
-2.179.876
2.536.420
-1.834.285
691.253
-4.611
-282.098
-357.394
31.185
-468.022
-170.212
-
-
498.671
-
716.806
Bankacılık Faaliyetlerinden
Nakit Akımı
Kaynaklanan
Net
YATIRIM FAALĠYETLERĠNE ĠLĠġKĠN NAKĠT
AKIMLARI
FĠNANSMAN
FAALĠYETLERĠNE
ĠLĠġKĠN
NAKĠT AKIMLARI
Finansman Faaliyetlerinden Sağlanan Net Nakit
Krediler ve Ġhraç Edilen Menkul Değerlerden Sağlanan
Nakit
188
Krediler ve Ġhraç Edilen Menkul
Kaynaklanan Nakit ÇıkıĢı
Ġhraç Edilen Sermaye Araçları
Temettü Ödemeleri
Finansal Kiralamaya ĠliĢkin Ödemeler
Diğer
Değerlerden
Döviz Kurundaki DeğiĢimin Nakit ve Nakde EĢdeğer
Varlıklar Üzerindeki Etkisi
Nakit ve Nakde EĢdeğer Varlıklardaki Net ArtıĢ
Dönem BaĢındaki Nakit ve Nakde EĢdeğer Varlıklar
Dönem Sonundaki Nakit ve Nakde EĢdeğer
Varlıklar
-281.579
-519
-
-357.821
-106
533
-467.486
-
-468.022
-
-500.000
-386.770
-262
14
-38.410
76.689
788.962
54.394
-424.679
-509,087
5,077,497
825.261
3.732.344
226.361
4.557.605
3.574.825
4.557.605
1.618.322
4.783.966
4,568,410
4.557.605
4.783.966
8.132.430
6.402.288
Bankacılık faaliyetleri kapsamında ana nakit giriĢ unsuru mevduattır. Mevduatta 2009 yılında bir
önceki yıla göre 3,9 milyar TL nakit giriĢi, 2010 yılında 2009 yılına göre 10,6 milyar TL nakit
giriĢi, 2011 yılında 2010 yılına göre 11,4 milyar TL nakit giriĢi ve 30 Haziran 2012 döneminde
2011 yılına göre 11,7 milyar TL nakit giriĢi gerçekleĢmiĢtir.
Banka 2011 yılında baĢta sendikasyon olmak üzere mevduat dıĢı kaynak teminini hızlandırmıĢ,
alınan krediler yoluyla 2010 yılında 1,8 milyar TL ve 2011 yılında 2,6 milyar TL nakit kaynak
giriĢi sağlamıĢtır.
Bankacılık faaliyetleri kapsamında ana nakit çıkıĢ unsuru krediler olmuĢtur. Kredilerde 2009
yılında bir önceki yıla göre 7,2 milyar TL nakit azalıĢı, 2010 yılında 2009 yılına göre 11,9 milyar
TL nakit çıkıĢ artıĢı , 2011 yılında 2010 yılına göre 11,4 milyar TL nakit çıkıĢ artıĢı ve 30 Haziran
2012 döneminde 2011 yılına göre 4,3 milyar TL nakit çıkıĢ artıĢı olmuĢtur.
Bu durum bankanın bankacılık faaliyetleri nakit akım pozisyonuna da yansımıĢtır. Banka
kredilerden elde ettiği faiz ile mevduata ödediği faizler sonrasındaki net faiz geliri açısından artı
yönde nakit akımları elde etmektedir.
Bankanın yatırım faaliyetleri nakit akımlarının önemli bölümü menkul kıymetler portföyündeki
hareketlerden kaynaklanmaktadır. Bunu satın alınan menkul ve gayrimenkul iĢlemleri takip
etmektedir. Menkul kıymetler portföyünde ; 2009 yılında bir önceki yıla göre menkul kıymet alımı
nedeniyle net 2,9 milyar TL‘lik nakit çıkıĢı , 2010 yılında bir önceki yıla göre menkul kıymet
satımı nedeniyle net 1,3 milyar TL‘lik nakit giriĢi , 2011 yılında bir önceki yıla göre menkul
kıymet alımı nedeniyle net 3 milyar TL‘lik nakit çıkıĢı ve 30 Haziran 2012 döneminde bir önceki
yıla göre menkul kıymet satıĢı nedeniyle net 1 milyar TL‘lik nakit giriĢi gerçekleĢmiĢtir.
Bankanın finansman faaliyetlerine iliĢkin nakit akımlarındaki ana unsurlar, temettü ödemesi
nedeniyle nakit çıkıĢları, ihraç edilen menkul kıymetlerden sağlanan nakit giriĢleri ile döviz
kurundaki değiĢimlerden kaynaklanmaktadır.
11.3.
Fon durumu ve borçlanma ihtiyacı hakkında değerlendirme:
Banka, aktifini büyük ölçüde mevduat ile finanse etmekte olup, mevduat kaynağı dıĢında
sendikasyon kredileri, yurt dıĢı kaynaklı fonlar, para piyasaları ve Bankanın ihraç ettiği menkul
kıymetlerle de ilave kaynak sağlamaktadır.
Banka, bireysel krediler ve KOBĠ kredilerinde piyasa payını artırmayı amaçlamaktadır. Bu hedef
doğrultusunda kredilerde amaçlanan büyüme için gerekli kaynağın temel olarak mevduat
piyasasından elde edilmeye ve uzun vadeli krediler için uzun vadeli kaynak bulmaya gayret
edilmektedir.
189
Bu amaçla; Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı, Avrupa Konseyi
Kalkınma Bankası gibi çok uluslu finans kuruluĢları ile yakın iliĢkiler kurularak küçük ve orta
ölçekli iĢletmelerin yatırım ve iĢletme sermayesi finansmanı ihtiyaçlarının karĢılanmasında
kullanılmak üzere uzun vadeli ve uygun maliyetli kaynak teminine yönelik anlaĢmalar
imzalanmıĢtır. 2002 yılından bu yana imzalanan 19 anlaĢma ile adı geçen finans kuruluĢlarından 5
ila 30 yıl arasında değiĢen vadelerde toplam 1,67 milyar Euro tutarında kaynak temin edilmiĢtir. 30
Haziran 2012 tarihi itibarıyla çokuluslu finans kuruluĢlarından temin edilen kaynağın bilanço
içindeki payı %2,9, bu fonlar üzerinden kullandırılan kredilerin toplam kredi portföyü içindeki payı
ise %4,3 seviyesindedir. Söz konusu kaynağın %78‘i T.C. Hazine MüsteĢarlığı garantisi altında
temin edilmekte olup, %7,5‘luk kısmı için Banka portföyünde yer alan devlet tahvilleri teminat
olarak verilmiĢtir. Kaynağın kalan %14,5‘luk kısmı ise teminatsız olarak alınmıĢtır.
Buna ek olarak, Banka kaynak çeĢitliliğini artırma ve kaynak vadesini uzatma ihtiyacını da dikkate
alarak, bono ve Eurobond piyasasında daha aktif olmayı, bono ve Eurobond ihraçlarından
kaynaklanan fonları artırmayı, sendikasyon, sekuritizasyon vb. piyasaları yakından takip ederek
koĢulların uygun olduğu durumda bu piyasalardan da kaynaklarını geniĢletmeyi hedeflemektedir.
TCMB son dönemdeki para politikası uygulamalarıyla, gerektiğinde piyasanın ihtiyacı kadar
kaynağı gerek haftalık gerekse aylık repo ihaleleri ile sağlamaktadır.Banka, ihtiyaç halinde düĢük
maliyetlerle olması kaydıyla para piyasalarından da borçlanmakta, göreceli olarak ucuz olan bu
borçlanma kaynağını maliyet avantajı sürdüğü sürece kullanmayı planlamaktadır.
11.4. Faaliyetlerini doğrudan veya dolaylı olarak önemli derecede etkilemiĢ veya
etkileyebilecek fon kaynaklarının kullanımına iliĢkin sınırlamalar hakkında bilgi:
Yoktur.
11.5.
- Yönetim kurulunca karara bağlanmıĢ olan planlanan yatırımlar,
- Finansal kiralama yolu ile edinilmiĢ bulunanlar dahil olmak üzere mevcut ve
edinilmesi planlanan önemli maddi duran varlıklar için öngörülen fon kaynakları
hakkında bilgi:
Bankanın finansal kiralama yoluyla veya Yönetim Kurulu kararı uyarınca maddi duran varlık
edinilmesi yönünde bir planı bulunmamaktadır.
12.
GEÇMĠġ DÖNEM FĠNANSAL TABLO VE BAĞIMSIZ DENETĠM RAPORLARI
12.1. Ortaklığın, Kurulun muhasebe/finansal raporlama standartları uyarınca hazırlanan
son üç yıl ve son ara dönem finansal tabloları ile bunlara iliĢkin bağımsız denetim
raporları:
Ortaklığın, Kurulun muhasebe/finansal raporlama standartları uyarınca hazırlanan son üç yıl ve son
ara dönem finansal tabloları ile bunlara iliĢkin bağımsız denetim raporları ekte veya kap.gov.tr‘de
yer almaktadır.
12.2. Son üç yıl ve ilgili ara dönemde bağımsız denetimi gerçekleĢtiren kuruluĢların
unvanları, bağımsız denetçi görüĢü ve denetim kuruluĢunun/sorumlu ortak-baĢ
denetçinin değiĢmiĢ olması halinde nedenleri hakkında bilgi:
190
BDDK tarafından yayımlanan ―Bankalarda Bağımsız Denetim GerçekleĢtirecek KuruluĢların
Yetkilendirilmesi ve Faaliyetleri Hakkında Yönetmelik‖in 12 nci maddesinin 11 inci fıkrası
uyarınca; DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ. (Member of
Deloitte Touche Tohmatsu) firmasının 2009 yılsonu itibarıyla azami denetim yapma süresi
dolmuĢtur.
Azami denetim süresinin bitmesi nedeniyle adıgeçen Yönetmelik hükümleri doğrultusunda 2010,
2011 ve 2012 yılları bağımsız denetim faaliyetleri Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci
Mali MüĢavirlik A.ġ. tarafından gerçekleĢtirilmiĢtir.
Konsolide
31/12/2009 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide mali tablolar
DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ. (Member of
Deloitte Touche Tohmatsu) tarafından sürekli bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve
olumlu görüĢ bildiren rapor düzenlenmiĢtir.
31/12/2010 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide mali tablolar
Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ. tarafından
sürekli bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve olumlu görüĢ bildiren rapor
düzenlenmiĢtir.
31/12/2011 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide mali tablolar
Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ. tarafından
sürekli bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve Ģartlı görüĢ verilmiĢtir. GörüĢün 4.
paragrafında bahsedilen hususun finansal tablolara etkileri haricinde finansal
durumu ve faaliyet sonuçlarını doğru bir biçimde yansıtmadığına dair önemli
herhangi bir hususa rastlanmamıĢtır.
30/06/2011 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide mali tablolar
Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ. tarafından
sınırlı bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve olumlu görüĢ bildiren rapor
düzenlenmiĢtir.
30/06/2012 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide mali tablolar
Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ. tarafından
sınırlı bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve Ģartlı görüĢ verilmiĢtir. GörüĢün 3.
paragrafında bahsedilen hususun finansal tablolara etkileri haricinde finansal
durumu ve faaliyet sonuçlarını doğru bir biçimde yansıtmadığına dair önemli
herhangi bir hususa rastlanmamıĢtır.
191
Konsolide Olmayan
31/12/2009 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide olmayan mali
tablolar DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ.
(Member of Deloitte Touche Tohmatsu) tarafından sürekli bağımsız denetime tabi
tutulmuĢ ve olumlu görüĢ bildiren rapor düzenlenmiĢtir.
31/12/2010 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide olmayan mali
tablolar Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ.
tarafından sürekli bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve olumlu görüĢ bildiren rapor
düzenlenmiĢtir.
31/12/2011 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide olmayan mali
tablolar Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ.
tarafından sınırlı bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve Ģartlı görüĢ verilmiĢtir.
GörüĢün 3. paragrafında bahsedilen hususun finansal tablolara etkileri haricinde
finansal durumu ve faaliyet sonuçlarını doğru bir biçimde yansıtmadığına dair
önemli herhangi bir hususa rastlanmamıĢtır.
30/06/2011 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide olmayan mali
tablolar Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ.
tarafından sınırlı bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve olumlu görüĢ bildiren rapor
düzenlenmiĢtir.
30/06/2012 tarihine iliĢkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından
düzenenlenen Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara ĠliĢkin
Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğe göre hazırlanan konsolide olmayan mali
tablolar Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali MüĢavirlik A.ġ.
tarafından sınırlı bağımsız denetime tabi tutulmuĢ ve Ģartlı görüĢ verilmiĢtir.
GörüĢün 3. paragrafında bahsedilen hususun finansal tablolara etkileri haricinde
finansal durumu ve faaliyet sonuçlarını doğru bir biçimde yansıtmadığına dair
önemli herhangi bir hususa rastlanmamıĢtır.
12.3. Son finansal tablo tarihinden sonra meydana gelen, ortaklığın ve Grup’un finansal
durumu veya ticari konumu üzerinde etkili olabilecek önemli değiĢiklikler:
Yoktur
192
13.
ORTAKLIĞIN PROFORMA FĠNANSAL BĠLGĠLERĠ2
13.1.
Proforma finansal bilgiler:
Yoktur.
13.2.
Proforma finansal bilgilere iliĢkin bağımsız güvence raporu:
Yoktur.
14.
KAR PAYI DAĞITIM ESASLARI
Ortaklığın esas sözleĢmesi ile kamuya açıkladığı diğer bilgi ve belgelerde yer alan kar payı
dağıtım esasları ile son 3 yıl içerisinde kar dağıtımı konusunda almıĢ olduğu kararlara iliĢkin
bilgi:
Esas SözleĢmenin 27. Maddesine göre;
Bankanın bir hesap dönemi içinde elde ettiği gelirlerden her tülü gider, karĢılıklar ve vergiler
çıktıktan sonra kalan miktar safi kardır.
Kanunen ayrılmasına gereken yedek akçeler ile birinci temettü ayrılmadıkça, baĢka yedek akçe
ayrılmasına, ertesi yıla kar aktarılmasına ve Yönetim Kurulu üyeleri ile Banka personeline kardan
pay dağıtılmasına karar verilemez.
Safi karın yüzde beĢi kanuni yedek akçeye, kalandan pay sahiplerine ödenmiĢ sermaye üzerinden
yüzde 5 oranında birinci temettü ayrılır.
Safi kardan kalandan;
a) Genel Kurul tarafından kabul edilmesi halinde ve Genel Kurul tarafından oran ve miktarı
belirtilmek kaydıyla, azami yüzde beĢe kadar olan kısım, Yönetim Kurulu üyeleri ile Banka
personeline brüt aylıklarının üç katını aĢmamak üzere dağıtılabilir;
b) Genel Kurulca kararlaĢtırılacak bir miktarı da ikinci temettü payı olarak hissedarlara
dağıtılmak üzere ayrılır.
c) Yukarıdaki a ve b fıkralarına göre dağıtılacak miktarlar toplamının yüzde onu Türk Ticaret
Kanununa uygun olarak yedek akçe olarak ayrılır.
d) Geriye kalacak safi kar tutarı yedek akçeye ayrılır.
Bankanın zarar etmesinden dolayı sermayenin ikmalime ihtiyat akçesi yetmediği takdirde zararın
tamamen karĢılanmasına kadar hissedarlara kar payı dağıtılmaz.
2
Proforma Finansal Bilgi: Toplam varlıklar, satıĢlar gibi ortaklığın faaliyetleri ve finansal durumu için
önemli göstergelerde %25 veya daha fazla oranda önemli bir değiĢikliğe yol açan bir iĢlemin söz konusu olması
durumda, bu değiĢikliğe yol açan iĢlemin finansal tablo dönemi baĢından itibaren veya finansal tablo döneminin son
günü itibarıyla olduğu varsayılarak söz konusu değiĢikliğin ortaklığın brüt geliri, toplam aktifi ve karı/zararı üzerindeki
etkisine iliĢkin finansal bilgi.
193
Kurulca belirlenen formatlara göre hazırlanmıĢ son 3 yıllık kar dağıtım tabloları ekte yer
almaktadır.
Bankanın 18 Nisan 2012 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında 2011 yılı karının
aĢağıda belirtildiği hali ile dağıtılması yönünde karar alınmıĢtır.
Bankanın 2011 yılı kar dağıtım tablosu
Dönem Karı
A- 1. Tertip Yasal Akçeler
B- Ortaklara Birinci Kar Payı
C- Yönetim Kurulu üyelerine, çalıĢanlara vb
temettü
D- Ortaklara Ġkinci Temettü
E- Ġkinci Tertip Yasal Yedek Akçe
F- Olağanüstü Yedek
2.636.695.690,04
102.256.694,87
62.500.000
80.000.000
244.270.084,61
32.427.008,46
1.523.680.109,49
Bankanın 1 Mart 2011 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında 2010 yılı karının aĢağıda
belirtildiği hali ile dağıtılması yönünde karar alınmıĢtır.
Bankanın 2010 yılı kar dağıtım tablosu
Dönem Karı
A- 1. Tertip Yasal Akçeler
B- Ortaklara Birinci Temettü
C- Yönetim Kurulu üyelerine, çalıĢanlara vb
temettü
D- Ortaklara Ġkinci Temettü
E- Ġkinci Tertip Yasal Yedek Akçe
F- Olağanüstü Yedek
2.509.285.005,13
98.871.488,66
62.500.000
72.000.000
332.985.954,64
40.498.595,46
1.403.536.481,97
Bankanın 24 Mayıs 2010 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında 2009 yılı karının
aĢağıdaki belirtildiği hali ile dağıtılması yönünde karar alınmıĢtır.
Bankanın 2009 yılı kar dağıtım tablosu
Dönem Karı
A- 1. Tertip Yasal Akçeler
B- Ortaklara Birinci Kar Payı
C- Yönetim Kurulu üyelerine, çalıĢanlara vb
temettü
D- Ortaklara Ġkinci Temettü
E- Ġkinci Tertip Yasal Yedek Akçe
F- Olağanüstü Yedek
2.017.199.920,98
73.455.147,36
62.500.000
62.000.000
231.320.589,45
29.332.058,94
1.172.483.347,78
194
15.
KAR TAHMĠNLERĠ VE BEKLENTĠLERĠ3
Ortaklık tarafından tercih edilmesi durumunda ve bağımsız güvence raporu hazırlamak Ģartıyla kar
tahmini ve kar beklentilerine yer verilebilir.
15.1. Ortaklığın kar beklentileri ile içinde bulunulan ya da takip eden hesap dönemlerine
iliĢkin kar tahminleri:
Yoktur.
15.2. Ortaklığın kar tahminleri ve beklentilerine iliĢkin varsayımlar:
Yoktur.
15.3.
Kar tahmin ve beklentilerine iliĢkin bağımsız güvence raporu:
Yoktur.
15.4. Daha önce yapılmıĢ kar tahminleri ile bu tahminlerin 15.1 no’lu bölümde verilmiĢ olan
tahminlerden farklı olması durumunda farklılığın nedenleri hakkında bilgi:
Yoktur.
16. PAYLAR ĠLE ĠLGĠLĠ VERGĠLENDĠRME ESASLARI
16.1. Hisse Senetlerinin elden çıkarılması karĢılığında sağlanan kazançların vergilendirilmesi
16.1.1 Borsada ĠĢlem Gören Hisse Senetlerinin Vergilendirme Esasları:
(193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu‘na 01.01.2006 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere Geçici
Madde 67‘nin eklenmesi suretiyle menkul kıymetlerin vergilendirilmesinde 01.01.2006 31.12.2015 tarihleri arasında uygulanmak üzere değiĢiklik yapan 5281 sayılı ―Vergi Kanunlarının
Yeni Türk Lirasına Uyumu ile Bazı Kanunlarda DeğiĢiklik Yapılması Hakkında Kanun‖
31.12.2004 tarihli ve 26587 (3.Mükerrer) sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanarak yürürlüğe girmiĢtir.
Öte yandan; 24.12.2005 tarihli ve 26033 sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ, 22.12.2005 tarihli ve
5436 sayılı ―Kamu Mali Yönetimi ve Kontrol Kanunu ile Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde
Kararnamelerde DeğiĢiklik Yapılması Hakkında Kanun‖, 07.07.2006 tarihli ve 26221 sayılı Resmi
Gazete‘de yayımlanmıĢ, 27.06.2006 tarihli ve 5527 sayılı ―Gelir Vergisi Kanununda DeğiĢiklik
Yapılmasına ĠliĢkin Kanun‖, 04.04.2007 tarihli ve 26483 sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ,
28.03.2007 tarihli ve 5615 sayılı ―Gelir Vergisi Kanunu ve Bazı Kanunlarda DeğiĢiklik
Yapılmasına Dair Kanun‖, 01.08.2010 tarihli ve 27659 sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ,
23.07.2010 tarihli ve 6009 sayılı ―Gelir Vergisi Kanunu ile Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde
Kararnamelerde DeğiĢiklik Yapılmasına Dair Kanun‖, 25.02.2011 tarihli ve 27857 (Mükerrer)
sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ, 13.02.2011 tarihli ve 6111 sayılı ―Bazı Alacakların Yeniden
Yapılandırılması ile Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu ve Diğer Bazı Kanun ve
Kanun Hükmünde Kararnamelerde DeğiĢiklik Yapılması Hakkında Kanun‖ ve 15.06.2012 tarihli ve
3
Kar tahmini: Cari ve/veya takip eden hesap dönemleri için muhtemel kar veya zarar seviyesine iliĢkin bir
rakamın veya asgari veya azami bir rakamının açıkça ya da dolaylı olarak veya gelecekte elde edilebilecek kar veya
uğranabilecek zararların hesaplanabileceği verilerin belirtilmesidir.
Kar beklentisi: Sona ermiĢ, ancak sonuçları henüz yayınlanmamıĢ olan bir hesap dönemi için kar ya da zarar
rakamının tahmin edilmesidir.
195
28324 sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ, 31.05.2012 tarihli ve 6322 sayılı ―Amme Alacaklarının
Tahsil Usulü Hakkında Kanun ile Bazı Kanunlarda DeğiĢiklik Yapılmasına Dair Kanun‖ ile Geçici
67‘nci madde ile yapılan düzenlemelerde bazı değiĢiklikler ve ilaveler yapılmıĢtır. Bu konuda
ayrıca, 23.07.2006 tarihli ve 26237 sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ 22.07.2006 tarihli ve
2006/10731 sayılı, 13.11.2008 tarihli ve 27053 sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ 27.10.2008
tarihli ve 2008/14272 sayılı, 03.02.2009 tarihli ve 27130 sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ
12.01.2009 tarihli ve 2009/14580 sayılı, 30.09.2010 tarihli ve 27715 sayılı Resmi Gazete‘de
yayımlanmıĢ 27.09.2010 tarihli ve 2010/926 sayılı, 29.12.2010 tarihli ve 27800 sayılı Resmi
Gazete‘de yayımlanmıĢ 20.12.2010 tarihli ve 2010/1182 sayılı, 29.06.2011 tarihli ve 27979 sayılı
Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ 26.04.2011 tarihli ve 2011/1854 sayılı ve 18.05.2012 tarihli ve
28296 sayılı Resmi Gazete‘de yayımlanmıĢ 27.04.2012 tarihli ve 2012/3141 sayılı Bakanlar Kurulu
Kararları‘na, 257, 258 , 260, 263, 266, 269, 270, 277, 279, 280 ve 282 Seri No‘lu Gelir Vergisi
Kanunu Genel Tebliğlerine, 371 Sıra No‘lu Vergi Usul Kanunu Genel Tebliğine, 1, 2 ve 3 Seri
No‘lu Kurumlar Vergisi Kanunu Genel Tebliğlerine ve 45, 61 ve 71 No‘lu Gelir Vergisi Kanunu
Sirkülerlerine de bakılabilir.)
Bankalar ve aracı kurumlar takvim yılının üçer aylık dönemleri itibarıyla;
i.
Alım satımına aracılık ettikleri hisse senetlerinin alıĢ ve satıĢ bedelleri arasındaki fark,
ii.
Aracılık ettikleri hisse senetlerinin ödünç iĢlemlerinden sağlanan gelirler,
üzerinden % 15 [Bu oran;
1) 2012/3141 sayılı BKK ile hisse senetlerine ve hisse senedi endekslerine dayalı olarak yapılan
vadeli iĢlem ve opsiyon sözleĢmeleri, Ġstanbul Menkul Kıymetler Borsasında iĢlem gören aracı
kuruluĢ varantları dahil olmak üzere hisse senetleri (menkul kıymetler yatırım ortaklıkları
hisse senetleri hariç) ve hisse senedi yoğun fonların katılma belgelerinden elde edilen
kazançlar için % 0,
2) 2010/926 sayılı BKK ile 5520 sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu’nun 2 nci maddesinin birinci
fıkrası kapsamındaki mükellefler ile münhasıran menkul kıymet ve diğer sermaye piyasası
aracı getirileri ile değer artıĢ kazançları elde etmek ve bunlara bağlı hakları kullanmak
amacıyla faaliyette bulunan mükelleflerden 2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanununa göre
kurulan yatırım fonları ve yatırım ortaklıklarıyla benzer nitelikte olduğu Maliye
Bakanlığınca belirlenenler tarafından elde edilenler hariç olmak üzere, (1) numaralı alt bent
dıĢında kalan kazançlar için % 10] oranında vergi tevkifatı yaparlar. (6009 sayılı Kanunun 4
üncü maddesiyle değiĢen cümle Yürürlük; 01.10.2010) 5520 sayılı Kurumlar Vergisi Kanununun 2
nci maddesinin birinci fıkrası kapsamındaki mükellefler ile münhasıran menkul kıymet ve diğer
sermaye piyasası aracı getirileri ile değer artıĢı kazançları elde etmek ve bunlara bağlı hakları
kullanmak amacıyla faaliyette bulunan mükelleflerden 2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanununa
göre kurulan yatırım fonları ve yatırım ortaklıklarıyla benzer nitelikte olduğu Maliye Bakanlığınca
belirlenenler için bu oran % 0 olarak uygulanır.
Payları değiĢik tarihlerde alındıktan sonra bir kısmının elden çıkarılması halinde tevkifat matrahının
tespitinde dikkate alınacak alıĢ bedelinin belirlenmesinde ilk giren ilk çıkar metodu esas alınacaktır.
Hisse senetlerinin alımından önce elden çıkarılması durumunda, elden çıkarılma tarihinden sonra
yapılan ilk alım iĢlemi esas alınarak üzerinden tevkifat yapılacak tutar tespit edilir. Aynı gün içinde
birden fazla alım satım yapılması halinde o gün içindeki alıĢ maliyetinin tespitinde ağırlıklı
ortalama yöntemi uygulanabilecektir. AlıĢ ve satıĢ iĢlemleri dolayısıyla ödenen komisyonlar ile
Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi tevkifat matrahının tespitinde dikkate alınır.
196
Üçer aylık dönem içerisinde birden fazla hisse senedi ve aynı türden olduğu kabul edilen menkul
kıymet alım satım iĢlemi yapılması halinde tevkifatın gerçekleĢtirilmesinde bu iĢlemler tek bir iĢlem
olarak dikkate alınır. Hisse senedi ve aynı türden olduğu kabul edilen menkul kıymet alım
satımından doğan zararlar takvim yılı aĢılmamak kaydıyla izleyen dönemlerin tevkifat matrahından
mahsup edilir.
Tam mükellef kurumlara ait olup, Ġstanbul Menkul Kıymetler Borsası‘nda (ĠMKB) iĢlem gören ve 1
(bir) yıldan fazla süreyle elde tutulan hisse senetlerinin elden çıkarılmasında tevkifat uygulanmaz.
Ayrıca, tam mükellef kurumlara ait olup, ĠMKB‘de iĢlem gören ve 1 (bir) yıldan fazla süreyle elde
tutulan hisse senetlerinin elden çıkarılmasından elde edilen gelirler için 193 sayılı Gelir Vergisi
Kanunu‘nun (GVK) Mükerrer 80‘inci maddesi hükümleri uygulanmayacaktır.
Tevkifata tabi tutulan hisse senedi alım satım kazançları için gerçek kiĢilerce yıllık veya münferit
beyanname verilmez. Diğer gelirler dolayısıyla verilecek yıllık beyannameye bu gelirler dahil
edilmez. Ticari faaliyet kapsamında elde edilen gelirler ticari kazanç hükümleri çerçevesinde
kazancın tespitinde dikkate alınır ve tevkif suretiyle ödenmiĢ olan vergiler, GVK madde 94
kapsamında tevkif edilen vergilerin tabi olduğu hükümler çerçevesinde tevkifata tabi kazançların
beyan edildiği beyannamelerde hesaplanan vergiden mahsup edilir.
Sermaye Piyasası Kanunu‘na göre kurulan menkul kıymetler yatırım fonları (5527 sayılı Kanunun
1/ç maddesiyle değiĢen hüküm. Geçerlilik; 01.10.2006)(borsa yatırım fonları ile konut finansman
fonları ve varlık finansman fonları dahil) ile menkul kıymetler yatırım ortaklıklarının Kurumlar
Vergisinden istisna edilmiĢ olan portföy kazançları, dağıtılsın veya dağıtılmasın (2006/10731 sayılı
B.K.K. ile borsa yatırım fonları ile konut finansman fonları ve varlık finansman fonları için bu oran
%0 olarak uygulanır. Yürürlük; 01.10.2006) (2006/10731 sayılı B.K.K. ile Sermaye Piyasası
Kanununa göre kurulan menkul kıymetler yatırım fonları ile menkul kıymetler yatırım ortaklıkları
için 01.10.2006 tarihine kadar bu oran %10, 01.10.2006 tarihinden itibaren %0 olarak uygulanır.) %
15 oranında vergi tevkifatına tâbi tutulur. Bu kazançlar üzerinden 94 üncü madde uyarınca ayrıca
tevkifat yapılmaz. Bu fon veya ortaklıklarının katılma belgelerinin ilgili fona iadesinden elde edilen
gelirler ile hisse senetlerinin alım satımından elde edilen kazançlar için yıllık beyanname verilmez.
Diğer gelirler nedeniyle beyanname verilmesi halinde de bu gelirler beyannameye dahil edilmez.
Ticarî iĢletmeye dahil olan bu nitelikteki gelirler, bu fıkra kapsamı dıĢındadır.
Öte yandan, dar mükellefler de dahil olmak üzere, bu madde kapsamında tevkifata tâbi tutulan ve
yıllık veya münferit beyanname ile beyan edilmeyeceği belirtilen hisse senedi dahil menkul kıymet
ve diğer sermaye piyasası araçlarının elden çıkarılmasından doğan kazançları için dileyen gelir
vergisi mükellefleri, aynı takvim yılı içinde üçer aylık dönemlerde oluĢan kâr ve zararlar için yıllık
beyanname verebileceklerdir. Bu çerçevede, beyan edilen gelirden, hisse senedi ve aynı türden
olduğu kabul edilen menkul kıymetler için yıl içinde oluĢan zararların tamamı mahsup edilebilir.
Beyan edilen gelir üzerinden %15 [2012/3141 sayılı BKK ile bu oran; hisse senetlerine ve hisse
senedi endekslerine dayalı olarak yapılan vadeli iĢlem ve opsiyon sözleĢmeleri ve ĠMKB’de
iĢlem gören aracı kuruluĢ varantları dahil olmak üzere hisse senetlerinden (menkul kıymet
yatırım ortaklıkları hisse senetleri hariç) ve hisse senedi yoğun fonların katılma belgelerinden
elde edilen kazançlar için %0] oranında vergi hesaplanır. Hesaplanan vergiden yıl içinde tevkif
edilen vergiler mahsup edilir, mahsup edilemeyen tutar genel hükümler çerçevesinde red ve iade
edilir. Ancak, mahsup edilemeyen zararlar izleyen takvim yıllarına devredilemeyecektir.
Payları yanında diğer menkul kıymet ve sermaye piyasası araçlarının üçer aylık dönemler itibarıyla
tevkifata tabi tutulacak alım satım kazançlarının tespitinde alım satım konusu iĢlemlerin aynı türden
olmasına dikkat edilecektir. Kazançlar bu türlere göre ayrı ayrı tespit edilip tevkifata tabi
tutulacaktır.
197
Geçici Madde 67‘nin (5) numaralı bendi uyarınca, gelir sahibinin gerçek veya tüzel kiĢi ya da dar
veya tam mükellef olması, vergi mükellefiyeti bulunup bulunmaması, vergiden muaf olup
olmaması ve elde edilen kazancın vergiden istisna olup olmaması yukarıda ayrıntıları verilen
vergilendirme uygulamasını etkilememektedir.
Halka arz tarihi itibarıyla stopaj oranı Bakanlar Kurulu‘nca %0 olarak belirlenmekle birlikte söz
konusu oranın artırılması durumunda dar mükellefler açısından çifte vergilendirme sorunu gündeme
gelecektir. Geçici 67‘nci maddede düzenlenmiĢ olan tevkifat uygulamalarında, tevkifata konu geliri
elde etmiĢ olan kiĢinin mukim olduğu ülke ile yapılmıĢ ve yürürlükte olan Çifte Vergilendirmeyi
Önleme AnlaĢması hükümleri önem arz etmektedir.
Dar mükellef kiĢi/kurumların, Geçici 67‘nci madde kapsamında Türkiye'deki finansal araçlara
kendileri veya yurt dıĢındaki portföy yönetim Ģirketleri vasıtasıyla yatırım yapabilmeleri ve çifte
vergilendirmeyi önleme anlaĢmaları hükümlerinden yararlanabilmeleri için vergi kimlik numarası
almaları gerekmektedir.
Vergi kimlik numarası alınabilmesi için dar mükellef gerçek kiĢilerin pasaportlarının noter onaylı
bir örneği ya da vergi dairesi yetkililerince onaylanmak üzere, aslı ve fotokopisini, dar mükellef
kurumların ise kendi ülkelerinde geçerli kuruluĢ belgesinin Türkiye'nin o ülkede bulunan
temsilciliğince onaylı Türkçe bir örneğini veya yabancı dilde onaylı kuruluĢ belgesinin tercüme
bürolarınca tercüme edilmiĢ Türkçe bir örneğini ilgili vergi dairesine ibraz etmeleri gerekmektedir.
Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti vatandaĢları için nüfus cüzdanının ibrazı yeterli olacaktır.
Ayrıca, bankalar ve aracı kurumlar ile saklama kuruluĢlar kendilerine iĢlem yapmak için müracaat
eden ancak vergi kimlik numarası ibraz edemeyen yabancı müĢterileri için, 10.11.2003 tarihli ve
48473 sayılı Gelir Ġdaresi BaĢkanlığı‘nın Genel Yazısı ekinde bulunan "Yabancılar Ġçin Vergi
Kimlik Numarası Talep Formu"nu doldurmak suretiyle toplu olarak vergi kimlik numarası
alabileceklerdir.
Bankalar ve aracı kurumların bu Ģekilde toplu olarak vergi kimlik numarası alabilmeleri için, dar
mükellef gerçek kiĢi ve kurumlarca vergi dairesine sunulması gereken bu belgeleri, "Yabancılar
Ġçin Vergi Kimlik Numarası Talep Formu"na ekleyerek bankaların, banka Ģubelerinin ve aracı
kurumların bağlı bulunduğu vergi dairesine göndermeleri gerekmektedir.
Çifte vergilendirmeyi önleme anlaĢmaları hükümlerinden yararlanılabilmesi için ise ilgili ülkenin
yetkili makamları tarafından düzenlenerek imzalanmıĢ mukimlik belgesinin aslının ve tercüme
bürolarınca tercüme edilmiĢ örneğinin Ġstanbul Vergi Dairesi BaĢkanlığı Boğaziçi Kurumlar Vergi
Dairesi Müdürlüğü'ne, banka ve aracı kurumlar vasıtasıyla veya doğrudan ibraz edilmesi
gerekmektedir. Bir takvim yılına iliĢkin mukimlik belgesi, izleyen yılın dördüncü ayına kadar
geçerli olup, söz konusu belgenin gerçek kiĢiler tarafından her yıl, kurumlar tarafından her üç yılda
bir yenilenmesi gerekmektedir.
Vergi dairesince, kiĢi/kurumun hangi ülkenin mukimi olduğunu da gösterecek Ģekilde bir kodlama
yapılmak suretiyle vergi kimlik numarası oluĢturulacak, bu Ģekilde çifte vergilendirmeyi önleme
anlaĢmalarının hükümlerinden yararlanılması mümkün olacaktır.
Ülkemiz ile yapılan Çifte Vergilendirmeyi Önleme AnlaĢmasının hükümlerinden yararlanmak
suretiyle Türkiye'de elde ettiği kazanca tevkifat uygulanmamasını veya düĢük oranda tevkifat
uygulanmasını talep eden diğer ülke mukiminin, anlaĢmaya taraf devlette o dönemde mukim olarak
tam mükellefiyet esasında tüm dünya kazançları üzerinden vergilendirildiğini belirten, anlaĢmanın
198
3'üncü maddesinde tanımlanan yetkili makam tarafından düzenlenerek imzalanmıĢ mukimlik
belgesinin aslını ve tercüme bürolarınca tercüme edilmiĢ örneğini tevkifat uygulamasından önce
ilgili vergi dairesine, banka ve aracı kurumlar vasıtasıyla veya doğrudan ibraz etmesi
gerekmektedir. Tevkifat uygulamasından önce bu belgenin ibraz edilmemesi halinde Çifte
Vergilendirmeyi Önleme AnlaĢması hükümleri dikkate alınmadan % 15 (2012/3141 sayılı BKK ile
%0) oranı uygulanmak suretiyle tevkifat yapılacaktır. Ancak bu durumda dahi sonradan söz konusu
Mukimlik Belgesinin ibrazı ile Çifte Vergilendirmeyi Önleme AnlaĢması hükümleri ve iç
mevzuatımız hükümleri doğrultusunda yersiz olarak tevkif suretiyle alınan verginin iadesi talep
edilebilecektir.
Bu durumda iade iĢlemi, vergi dairesince, gelir sahibine ödenmek üzere tevkifatı yapmakla sorumlu
olan banka ve aracı kurum adına yapılacaktır.
Maliye Bakanlığı gerekli gördüğü hallerde, Çifte Vergilendirmeyi Önleme AnlaĢmaları
hükümlerinden yararlanacak kiĢi ve kurumlardan, alım-satımını yaptıkları veya getirisini tahsil
ettikleri Türk menkul kıymetleri bakımından, uygulanacak anlaĢma hükümlerine göre gerçek hak
sahibi (Beneficial owner) olduklarına dair ilgili ispat edici belgelerin ibrazını da isteyebilecektir. Bu
belgeleri Maliye Bakanlığı‘nın tayin edeceği sürede ibraz etmeyen veya bu belgeler ile veya
baĢkaca bir suretle gerçek hak sahibi olmadığı tespit edilenler bakımından zamanında tahakkuk ve
tahsil edilmeyen vergiler için vergi ziyaı doğmuĢ sayılacaktır.
Ülkemizin bugüne kadar akdettiği anlaĢmalar ve anlaĢmaların Türkçe metinleri Gelir Ġdaresi
BaĢkanlığı'nın www.gib.gov.tr web sayfasında yer almaktadır.
1 Ocak 2006 tarihinden önce iktisap edilip de bu tarihte veya daha sonra satılan tam mükellef
Ģirketlere ait hisse senetleri alım satım kazançları bu madde kapsamında tevkifata tabi olmayacaktır.
Bu gelirlerin vergilendirilmesinde 31.12.2005 tarihinde geçerli olan hükümler uygulanır.
16.1.2 Genel Olarak Hisse Senedi (Yatırım Ortaklığı Payları Hariç) Alım Satım
Kazançlarının Vergilendirilmesi
16.1.2.1. Gerçek KiĢiler
(Bu bölümde GVK’nun Geçici 67. Maddesi dıĢında kalan durumlara iliĢkin açıklamalar yer
almaktadır.)
16.1.2.1.1. Tam Mükellef Gerçek KiĢiler
GVK‘ın Geçici 67/10‘uncu maddesinde, 01.01.2006 tarihinden önce iktisap edilmiĢ olan menkul
kıymet ve diğer sermaye piyasası araçlarının elden çıkarılması sonucunda elde edilen gelirlerin
vergilendirilmesinde, 31.12.2005 tarihi itibarıyla geçerli hükümlerin uygulanacağı belirtilmiĢtir.
31.12.2005 tarihinde geçerli olan hükümlere göre, ivazsız olarak iktisap edilenler, Türkiye‘de
kurulu menkul kıymet borsalarında iĢlem gören ve üç aydan fazla süreyle elde tutulan payları ile
tam mükellef kurumlara ait olan ve bir yıldan fazla süreyle elde tutulan payları hariç, menkul
kıymetlerin elden çıkarılmasından doğan kazançlar değer artıĢ kazancıdır.
Bu nedenle, 01.01.2006 tarihi öncesinde ivazsız iktisap edilen, tam ve dar mükellef kurumlara ait
olup ĠMKB‘de iĢlem gören üç aydan fazla süreyle elde tutulan payları ile tam mükellef kurumlara
ait olup bir yıldan fazla süreyle elde tutulan hisse senetlerinin elden çıkarılmasından doğan
kazançlar, belirtilen süreler dolmuĢ olduğundan, değer artıĢ kazancı olarak vergilendirilmeyecektir.
199
Öte yandan, 01.01.2006 tarihinden önce ivazlı olarak iktisap edilen dar mükellef kurumlara ait
ĠMKB‘de iĢlem görmeyen hisse senetlerinin vergilendirilmesi, GVK‘nın 31.12.2005 tarihinde
geçerli olan mükerrer 80‘inci maddesine göre gerçekleĢtirilecektir. GVK‘nın Mükerrer 81‘inci
maddesi uyarınca iktisap bedeli, elden çıkarıldığı ay hariç olmak üzere TÜĠK (DĠE) tarafından
belirlenen üretici fiyatları genel endeksindeki artıĢ oranında artırılarak (endekslenerek) dikkate
alınabilecektir. Ardından bulunan kazanca ilgili hükümler uyarınca; istisna kapsamına giren diğer
değer artıĢ kazançlarının toplamına uygulanmak üzere, her yıl GVK‘nın mükerrer 123‘üncü
maddesi kapsamında yeniden değerleme oranında artırılan istisna (2012 yılı gelirleri için 20.000,00
TL) uygulanır.
01.01.2006 ve sonrasında iktisap edilen hisse senedi alım satım kazançları, GVK‘nın 5281 sayılı
Kanun ile değiĢik Mükerrer 80‘inci maddesi uyarınca gelir vergisine tabi olacaktır. Ancak, anılan
madde uyarınca, ivazsız olarak iktisap edilenler ile tam mükellef kurumlara ait olan ve iki (2) yıldan
fazla süreyle elde tutulan hisse senetlerinin ―elden çıkarılması durumunda elde edilen kazançlar
vergiye tabi olmayacaktır‖. Hisse senetlerinin iki yıllık süre dolmadan elden çıkartılmasında
GVK‘nın Mükerrer 81‘inci maddesi uyarınca iktisap bedeli, elden çıkarıldığı ay hariç olmak üzere
TÜĠK (DĠE) tarafından belirlenen üretici fiyatları genel endeksindeki artıĢ oranında artırılarak
(endekslenerek) dikkate alınabilecektir. Ancak endekslemenin yapılabilmesi için artıĢ oranının
%10‘u aĢması gerekmektedir. Ek olarak, bu gelirler için istisna söz konusu değildir.
Ayrıca; yukarıda açıklanan tüm bu hisse senetlerinin elden çıkarılmasından doğan kazançların
değer artıĢ kazancı olarak vergilendirilebilmesi için, söz konusu alım satım faaliyetinin ticari bir
mahiyet taĢımaması gerekmektedir.
16.1.2.2. Dar Mükellef Gerçek KiĢiler
Dar mükellef kiĢilerin vergilendirilmesi açısından Türkiye‘nin imzalamıĢ olduğu yürürlükte
bulunan çifte vergilendirmeyi önleme anlaĢmalarının hükümleri önem arz etmektedir. Söz konusu
anlaĢma hükümleri, Gelir Vergisi Kanunu‘ndan önce uygulanacak olup; böyle bir anlaĢmanın
bulunmaması, bulunmakla birlikte konunun düzenlenmemesi ya da iç mevzuatla çeliĢmeyen
düzenlemeler olması durumunda aĢağıdaki Ģekilde vergilendirme yapılacaktır:
Tam mükellef gerçek kiĢilerde olduğu gibidir. Ancak, GVK madde (86/2) çerçevesinde dar
mükellefiyette vergiye tabi gelirin tamamı Türkiye‘de tevkif suretiyle vergilendirilmiĢ olan ücretler,
serbest meslek kazançları, menkul ve gayrimenkul sermaye iratları ile diğer kazanç ve iratlar için
yıllık beyanname verilmez; diğer gelirler için beyanname verilmesi halinde beyannameye dahil
edilmez. GVK madde (101/2) uyarınca, dar mükellef gerçek kiĢilerin menkul malların ve hakların
elden çıkarılmasından doğan kazanç ve iratlar için mal ve hakların Türkiye‘de elden çıkarıldığı
yerin vergi dairesine münferit beyanname verilmesi gerekmektedir.
16.1.2.3. Kurumlar
16.1.2.3.1. Kurumlar Vergisi Mükelleflerinin Aktifine Kayıtlı Hisse Senetlerinin Elden
Çıkarılmasından Sağlanan Kazançlar
Ticari faaliyete bağlı olarak iĢletme bünyesinde elde edilen alım satım kazançları ticari kazanç
olarak beyan edilip vergilendirilecektir.
GVK Geçici 67‘nci madde kapsamında bu alım satım kazançları üzerinden yapılan tevkifat ise
(halka arz anı itibarıyla Bakanlar Kurulu‘nca %0 tevkifat yapılmakla birlikte bu oranın artırılması
200
durumunda) verilecek kurumlar vergisi beyannamesi üzerinde ödenecek kurumlar vergisinden
mahsup edilecektir.
Öte yandan, Kurumlar Vergisi Kanunu‘nun 5/1-e maddesinde yer alan hüküm gereğince kurumların
aktiflerinde en az iki tam yıl süreyle yer alan iĢtirak hisselerinin satıĢından doğan kazancın %75‘lik
kısmı kurumlar vergisinden istisna tutulmaktadır. Ancak bu istisnadan yararlanabilmek için satıĢ
kazancının satıĢın yapıldığı yılı izleyen 5. yılın sonuna kadar bilançonun pasifinde özel bir fon
hesabında tutulması; satıĢ bedelinin satıĢın yapıldığı yılı izleyen ikinci takvim yılı sonuna kadar
tahsil edilmesi ve satıĢı yapan ve dolayısı ile istisnadan yararlanacak kurumun menkul kıymet
ticareti ile uğraĢmaması gerekmektedir. Söz konusu %75‘lik istisnadan faydalanabilmek için 5520
Sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu ile 1 Seri No.lu Kurumlar Vergisi Genel Tebliği‘nde yer alan
açıklamaların dikkate alınarak beklenen tüm Ģartların sağlanması gerekmektedir.
16.1.2.3.2. Dar Mükellef Kurumlar
Dar mükellef kiĢilerin vergilendirilmesi açısından Türkiye‘nin imzalamıĢ olduğu yürürlükte
bulunan çifte vergilendirmeyi önleme anlaĢmalarının hükümleri önem arz etmektedir. Söz konusu
anlaĢma hükümleri, Türk Vergi Kanunları‘ndan önce uygulanacak olup; böyle bir anlaĢmanın
bulunmaması, bulunmakla birlikte konunun düzenlenmemesi ya da iç mevzuatla çeliĢmeyen
düzenlemeler olması durumunda aĢağıdaki Ģekilde vergilendirme yapılacaktır:
Türkiye‘de iĢ yeri ve daimi temsilcisi vasıtasıyla faaliyette bulunan dar mükellef kurumların
aktiflerine
kayıtlı
hisse
senetlerini elden çıkarmalarından sağlanan kazançların
vergilendirilmesinde, yukarıda tam mükellef kurumlarla ilgili olarak yapılan açıklamalar
çerçevesinde olacaktır.
Öte yandan, Kurumlar Vergisi Kanunu‘nun 5/1-e maddesinde yer alan hüküm gereğince kurumların
aktiflerinde en az iki tam yıl süreyle yer alan iĢtirak hisselerinin satıĢından doğan kazancın %75‘lik
kısmı kurumlar vergisinden istisna tutulmaktadır. Ancak bu istisnadan yararlanabilmek için satıĢ
kazancının satıĢın yapıldığı yılı izleyen 5. yılın sonuna kadar bilançonun pasifinde özel bir fon
hesabında tutulması; satıĢ bedelinin satıĢın yapıldığı yılı izleyen ikinci takvim yılı sonuna kadar
tahsil edilmesi ve satıĢı yapan dolayısı ile istisnadan yararlanacak kurumun menkul kıymet ticareti
ile uğraĢmaması gerekmektedir. Söz konusu %75‘lik istisnadan faydalanabilmek için 5520 Sayılı
Kurumlar Vergisi Kanunu ile 1 Seri No.lu Kurumlar Vergisi Genel Tebliği‘nde yer alan
açıklamaların dikkate alınarak beklenen tüm Ģartların sağlanması gerekmektedir.
GVK madde (37/5) uyarınca dar mükellef kurum, Türkiye‘de bir iĢyeri açmak suretiyle veya daimi
temsilci vasıtasıyla devamlı kendi nam ve hesaplarına menkul kıymet alım satımı iĢi yapan kurum
statüsünde ise alım satım kazançları ticari kazanç olarak vergiye tabi olacak vergileme tam
mükellef kurumlarda olduğu Ģekilde gerçekleĢecektir. Yukarıda belirtildiği üzere, kendi nam ve
hesaplarına devamlı olarak menkul kıymet ticareti ile uğraĢtıklarından %75‘lik kurumlar vergisi
istisnasından faydalanmaları mümkün değildir.
Dar mükellefiyete tâbi kurumların, ticari ve zirai faaliyet kapsamında elde edilmeyen; ticari ve zirai
kazançları dıĢında kalan kazanç ve iratları hakkında, Gelir Vergisi Kanunu‘nun bu kazanç ve
iratların tespitine iliĢkin hükümleri uygulanır.
Türkiye‘de iĢyeri ve daimi temsilcisi vasıtasıyla faaliyette bulunmayan ya da hisse senedi alım
satım kazançları iĢyeri ve daimi temsilcisine atfedilemeyen dar mükellef kurumların diğer kazanç
ve iratlara (hisse senedi alım satımı dahil) iliĢkin olarak Türkiye'ye bizzat getirilen nakdî veya aynî
sermaye karĢılığında elde edilen menkul kıymetler ile iĢtirak hisselerinin elden çıkarılması sırasında
201
oluĢan kur farkı kazancına dair hükümler hariç olmak üzere, Gelir Vergisi Kanunu‘nda yer alan
vergilendirmeme hususundaki istisna, kayıt, Ģart ve sürelere ait sınırlamalar dikkate alınmaz.
Bu nedenle, dar mükellef kurumun iĢyeri ve daimi temsilci olmaksızın yahut bunlara
atfedilemeyecek Ģekilde elde ettikleri hisse senedi alım satım kazançlarının tespiti gerçek kiĢiler
için yapılan açıklamalar çerçevesinde, vergilendirmeme hususundaki istisna, kayıt, Ģart ve sürelere
ait sınırlamalar dikkate alınmaksızın yapılacaktır.
Dar mükellefiyete tâbi olan yabancı kurumların vergiye tâbi kazancının Gelir Vergisi Kanunu‘nda
yazılı diğer kazanç ve iratlardan (telif, imtiyaz, ihtira, iĢletme, ticaret unvanı, marka ve benzeri
gayrimaddî hakların satıĢı, devir ve temliki karĢılığında alınan bedeller hariç hisse senedi alım satım
kazançları dahil) ibaret bulunması halinde, yabancı kurum veya Türkiye'de adına hareket eden
kimse, bu kazançları elde edilme tarihinden itibaren onbeĢ gün içinde Kurumlar Vergisi Kanunun
27 nci maddesinde belirtilen vergi dairesine özel beyanname ile bildirmek zorundadır.
Ancak; Kurumlar Vergisi Kanunu‘nun Geçici 1‘inci maddesinin 3‘üncü fıkrasına göre, dar
mükellef kurumların Türkiye'deki iĢ yerlerine atfedilmeyen veya daimî temsilcilerinin aracılığı
olmaksızın elde edilen ve Gelir Vergisi Kanunu‘nun geçici 67‘nci maddesi kapsamında kesinti
yapılmıĢ kazançları ile bu kurumların tam mükellef kurumlara ait olup Ġstanbul Menkul Kıymetler
Borsası‘nda iĢlem gören ve bir yıldan fazla süreyle elde tutulan hisse senetlerinin elden
çıkarılmasından sağlanan ve geçici 67‘nci maddenin (1) numaralı fıkrasının altıncı paragrafı
kapsamında vergi kesintisine tâbi tutulmayan kazançları ve bu kurumların daimî temsilcileri
aracılığıyla elde ettikleri tamamı geçici 67‘nci madde kapsamında vergi kesintisine tâbi tutulmuĢ
kazançları için yıllık veya özel beyanname verilmez.
Ayrıca; Kurumlar Vergisi Kanunu uyarınca yıllık veya özel beyanname veren dar mükellef
kurumların, indirim ve istisnalar düĢülmeden önceki kurum kazancından, hesaplanan kurumlar
vergisi düĢüldükten sonra kalan kısmın, ana merkeze aktarılan tutarları üzerinden kurum
bünyesinde %15 (2009/14593 sayılı BKK) gelir vergisi tevkifatına tâbidir.
16.2. Hisse senetleri (Yatırım Ortaklığı Payları Hariç) kar paylarının ve temettü avanslarının
vergilendirilmesi
16.2.1. Gerçek KiĢiler
16.2.1.1. Tam Mükellef Gerçek KiĢiler
GVK‘nın 94‘üncü maddesinin birinci fıkrasının (6) numaralı bendinin (b) alt bendinde 4842 sayılı
Kanunla yapılan değiĢiklikle, tevkifat karın dağıtılması aĢamasına bırakılmıĢtır. Bu kapsamda
GVK‘nın 4842 sayılı Kanunla değiĢik (94/6-b) maddesi uyarınca, tam mükellef kurumlarca; ―tam
mükellef gerçek kiĢilere, gelir ve kurumlar vergisi mükellefiyeti olmayanlara ve bu vergiden muaf
olanlara, dar mükellef gerçek kiĢilere, dar mükellef kurumlara (Türkiye‘de bir iĢ yeri veya daimi
temsilci aracılığıyla kar payı elde edenler hariç) ve gelir ve kurumlar vergisinden muaf olan dar
mükelleflere‖ dağıtılan kâr payları üzerinden Bakanlar Kurulu‘nca belirlenen oranlarda tevkifat
yapılacaktır. Ayrıca; karın sermayeye eklenmesi kar dağıtımı sayılmaz.
GVK‘ya 4842 sayılı Kanunla eklenen 22‘nci maddenin ikinci fıkrasına göre tam mükellef
kurumlardan elde edilen, GVK‘nın 75‘nci maddesinin ikinci fıkrasının (1), (2) ve (3) numaralı
bentlerinde yazılı ―kâr paylarının yarısı‖ gelir vergisinden müstesnadır. Ġstisna edilen bu tutar
üzerinden GVK‘nın 94‘üncü maddesi uyarınca tevkifat yapılır ve tevkif edilen verginin tamamı, kâr
202
payının yıllık beyanname ile beyan edilmesi durumunda yıllık beyanname üzerinden hesaplanan
vergiden mahsup edilir.
GVK‘nın (86/1-c) maddesi uyarınca, gelirleri sadece GVK‘nın 103‘üncü maddede yazılı tarifenin
ikinci gelir diliminde yer alan tutarı (2012 yılı için 25.000,00 TL) aĢan (brüt tutara istisna
uygulandığı halde) Türkiye‘de tevkifata tabi tutulmuĢ olan menkul sermaye iratlarından ibaret olan
tam mükellef gerçek kiĢiler için bu gelirlerin tamamı için beyanname verilmesi gerekmektedir.
Beyan edilen tutar üzerinden hesaplanan gelir vergisinden, kurum bünyesinde karın dağıtımı
aĢamasında yapılan % 15 oranındaki vergi kesintisinin tamamı (istisnaya isabet eden kısım dahil)
mahsup edilecek olup, mahsup sonrası kalan tutar genel hükümler çerçevesinde red ve iade
edilecektir.
Temettü avansları da kâr payları ile aynı kapsamda vergilendirilmektedir.
16.2.1.2. Dar Mükellef Gerçek KiĢiler
Dar mükellef kiĢilerin vergilendirilmesi açısından Türkiye‘nin imzalamıĢ olduğu yürürlükte
bulunan çifte vergilendirmeyi önleme anlaĢmalarının hükümleri önem arz etmektedir. Söz konusu
anlaĢma hükümleri, Gelir Vergisi Kanunu‘ndan önce uygulanacak olup; böyle bir anlaĢmanın
bulunmaması, bulunmakla birlikte konunun düzenlenmemesi ya da iç mevzuatla çeliĢmeyen
düzenlemeler olması durumunda aĢağıdaki Ģekilde vergilendirme yapılacaktır:
GVK‘nın 4842 sayılı Kanunla değiĢik (94/6-b) maddesi uyarınca, tam mükellef kurumlarca; tam
mükellef gerçek kiĢilere, gelir ve kurumlar vergisi mükellefi olmayanlara ve bu vergiden muaf
olanlara, dar mükellef gerçek kiĢilere, dar mükellef kurumlara (Türkiye‘de bir iĢyeri veya daimi
temsilci aracılığıyla kar payı elde edenler hariç) ve gelir ve kurumlar vergisinden muaf olan dar
mükelleflere ―dağıtılan kâr payları üzerinden‖ Bakanlar Kurulunca belirlenen oranlarda tevkifat
yapılacaktır.
GVK madde (86/2) uyarınca; dar mükellefiyette tamamı Türkiye‘de tevkif suretiyle
vergilendirilmiĢ olan ücretler, serbest meslek kazançları, menkul ve gayrimenkul sermaye iratları
ile diğer kazanç ve iratlar için yıllık beyanname verilmez, diğer gelirler için beyanname verilmesi
halinde bu gelirler beyannameye dahil edilmez.
Ancak GVK madde (101/5) çerçevesinde, gerçek usulde vergiye tabi dar mükelleflerin terk ettikleri
iĢleri ile ilgili olarak sonradan elde ettikleri diğer kazanç ve iratlar, ticari, zirai veya mesleki bir
faaliyete hiç giriĢilmemesi veya ihale arttırma ve eksilttirmelere iĢtirak edilmemesi karĢılığında elde
ettikleri diğer kazanç ve iratları, vergisi tevkif suretiyle alınmamıĢ menkul sermaye iratlarını ve
diğer her türlü kazanç ve irada iliĢkin ödemenin Türkiye‘de yapıldığı yerin vergi dairesine münferit
beyanname ile bildirilmesi gerekmektedir.
16.2.2. Kurumlar
16.2.2.1 Ticari ĠĢletmeler ve bir ticari iĢletmenin aktifine kayıtlı hisse senetleri dolayısıyla elde
edilen kar payları
GVK‘nın 4842 sayılı Kanunla değiĢik (94/6-b) maddesi uyarınca, tam mükellef kurumlarca; tam
mükellef gerçek kiĢilere, gelirler ve kurumlar vergisi mükellefi olmayanlara ve bu vergiden muaf
olanlara, dar mükellef gerçek kiĢilere, dar mükellef kurumlara (Türkiye‘de bir iĢyeri veya daimi
temsilci aracılığıyla kar payı elde edenler hariç) ve gelir ve kurumlar vergisinden muaf olan dar
203
mükelleflere ―dağıtılan kâr payları üzerinden‖ Bakanlar Kurulunca belirlenen oranlarda tevkifat
yapılacaktır. Ayrıca; karın sermayeye eklenmesi kar dağıtımı sayılmaz.
Ticari faaliyete bağlı olarak ticari iĢletme bünyesinde elde edilmesi halinde tevkifat yapılmayacak
söz konusu gelirler ticari kazanç olarak beyan edilecektir. 5520 sayılı Kurumlar Vergisi
Kanunu‘nun (KVK) 6‘ncı maddesindeki ―safi kurum kazancının GVK‘nın ticari kazanç
hükümlerine göre saptanacağı‖, ticari iĢletme için geçerli olacak ve bu kazançlar kurum kazancına
dahil edilecektir.
Ancak, KVK madde (5/a-1) uyarınca, tam mükellef baĢka bir kuruma iĢtirak nedeniyle elde edilen
kâr payları, yatırım fonlarının katılım belgeleri ile yatırım ortaklıklarının hisse senetlerinden elde
edilen kâr payları hariç, kurumlar vergisinden müstesnadır.
16.2.2.2 Dar Mükellef Kurumlar
Dar mükellef kiĢilerin vergilendirilmesi açısından Türkiye‘nin imzalamıĢ olduğu yürürlükte
bulunan çifte vergilendirmeyi önleme anlaĢmalarının hükümleri önem arz etmektedir. Söz konusu
anlaĢma hükümleri, Türk Vergi Kanunları‘ndan önce uygulanacak olup; böyle bir anlaĢmanın
bulunmaması, bulunmakla birlikte konunun düzenlenmemesi ya da iç mevzuatla çeliĢmeyen
düzenlemeler olması durumunda aĢağıdaki Ģekilde vergilendirme yapılacaktır:
Türkiye‘de bir iĢyeri veya daimi temsilci aracılığıyla kar payı elde eden dar mükellef kurumlar
açısından tam mükellef kurumlara iliĢkin açıklamalar geçerlidir.
Buna ek olarak, dar mükellef kurumlardan Türkiye‘de bir iĢyeri veya daimi temsilci aracılığı
olmaksızın kar payı elde edenlerin bu temettü gelirleri üzerinden, kar payını dağıtan tam mükellef
kurum bünyesinde (karın sermayeye eklenmesi kar dağıtımı sayılmaz) Kurumlar Vergisi
Kanunu‘nun 30/3 maddesi hükmü uyarınca Bakanlar Kurulunca belirlenen oranda tevkifat
yapılacaktır. KVK 30‘uncu madde uyarınca tevkifat yapılan kazanç ve iratlar için KVK‘nın
30/9‘uncu maddesi uyarınca ticari ve zirai kazançlar hariç olmak üzere yıllık veya özel beyanname
verilmesi veya bu madde kapsamına girmeyen kazanç ve iratlar için verilecek beyannamelere söz
konusu kazanç ve iratların dahil edilmesi ihtiyaridir.
Ġhtiyari beyanname verilmesi durumunda, brüt temettü tutarı beyannameye dahil edilecek ve
hesaplanan kurumlar vergisinden KVK 30‘uncu madde kapsamında yapılan tevkifat mahsup
edilebilecektir.
Diğer taraftan, KVK uyarınca yıllık veya özel beyanname veren dar mükellef kurumların, GVK‘nın
75‘inci maddesinin ikinci fıkrasının (4) numaralı bendinde yazılı menkul sermaye iradının ana
merkeze aktarılan tutarı üzerinden kurum bünyesinde %15 (2009/14593 sayılı BKK) tevkifat
yapılacaktır.
17. UZMAN RAPORLARI VE ÜÇÜNCÜ KĠġĠLERDEN ALINAN BĠLGĠLER
18. ĠNCELEMEYE AÇIK BELGELER
AĢağıdaki belgeler ................................................................................ adresindeki ortaklığın
merkezi ve baĢvuru yerlerinde tasarruf sahiplerinin incelemesine açık tutulmaktadır:
1) Ġzahnamede yer alan bilgilerin dayanağını oluĢturan her türlü rapor ya da belge ile
değerleme ve görüĢler (değerleme, uzman, faaliyet ve bağımsız denetim raporları ile aracı
kuruluĢlarca hazırlanan raporlar, esas sözleĢme, vb.)
204
2) Ortaklığın ve konsolidasyon kapsamındaki Ģirketlerin son 3 yıl ve son ara dönem
itibarıyla finansal tabloları
19. ĠZAHNAMENĠN SORUMLULUĞUNU YÜKLENEN KĠġĠLER
Kanuni yetki ve sorumluluklarımız dahilinde ve görevimiz çerçevesinde bu izahname ve
eklerinde yer alan sorumlu olduğumuz kısımlarda yer alan bilgilerin ve verilerin gerçeğe uygun
olduğunu ve izahnamede bu bilgilerin anlamını değiĢtirecek nitelikte bir eksiklik bulunmaması için
her türlü makul özenin gösterilmiĢ olduğunu beyan ederiz.
… A.ġ. Yetkilisi
Sorumlu Olduğu Kısım:
Adı, Soyadı, Görevi, Ġmza
ĠZAHNAMENĠN TAMAMI
Halka Arza Aracılık Eden Aracı KuruluĢ’un
Ticaret Unvanı ve Yetkilisi’nin
Sorumlu Olduğu Kısım:
Adı, Soyadı, Görevi, Ġmza
ĠZAHNAMENĠN TAMAMI
20. EKLER
205